수백만 명의 미국인이 올해 새로운 일자리를 시작할 것입니다. 대유행이 우리가 일하는 방식, 시기, 장소를 크게 변화시키면서 자원 소프트웨어 회사 Ceridian의 2020년 가을 설문 조사에 따르면 모든 근로자의 64%가 새로운 기회를 적극적으로 찾고 있거나 열려 있는 것으로 나타났습니다. 또한 설문조사에 따르면 30세 미만 근로자의 무려 76%가 이 범주에 속한다고 합니다.
저는 팬데믹 기간 동안 직업을 바꾼 젊은 전문가 중 한 명입니다. 필라델피아에서 노스캐롤라이나 주 샬럿으로 이사하면서 내가 원하는 곳에서 살고 열정적으로 일할 수 있는 기회가 너무 매력적이어서 그냥 지나쳤습니다. 하지만 새로운 일을 시작해 본 사람이라면 누구나 알겠지만, 고용 변화는 도전 없이 오지 않습니다.
새로운 책임을 배우는 것 외에도 새로운 직업을 수락하면 처리해야 할 재정적 결정의 목록이 생성됩니다. 예를 들어, 저는 기존 401(k)로 무엇을 해야 하며, 어떤 의료 혜택을 선택해야 하는지를 파악하고 새로운 401(k)에 기존 기부를 할 것인지 Roth 기부를 할 것인지 선택해야 했습니다. 재무설계사라도 결정의 양은 순식간에 압도적이 될 수 있습니다.
새로운 직업을 시작하거나 경력 변경을 고려하고 있다면, 개인 재정을 잘 관리하고 새로운 역할을 마스터하는 데 집중할 수 있도록 도와줄 5가지 권장 사항을 소개합니다.
일부 고용주는 해고된 직원이 퇴직한 달의 나머지 기간 동안 직원을 보호합니다. 예를 들어, 귀하의 마지막 날이 6월 15일인 경우 보장은 6월 30일까지 유지됩니다. 새 고용주는 귀하가 시작 날짜에 보장을 받도록 허용할 수 있지만 시작 날짜 다음 달 1일과 같은 다른 보장 시작 날짜를 가질 수도 있습니다. .
며칠만이라도 보장없이 잡히지 마세요. 가능하다면 COBRA 지침 내에서 적용 범위를 조정할 수 있도록 현재 고용주에게 통지하기 전에 두 회사의 인사부와 협력하여 정책을 배우십시오. 그렇지 않으면 격차를 메우기 위해 단기 건강 보험 정책을 살펴봐야 할 수도 있습니다.
건강 관리 계획이 계속 변경됨에 따라 다양한 공제 금액에 주의를 기울이는 것부터 시작하십시오. 경험에 따르면 비상 시 최대 공제액을 충당할 수 있는 최소한의 현금을 항상 가지고 있어야 합니다.
또한 보장 대상 피부양자의 잠재적인 필요를 고려하십시오. 귀하 또는 피부양자에게 정기적인 의사의 방문이나 처방이 필요한 질병이 있는 경우 약간 더 비싼 옵션에 대해 지불할 가치가 있습니다.
또한 선택적인 생명 보험이나 장기 장애 보장에 대해서도 신중하게 고려하고 싶을 것입니다. 젊은 전문가들에게 가장 크고 가장 자주 간과되는 위험 중 하나는 향후 수십 년 동안 수입을 올릴 수 있는 능력을 상실하는 것입니다. 장애 보험으로 자신과 사랑하는 사람을 보호하는 것은 거의 항상 재정적으로 책임 있는 선택입니다.
마지막으로, 높은 디덕터블 건강 플랜(HDHP)을 선택하는 경우 건강 저축 계좌(HSA)에 등록하십시오. HSA는 "삼중 세금 우대" 대우를 받습니다. 즉, 기부금을 기부할 때 세금 공제가 가능하고, 자금은 세금 유예 방식으로 투자될 수 있으며, 분배는 자격을 갖춘 의료 비용을 지불하는 데 사용되는 경우 소득세가 면제됩니다. 경비. IRS는 개인이 HSA에 기부할 수 있는 자격을 갖추려면 HDHP의 적용을 받도록 요구합니다.
귀하가 건강 검진과 같은 특정 건강 활동에 참여하는 경우 고용주가 귀하를 대신하여 HSA 기부금을 낼 수도 있으므로 잠재적으로 무료 자금을 받을 수 있는 자격이 있는지 문의하십시오.
