질문: 내 건강 저축 계좌에 잔액이 남아 있는 65세 이후의 투자 옵션은 무엇입니까?

답변: 은퇴 계좌와 마찬가지로 일반적으로 나이가 들어감에 따라 위험 허용 범위에 맞춰 덜 공격적인 포트폴리오로 전환하기를 원할 것입니다. 이는 주식 보유 비율을 낮추고 현금 및 채권 보유를 늘리는 것을 의미합니다. 곧 계좌에서 돈을 인출해야 하는 경우 시장 변동의 영향을 받지 않도록 자금의 일부를 HSA의 단기 시장이나 당좌 예금 계좌에 보관하십시오.

수수료 및 투자 옵션은 HSA 관리자마다 다르지만 일반적으로 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드, 주식 및 채권 메뉴에서 선택할 수 있습니다. 많은 계획은 또한 시간이 지남에 따라 점점 더 보수적인 투자 조합에 맞게 포트폴리오를 자동으로 조정하는 목표 날짜 펀드를 제공합니다. HSAsearch.com에서 HSA 관리자를 찾고 수수료 및 투자 옵션을 비교할 수 있습니다.

계속 일하고 있고 아직 Medicare에 가입하지 않은 경우에도 계속해서 세전 HSA 기여금을 낼 수 있습니다. 자격을 갖추려면 공제액이 높은 건강 보험(2019년 개인 보장의 경우 최소 $1,350 또는 가족 보장의 경우 $2,700의 공제액 포함)이 있어야 하고 Medicare 파트 A 또는 파트 B에 등록한 적이 없어야 합니다. HSA 기부를 할 수 있도록 Medicare(프리미엄이 없는 파트 A도 포함) 가입을 여전히 연기하고 있습니다. 특히 상사가 계정에 약간의 돈을 기부하는 경우 (Kaiser Family Foundation에 따르면 2018년 HSA에 대한 고용주의 평균 기여금은 개인 보험의 경우 $1,277, 가족 보험의 경우 $2,119였습니다.)

계속 일하고 고용주 보장을 유지하는 한 Medicare 등록 지연에 대한 벌금을 내지 않습니다. 그러나 65세 생일 이후에 파트 A에 가입하면 Medicare 보장은 최대 6개월 동안 소급 적용되며 해당 기간 동안 HSA에 기여하면 벌금을 물 수 있습니다. 벌금을 피하려면 Medicare에 등록하기 최소 6개월 전에 HSA 기부를 중단하십시오.

HSA에 대한 기여를 중단한 후에도 광범위한 본인 부담 의료비 및 시력, 청력 및 시력, 청력 및 치과 진료 및 처방약에 대한 코페이. 이 돈은 또한 Medicare 파트 B 및 파트 D 또는 Medicare Advantage 플랜에 대한 보험료를 지불하는 데 사용할 수도 있습니다(그러나 medigap 보험료는 제외). 그리고 면세 인출을 통해 연령에 따라 장기요양보험료의 일부를 지불할 수 있습니다(40세 이하의 경우 $420, 2019년 기준 70세 이상의 경우 $5,270). 65세 이후부터는 위약금 없이 비의료비 계정을 탭할 수 있지만 인출한 금액에 대해 소득세를 내야 합니다.