보험은 보호를 의미하며 위험을 감수하는 것이 유일한 역할입니다. 우리 모두 알고. 그러나 인도의 생명 보험 커버 대부분은 보호가 아니라 투자나 세금 절약을 위해 더 많이 구입합니다.
보험과 투자의 가장 중요하지만 완전히 다른 두 가지 문제를 하나로 묶는 흔하지만 치명적인 실수의 배후에 있는 이유를 이해하려고 노력합시다.
인도에는 기본적으로 두 가지 종류의 생명 보험이 있습니다.
- 보험 전용 정책
Term Plan은 생명 보장 정책의 유일한 순수한 형태입니다. 이 경우 귀하의 가족은 귀하가 사망할 경우 계획된 금액의 보험금을 받게 됩니다. 즉, 실비 보장이 있는 생명 보험입니다. 그리고 이 군더더기 없는 요소로 인해 가장 저렴하고 낮은 보험료와 높은 액수를 보장하며 가장 실용적인 보험 옵션을 제공합니다. 가족을 위한 합리적인 가격으로 적절한 보장을 제공하여 보험 가입의 포인트를 충족하는 데 도움이 되기 때문에
- 보험 + 투자 계획
이 플랜은 사망 시 및 보험 기간 동안 생존할 때 자금을 제공합니다. 여기에는 (a) 생명 보장 및 (b) 투자 구성 요소의 두 가지 구성 요소가 있습니다. 즉, 귀하가 지불하는 보험료의 일부는 종신보험에 사용되고 나머지 일부는 주로 부채 또는 기타 고정 수입 증권에 저축으로 투자되기 때문에 기간 계획에 비해 더 높은 보험료를 지불해야 합니다. 그 결과 낮은 보장 금액에 대해 너무 높은 보험료를 지불하게 되어 보험에 들지 않게 됩니다. 또한 투자 관점에서 뮤추얼 펀드와 같은 다른 투자 옵션에 비해 매우 낮은 수익(정책의 긴 기간을 고려할 때)을 제공합니다. 인다우먼트와 같은 다양한 종류의 정책이 있습니다. 계획 (만기 또는 사망 시 일시금을 지급하도록 설계된 생명 보험 계약) 및 머니 백 플랜 (보험기간 중 종신보험을 제공하며, 만기급여는 5년 정도마다 생존급여 방식으로 일시불이 아닌 분할 지급) 등
이제 보험의 논리적 선택은 기간 계획이어야 합니다. 그럼에도 불구하고 많은 사람들이 보험 전용 상품이 아닌 보험+투자 플랜을 선택합니다. 주로 다음과 같은 이유로 인해:
- 지식 부족
많은 사람들은 이러한 정책이 인다우먼트 또는 환불 계획만큼 광범위하거나 자주 홍보되지 않기 때문에 기간 계획에 대해 알지도 못합니다. 또한 보험 대리인은 수수료가 높기 때문에 기부 계획 판매에 훨씬 더 관심이 있습니다. 따라서 사람들은 더 나은 대안을 알지 못하기 때문에 비용이 많이 들고 잘못된 정책을 구매하게 됩니다.
- 반품 요소
대부분의 사람들은 일반적으로 기간 계획 정책을 돈 낭비로 간주합니다. 왜냐하면 그들은 정책 만기 시 돈을 돌려받지 못할 것이고 만기에 대한 대가로 무언가를 제공하기 때문에 기부금과 같은 다른 비용이 많이 드는 계획을 사는 것을 선호하기 때문입니다. 그들은 보험이 자신을 위한 것이 아니라 사랑하는 사람을 위한 것임을 잊습니다. 보험은 수익을 제공하기 위한 투자 수단이 아닙니다. 그 목적은 귀하의 사망 시 가족에게 적절한 위험 보장 또는 보호를 제공하는 것입니다. 저비용 고위험 플랜이므로 정기 보험에서만 가능합니다.
- 편의성 요소
엔다우먼트형 정책은 대부분 은퇴자를 위한 저축이나 자금 투자 수단으로 홍보되기 때문에 이것이 보험과 투자 요구 모두에 대한 완벽한 기성 솔루션이라고 가정합니다. 그리고 그들은 다른 길을 찾기 위해 시간이나 에너지를 소비할 필요가 없습니다. 그러나 실제로는 보험료가 높고 보장금액이 낮다는 점을 감안할 때 생명보험의 전체 목적이 축소됩니다. 또한 10~20년 동안 지불한 높은 보험료를 고려할 때 인다우먼트 플랜이 제공하는 수익은 매우 낮습니다.
보험과 투자는 완전히 다른 두 가지임을 이해하는 것이 중요합니다. 그리고 이들 중 어느 것도 편리함 때문에 타협해서는 안 됩니다.
이 두 가지 요구를 모두 충족시키는 방법은 별도로 처리하는 것입니다. 보험 및 투자에 대한 기간 계획을 선택하면 PPF, 뮤추얼 펀드 등에서 선택할 수 있습니다. 예를 통해 이를 이해해 보겠습니다.
30세 남성이고 35년 동안 5000만 루피의 보험 보장을 원하는 경우 New Endowment Plan과 같은 인다우먼트 플랜에 가입할 수 있습니다. LIC의 연간 1,34,868루피를 지불합니다. 또는 Amulya Jeevan 11으로 이동할 수 있습니다. LIC의 기간 계획에 연간 16,048루피만 지불하고 나머지 1,18,820루피를 PPF 또는 뮤추얼 펀드와 같은 다른 금융 상품에 투자합니다. 이러한 도구는 기하급수적인 수익을 제공할 것이며 아마도 매년 두 자릿수일 것입니다.
35년이 끝날 때 생존 시 기부금 계획에 따라 약 4700만 루피를 지불하고 5000만 루피를 받게 됩니다. 두 번째 옵션(기간 계획 + 뮤추얼 펀드)에 투자했다면 같은 비용을 지불했을 것이지만 선택한 뮤추얼 펀드가 연간 9%를 지급한다고 가정하면 약 270만 루피를 얻게 될 것입니다! 두 번째 옵션을 선택하면 5000만 루피의 보험에 가입하고 일정 기간 동안 투자 자산을 상당히 늘릴 수 있습니다.
자신에게 맞는 정확한 보험 금액을 계산하는 방법에 대해 확신이 서지 않는다면 이 기사가 도움이 될 것입니다.
