라이언 어미 :공개 등록 시즌 동안 옵션을 평가하는 것은 알파벳 수프를 샅샅이 뒤지는 것과 같을 수 있지만 두려워하지 마십시오. Jellyvision의 CEO Amanda Lannert는 이 쇼에 참여하여 HGHP와 PPO, HSA를 FSA 및 훨씬 더 많은 주요 부문에서 분리합니다. 오늘 쇼에서 Sandy와 저는 지금 당장 할 수 있는 자금 이동을 보여주고 학자금 대출 구제 서비스는 확실히 그렇지 않은 반면 추수 감사절 판매는 좋은 거래일 수 있는 이유를 알려줍니다. 이것이 Your Money's Worth의 이 에피소드에 앞서 있습니다. 가만히 있어.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장인 Ryan Ermey입니다. 언제나처럼 수석 편집자인 Sandy Block과 합류했습니다. 샌디, 잘 지냈니?
모래 블록 :지쳤어요, 라이언. 하지만 어제 밤 Natss가 월드 시리즈에서 우승하는 것을 지켜보기 위해 깨어 있었기 때문입니다.
라이언 어미 :응. 나조차도 일어나서 술집에서 그것을 보았다. 그리고 그들은 우리가 이전에 논의한 바와 같이 내 팀이 아니지만, 우리의 모든 동료 퍼레이드에서 내가 누구를 비춰야 하는지.
모래 블록 :우리의 퍼레이드.
라이언 어미 :좋아요. 그리고 퍼레이드가 있을 거에요. 확신해요. 오늘은 Your Money's Worth의 50번째 에피소드이기 때문에 먼저 축하드립니다.
모래 블록 :엊그제 같은데, 라이언.
라이언 어미 :뭔지 모르겠어.. 여기 언론에 50주년 기념 선물을 요구해야 하는데. 그렇지?
모래 블록 :칠면조가 될 것 같아요.
라이언 어미 :사파이어는 없나요? 응. 우리는 했다. 들어보면, 사무실 내부 빵 굽기에서 대상이 있었는데 여기에서 일하는 사람 중 한 명이 농장을 가지고 있고 그는 칠면조를 가지고 있습니다. 그래서 누군가는 완전히 뽑힌 칠면조를 완전히 얻었습니다.
모래 블록 :글쎄요, 아직은 아닙니다. 아직 아닙니다.
라이언 어미 :아니 아니. 지금 그녀는 여전히 뛰어 다니고 있습니다. 아직 이름이 없지만.
모래 블록 :클로이.
라이언 어미 :응. 클로에. 누군가 Chloe를 제안했지만 Chloe가 먹히기 때문에 그녀의 이름은 지정하지 않습니다. 그나저나 방송에서 우리가 하고 싶었던 말은? iTunes의 댓글 섹션에서 누군가가 커피 토크가 마음에 들지 않는다고 말했습니다.
모래 블록 :커피 토크.
라이언 어미 :터키에 대해 이야기합시다. 어떻게에 대한? 우리가 이야기하는 것은 Kiplinger's의 다가오는 12월호에 실릴 표지 이야기의 일부인 지금 할 수 있는 자금 이동입니다. 그리고 올해가 끝나기 전에 여러분이 할 수 있는 일을 알려드리고자 합니다. 하지만 목록에 있는 일부는 Sandy와 제 생각에 더 빨리 이루어져야 한다고 생각합니다.
모래 블록 :지금처럼.
라이언 어미 :그래서 우리는 당신에게 미리 통지하고 싶었습니다. 지금 이 모든 일을 하십시오. 그리고 Sandy, 사람들이 이 프로그램을 듣는 것을 멈추자마자 가장 먼저 해야 할 일은 무엇입니까?
모래 블록 :좋아요. 그리고 제 것은 두 가지가 있습니다. 하나는 원천 징수액을 확인하는 것입니다. 2018년 세금신고를 했을 때 세제 개편 이후, 환급액이 적거나 청구서 금액이 너무 작아서 안타까워하는 분들이 많았습니다. 그리고 그것은 세금 정밀 검사의 변경으로 인해 원천 징수를 버렸기 때문입니다. 따라서 지금과 연말 사이에는 아직 시간이 있습니다. 수표에서 원천징수된 세금이 충분하지 않다고 생각되시면 수표에서 더 많은 금액을 인출하고 매우 불쾌한 세금 청구서를 피하기 위해 새 W-4를 제출할 시간이 있습니다. 여기에서 급여가 바닥나고 있기 때문에 이것은 지금 해야 하는 일입니다. 하지만 여전히 할 수 있습니다. 원천 징수액이 정상인지 또는 더 공제해야 하는지 파악하는 데 사용할 수 있는 계산기인 쇼 노트에 입력합니다.
