'예산'이라는 단어를 들으면 무엇이 떠오르나요?
긍정적인 의미는 아닙니다.
그렇다면 '예산'이라는 단어가 두려움과 후회를 불러일으키는 이유는 무엇인가요?
다음 두 가지를 의미합니다.
1. 한 달에 지출한 금액을 정확히 알아야 합니다.
2. 그 지출을 줄이기 위한 계획을 세워야 합니다.
두 번째 의미는 항상 사실이 아닙니다. 예산에서 특정 광고 항목의 일부 이동(또는 다시 우선순위 지정)이 있을 수 있지만 이는 가족 가치에 따라 지출을 유지하기 위한 것뿐입니다. 적절한 예산의 가장 중요한 목표입니다.
이전 고용주에서 우리는 "예산"이라는 단어를 가장하고 그 자리에 현금 흐름 관리 또는 재정 독립 분석과 같은 더 친숙한 대안을 넣으려고 많은 시간을 보냈습니다. 명명법이 무엇이든 예산을 보는 전통적인 방식에 도전합시다.
예산은 나쁜 것이 아닙니다. 오히려, 현재 지출 및 저축 패턴에 대한 인식을 생성하는 도구입니다. 예산은 구체적인 재정 계획을 세우는 출발점입니다. 삶은 고정되어 있지 않기 때문에 재정적 목표는 시간이 지남에 따라 바뀝니다. 당신의 재정적 열망은 삶의 우선순위와도 연결되어야 한다는 것을 인식하십시오.
다른 사람보다 자신에게 더 집중하는 삶의 계절이 있습니다. 값비싼 콘서트에 참석하고, 고급 레스토랑에서 식사를 하고, 광범위하게 여행하고 싶을 수 있습니다.
먹여살려야 할 아이들이 있고 지불해야 할 더 많은 청구서가 있을 때 보존이 우선시됩니다. 독신으로서 당신의 방종은 사라지고 당신은 가족 전체를 재정적으로 부양하는 데 집중하게 될 것입니다.
응집력 있는 가족 예산을 만드는 데는 시간과 에너지가 필요합니다. 소득이 증가함에 따라 경험, 유형 항목 또는 추가 절약을 우선시할 수 있습니다. 소득이 감소하면 가족의 건강과 안전을 위험에 빠뜨리지 않으면서 생활 방식을 줄여야 합니다.
아래는 성인이 된 나의 예산과 시간이 지남에 따라 어떻게 변했는지에 대한 간략한 기록입니다.
대학을 새로 졸업한 제 예산은 매우 기본적이었고 세 가지 주요 범주로 구분되었습니다.
1. 고정비(임대료, 공과금, 보험 등)
2. 변동비(식비, 의복, 유흥)
3. 저축(주택 계약금 마련을 위해)
중서부에서 독신으로 살고 새 회계사로 높은 급여를 받기 때문에 내 예산에는 오락과 레크리에이션을 포함한 재미있는 지출을 위한 충분한 여유가 있었습니다. 남편 Bryan과 내가 결혼할 때쯤 우리는 좋은 집을 소유하고 있었고 견고한 공동 비상 자금을 갖고 있었습니다. 예산 범주 이름은 동일하게 유지되었지만 교외에 있는 더 큰 주택에 대한 계약금을 위해 추가 자금이 공동 저축에 들어갔습니다.
15년 전에 개발한 Microsoft Excel의 동일한 예산 형식을 여전히 사용하고 있지만 현재 각 범주에 더 많은 항목이 있습니다. 우리는 각 자녀를 추가하면서 "예산 점검"을 했습니다. 2009년에 첫째 아들이 태어났을 때, 나는 짧은 출산 휴가를 마치고 직장에 복귀했습니다. 저축은 상대적으로 쉬웠습니다. 감소된 작업량과 전일제 보육 비용에도 불구하고 말입니다.
2013년 초에 둘째 아들이 도착했을 때 Bryan이 풀타임으로 일하고 엄격한 저녁 MBA 프로그램에 참석했기 때문에 유급 직장으로 복귀하는 것에 대해 확신이 없었습니다. 남편 수입만으로 생활할 수 있는지 알아보려면 예산을 100번 이상 검토했을 것입니다. 진심으로.
나는 마지 못해 2 번 아기를 낳고 직장에 복귀했지만 약 8 개월 만 머물렀습니다. ... 편도 40분의 통근 시간과 저녁에 Bryan의 부재로 인해 일과 가족 책임을 병행하는 것이 너무 어려웠습니다.
거대한 우리 가족을 위한 변화로 인해 재정적으로 편안한 상태에서 어색한 상태로 빠르게 바뀌었습니다. 현실은 셋째 아들이 오고 나서 더욱 깊어졌다. 의류 및 엔터테인먼트와 같은 범주는 아이들이 있기 전에는 이기적인 방종이었던 것이 이제는 전적으로 우리 소년들에게 초점이 맞춰졌습니다. 우리는 가족이 함께 즐길 수 있는 저렴하거나 무료로 활동을 적극적으로 찾았습니다. 휴가 예산은 10년 전과 같았지만 2인 가족이 아닌 5인 가족을 위한 숙소를 마련해야 했다. 이 새로운 예산에는 흔들림의 여지가 거의 또는 전혀 없었습니다. Bryan과 저는 매우 불편했습니다.
이러한 재정적 스트레스를 완화하기 위해 저는 회계 배경을 활용하여 2014년에 제 회사인 SV CPA Services를 시작했습니다. 다행히 일찍부터 강력한 고객 관계를 구축하여 안정적인 시간제 수입을 얻었습니다.
2년 후, 우리는 또 다른 중대한 변화를 겪었습니다. 남편은 몇 달 동안 실직 상태였으며, 시간제 수입이 충분하지 않아 보였습니다. 저는 경력의 대부분을 자산 관리 분야에서 보냈고 등록된 수수료만 받는 투자 자문 회사를 시작하고 싶었습니다. WorthyNest®는 2016년 말에 출시되었습니다. 첫째 날부터 수익이 나지는 않았지만 WorthyNest® 덕분에 제가 다시 전문적으로 살아날 수 있었습니다.
SV CPA Services와 WorthyNest®의 합산 수입과 적당한 기회 기금으로 남편은 만족스럽지 못한 직장을 그만두고 2018년 초에 3개월 간의 스페인 모험을 시작할 수 있었습니다.
우리의 개인 예산은 이러한 극적인 변화 각각에 대해 정보에 입각한 결정을 내리는 데 매우 중요했습니다. 또한 SV CPA Services 및 WorthyNest®에 대한 비즈니스 예측은 개인 예산의 중요한 구성 요소였습니다.
관점의 간단한 변화가 어떻게 예산을 적에서 친구로 만들 수 있는지 보십니까? 다음 칼럼에서는 다양한 예산 유형(봉투 예산 및 세부 예산 포함)에 대해 자세히 알아볼 것입니다.
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