대부분의 학자금 대출에는 '유예 기간'이라고 하는 6개월의 유예 기간이 있어 차용인이 학교를 마치거나(또는 하프 타임 등록 미만으로 떨어지는) 대출금을 상환할 수 있습니다. 성실한 개인 학자금 대출은 9개월을 제공하지만 어느 쪽이든 유예 기간이 끝나면 월별 대출 상환을 시작해야 합니다.
이 유예 기간은 무지하게 행복한 시간이 아니라 월별 지불액이 월예산의 상당 부분을 차지하기 시작하기 전에 개인 재정을 정리할 수 있는 기회입니다.
학자금 대출로 무엇을 얻을 수 있는지 알아보기에는 너무 늦을 수 있지만 상환 옵션에 대해 완전히 이해할 시간은 있습니다.
기본부터 시작하세요. 원금 잔액, 이자율, 대출 기간, 첫 번째 지불 기한, 서비스 제공자 및 지불 세부 정보, 각 고객 서비스 연락처 정보를 포함하여 모든 대출(12개 이상의 연방 대출 또는 개인 대출이 있을 수 있음)을 한 곳에 나열하십시오. 6개월의 유예 기간 또는 다른 상환 조건이 있는 대출을 확인하세요.
학생과 그 가족이 대학 등록금을 계획하고 비용을 지불하도록 돕는 회사인 Edvisors의 편집자인 David Levy는 졸업생들에게 전국 학자금 대출 데이터 시스템을 사용하거나 교육부 웹사이트에 로그인하여 연방 학자금 대출 및 해당 학자금 대출 서비스 제공자. 개인 학자금 대출도 있는 경우 신용 보고서에 나열되며 AnnualCreditReport.com에서 1년에 한 번 무료로 검색할 수 있습니다. 개인 대출 기관은 대출 서비스를 제공하는 회사와 다를 수 있습니다. Edvisors에는 관련 세부정보를 캡처하는 데 도움이 되는 유용한 학자금 대출 체크리스트도 있습니다.
다음으로, 월별 최소 금액이 얼마인지 알아보세요. 아직 모르는 경우 대출 계산기를 사용하여 알아보세요.
유예 기간 동안 연방 대출에 대한 상환 계획을 선택할 수도 있습니다. 선택하지 않으면 고정된 지불 금액이 있는 표준 10년 계획이 기본적으로 적용됩니다. 표준 계획의 월별 지불액이 귀하의 예산이 당시 처리할 수 있는 것보다 너무 높으면 지불액이 낮게 시작하여 점차 증가하는 누진 상환을 선택할 수 있습니다. 또한 상환 연장은 최대 25년까지 연장할 수 있는 옵션이 될 수 있으며 지불 금액은 고정되거나 누진될 수 있습니다. 대출 면제를 위해 노력하고 싶다면 연방 학자금 대출 서비스 제공자에게 문의하여 해당 요건에 대해 자세히 알아보세요.
Levy는 총 대출 잔액에 대해 지불하게 될 이자를 최소화하기 위해 예산이 허용하는 가장 높은 월별 지불 계획을 선택할 것을 권장합니다.
계획을 선택한 후 예산에 변동의 여지가 있는 경우 월별 최소 금액을 초과하는 지불액이 지불된 총 이자에 어떤 영향을 미치고 상환 기간이 연장되는지도 확인해야 합니다.
이 계산기를 사용하여 최소 지불액을 지불한다고 가정하고 대출 기간 동안 지불하게 될 총 이자를 계산하세요. 그런 다음 돌아가서 월별 지불 입력을 늘리고 지불 이자 및 대출 기간이 모두 감소하는 방법을 기록하십시오. 앞으로 이 계산을 사용하여 여유 자금을 대출 상환에 사용하면 큰 차이를 만들 수 있음을 상기하십시오.
마지막으로, 대출에 대한 자동 이체에 가입하는 것을 고려하십시오. 대학 입학 및 재정 지원 웹사이트인 Cappex의 Mark Kantrowitz는 학자금 대출을 받은 사람들이 청구서를 놓치는 것을 방지할 뿐만 아니라 일부 대출 기관이 인센티브로 0.25%-0.50%의 금리 인하를 제안하기 때문에 이 전술을 제안합니다.