모래 블록 :당신이 더 많은 것을 꺼내야 한다고 결정하고 그것을 고칠 수 있는 충분한 급여가 없다면, 그것에 대한 해결책도 있습니다. W-4의 6행으로 가서 원천 징수하고 싶은 금액을 입력할 수 있습니다. 그래서 계산을 하고 알아내고 "맙소사, 내년에 엄청난 세금을 내야 할 것 같다"고 말한다면. 급여에서 더 많이 원천 징수할 시간이 있습니다. 그리고 이것은 중요합니다. 큰 세금 청구서에 놀라고 싶지 않기 때문만이 아니라 세금 시스템이 작동하는 방식 때문입니다. 충분히 지불하지 않으면 4월 15일에 제곱을 하더라도 충분히 원천 징수하지 않은 것에 대한 벌금이 부과됩니다.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :좋은 생각입니다. 좋은 운동입니다. 간단히 확인하고 세금 청구서를 지불하기 위해 내년 4월에 자동차를 판매할 필요가 없을 만큼 충분한 원천징수액이 있는지 확인하십시오.
라이언 어미 :음, 그리고 연말쯤에 일어나고 있는 또 다른 일은 이것이 인상 및 보너스 시간이라는 것입니다. 그리고 사람들이 그것을 가지고 무엇을 해야 한다고 생각합니까?
모래 블록 :그 돈을 401(k) 계획에 넣으십시오. 그리고 또 이것은 보너스를 받지 못하더라도 지급되는 횟수에 따라 시간이 있을 수 있고, 이 말을 들을 때 받는 금액을 늘릴 수 있는 시간이 남아있을 수 있습니다. 지금과 연말 사이에 급여에서 빼서 401(k)에 예치하십시오. 또는 만약 당신이 긱 워커, PSAP 또는 솔로 401(k)를 가지고 있다면, 그것에 더 많은 돈을 투자할 시간이 아직 있습니다. 401(k)에서 50세 미만인 대부분의 사람들의 최대 한도는 $19,000입니다. 대부분의 사람들은 그것에 근접하지도 않습니다. 그러나 이것은 지금부터 연말 사이에 할 수 있는 몇 안 되는 일 중 하나입니다. 특히 대부분의 사람들이 더 이상 항목을 분류하지 않는 지금, 실제로 세금 청구서를 낮추게 될 것입니다. .
모래 블록 :401(k)에 넣은 돈에는 세금이 부과되지 않습니다. 따라서 약간의 추가 자금이 있는 경우 HR 부서에 다시 연락하여 수표에서 더 많은 금액을 인출하도록 요청할 수 있습니다. 보너스를 받으면 많은 회사에서 보너스를 401(k)로 보낼 수 있습니다. 따라서 그 돈의 전부 또는 일부를 401(k)에 넣고 세금을 신고할 때 감사할 것입니다.
라이언 어미 :그리고 가장 먼저 자신에게 지불해야 하는 전형적인 재정적 조언입니다.
모래 블록 :맞습니다.
라이언 어미 :당신은 보너스를 받았을 때 인상을 받았는지, 그 돈이 실제로 당신에게 가는 것이지 당신의 마권업자에게 가는 것이 아니라는 것을 확인하고 있습니다. 그런 의미에서 저는 여러분이 가지고 있는 보상을 적시에 사용하고 있는지 확인하는 방법에 대해 이야기하고 싶었습니다. 전에도 방송에서 이야기한 적이 있는데, 10월 말 생일이 지나면 언니, 엄마, 아빠, 조카, 그리고 그들 모두를 위한 크리스마스가 이어집니다. 그래서 지금 내가 바람을 피우면 다른 모든 사람들에게 돈을 쓰게됩니다. 간과할 수 있는 현금 또는 지출 가능한 물건의 한 출처는 신용 카드 보상입니다. 많은 사람들이 다양한 신용 계좌를 가지고 있습니다. 이것은 당신이 휴가 동안 호텔 상품을 얻고 항공사 항공편을 찾는 데 사용할 수 있는 돈입니다.
