면책 조항:이 블로그 게시물은 개인 금융 교육 정보를 제공하며 법률, 재정 또는 세금 관련 조언을 제공하기 위한 것이 아닙니다.
많은 신용 카드에는 2% 캐쉬백 또는 일부 구매 시 적립할 수 있는 보너스 마일과 같은 매력적인 제안이 있습니다. 이러한 매력적인 거래가 가능하므로 신용 카드를 상환 계획의 일부로 신용 카드를 사용하여 학자금 대출 잔액을 상환하고 신용 카드 보상을 쌓는 것은 카드 소지자에게 좋은 아이디어처럼 보일 수 있습니다.
그러나 개인 재정에 관해서는 세부 사항에주의를 기울이는 것이 중요합니다. 신용 카드를 사용하여 보상을 받는 것은 현명한 전략처럼 들릴 수 있지만 역효과를 일으켜 신용 카드 부채로 이어질 수 있습니다. 학자금 대출 부채를 관리할 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다.
학자금 대출 상환을 위해 신용 카드를 사용하는 것은 값비싼 연체료, 신용 한도 초과, 높은 신용 카드 이자율로 인해 상당한 단점이 있습니다. 또한 신용 카드 회사는 학자금 대출 제공업체와 동일한 보호 기능이 없으며 학자금 대출이자 세금 공제와 같은 혜택을 받을 수 없습니다. 가능하다면 학자금 대출을 받은 사람들은 대출 상환에 신용 카드를 사용하는 것을 피해야 합니다.
연방 대출 서비스 기관과 많은 개인 대출 서비스 업체는 학자금 대출에 대한 신용 카드 결제를 허용하지 않는다는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 신용 카드 회사는 이것을 회사가 부채 지불을 위해 카드 지불을 허용하지 않는 규칙을 위반한 것으로 보고 있습니다.
현재 월 납부금을 감당할 수 없어 신용카드를 사용하고자 했다면 학자금 대출에 대해 다음 대안을 고려하십시오.
연방 학자금 대출이 있는 경우 다음 상환 옵션을 이용할 수 있습니다.
소득 기반 상환(IDR) 계획: IDR 플랜을 사용하면 대출 서비스 제공자가 귀하의 월별 지불액을 임의 소득으로 설정하고 대출 기간을 연장합니다. 소득과 가족 규모에 따라 월 대출 상환액을 크게 줄일 수 있습니다.
학자금 대출 면제: 비영리 단체 또는 정부에서 일하고 직접 대출이 있는 경우 PSLF(Public Service Loan Forgiveness)를 받을 수 있습니다. 이 프로그램에 따라 정부는 자격을 갖춘 고용주를 위해 10년 동안 일하면서 120개월을 갚으면 나머지 대출금을 탕감해 줍니다.
직접 대출 통합: 연방 대출이 여러 개인 경우 직접 통합 대출로 통합할 수 있습니다. 그렇게 하면 상환 기간을 최대 30년까지 연장할 수도 있습니다. 상환 기간이 길어지면 더 많은 이자를 지불하게 되지만 월별 상환액은 더 저렴해집니다.
지연 또는 관용: 실직 등 경제적인 어려움을 겪고 있는 경우 연체 없이 일시적으로 지급을 연기할 수 있습니다.
학자금 대출 기관에 연락하여 귀하에게 적합한 옵션을 알아보십시오.
연방 대출 상환 옵션이 모든 사람을 위한 것은 아닙니다. 고려해야 할 또 다른 대안은 학자금 융자 재융자입니다. 부채를 재융자할 때 기존 부채 금액만큼 민간 대출 기관에서 대출을 받아 현재 대출을 상환하는 데 사용합니다. 새로운 대출은 새로운 이자율과 지불금을 포함하여 다른 조건을 갖습니다.
원래 학자금 대출을 받은 후 FICO 신용 점수가 향상되었다면 더 낮은 이율을 적용받거나 대출 기간을 연장하여 월 상환액을 줄일 수 있습니다.
예를 들어 연이율 7.00%에 30,000달러의 학자금 대출이 있다고 가정해 보겠습니다. 상환 기간이 10년인 경우 매월 지불해야 하는 금액은 $348입니다.
그러나 대출을 재융자하고 연이율 4.75%로 10년 대출 자격을 갖춘 경우 월 지불액은 월 $315로 떨어집니다. 더 나아가 대출 기간 동안 이자 비용으로 $4,000 이상을 절약할 수 있습니다.
원본 대출 재융자 대출 잔액 $30,000$30,000대출 기간 10년10년이자율 7.00%4.75%최소 지불액 $348$315총 이자 $11,808$7,751총 상환액 $41,808$37,751학자금 재융자 계산기를 사용하여 재융자가 월 지불금에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 알아보십시오.
보상을 받기 위해 사립 학자금 대출을 지불하기 위해 신용 카드를 사용하고 싶은 유혹을 받을 수 있지만, 그럴 가치가 거의 없으며 심지어 나쁜 생각일 수도 있습니다. 현금 서비스에는 높은 이자율과 수수료가 있으며, Plastiq은 각 거래에 대해 잔액 이체 수수료를 부과하며 학자금 대출 부채를 신용 카드 잔액으로 이체하기만 하면 됩니다. 또한, 아무리 좋은 신용 카드라도 학자금 대출 이자율에 비해 미결제 잔액에 대한 이자율이 더 높은 경우가 많습니다.
결론적으로 다른 상환 옵션을 살펴보십시오. 학자금 대출을 재융자하는 것이 좋은 전략이라고 생각한다면 신용 점수에 영향을 미치지 않고 2분 만에 예상 금리를 얻을 수 있습니다.