돈을 빌리는 것이 처음이든 이전에 돈을 빌리든 적이 있든, 그 과정에는 종종 신용 보고서에 대한 조회가 포함된다는 것을 알고 있을 것입니다. 그러나 모든 신용 확인이 동일한 것은 아닙니다. 하드 크레딧 체크와 소프트 크레딧 체크의 차이점은 무엇입니까?
일부 대출 기관은 소프트 풀을 기반으로 예상 대출 기간 또는 사전 승인을 제공할 수 있지만 신청을 계속하려면 하드 풀이 필요합니다. 그러나 때로는 짧은 신청으로도 하드 문의가 될지 소프트 문의가 될지 판단하기 어려울 수 있습니다. 확실하지 않은 경우 대출 기관에 연락하여 문의하십시오.
시작하기 전에 알아야 할 사항이 있습니다.
소프트 신용 확인(일반적으로 소프트 신용 풀 또는 소프트 풀이라고도 함)은 회사나 개인이 대출을 인수하는 것 이외의 이유로 귀하의 신용 보고서를 볼 때 발생합니다. 이러한 일이 귀하의 허락에 따라 일어날 수도 있고 일어나지 않을 수도 있음을 명심하십시오. 예를 들어, 일부 대출 기관에서는 전체 대출 신청을 완료하기 전에 대출에 대한 예상 이자율을 알 수 있습니다. 여기에는 일반적으로 신용 보고서에 소프트 풀을 보내는 짧은 신청서가 포함됩니다.
자신의 신용 점수를 확인하는 것도 소프트 크레딧 풀로 간주됩니다. 현재 신용카드가 있는 경우 발급기관에서 때때로 계정 유지 관리를 위해 소프트 신용 조회를 수행하여 카드의 신용 한도가 변경될 수 있습니다.
대출을 인수하는 것 외에도 소프트 풀이 발생하는 추가 이유가 있습니다.
소프트 신용 조회는 신용을 해치지 않으며 신용 보고서를 검토할 때만 볼 수 있습니다. 자신이 아닌 다른 사람이 귀하의 신용 보고서를 보면 어려운 질문만 보게 됩니다.
어니스트의 2분 요율 조회는 항상 부드러운 조회이며 신용을 조회하지 않습니다. 자신의 신용을 확인하는 것은 항상 소프트 풀인 반면 대출 신청은 종종 하드 풀입니다. 아파트 신청, 새로운 인터넷 또는 케이블 서비스 제공업체에 가입, 자동차 렌트는 두 가지 유형으로 이어질 수 있습니다. 다시 한 번 확실하지 않은 경우 신청서를 작성하기 전에 제공자에게 문의하십시오.
신용 카드를 위한 것인지 대출 신청을 위한 것인지에 관계없이 돈을 빌리기 위한 전체 신청서를 작성할 준비가 되면 대출 기관은 일반적으로 인수 프로세스의 일부로 귀하의 신용에 대해 하드 신용 보고서(또는 하드 신용 풀)를 작성합니다. 이렇게 하면 금융 회사에서 귀하의 신용 보고서를 검토할 수 있습니다.
신청 결과에 관계없이 하드 풀은 일반적으로 신용 점수를 몇 점 낮추고 2년 동안 보고서에 남게 됩니다. 짧은 시간에 너무 많은 하드 풀 조회를 하면 신용 점수에 단기적인 영향을 미칠 수 있습니다. 대출 기관은 단기간에 여러 신용 신청을 보면 귀하가 자금 관리 기술이 부족하고 기존 소득으로 부채를 갚을 수 없다고 가정하여 상환 가능성이 낮아집니다.
가장 널리 사용되는 소비자 신용 점수를 생성하는 신용 평가 기관인 FICO(Fair Isaac Corporation) 및 VantageScore에 따르면 신용 조회가 어려운 경우 소비자의 신용 점수에 영향을 미칠 수 있지만 종종 작은 변화일 뿐 영구적이지 않습니다.
하드 풀은 신용 계정이 적은 사람들에게 가장 큰 영향을 미칠 수 있으며 그 영향은 더 많은 문의를 증가시킬 수 있습니다. 그러나 대출이나 모기지에 대한 최적의 이자율을 찾기 위해 쇼핑하는 경우 VantageScore는 신용 점수를 계산할 때 14일 기간 내에 이루어진 모든 문의를 하나의 문의로 간주합니다. FICO는 14~45일 이내에 이루어진 여러 모기지, 자동차, 학자금 대출 문의를 하나의 문의로 간주합니다. 이 한 번의 조회로 인해 신용에 일시적인 작은 변화가 발생할 수 있습니다. FICO 점수는 또한 지난 30일 동안 이루어진 모기지, 자동차 또는 학자금 대출 문의를 고려하지 않습니다.
어려운 문의는 신용 보고서에 2년 동안 남아 있지만 FICO 신용 점수에는 최대 1년 동안만 영향을 미칩니다. VantageScore에 따르면 신용 점수는 일반적으로 어려운 조회 후 몇 개월 이내에 시작점으로 돌아갑니다.
FICO는 계산의 각 요소에 대한 가중치와 함께 다음 요소에 의해 결정됩니다.
신용 카드 사용 및 지불 내역은 나열된 다른 요소보다 개인의 신용 점수에 더 큰 영향을 미친다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.
하드 크레딧 풀이 발생하는 또 다른 경우는 언제입니까?
신용 점수가 개선될 여지가 있다면 다음과 같이 변경할 수 있습니다.