라이언 어미 :상품권으로 전환할 수 있습니다. 때때로 Amazon.com 또는 이와 유사한 곳에서 소매로 직접 구매합니다. 따라서 이것은 우리 모두가 약간의 추가 지출이 필요한 휴가철에 지출할 수 있는 미개발 현금 원천일 수 있습니다. 그리고 제가 지적하고 싶은 또 다른 점은 지금이 휴가를 보낼 때라는 것입니다. 휴가를 보낼 뿐만 아니라 휴가를 보내야 할 때입니다.
모래 블록 :당신이 벌었습니다.
라이언 어미 :당신이 벌었다. 일정 금액의 유급 휴가를 받는 것은 보상의 일부이지만 미국인의 55%, 이것은 미국 여행 협회에 따르면 피부가 약간 있는 것처럼 보이지만 미국인의 55%는 그렇지 않다고 말합니다. 2018년에는 유급휴가를 모두 사용했습니다. 2017년에 비해 늘어난 수치입니다. 그리고 지난해 평균 미사용 일수는 6.5일이었습니다. 한 주에 5일이 있기 때문에 기본적으로 일주일 이상입니다.
모래 블록 :그리고 일부 회사에서는 그 날짜를 이월할 수 있도록 허용하지만 다른 회사에서는 허용하지 않습니다.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :그래서 그 날들을 안 쉬면 잃어버릴 수 있어요. 그리고 그것은 테이블 위의 돈입니다.
라이언 어미 :정확히. 따라서 가장 먼저 할 일은 HR과 함께 회사의 정책을 확인하는 것입니다. 어쩌면 그들은 당신이 모든 것을 뒤집는 것을 허락하지 않을 수도 있습니다. 아마도 그들은 당신이 1년에 걸쳐 일주일을 굴리도록 허락할 것입니다. 그러나 결론은 당신이 할당된 휴가를 사용해야 하고 정직하게 그것들을 가지지 않아야 한다는 압박감을 느끼지 않아야 한다는 것입니다. 내 말은, 이것은 ... 우리는 개인 금융 팟캐스트를 가지고 있지만 자본주의가 당신에게 다가오지 못하게 하는 것과 같습니다. 괜찮아? 휴가일입니다. 당신은 그들을 얻었습니다.
모래 블록 :그리고 당신은 아마 그것들을 가져가면 더 나은 일꾼이 될 것입니다.
라이언 어미 :맞아요. 당신은 당신 자신의 더 행복한 버전이 될 것입니다. 따라서 잡지의 조언은 저렴한 항공편에 대한 것이며 다시 지금 시작하는 것입니다. 12월 첫 2주 동안 검색을 집중하십시오. 그것은 분명히 크리스마스 전 주말처럼 비행기를 타는 것보다 저렴할 것입니다. 그리고 우리는 멕시코가 올해 이맘때에 분명히 좋은 거래를 하고 있으며 호주에서 여름이 시작되는 시점임을 지적합니다.
모래 블록 :오 이런.
라이언 어미 :그 문제에 대한 남반구의 어느 곳이든, 또는 어느 곳이든. 따라서 휴가를 사용하고 신용 카드 보상을 사용하십시오. 당신이 번 돈을 사용하지 않을 이유가 없습니다. 그리고 당신이 그것을 사용하는 동안 당신이 할 수 있는 한 많이 벌고 있는지 확인하고 원천 징수액을 맞춰야 합니다. 우리는 연말이 다가옴에 따라 연말 자금 이동에 대해 더 많이 이야기할 것이지만 지금은 듣기를 마치는 대로 이러한 일을 끝내십시오. 공개 등록 중에 어떤 플랜을 선택해야 할지 확실하지 않습니까? Amanda Lannert와의 인터뷰를 놓치지 마세요. 다음.
라이언 어미 :우리가 돌아왔고 우리는 여기 Amanda Lannert와 함께 있습니다. 그녀는 Jellyvision과 Amanda의 CEO입니다. 가장 먼저 묻고 싶은 것은 90년대에 Jellyvision에서 제작한 것으로 생각되는 컴퓨터 게임이 있었던 걸로 기억합니다. 그래서 회사에 대해 잘 알고 있습니다. 요즘 회사는 어떻습니까?
