자녀의 신용 기록은 특히 자녀가 대학을 준비할 때 인생에서 중요한 역할을 합니다(사실상 자녀는 이제 더 젊은 성인이 되었습니다). 그들의 신용은 학자금 대출에 대한 경쟁력 있는 이자율을 확보하고 교외 아파트에 대한 자격을 부여하며 나중에 취업하는 데 도움이 될 것입니다. 사실, 전미 전문 배경 심사 협회(National Association of Professional Background Screeners)에 따르면 고용주의 31%가 일부 구직자에 대해 신용 조사를 실시하는 것으로 나타났습니다.
귀하의 자녀는 아직 신용이 좋지 않거나 신용 기록이 전혀 없을 수 있습니다. 소비자 금융 보호국(Consumer Financial Protection Bureau)에 따르면 2,600만 명의 미국인(대부분 25세 미만)은 신용이 보이지 않습니다. 즉, 신용 기록이 너무 적어 신용 점수가 없습니다. 자녀가 이 범주에 속하면 대출, 신용 카드 자격을 갖추거나 자신의 이름으로 된 휴대 전화를 받는 것이 매우 어려울 수 있습니다.
그러나 자녀가 대학에 입학하기 전에 학점을 쌓도록 돕기 위해 지금 할 수 있는 일이 있습니다.
신용 기록이 탄탄하고 신용 점수가 좋은 경우, 자녀를 신용 카드 계정 중 하나에 승인된 사용자로 추가하여 자녀를 먼저 시작할 수 있습니다.
승인된 사용자는 계정의 보조 사용자입니다. 그들은 이 첫 번째 신용 카드를 사용하여 구매할 수 있지만 기본 카드 소지자와 같은 지불에 대한 책임은 없습니다. 기본 계정 소유자로서 신용 카드 발급자는 승인된 사용자의 모든 거래를 볼 수 있도록 하거나 승인된 사용자가 카드를 사용하는 방법에 대한 지출 한도를 설정할 수 있습니다.
자녀를 승인된 사용자로 추가하는 것이 좋은 이유는 무엇입니까? 신용 카드 발급사에 따라 귀하의 신용 카드 계정과 신용 한도 및 지불 내역이 자녀의 신용 보고서에 나타날 수 있습니다. 귀하가 몇 년 동안 계좌를 가지고 있고 한 번도 지불을 놓치지 않았다면 귀하의 자녀는 귀하의 좋은 습관에 대한 크레딧을 쌓기 시작할 것입니다. 직불 카드는 동일한 이점이 없지만 신용 카드를 사용할 준비가 되기 전에 어린 자녀에게 좋은 출발점이 될 수 있습니다.
자녀가 대학 등록금을 내기 위해 돈을 빌릴 필요가 있는 경우 연방 학자금 대출을 포함한 연방 재정 지원을 받기 위해 가능한 한 빨리 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)를 작성하도록 권장하십시오.
사립 학자금 대출과 달리 연방 학자금 대출은 학부생을 위한 신용 조사 기관의 엄격한 조회나 최소 신용 점수가 필요하지 않습니다. 자녀가 대출을 받으면 대출 내역이 신용 보고서에 표시되어 신용 기록이 만들어집니다. 그리고 결제를 시작하면 결제 내역도 신용도를 높일 것입니다.
학부생이 연방 학자금 대출을 받을 수 있는 금액에는 연간 한도가 있습니다. 자녀가 그 한도에 도달하면 남은 대학 비용을 지불하기 위해 다른 자금 조달 옵션을 찾아야 합니다. 그럴 때 사립 학자금 대출이 유용할 수 있습니다.
사립 학자금 대출 기관은 지원자의 신용을 확인하기 때문에 대학생이 스스로 대출을 받을 가능성은 거의 없습니다. 자녀의 대출 신청서에 공동 서명하여 자녀가 대출을 받고 신용 기록을 쌓도록 도울 수 있습니다.
공동 서명자로서 귀하는 대출 상환에 대한 책임을 분담합니다. 그러나 공동 서명자가 있으면 자녀가 학교에 필요한 돈을 벌 수 있고 잠재적으로 대출에 대해 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
신용 기록이 없으면 자녀가 대부분의 신용 카드를 받을 자격이 없을 것입니다. 그러나 대신 보안 신용 카드를 신청하여 신용 향상을 시작할 수 있습니다.
보안 카드를 사용하면 자녀가 신용 한도 역할을 하는 보증금을 설정합니다. 해당 금액을 사용하면 결제할 때까지 더 이상 구매할 수 없습니다.
보안 신용 카드는 지불 내역을 설정하는 데 도움이 되며 일부 카드는 학생들이 구매 시 캐시백 보상을 받을 수도 있습니다.
자녀가 대학에 입학하면 학생 신용 카드를 받을 수 있습니다. 학생 카드는 다른 카드보다 신청자 요구 사항이 덜 엄격한 경향이 있으므로 자녀의 신용 기록이 길지 않은 경우 자격을 갖추기가 더 쉽습니다.
자녀는 일부 구매에 대해 보상을 받을 수 있으며 일부 학생 카드는 좋은 성적에 대한 명세서 크레딧, 가입 보너스 및 무료 FICO 점수 액세스와 같은 특전을 제공합니다.
FICO 신용평가 기관인 Fair Isaac Corporation에 따르면 결제 내역은 소비자 신용 점수의 35%를 차지합니다. 자녀의 신용 향상을 돕기 위해 모든 청구서 및 신용 계정에 대해 지불 알림을 설정하여 지불을 놓치지 않도록 하는 방법을 보여주십시오.
채권자가 자동 결제 기능을 제공하는 경우 자동 결제에 등록하도록 권장합니다. 어니스트를 포함한 일부 대출 기관은 차용인이 자동 지불에 등록할 때 이자율 할인을 제공하여 자녀가 돈을 절약할 수 있도록 도와줍니다.
좋은 신용을 쌓고 신용 점수를 유지하려면 자녀가 예산 책정 및 자금 관리 기술을 배워야 합니다. 자녀가 학교를 떠나기 전에 지출을 관리하고 생활비 내에서 생활하는 방법을 알고 있는지 확인하십시오.
지출 및 지출을 추적하는 데 사용할 수 있는 무료 도구가 있습니다. Mint, PocketGuard, Wally 및 대학생을 위한 훌륭한 예산 도구와 자녀가 휴대전화에 다운로드할 수 있는 앱이 있습니다.
자녀의 신용 기록과 신용 점수는 자녀의 삶에 큰 영향을 미치며 대학이 자녀에게 견고한 기초를 제공하기 전에 학점을 쌓도록 도와줍니다. 그러나 소득보다 적게 지출하는 것, 부채를 제한하는 것, 필요한 모든 금액을 제때 납부하는 것의 중요성과 같은 개인 금융의 기본 사항도 가르쳐야 합니다. 이러한 기본 사항을 지금 설정하면 졸업 후에도 오랫동안 성공할 수 있습니다.