당신은 직장 생활을 한 지 몇 년이 된 대졸이고 이제 대학원에서 계속 교육을 받기로 결정했습니다. 하지만 단 한 가지... 돈이 있습니다.
당신이 하지 않는 돈을 찾고 찾는 것이 한 가지입니다. 대학원 등록금을 낼 수 있도록 합니다. 당신이 하는 그 돈을 준비하는 것은 또 다른 일입니다 학교에 돌아가면 경험을 최적화할 수 있습니다.
다음은 다시 장부를 보기 전에 재정적 오리를 모두 잡는 데 도움이 되도록 고려해야 할 몇 가지 사항입니다.
가장 먼저 해야 할 일:대학원에 가는 것이 현명한 재정적 움직임입니까? 버지니아 주 McLean에 있는 재무 계획 회사 Sullivan, Bruyette, Speros &Blayney의 선임 이사인 Barbara Schelhorn은 지망생은 특정 대학원 학위의 투자 수익을 고려해야 한다고 말합니다. 또한 선택한 학위를 위해 다니고 싶은 학교를 신중하게 선택해야 합니다.
다른 학교의 대학원 프로그램 비용은 무엇이 저렴하고 비용 효율적인지 결정하는 데 도움이 될 것입니다. 고려 중인 각 프로그램의 과정 일정을 살펴보고 등록하는 동안 계속 일하고 돈을 벌 수 있는 정도를 결정하세요. 온라인 전용 및 영리 목적의 학교는 편리해 보이지만 캠퍼스 내 교육보다 완료하는 데 시간이 더 오래 걸릴 수 있습니다.
시간을 내어 귀하의 경력 경로, 잠재적 수입 및 총 교육 비용을 현실적으로 평가하십시오.
학교로 돌아가기 전에 현재 부채 수준을 평가하십시오. 학교에 있는 동안 현재 학자금 빚을 연기하고 현재 소비자 빚을 갚을 수 있습니까?
추가 교육 부채를 지기 전에 소비자 부채가 완전히 상환되거나 완전히 탕감될 때까지 대학원으로 돌아가기 위해 조금 더 기다릴 가치가 있습니다. 기다릴 수 없다면 현재 학자금 대출 부채를 재융자하는 것이 월 상환액을 낮추는 옵션이 될 수 있습니다.
대학원이 올바른 방향이라고 판단되면 가능한 한 빨리 재정 계획을 세우십시오.
학비를 내고 529 플랜에 남는 돈이 있다면 대학원 공부에도 사용할 수 있습니다.
Schelhorn은 529 계획이 없다면 대학원 진학이 1~2년 밖에 남지 않았더라도 계획을 여는 것이 여전히 비용이 많이 든다고 말합니다.
가까운 장래에 학교를 위해 저축하기 위해 새로운 529 계획을 열 때 가능한 한 현금에 가까운 매우 위험이 낮은 투자를 선택하십시오. 529 기여금에 대해 주 소득세 공제를 받을 수 있으며 모든 성장은 면세됩니다.
대학원에 가지 않더라도 그 돈을 자녀나 배우자를 위한 다른 529 플랜에 면세로 언제든지 이체할 수 있음을 기억하십시오.
미래의 대학원생이 학교에 완전히 집중하기 위해 직장을 떠나야 하는 경우 401(k) 펀드 또는 기존 IRA를 롤오버 Roth로 전환하는 것을 강력히 고려해야 한다고 BMO Private Bank의 부사장이자 국가 재무 계획 책임자인 Steve Williams는 말합니다. 시카고에서.
근거? 대학원의 낮은 세금 계층은 미래의 소득세를 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다.
Schelhorn은 지망생이 다음 두 기준을 모두 충족하는 경우 Roth 전환을 고려해야 한다고 말합니다.
이 움직임을 고려하고 있다면 Roth 전환 전에 현재 연도 소득세 추정치를 준비하여 소득세를 추정한 다음 퇴직 계좌의 전체 또는 일부를 과세 소득에 추가하는 세금 추정치를 "재실행"해야 한다고 그녀는 말합니다. .
그런 다음 동일하거나 약간 더 높은 세율 범위를 유지할 수 있는 금액만 전환해야 합니다.
"매우 낮은 세율이 아닌 한 소득세를 선납하고 싶지는 않습니다."라고 Schelhorn은 말합니다.