아만다 래너트 :글쎄요, 당신의 기억력은 훌륭하고 우리는 사실 하나입니다. 유사점이 있고 완전한 차이점이 있습니다. 우리는 더 이상 게임 회사가 아니며 더 이상 B to C 게임을 위한 가상 게임 쇼 호스트를 만들지 않지만 B2B 기업을 위한 가상 고문을 만듭니다. 우리는 사용자의 눈썹이 찡그려질 때 사람을 만들고, 사람들이 복잡하고 지루하지만 중요한 일을 하려고 할 때 가상 호스트가 안내해 줄 것입니다. 내가 당신에게 그것을 통해 이야기하겠습니다. 그래서 이제 금요일 밤에 재미있는 질문을 하는 대신 혜택과 같은 정말 심각한 문제를 가진 사람들을 돕고 있습니다. 하지만 사용자와 컴퓨터와의 대화를 시뮬레이션하는 아이디어와 이 스타를 사용자, 스크린 앞에 앉는 것, 그것들은 비즈니스 전반에 걸쳐 실행되는 공통점입니다. 그러나 그것은 같은 것입니다.
라이언 어미 :예, 그 당시 게임은 You Don't Know Jack이었습니다. 제 생각에는 여전히 존재합니다. 그리고 개학 시즌이라 잭을 모르시는 분들이 많으신데요. 그래서 사람들이 이용 가능한 것을 볼 때 공개 등록 기간 동안 어떤 종류의 계획을 보게 될까요? 그리고 그들이 보게 될 계획의 종류 사이에는 일반적으로 어떤 차이가 있습니까?
아만다 래너트 :많은 사람들이 가능한 한 적은 계획을 보려고 노력하므로 지금 공개 등록에서 무슨 일이 일어나고 있는지 분석해 보겠습니다. 포드는 자동차 한 대에 철강보다 건강 보험에 더 많은 돈을 지출합니다. 그리고 직원 4명 중 1명은 복리후생에 대해 생각하기보다 화장실 청소를 선호합니다. 접대에 아주 능숙한 회사가 복리후생 공간에 들어간 이유는 주의를 기울이지 않으면 배우고 올바른 결정을 내릴 수 없기 때문입니다. 그래서 우리는 사람들의 관심을 끌기 위해 코미디와 게임화 기법을 사용합니다. 불행하게도 올해 당신이 보게 될 것은 당신이 지난 몇 년 동안 보았던 것입니다:끔찍하게 명명된 제품입니다. 제품을 선택하고 가장 무서운 기능을 기반으로 이름을 지정하고 성공을 기대하는 산업은 없습니다... 높은 디덕터블 플랜이라고 하는 것입니다.
라이언 어미 :높은 공제액.
모래 블록 :네, 맞습니다.
아만다 래너트 :그것은 바로 낮은 보험료에 관한 것입니다. PPO라고 하는 것이 있는데 고정 비용과 관리 가능한 비용에 관한 것이고 올해 자발적 혜택과 관련하여 모든 종류의 새로운 것을 보게 될 것입니다. 모든 규모의 고용주와 관련하여 우리가 보고 있는 가장 큰 추세 중 하나는 건강 보험 비용을 지불하는 데 도움이 되는 의료 계획을 가져오는 것이 아니라 병원 배상금, 중대 질병 및 사고 보험, 애완 동물과 같은 정말 끔찍한 이름을 가져오는 것입니다. 보험. 계속해서 증가하는 건강 보험료가 미국 가족에게 비용을 초래하는 부담을 실제로 살펴보고 건강 관리 또는 혜택과 관련된 기타 비용을 지불하는 부수적 또는 추가 방법을 만들려고 합니다. 따라서 올해의 공개 등록을 위해 미국의 대부분의 직원을 기다리고 있는 훨씬 더 많은 선택권이 있습니다.
모래 블록 :어떤 것을 고를지 결정할 때 어떤 점을 생각해야 하나요? 어떤 비용을 확인해야 합니까?
아만다 래너트 :응. 몇 가지가 있다고 생각합니다. 먼저 계획이 보장되는지 확인해야 합니다. 두 번째로 확인해야 할 것은 임베디드 네트워크라고 하는 것이 있는지 여부입니다. 가장 간단한 방법으로 설명하면 네트워크에 있거나 네트워크에 있지 않습니까? 그러나 이제 네트워크 내, 네트워크 내 및 네트워크 내 수퍼가 있으며 해당 네트워크 내에서 일종의 선호 계층이 있습니다. 따라서 네트워크에 있는 이러한 대역 내에서 가장 좋아하는 의사가 어디에 살고 있는지 정말로 이해하는 것이 중요하지만, 아마도 PPO와 높은 공제액 플랜의 차이점을 구분하는 가장 간단한 방법은 이것이 것입니다. PPO는 고정 반복 항목에 대해 더 높은 비용을 가질 수 있으며 일반적으로 그렇게 합니다. 매월 더 많은 금액을 지불하는 것처럼 매월 수표에서 더 많은 금액이 인출됩니다.
