학자금 대출 상환액과 다른 재정적 목표 및 필요 사이의 균형을 맞추는 것은 1년 동안의 작업입니다. 이것이 바로 연례 검진이 중요한 이유입니다. 직장을 옮기고 자산을 늘리고 새로운 기회를 받아들일 때 필요한 돈이 바뀝니다.
대출 상환액의 균형을 유지하는 젊은 전문가들은 지불하는 이자율을 검토해야 한다고 워싱턴 D.C.에 있는 North Financial Advisors LLC의 CEO인 Cady North는 말합니다.
학자금 대출(또는 기타 부채)에 대해 5% 이상을 지불하는 경우 APR을 낮출 수 있는지 알아보기 위해 학자금 융자를 다시 하는 것이 좋습니다.
학자금 대출 계산기를 확인하여 이자율을 비교하세요.
은퇴든 집이든 휴가든 돈을 저축하는 이유에 대한 목표를 세우십시오. “구할 계획을 세우는 것만으로는 충분하지 않습니다. 그 돈으로 실제로 무엇을 할 것인지 파악해야 합니다.”라고 North는 말합니다. "구체적인 목표가 있으면 주택 구입, 사업 시작 또는 실직 시 비상 자금 마련과 같은 계획을 훨씬 쉽게 고수할 수 있습니다."
주택, 공과금 및 기타 월별 청구서를 뺀 후 현실적으로 얼마를 절약할 수 있는지 결정합니다. 모든 돈이 어디로 가는지 파악하는 데 어려움이 있다면 각 페니가 어떻게 사용되었는지 기록하는 방법을 찾으십시오. 이것이 귀하의 연소율입니다.
“목록을 검토하고 지출을 줄이지 않고 할 수 있는 일을 매월 결정하십시오. 필라델피아에 있는 Wescott Financial Advisory Group LLC의 캐서린 시버(Catherine Seeber) 사장은 ATM 전표 뒷면에 실제로 현금을 사용한 용도를 적어야 한다고 말합니다.
자세히 알아보기 이 5단계로 예산 세우기
작년에 급여 인상을 받았지만 저축액을 인상하지 않았다면 이제 1%를 한 단계 높여야 할 때입니다. Seeber는 "월급에서 차이를 느끼지 못할 것이며 장기적으로 저축을 늘릴 수 있습니다."라고 조언합니다.
플로리다주 헐리우드에 위치한 GSK Wealth Advisors의 투자 이사인 Harriet J. Brackey는 "교육과 생계를 꾸릴 수 있는 능력이 이 시점에서 가장 큰 자산일 수 있으므로 이를 보호해야 합니다."라고 말했습니다.
장애 보험은 일을 할 수 없는 경우 보호할 수 있으며 소득의 일부를 지급합니다. 이렇게 하면 청구서 지불(예:학자금 대출 추적)과 같은 작업을 수행할 수 있는 현금 흐름을 확보할 수 있습니다.
또한 비용이 더 많이 들 수 있는 플랜을 스스로 구입할 수도 있지만, 직업을 변경해도 플랜을 유지할 수 있다는 이점이 있다고 Brackey는 말합니다. 또한 개인이 보험 상품을 직접 구매할 때 지급된 혜택은 과세 대상이 아닙니다.
많은 개인이 퇴직 저축을 위해 고용주의 매칭 금액까지 기여하지만 3% 또는 6%만큼 낮을 수도 있습니다. 이제 그 금액을 늘릴 수 있는지 고려할 때입니다.
시카고에 있는 FIT Advisors의 설립자인 Anjali Jariwala는 "학교를 막 졸업하고 첫 직장을 다니는 경우에는 좋은 일이지만 많은 사람들이 일단 더 높은 소득을 얻은 후에는 이 금액을 재검토하지 않습니다"라고 말합니다.
회사에서 일반 401(k)와 Roth 401(k)를 모두 제공하는 경우 어느 것을 사용해야 합니까?
고소득 개인의 경우 세금 절감으로 인해 Roth 401(k)보다 일반 401(k)에 기부하는 것이 실제로 더 합리적일 수 있다고 Jariwala는 말합니다.
더 적은 수입으로 시작하는 사람들에게는 Roth 401(k)가 좋은 방법일 수 있다고 Brackey는 말합니다. "나중에 면세 인출에 감사하는 것만큼 지금은 세금 공제가 필요하지 않을 것입니다."라고 그녀는 말합니다.
귀하가 50세 미만인 동안 2016년에 401(k) 유형에 대해 저축할 수 있는 최대 금액은 $18,000입니다.
Jariwala는 "인생의 초기에 더 많이 투자할수록 성장을 위한 더 많은 시간이 주어지므로 은퇴 후 더 많은 돈을 벌 수 있습니다."라고 말합니다.