보조금 지원 학자금 대출(위의 숙제에서 알 수 있음)만 있다면 이 대출을 건너뛸 수 있습니다. 그러나 일부 연방 학부, 모든 연방 대학원생, 모든 사립 학자금 대출이 보조금을 받지 못하는 대출이라면 유예 기간이 끝나기 전에 지불을 시작할 수 있는지 고려해 볼 가치가 있습니다.
Kantrowitz는 보조금을 지급하지 않는 대출에 대한 이자는 지불하지 않을 때도 발생하고 유예 기간이 끝날 때 자본화되기 때문에 가능한 한 일찍 지불을 시작할 것을 권장합니다. 더 설득력이 필요하면 Student Loan Hero의 이와 같은 계산기를 사용하여 이 추가 이자가 얼마나 들 것인지 계산해 보세요.
두 가지 유형의 대출이 모두 있는 경우 지금 지원되지 않는 대출만 상환하기 시작하고 유예 기간이 끝날 때까지 기다렸다가 보조금을 지급받는 대출을 상환할 수도 있습니다.
유예 기간은 또한 대출을 통합할지 또는 재융자할지에 대해 생각하기 시작하기에 좋은 시기입니다. 대출 통합은 모든 대출을 한 곳에서 한 명의 서비스 제공자에게 제공하지만 대출에 대해 지불할 총이자 금액은 변경하지 않지만 재융자는 이 작업을 더하여 할 수 있습니다. 총 이자로 지불할 금액을 실제로 줄이려면 이자율을 낮추십시오.
통합은 몇 가지 다른 유형의 대출이 있고 여러 번 지불하는 것이 스트레스를 받는 졸업생에게 좋은 선택이 될 수 있습니다. 또한 대출을 통합하면 소득 기반 상환과 같은 연방 학자금 대출의 혜택을 유지할 수 있습니다.
반면에 재융자는 신용 점수가 좋고 안정적인 직업을 갖고 있으며 매월 지불할 자금이 있음을 보여줄 수 있는지 조사할 가치가 있습니다. 그러나 소득 기반 상환과 같은 정부 프로그램을 이용할 계획이라면 재융자는 이러한 혜택을 잃게 되므로 적합하지 않을 수 있습니다.
비록 재융자가 지금 당장은 좋은 선택이 아닐지라도(여전히 신용을 쌓고 있고 안정적인 수입이 없는 최근 졸업생의 경우가 종종 그러하듯이), 지금은 그것이 돈이 될 수 있는지 생각해 볼 때입니다. 미래의 세이버. 아마도 지금부터 1년 후 또는 인상될 것으로 예상되는 시기에 대해 달력 알림을 설정하여 재정 프로필을 재평가하고 재융자를 하기에 좋은 시기인지 고려하십시오.
대출 상환을 일찍 시작하고 싶지 않더라도 올바른 방향으로 시작할 수 있도록 최대한 빨리 상환을 시작하는 것이 좋습니다.
유예 기간이 끝나면 지불을 할 수 없다는 사실을 알고 있다면 선택할 수 있는 옵션은 거의 없습니다. 연기 요건(일반적으로 이자는 발생하지 않음)은 매우 엄격하고 인내(이자 발생)에는 신청이 필요합니다. 단순히 지불하지 않으면 학자금 대출 불이행 상태가 되어 향후 몇 년 동안 신용에 손상을 입히고 발생한 이자와 함께 추가 수수료가 발생할 수 있으므로 나쁜 생각입니다. (물론 학자금 대출 불이행에서 복구할 수 있지만 몇 년이 걸릴 수 있습니다.)
자세히 알아보기:정기 대출 상환의 중요성
마지막으로 Kantrowitz는 또한 현재 또는 미래의 고용주가 최근 몇 년 동안 인기를 얻고 있는 직원 혜택인 학자금 대출 상환 지원 프로그램을 제공하는지 물어볼 것을 권장합니다. 적절한 역할을 찾는 데 시간이 걸린다면 부업은 구직 중에 흑자를 유지하는 좋은 방법이 될 수 있으며, 풀타임으로 일하기 시작하면 잠재적으로 좋은 부수입원이 될 수 있습니다.