배우자를 잃는 것은 사람이 경험할 수 있는 가장 스트레스가 많은 사건 중 하나입니다. 그와 함께 유족을 압도할 수 있는 모든 감정이 옵니다. 남은 사람들이 재정에 대해 걱정하지 않고 손실을 처리할 수 있도록 생명 보험이 마련되기를 바랍니다.
일시금 생명 보험 제안은 즉각적인 상당한 비용은 물론 소득 손실로 인해 감당하기 어려울 수 있는 장기 비용을 충당할 수 있습니다. 생명 보험은 또한 일반적으로 사망 후 수혜자에게 이전되는 첫 번째 자산 중 하나입니다.
Schwartz Sladkus Reich Greenberg Atlas LLP의 신탁 및 부동산 부서 책임자이자 파트너인 Robert Steele에 따르면 “생명 보험 사망 혜택은 청구서를 제출한 후 30일 이내에 지급될 수 있습니다. 청구서를 제출하려면 장의사에서 일반적으로 일주일 이내에 발급하는 공인 사망 증명서가 필요합니다.” Steele은 미망인에게 사본을 많이 주문하라고 조언합니다. 상황에 따라 다르지만 15장은 나중에 추가로 주문하는 데 시간이 훨씬 더 오래 걸리기 때문입니다.
때때로 Steel씨는 사망 보험금 청구가 2~3주만에 지급되는 것을 보았습니다. Steele은 “비밀은 적시에 보험사에 청구하는 것입니다. 인증된 사망 증명서를 제출하고 청구 양식이 완전하고 오류가 없는지 다시 확인하는 것도 핵심입니다.”
생명보험금을 받으면 새로운 질문이 생길 수 있습니다. 자금은 어떻게 사용해야 하나요? 많은 옵션이 있지만, 돈을 가장 잘 사용하는 방법은 각 과부와 그녀의 고유한 상황에 따라 다릅니다.
전국 장례 책임자 협회(National Funeral Directors Association)에 따르면 2021년 평균 장례 비용은 $9,500에서 $12,500 사이입니다. 그러나 표준 장례 비용이 증가하고 있으며 많은 사람들이 $30,000 이상의 가격에 도달할 수 있습니다. 이러한 비용을 충당하기 위해 생명 보험금을 사용하면 재정적 부담을 크게 줄일 수 있습니다.
배우자가 사망해도 생활비는 멈추지 않고 수입이 감소하는 경우가 많습니다. 여성의 안정적인 은퇴 연구소에 따르면 배우자가 사망한 후 사회 보장 혜택, 배우자의 퇴직 소득 및 소득의 변화로 인해 일반적으로 가계 소득이 약 40% 감소합니다.
모기지, 자동차 할부금, 공과금, 식품, 의류 및 의료 보험료는 모두 이 감소된 소득에 대해 지불해야 하는 월 예산의 일부입니다. 생명 보험의 사망 혜택은 이러한 비용을 충당하는 데 필요한 자금을 제공하는 데 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 남편의 이름만으로 빚을 지고 있는 한 남편의 빚을 갚을 개인적 책임이 없습니다. 여기에는 신용 카드 대출, 학자금 대출, 자동차 대출 및 비즈니스 대출이 포함됩니다. 대신, 부채는 그의 유산으로 지불됩니다. 유산에 모든 부채를 갚을 만큼 충분한 자금이 없으면 수혜자에게 지급되어야 했던 모든 선물이 줄어들 가능성이 큽니다.
그러나 공동 소유의 부채 또는 공동 서명한 대출과 같은 특정 유형의 부채에 대해서는 책임이 있을 수 있습니다.
모든 부채와 관련하여 자신이 어디에 있는지 알기 위해서는 해당 주의 법률을 이해하는 것이 중요합니다. 커뮤니티 재산 상태인 일부 주는 귀하의 이름이 아닌 경우에도 부채에 대한 책임을 귀하에게 부여합니다. 유산 계획 변호사와 상담하면 적절하게 계획할 수 있도록 어떤 의무가 있는지 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
생명 보험 수익은 3~6개월의 비용을 충당할 유동성 비상 자금을 조성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 공인 애도 코치이자 공인 재무설계사인 Avani Ramnani는 다음과 같이 제안합니다. 충격.”
“당신 둘 다 은퇴했고 당신의 포트폴리오에서 추가 인출로 사회 보장으로 생활한다고 가정해 봅시다. 이 경우 비상 자금에 최소 6개월치의 생활비를 준비하는 것이 좋습니다.”라고 Ramnani는 말합니다. "이 여분의 현금은 일시적인 주식 시장 하락으로 인한 손실로 주식을 청산하는 것을 방지할 것입니다."
여성이 배우자를 잃으면 빈곤에 훨씬 더 취약해집니다. 여성 안정 퇴직 연구소(Women's Institute for Secure Retirement)에 따르면 65세 이상의 모든 여성(기혼 또는 미혼)의 빈곤율은 약 12%로, 이는 10명 중 1명 이상이 빈곤 상태에 있다는 것을 의미합니다. 그러나 65세 이상의 미망인 여성의 경우 빈곤율이 훨씬 높아서 약 51%가 연간 22,000달러 미만으로 생활합니다.
그럼 얼마를 은퇴해야 할까요? 조건에 따라서. 경험상 편안한 생활을 하려면 은퇴 전 소득의 80%가 필요합니다. 다른 사람들에게는 그 이상이 필요할 것입니다. 즉, 휴가 지출을 늘릴 계획이라면 말입니다. 또한 많은 여성들이 높은 의료비 때문에 퇴직금을 더 많이 지출하고 있다는 사실을 알게 되었습니다.
계속 일하고 있다면 고용주의 퇴직 계획, IRA 또는 과세 대상 중개 계좌를 최대한 활용하십시오. 하지만 은퇴에 필요한 모든 돈을 스스로 저축하고 버는 것은 거의 불가능합니다. 시간이 지남에 따라 포트폴리오가 성장하도록 주식 및 채권 시장에 돈을 투자하여 격차를 메울 수 있습니다. 시장에 투자하면 장기적인 재정 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
당신이 젊은 과부라면, 생명 보험 수익금을 현명하게 투자하여 수입 능력을 늘리기 위해 학교로 돌아가는 비용을 지불할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 이 기금을 자녀의 대학 등록금으로 사용하는 것입니다. 남편과 함께 529 대학 저축 계획을 시작했더라도 대학 비용을 충당하기에 충분한 돈이 없을 가능성이 큽니다. 남편의 생명 보험 정책으로 인한 사망 혜택은 529 플랜의 잔액을 늘리기 위한 추가 자금을 제공할 수 있습니다.
그러나 Ramnani는 과부들에게 "여기 모든 젊은 과부가 명심해야 할 메시지가 있습니다. 은퇴 저축이 확보된 후에 대학 교육 비용을 저축해야 합니다. 저축에 관해서는 자신을 먼저 생각하는 것이 좋습니다. 은퇴 비용을 지불할 수 없는 부모가 있는 것은 자녀가 갚아야 할 학자금 대출보다 더 큰 부담이 될 것입니다."