대학 등록금이 계속 오르면서 학생과 학부모가 대학 교육을 받기 위해 돈을 빌릴 필요성도 커졌습니다. 연준에 따르면 미국인들은 현재 약 1조 6천억 달러의 학자금 빚을 지고 있습니다.
일반적으로 학자금 대출에는 연방과 개인의 두 가지 유형이 있습니다. 연방 학자금 대출은 정부에서 발행하는 반면 사립 학자금은 은행, 학교 또는 신용 조합과 같은 다른 비연방 대출 기관에서 발행할 수 있습니다.
공부하는 동안 많은 대출을 받았을 수 있습니다. 상환 전략은 대출 유형에 따라 달라질 수 있으므로 모든 대출에 대한 목록을 작성하는 것이 중요합니다. 연방 대출이 있는 경우 studentaid.gov에서 계정을 만들고 로그인하여 연방 대출을 볼 수 있습니다. 개인 대출을 식별하기 위해 Equifax, TransUnion 또는 Experian에서 무료 연간 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 연방 및 사립 학자금 대출이 모두 신용 보고서에 표시되기 때문에 신용 보고서에 표시되는 학자금 대출 중 Studentaid.gov에 나열되지 않은 모든 교육 대출은 사립 학자금 대출입니다.
사립 학자금 대출의 조건은 대출 기관이 설정하므로 크게 다를 수 있습니다. 이자율은 고정되거나 변동될 수 있습니다. 또한 대부분의 대출 기관은 학생들이 상환할 수단이 없다는 것을 알고 있지만 일부 대출 기관은 학교에 있는 동안 어쨌든 상환을 요구할 수 있습니다.
일반적으로 개인 대출은 연방 대출보다 비용이 많이 들고 차용인에게 좋은 신용 기록이나 공동 서명자가 있어야 할 수 있습니다. 공동 서명인이 있으면 이자율을 낮추는 데 도움이 될 수 있지만 관련된 위험에 주의해야 합니다. 예를 들어, 약속 어음에는 공동 서명인이 사망할 경우 귀하가 전체 잔액을 지불하도록 요구하는 조항이 포함될 수 있습니다.
개인 대출은 자동차 대출이나 모기지와 같은 다른 유형의 전통적인 대출과 같습니다. 월세를 감당할 수 있어야 합니다. 최근에 학교를 졸업했다면 지불할 재정적 여유가 없을 수 있습니다. 반면에 연방 대출에는 월 지불을 연기하거나 낮추는 옵션이 포함될 수 있습니다.
따라서 학자금 대출을 고려하고 있다면 일반적으로 개인 대출을 받기 전에 모든 연방 학자금 대출 옵션을 신청하고 소진하는 것이 좋습니다.
안정적인 직장을 가질 수 있고 필요한 월세를 낼 수 있는 능력이 있다고 확신한다면 낮은 이자율로 개인 대출을 받는 것이 도움이 될 수 있습니다. 원래 연방 대출을 받았다면 민간 대출 기관에서 대출을 재융자할 수 있고, 낮은 금리로 재융자할 수 있다면 많은 돈을 절약할 수 있습니다. 그러나 개인 대출을 연방 대출로 재융자할 수 없다는 것을 아는 것이 중요합니다. 즉, 연방 대출을 재융자하면 다음 기사에서 논의할 연방 시스템의 혜택과 옵션을 영구적으로 잃게 됩니다.
사라를 예로 들어 보겠습니다. 그녀는 연간 $250,000를 버는 의사이며 평균 이자율이 6%인 연방 학자금 대출 잔액이 $250,000입니다.* Sarah는 우수한 신용 기록을 가지고 있으며 지금 바로 역사적으로 낮은 이율을 활용할 수 있습니다. 그녀는 2.99%에 재융자할 개인 대출 기관을 찾습니다. 재융자 후 그녀는 10년 동안 월 2,413달러를 지불하고 연방 표준 10년 상환 계획의 경우 2,776달러를 지불하고 10년 동안 총 약 43,000달러를 절약할 수 있습니다.
Sarah는 $43,000를 절약하는 아이디어를 좋아합니다. 그녀는 매달 $2,413를 지불할 수 있는 능력에 대해 편안함을 느낍니다. 이는 그녀를 사설 재융자에 적합한 후보자로 만듭니다.
그러나 Sarah와 같은 사람이 연방 시스템에서 대출을 유지함으로써 이익을 얻을 수 있습니까? 다음 기사에서는 Sarah와 의료 레지던트 Jimmy가 연방 대출을 유지함으로써 혜택을 받을 수 있는 시기와 방법을 설명하겠습니다. 스포일러:연방 차용자를 위한 특별 보호 및 프로그램이 있습니다!
*일부 연방 대출의 이자율은 2020년 12월 31일까지 0%이므로 Sarah는 이를 활용하여 재융자를 기다리는 것이 좋습니다.