많은 회사에서 퇴직한 직원에게 비용을 지불합니다. 사용하지 않은 휴가 일수. 제 경우에는 마지막 직장을 떠날 때 거의 25일 동안 사용하지 않은 휴가가 있었는데 최종 급여 외에 $5,000 이상을 받았습니다. 적립된 기간이 며칠밖에 남지 않았더라도 휴가 잔액, 지불 자격이 있는 금액 및 예상 가능한 시간에 대해 마지막 날 이전에 HR 담당자에게 문의하는 것이 좋습니다.
반대로, 아직 누적되지 않은 휴가 시간을 이전에 사용한 경우 그 반대가 사실일 수 있습니다. 이 경우 마지막 급여에서 차감하여 회사에 상환해야 할 의무가 있습니다(급여에 미지급 금액이 포함되어 있다고 가정).
새 고용주의 플랜에 언제 등록할 수 있는지 알아보고 자격이 되는 즉시 등록하십시오. 많은 회사에서 자동 등록 정책을 채택하고 있지만 이것에만 의존하지 마십시오. 이러한 많은 프로그램은 급여의 3% 또는 5%와 같이 상당히 낮은 기여율로 신입 사원을 자동으로 등록합니다. 이는 출발점으로 작용할 수 있지만 대부분의 개인이 은퇴 및 재정적 독립 목표를 달성하기에는 충분하지 않습니다.
많은 금융 전문가들은 고용주의 퇴직 계획과 다른 퇴직 계좌 사이에 15%를 저축하는 것으로 충분하다는 데 동의합니다. 그러나 20%-25%가 이상적이라고 생각합니다. 그것이 아직 실현 가능하지 않더라도, 완전한 고용주 매칭을 받는 데 필요한 최소한의 금액을 기부하는 것이 중요합니다. 무료로 사용할 수 있는 또 다른 플러그!
연방 및 주세를 포함하여 약 25% 이하의 낮은 세금 범위에 있는 사람들은 401(k) 계획이 허용하는 경우 Roth 기부를 고려할 수 있습니다. "전통적인" 기부금이나 세전 기부금과 달리 Roth 기부금은 세후 자금으로 이루어지며 이 금액은 세금 이연으로 늘어나 은퇴 시 비과세 분배를 허용합니다.
마지막으로 투자 항목을 선택하는 것을 잊지 마십시오. 대다수의 젊은 전문가들에게 목표 날짜 퇴직 기금은 확실한 선택이 될 수 있습니다. 목표에 부합하는 은퇴 연도를 선택하고 설정하고 잊어버리세요.
많은 젊은 전문가들은 이전 고용주의 401(k) 계획에 수만 달러를 가지고 있습니다. 이러한 계정을 오랫동안 유휴 상태로 두지 마십시오. 잊기 쉽고 돈이 여러 곳에 있을 때 관리하기가 훨씬 더 어렵습니다. 많은 친구들과 마찬가지로 나는 첫 직장을 떠난 후 스트레스와 시간이 많이 소요될 것이라는 두려움 때문에 401(k) 롤오버를 1년 넘게 피했습니다. 놀랍게도 몇 가지 간단한 양식을 작성하고 송금을 시작하고 영업일 기준 2일 이내에 돈을 투자하는 데 20분이 채 걸리지 않았습니다.
고려할 수 있는 한 가지 롤오버 방법은 새 계획에서 들어오는 롤오버를 허용하는 경우 이전 계정에서 새 401(k)로 돈을 롤링하는 것입니다. 대부분의 401(k) 공급자는 온라인 계정 액세스를 제공하고 롤오버 프로세스에 대한 단계별 지침을 제공합니다. 소리만큼 무섭지 않습니다. "직접 롤오버"를 선택하고 선택하지 않습니다. 배포.
다른 옵션은 자금을 신규 또는 기존 IRA로 롤링하는 것입니다. 롤오버 IRA를 개설하는 것은 쉽고 온라인 중개 회사를 통해 몇 분 안에 완료할 수 있습니다.
마지막으로 가장 중요한 것은 이러한 계정을 현금화하지 마십시오. 금액에 관계없이 현금화하면 불필요한 세금과 벌금이 부과되며 궁극적으로 미래의 나에게 더 즐거운 은퇴 생활을 하지 못하게 됩니다.
새로운 일을 시작하는 것은 희망과 기회로 가득 찬 흥미진진한 시간입니다. 올바른 재정적 결정을 내림으로써 만족스러운 경력을 즐기면서 상당한 개인적 부를 쌓을 수 있습니다. 직장에서 처음 몇 주 동안 시간을 내어 옵션을 연구하고 전략을 세우고 장기적인 재정적 성공을 위한 준비를 하십시오.