대학원생을 위한 또 다른 옵션은 현재 고용주가 등록금 상환 프로그램을 제공하는지 확인하는 것입니다. 일부 고용주는 시간제 직원에게도 교육비를 일부 부담한다고 Williams는 말합니다.
"그렇게 하면 급여나 401(k) 계획을 잃지 않을 것입니다."라고 Williams는 말합니다. "주의할 점은 정해진 기간 전에 퇴사하면 수업료를 상환해야 할 수도 있다는 점입니다."
연간 $60,000의 비용이 드는 생활 방식에서 대학원생 예산으로 전환하려는 경우, 축소가 까다로울 수 있습니다.
"추가 비용을 줄이십시오."라고 Williams는 말합니다. "일하는 친구들이 모두 외출할 때 월급을 받고 다시 마카로니와 치즈, 라면으로 생활하는 것은 심리적으로 힘들 수 있습니다."
수업료, 임대료, 소득세 및 보험과 같은 항목은 예측 가능하고 예산을 쉽게 책정할 수 있는 반면 임의 비용은 더 많은 통제가 필요한 항목입니다.
"과잉 지출을 피하기 위해 대학원생은 저축과 당좌예금을 사용하여 매달 정해진 금액만 당좌예금으로 이체하고 현금 준비금은 저축에 보관할 수 있습니다."라고 Schelhorn은 제안합니다.
예산에서 삭감해서는 안 되는 영역 중 하나는 비상 예산입니다. 특히 안정적인 수입이 없는 정규 학생인 경우 안전망이 있으면 안심할 수 있습니다.
현금으로 얼마를 지불할 의향이 있는지 알게 되면 다음 단계는 얼마만큼의 재정 지원을 받을 수 있는지 알아보는 것입니다. 학부 과정에서 연방 학자금 지원 무료 신청서(FAFSA)를 기억할 것입니다. 익숙한 양식으로 돌아가 현재 재정 정보와 함께 신청서를 제출합니다.
재정 지원을 받을지 확신이 서지 않더라도 모든 사람이 시간을 내어 신청서를 작성하고 알아보는 것이 좋습니다. 대학원에 대한 연방 대출을 신청하려면 FAFSA도 작성해야 합니다. 새로운 FAFSA 시즌은 매년 10월 1일에 시작되지만 지원 마감일은 학교에 확인하십시오.
대출을 받기 전에 모든 장학금과 보조금을 받을 수 있는지 확인하십시오. 상환할 필요가 없는 돈을 통해 교육 자금을 조달하는 것이 학생을 위한 최선의 선택입니다.
학부에서 장학금을 신청하는 것과 유사하게 귀하의 프로그램, 주, 정체성 등에 대한 상을 확인하십시오. 대학원생을 위한 보조금과 장학금도 있습니다.
자세한 내용은 '장학금 받는 방법'을 확인하세요.
재정 지원, 장학금, 보조금, 연방 대출이 교육 자금을 조달하기에 충분하지 않다면 민간 대출이 다음으로 선택할 수 있는 옵션입니다. 개인 대출은 또한 연방 대출 한도를 초과한 학생들이 학업을 마치지 않고도 학업을 마치는 데 도움이 될 수 있습니다.
학자금 대출을 선택할 때는 연방 대출보다 훨씬 더 많은 옵션을 고려할 수 있다는 점에 유의하세요. 연방 대출은 한 제공자(연방 정부)에서만 제공되며 정해진 이자율로 제공되며 연방 대출에 특정한 상환 지침이 있습니다. 각 개인 대출 기관에는 자체 이자율, 상환 조건, 연기 조건, 공동 서명자 요구 사항 등이 있습니다. 각 제공자의 장단점을 따져보고 장기적인 재정 건전성을 위해 정보에 입각한 결정을 내리십시오.
공동 서명인과 함께 학자금 대출을 받는 경우 비극적인 상황에서 그 사람이 보호되는지 확인하십시오.
먼저, 대출 기관을 확인하고 사망 면책 조항이 있는지 확인하십시오. 이렇게 하면 귀하가 사망한 경우 공동 서명인이 지불하지 않아도 됩니다.
또는 배우자나 부모가 학자금 대출을 받을 수 있는 경우 정기 생명 보험을 고려할 수 있습니다.
여기서 목표는 앞으로 무슨 일이 발생했을 때 공동 서명인을 재정적 위험에 빠뜨리지 않고 공동 서명인(저금리 또는 승인된 대출)을 사용하는 이점을 확실히 하는 것입니다.
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