2019년 8월, 인디애나폴리스 콜츠의 슈퍼스타 앤드류 럭(Andrew Luck)은 29세의 나이로 은퇴를 선언했습니다. 그는 조기 은퇴의 이유로 게임에 대한 사랑을 앗아간 부상과 프로 축구의 널리 알려진 건강 위험을 언급했습니다. 그러나 그의 9,700만 달러 재산이 그가 그렇게 어린 나이에 은퇴할 수 있도록 하는 데 큰 역할을 했다는 데는 의심의 여지가 없습니다.
수백만 달러의 재산은 드물지만 젊은 사람들이 돈을 벌고 일찍 은퇴하는 것이 점점 더 보편화되었습니다. 블룸버그 보고서에 따르면 순자산이 2,500만 달러 이상인 가계를 살펴보면 "38세 미만 투자자 10명 중 9명이 성공을 '상속'과 '가족 관계'로 돌렸다"고 밝혔습니다. “하지만 같은 비율로 '열심히 일함'과 '나만의 사업을 운영하는 것'도 한 몫을 했습니다."
재산의 출처가 상속이든 개인 사업이든 많은 밀레니얼 세대는 40대, 30대, 20대에 조기 퇴직을 고려하고 있습니다. 재정적으로 건전한 이 젊은 전문가들이 지금 초기 재산을 처리하기로 선택하는 방법은 그들의 부의 미래에 직접적인 영향을 미칠 것입니다. 그들의 결정은 그들이 나중에 더 가난해질 것인지 아니면 여러 세대에 걸쳐 지속될 번영을 만드는 것인지를 결정짓게 될 것입니다.
Andrew Luck과 같이 새로 얻은 부를 가진 사람들은 원치 않는 조언, 수많은 잠재적인 투자 기회 및 대출 요청, 친구 및 가족의 재정 계획 조언에 압도당할 때 또 다른 감정적 부담에 직면합니다. 사람들의 동기를 신뢰하기 어려워질 수 있습니다.
새로 부자나 조기 퇴직자는 너무 빨리 결정을 내리는 것을 피하는 것이 좋습니다. 이것은 사람들이 후회할 감정적인 결정을 내릴 가장 위험한 때입니다. 값비싼 보트를 구입하거나 집을 수리하는 것과 같은 주요 재정적 약속을 하기 전에 6~9개월을 기다리면 새로 부유한 사람들이 올바른 결정을 내릴 수 있습니다.
갑자기 부자가 되는 것은 꿈처럼 들리지만 제대로 관리하지 않으면 실제로 악몽이 될 수 있습니다. 많은 복권 당첨자들은 잭팟에 당첨되지 않았으면 하는 바램을 보고합니다. 이는 갑작스러운 횡재를 관리하기 어렵고 주변 사람들의 태도 변화를 포함하여 여러 가지 이유로 발생합니다.
갑작스러운 행운에 다른 사람들이 어떻게 반응하는지 통제할 수 없지만, 그들은 자신의 부를 관리하는 부담을 줄이는 전략을 배울 수 있습니다. 돈은 현명하게 투자해야 합니다. 목표는 광범위한 위험을 감수하지 않고 자산을 계속 성장시키는 것입니다. 신뢰할 수 있는 전문가 팀이 있으면 자금을 현명하게 관리할 수 있습니다.
CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 전문가(CFP®)는 수탁자 역할을 합니다. 수탁자는 항상 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 책임을 받아들입니다. 모든 재정 고문이 수탁자는 아니지만 CFP® 지정을 받은 사람은 항상 수탁자입니다. 새로 부자가 된 사람들은 신뢰할 수 있는 CFP®와 협력하여 자산을 보호하는 것이 현명합니다.
개인이 상속과 같은 갑작스러운 횡재를 얻었을 때 자금 관리 기술을 구축할 시간이 없었기 때문에 전문가 팀도 중요합니다. 대부분의 사람들은 수십 년에 걸쳐 재정적으로 이해하게 됩니다. 이 기간 동안 그들은 학습 경험으로 작용하는 작은 재정적 실수를 감당할 수 있습니다. 순진한 사람이 갑자기 부자가 되면 훨씬 더 가파른 학습 곡선에 직면하게 됩니다.
신뢰할 수 있는 팀은 새로 부자가 돈을 빌려주거나, 자선 단체에 기부하거나, 제품 또는 사업 벤처에 투자하기 위해 받는 많은 요청을 관리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이러한 권유 중 일부는 약속이 있지만 대부분은 실수이거나 심지어는 단점입니다. 신중하게 평가하는 것은 새로운 부를 보호하는 데 매우 중요합니다.
또한, 전체적인 재무 계획은 법적 책임으로부터 귀하를 보호하는 데 도움이 됩니다. 경솔한 소송이든 아니든 소송은 법률 비용만으로 저축과 투자를 앗아갈 수 있습니다. 예를 들어, 신탁과 기업을 설립하기 위해 변호사를 고용하면 기회주의자가 귀하의 개인 자산을 장악하는 것을 방지할 수 있습니다.
주요 목표는 현재 자산을 기반으로 자신과 상속인을 위해 평생 지속되는 재정적 안정을 확보하는 것이어야 합니다. 그렇게 하면 사랑하는 사람의 대학 교육비를 지불하거나 좋아하는 자선 단체에 기부하는 것과 같이 자신이 가장 좋다고 생각하는 대로 돈을 자유롭게 사용할 수 있습니다.
계획 프로세스의 첫 번째 부분은 무엇이 중요한지 명확하게 이해하는 것입니다. 구체적인 단기 및 장기 목표를 설정하십시오. 그런 다음 건전한 재무 계획의 5가지 원칙을 효과적으로 관리하는 계획을 만드십시오.
새로운 부는 효과적으로 관리될 때 매우 긍정적일 수 있습니다. 우리 모두는 갑자기 부자가 된 유명인과 복권 당첨자가 재산으로 잘못된 재정적 결정을 내리고 결국 파산하게 된 이야기를 들었습니다. 강력하고 포괄적인 재정 계획을 세우면 이러한 상황의 위험을 완화할 수 있습니다.
젊은 나이에 은퇴할 때 이러한 예방 조치를 취하여 초기 재산이 재산으로 남도록 해야 합니다. 능동적이고 잠재적인 함정을 철저히 이해하고 신뢰할 수 있는 팀과 협력함으로써 젊은 은퇴자들은 성공적인(평소보다 더 긴) 은퇴를 준비할 수 있습니다.