귀하와 귀하의 학생이 진학을 고려하고 있는 대학의 비용과 교육비를 누가 지불할 것인지에 대해 논의했으면 이제 자금 조달 방법에 대해 자세히 알아볼 차례입니다.
자녀가 자신의 이름으로 된 연방 대출 외에 학교에 더 많은 자금이 필요한 경우 자녀를 돕도록 선택할 수 있습니다. 바로 여기에 직접 PLUS 대출(일반적으로 Parent PLUS 대출이라고 함)과 개인 학자금 대출이 있습니다. PLUS 대출은 연방 정부에서 학교에 등록한 적격 학생의 부모에게 발행됩니다. 그러나 이것이 자녀의 교육비를 지불하기 위해 돈을 빌리려는 부모에게 유일한 옵션은 아닙니다. 은행이나 어니스트와 같은 사설 대출 기관에서 발행하는 사교육 대출도 있습니다.
Parent PLUS 대출과 공동 서명된 개인 대출의 차이점을 이해하면 학생의 대학 교육 자금을 지원하는 데 더 나은 옵션을 결정하는 데 도움이 됩니다.
PLUS 대출을 신청하기 전에 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)를 제출해야 합니다. FAFSA는 미국 교육부와 자녀의 학교에서 받을 수 있는 재정 지원 금액뿐만 아니라 가족이 받을 수 있는 연방 대출 유형도 결정하도록 합니다. 연방 정부가 학교에 재학 중이거나 유예 기간 또는 연기 기간 동안 이러한 대출에 대한 이자를 지불하기 때문에 학생들은 보조금이 지원되는 연방 대출을 먼저 최대한 활용해야 합니다. 학생들은 보조금을 받지 않는 연방 대출을 받을 자격이 있을 수 있지만 매년 정부에서 대출할 수 있는 한도가 있으며 그 수치는 오늘날 많은 학교의 등록금에 비해 상당히 낮습니다.
Parent PLUS 대출에는 고정 이자율이 있으므로 대출 기간 동안 일정하게 유지됩니다. 2019-2020 학년도의 Parent PLUS 대출 금리는 7.08%입니다. 이는 또한 최근 상환 기록을 확인하여 대출 자격이 되는지 여부를 확인하지만 신용이 좋은 경우에는 더 낮은 이자율을 적용받을 수 없음을 의미합니다.
빌릴 수 있는 최대 금액은 학교 출석 비용에서 학생이 받는 기타 재정 지원 비용을 뺀 금액입니다. 모기지나 다른 유형의 소비자 대출과 달리 교육부는 귀하의 소득이 대출 상환금을 관리할 수 있는지 여부를 검토하지 않으므로 약간의 예산 책정을 스스로 하셔야 합니다.
Parent PLUS 대출에는 또한 각 지출에서 공제되는 선결제 수수료가 함께 제공됩니다. 현재 수수료는 대출금액의 4.236%입니다.
학생이 졸업하거나 학교를 떠난 후 6개월까지 지불할 필요가 없도록 연기를 요청할 수 있지만 이 기간 동안에는 이자가 계속 발생합니다.
다른 많은 학자금 대출 옵션과 달리 Parent PLUS 대출은 부모 이름으로 이루어지며 학생에게 양도할 수 없습니다. 즉, 대출 상환에 대한 법적 책임은 부모에게 있음을 의미합니다.
이 대출에는 상환 계획에 대한 여러 옵션이 있으므로 현재 재정 상황과 미래 전망에 따라 선택할 수 있습니다. Parent PLUS 대출도 통합 대상이 되며, 이를 통해 소득을 기반으로 합당한 것으로 간주되는 금액으로 월 지불액을 설정하는 소득 기반 지불 계획을 사용할 수 있습니다. 지불하는 데 문제가 있는 경우 지불 연기 또는 유예를 요청할 수도 있습니다. 이를 통해 지불을 줄이거나 일시적으로 중단할 수 있습니다. 하지만 이 기간 동안에도 이자는 계속 발생하지 않습니다.
개인 대출(및 이자율)은 강력한 신용 기록에 따라 달라지기 때문에 학생은 대출을 받기 위해 공동 서명자가 필요할 것입니다. 사립 학자금 대출은 고정 이자율 또는 변동 이자율을 가질 수 있지만 특정 이자율은 항상 신청자와 공동 서명자의 신용 기록에 따라 다릅니다. 이것은 재정 상태가 좋은 부모가 개인 대출에 공동 서명함으로써 연방 Parent PLUS 대출보다 낮은 이자율을 받을 수 있음을 의미합니다. 공동 서명자가 된다는 것은 또한 귀하와 귀하의 학생이 상환에 대한 책임이 있음을 의미합니다.
대출 수수료는 대출 기관에 따라 다르지만 예를 들어, 어니스트의 공동 서명된 개인 대출에는 지불 또는 개설 수수료가 부과되지 않습니다. 대출할 수 있는 총 금액은 대출 기관, 학생 및 공동 서명자의 신용 프로필에 따라 달라집니다.
개인 대출에는 연방 대출 탕감 및 상환 옵션이 제공되지 않습니다. 일부 개인 대출 기관에서는 졸업 후까지 지불을 연기할 수 있습니다. 다른 사람들은 자녀가 아직 학교에 있는 동안 지불을 시작하도록 요구할 수 있으며, 이는 장기적으로 비용을 절약할 수 있습니다.
개인 대출은 추후에 통합되거나 재융자될 수 있으며, 재융자 당시의 재정 상황에 따라 잠재적으로 이자율을 낮추거나 월 지불액을 줄일 수 있습니다.
대출에 고정 이율이 있으면 도움이 될 수 있습니다. 갑작스러운 이율 인상에 대해 걱정하지 않고 지불할 것으로 예상되는 금액을 정확히 아는 것이 좋습니다. 또한 Parent PLUS 대출과 함께 제공되는 연방 대출 상환 및 용서 옵션을 원할 수도 있습니다. 그러나 신용 기록이 탄탄하고 확립된 부모의 경우 개인 대출에 공동 서명하면 훨씬 더 낮은 이자율과 더 적은 수수료(있는 경우)를 얻을 수 있습니다. 그리고 이자와 수수료를 적게 내는 것은 항상 좋은 일입니다.
FAFSA를 작성하고 귀하의 학생이 고려 중인 다양한 학교에서 어떤 유형의 지원 및 연방 대출을 받을 수 있는지 알게 되면 다음 단계는 귀하와 귀하의 학생이 받을 수 있는 추가 대출을 살펴보는 것입니다. 가족에게 가장 적합한 대출을 찾을 수 있습니다.