Widowhood는 아무도 가입하고 싶어하지 않는 확장되는 클럽입니다. 그러나 매년 100만 명 이상의 여성이 미국에서 거의 1,500만 명에 달하는 미망인과 홀아비의 대열에 합류합니다.
배우자의 죽음은 사망한 배우자가 관계에서 재정적으로 지식이 풍부한 파트너인 경우 생존자에게 훨씬 더 치명적입니다. 배우자의 죽음은 종종 배우자를 잃는 데 수반되는 슬픔과 슬픔을 처리하는 동안에도 처리해야 할 재정적 업무의 홍수를 촉발합니다. 일부 미망인은 세부 사항을 기억하는 데 어려움이 있고 주의집중 시간이 짧으며 결정을 내리는 데 어려움을 겪을 수 있는 "두뇌 동결"을 경험합니다.
정신적 외상이 심할 수 있는 만큼 재정적 외상은 비교할 수 있고 훨씬 더 오래 지속될 수 있습니다. 특히 홀아비가 배우자의 죽음 직후에 올바른 재정적 조치를 취하지 않은 경우 더욱 그렇습니다.
The New York Times에서 "뉴욕 최고의 여성 변호사"로 선정된 Laura Cowan에 따르면 , “과부에게는 세부 사항에 주의를 기울이는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 배우자가 의지하지 않으면 오류의 여지가 사라집니다. 그의 재산을 정산하는 데 따르는 재정적, 정서적 영향은 종종 압도적입니다. 신탁 및 부동산 관련 변호사, 재정 고문과 같은 적합한 전문가를 고용하는 것이 중요합니다.”
해야 할 일이 너무 많고 먼저 무엇을 해야 하고 무엇을 기다려야 하는지 파악하는 것이 혼란스러울 수 있습니다. 진전을 이루고 스트레스를 줄이고 이 부담을 덜 수 있는 가장 좋은 방법은 계획을 세우는 것입니다. 여기에는 배우자의 사망에 대한 세부 사항을 분류할 때 취해야 하는 단계와 모든 재정 서류의 체크리스트를 만드는 것이 포함됩니다. 이 체크리스트와 자료는 배우자의 재산을 정리하고 모든 문제를 처리하는 데 필요한 정보를 수집하고 정리하는 데 도움이 될 것입니다.
이 계획의 두 번째 부분은 미래에 대해 더 자세히 살펴보고 저축한 기간이 만료되는 것에 대한 두려움 없이 퇴직 년 이상을 편안하게 보낼 수 있도록 하는 계산을 포함합니다. Certified Financial Planner™ 전문가가 이 재무 로드맵을 작성하여 삶의 모든 단계에서 충분한 자금을 확보할 수 있도록 합니다. 그들은 또한 남편의 재산을 정리하기 위해 모든 재정 문서를 정리하고 정리하는 것과 관련된 엄청난 양의 일을 처리하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 자산을 귀하의 이름으로 이전하고, 계정을 폐쇄하고, 수혜자를 업데이트하고, 귀하의 미래 요구 사항에 대한 계획을 세울 수 있습니다.
많은 미망인들은 배우자가 사망했을 때 이미 재정 고문과 관계를 맺었지만 결국 더 적합하다고 느끼는 다른 사람에게 이사하게 됩니다. 일부 추정에 따르면 과부의 80% 이상이 원래 배우자가 선택한 재정 고문을 변경합니다. 많은 경우 고문은 사망한 배우자와 관계가 있었고 재무 계획 및 투자 과정에 여성 절반을 완전히 참여시키지 않았습니다.
미국 전역에서 백만 명이 넘는 사람들이 스스로를 재정 고문이라고 부르지만 모두가 평등하게 창조된 것은 아닙니다. 고문, 중개인, 중개인, 공인 재무 설계사, 공인 재무 분석가, 공인 투자 관리 분석가, 투자 고문 및 자산 관리자가 있습니다. 일부 재무 고문은 재무 계획 서비스를 제공하지만 투자 관리 서비스는 제공하지 않습니다. 다른 사람들은 투자를 관리하지만 재무 계획에 대한 조언은 거의 제공하지 않습니다.
당연히 고문을 선택하는 것은 매우 혼란스럽고 압도적일 수 있습니다. 적합한 사람이나 회사를 찾는 데는 약간의 노력이 필요할 수 있지만 시간을 투자하면 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
수탁자인 재정 고문만 인터뷰합니다. 수탁자는 귀하에게 독립적이고 편견 없는 조언을 제공하여 귀하의 최대 이익을 위해 행동할 책임이 있습니다. 불행히도 재정 자문 산업은 고문이 수탁자가 될 것을 요구하지 않습니다. 귀하에 대한 수탁 의무가 있는 서면 계약을 요청하고 받아야 합니다.
CFP® 인증자는 엄격한 윤리 및 성과 기준을 준수하므로 CFP®(Certified Financial Planner™) 지정을 받은 경험 많은 재정 고문을 찾으십시오. CFP® Board에 따르면 이 전문가들은 "은퇴 계획부터 자녀 대학을 위한 저축에 이르기까지 장단기 재정 목표를 달성하기 위한 포괄적인 전략을 개발하는 데 도움이 되도록 훈련을 받았습니다." 이 지정을 유지하려면 고문도 윤리 정책을 준수하고 평생 교육 요건을 충족해야 합니다.
재정 고문이 급여를 받는 방식도 중요합니다. 재정 고문이 서비스에 대해 청구하는 방법은 여러 가지가 있지만 가장 객관적이고 편견이 없는 재정 고문은 수수료만 받습니다. 수수료가 없는 고문은 귀하의 요구 사항에 부합하지 않거나 귀하의 상황에 부적합한 제품을 판매함으로써 판매 목표 달성을 기반으로 회사로부터 커미션, 리베이트 또는 인센티브를 받을 수 있습니다. 고문이 수수료만 받는 것이 아닌 경우 고유한 이해 상충이 있습니다.
판단을 두려워하지 않고 정직한 대화를 나눌 수 있는 신뢰할 수 있는 재정 고문을 선택하는 것도 중요합니다. 그들은 당신의 말에 귀를 기울이고 당신의 목표, 위험 감수, 목표, 재정적, 개인적 상황을 고려해야 합니다. 이 모든 요구 사항을 충족할 뿐만 아니라 당신이 좋아하는 사람인 고문과 함께하세요. .
예, 이것은 "장"입니다. 우리의 장은 거짓말을 하지 않습니다. 재정 전문가와 함께 일하려면 특히 배우자를 잃는 경우와 같이 삶의 매우 개인적인 측면에 대해 취약해야 하며 그 사람을 좋아하고 싶어합니다.