지난 몇 주 동안 헤드라인은 미국 전역의 사람들의 건강과 웰빙에 대한 두 가지 심각한 위협으로 가득 차 있었습니다. 첫 번째이자 명백한 위협은 신종 코로나바이러스(COVID-19) 발병입니다. 또 다른 명백한 위험은 11년 만에 처음으로 약세장에 진입한 주식 시장입니다.
경쟁 자동차 경주의 세계에서 경주는 커브에서 이기고 진다고 합니다. 마찬가지로, 투자의 세계에서 성공은 이러한 시기에 당신의 행동과 무활동을 통해 추진(또는 지연)됩니다. 그러나 최근처럼 공황 상태가 전 세계를 강타할 때 재정적 결정에 엄청난 도전이 있습니다. 시장의 이러한 갑작스러운 "곡선"으로 인한 공황은 자연스럽게 모든 사람에게 추가적인 스트레스와 두려움을 일으키고 건전하고 기회주의적인 재무 결정을 내리는 능력을 저해합니다.
그러나 이 약세장에서 내려야 할 현명한 결정이 있습니다. 워렌 버핏은 “남이 탐욕스러울 때 두려워해야 하고, 남들이 두려워할 때 탐욕을 품어야 한다”고 말했다. 지금 매도하면 저점에서 매도하는 것입니다. 지금이 과정을 유지하고 특정 상황에 맞게 잘 정의된 재정 및 투자 계획을 고수해야 할 때입니다.
현재의 재정 상황은 실제로 다음 세대를 위해 부를 늘리는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 기회를 제공합니다. 몇 가지 예:
이것은 Roth IRA 전환, 특히 세대 내 가족 자산 이전 전략에 좋은 시기가 될 수 있습니다. 전통적 또는 롤오버 IRA는 주식 시장에 광범위하게 투자된 경우 가치가 하락했을 가능성이 있습니다. 이 경우 IRA의 일부 또는 전체를 Roth IRA로 전환하는 것에 대해 논의하는 것이 합리적일 수 있습니다. 이러한 변경을 하는 사람들은 전환된 금액에 대해 소득세를 인식하게 되며, 이는 최근 감소로 인해 낮아졌습니다. 또한 Roth IRA에서는 계정 가치의 회복에 대해 세금이 면제됩니다.
Roth IRA는 미래에 요구되는 최소 분배금(RMD)의 적용을 받지 않으며 추가적인 면세 성장을 위해 미래 세대에게 전달될 수 있습니다. SECURE Act에 따라 배우자가 아닌 IRA 수혜자는 평생 동안 상속된 계정에서 RMD를 더 이상 "확장"할 수 없다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 대신, 상속된 IRA의 모든 자금은 일반적으로 IRA 소유자가 사망한 후 10년 이내에 배우자가 아닌 수혜자에게 분배되어야 합니다.
저금리 환경은 기존 장기 부채 또는 가족 내 대출을 재융자할 수 있는 좋은 기회를 제공하고 이러한 억압된 가치에서 더 큰 가족 세대 자산 이전 기회를 위해 잠재적으로 가족 내 대출의 원금을 늘릴 수 있습니다. 차입 비용을 낮추면 지출 또는 기타 저축/투자 목적을 위한 현금 흐름이 확보됩니다. 또한, 가족 내 대출 비용을 낮추면 가족 구성원이 돈을 빌리는 데 더 많은 돈이 들어갈 수 있으므로 귀하의 손보다 더 많은 돈을 손에 넣을 수 있습니다.
적격하지 않은 스톡 옵션을 보유한 경영진은 미래의 세금 청구서를 줄이기 위해 이러한 옵션을 오늘 실행하는 것을 강력히 고려해야 합니다. 주식을 보유하려는 사람들을 위해 더 낮은 가격으로 옵션을 실행하면 선불 세금 금액이 낮아지며, 그러면 미래 성장은 자본 이득 비율 대 경상 소득 비율이 될 것입니다. 이는 옵션을 행사한 후 장기간 회사 주식을 보유하려는 직원에게 이상적입니다. 분명히 한 가지 주식을 너무 많이 보유하는 것 자체로 위험이 따르지만 특정 회사에서는 직원에게 일정 비율의 주식을 소유하도록 요구합니다.
부유한 투자자에게는 자신의 상황에 따라 부를 쌓는 것과 관련이 있을 수 있는 다른 많은 기회가 있습니다. 귀하의 고유한 상황에 맞게 잘 구성된 계획을 사용하면 오늘날 볼 수 있는 것과 같은 부정적인 시장 이벤트를 긍정적인 기회로 바꿀 수 있습니다.
건전하고 기회주의적인 재정 결정에 가장 큰 장애물 중 하나는 솔직히 금융 미디어 "쇼 비즈니스"입니다. 우리의 생각에는 최신의 충격적인 전개로 대중을 끊임없이 괴롭히는 금융 뉴스의 확산이 실제로 현재와 같은 약세 시장이 가속화되는 속도에 기여했습니다. 불과 몇 달 전만 해도 우리는 견실한 수익과 건전한 금융 시스템으로 사상 최고치를 경신한 시장에 있었습니다. 그 이후로 우리는 약세 시장 영역으로 역사상 가장 빠른 하락을 경험했습니다.
부분적으로는 전파와 소셜 미디어 피드를 통해 퍼진 공황에 힘입은 이러한 시장의 상대적인 속도는 건전한 재정적 결정을 내리고 기회주의적인 결정을 내리기 어렵게 만듭니다.
궁극적으로 이러한 시기에 우리는 건강과 부에 대한 위협을 완화하기 위해 우리가 통제할 수 있는 것에 집중해야 합니다. 코로나바이러스에 대한 지식이 발전하는 동안 우리는 그 위협을 관리하는 방법에 대해 더 많이 배울 것입니다. 그러나 우리는 약세장이 우리와 우리 가족의 복지에 미칠 수 있는 영향을 완화할 수 있는 지식과 도구를 이미 보유하고 있습니다.