아만다 래너트 :그러나 건강 관리가 필요할 때 그 의사 방문 비용은 더 낮습니다. 높은 디덕터블 플랜은 플랜에 가입하기 위해 월 단위로 더 적은 비용을 지불하지만 실제로 비용이 있는 경우 더 많은 비용을 부담하게 됩니다. 그래서 여기서 생각해야 할 것 중 하나는 많은 비용이 들거나 약간의 비용이 든다는 것입니다. 직원들이 그의 현금 흐름을 이해하도록 돕기 위해 우리가 요청한 가장 큰 것 중 하나입니다. 회사를 1년의 중간에 그만두는 경우를 보고 있다면 PPO 플랜이 월 단위로 더 비쌀 수 있지만 아프거나 스케이트보드에서 떨어져 팔이 부러질 가능성이 있다고 생각한다면 공제액에 도달할 것이기 때문에 PPO 플랜에 있기를 원합니다. 높은 디덕터블 플랜에서 더 많은 비용을 지출하게 되며 PPO는 일종의 비용 관리에 좋은 방법이 될 수 있습니다.
아만다 래너트 :당신은 당신의 의사, 당신의 예상 비용, 조금 극단적인 문제가 발생할 수 있는 가능성, 그리고 당신이 일년 내내 당신의 고용주에 머물 것이라고 생각하는지 여부를 생각해야 합니다. 그리고 우리가 이 문제를 제기하는 이유 중 하나는 실업률이 지금과 같이 낮고 이직률이 훨씬 더 높은 인재 경제 때문입니다. 그리고 실제로 한 해를 시작하고 같은 고용주와 함께 한 해를 마무리할지 여부는 혜택 계획을 선택할 때 사람들에게 중요한 고려 사항입니다.
라이언 어미 :오른쪽. 그리고 또 다른 사실은 이것이 제가 최근에 겪은 일이라는 것입니다. 갑자기, 이것이 지금 사람들이 볼 수 있는 일입니다. 만약 당신이 알고 있는 약을 말한 적이 있다면 고가의 약품이 필요합니다. 높은 공제액 플랜이 있는 경우 약이 보장되더라도 해당 공제액에 도달하기 전에 많은 돈을 지불해야 합니다.
아만다 래너트 :그리고 그것은 좋은 건강 관리 소비자가 되는 것에 관한 것입니다. 그 중 많은 부분이 "나는 이 값비싼 약을 먹고 있습니다. 제 플랜에서는 매우 높은 비율로 보장되지 않습니다. 분명히 학교를 많이 다녔던 의사에 대한 존경심과 좋은 소비자가 되는 것 사이에서 균형을 유지하고 있습니다. 효과는 있지만 비용이 적게 드는 일반 또는 다른 저비용 대안이 있습니까?" 실제로 의사와 효능에 대해 이야기할 필요가 없습니다. "이렇게 하면 날 좋아질까?" 그러나 이것이 실제로 나를 더 낫게 만들고 더 나은 상태로 유지하는 가장 비용 효율적인 방법입니까? 처방에 대해 의사와 상담하는 것은 치료 과정에 대해 의사와 상담하는 것만큼 중요합니다. 그것이 바로 처방전이기 때문입니다. 그러나 수학적으로는 처방 비용이 전체 급여 지출의 10%에서 지난 10년 동안만 전체 급여 지출의 25%로 증가했다고 생각합니다. 따라서 다른 대안이 무엇인지 진지하게 이야기하는 것은 양심적인 건강 관리 소비자가 되는 것의 일부입니다.
라이언 어미 :이제 이런 종류의 비용 편익 분석에 영향을 미칠 것 중 하나는 높은 공제액 플랜이 있는 HDHP의 경우 HSA와 함께 제공된다는 것입니다. 많은 사람들이 유연한 지출 계정에 익숙할 것입니다. HSA의 장점은 무엇입니까?
아만다 래너트 :괜찮은. 다시 한 번, 전체 업계를 대신하여 HSA의 이름이 얼마나 끔찍했는지 사과합시다. 우리 모두가 직원들에게 FSA 또는 유연한 지출 계정이 그것을 사용하거나 잃어버릴 것이라고 경고하는 데 몇 년을 보낸 FSA의 비교에서 나옵니다. We changed one small letter from F to H and boy is it an entirely different vehicle.
라이언 어미 :네.
Amanda Lannert :HSA stands for health savings account, not health spending account. And the reality is it does something wonderful. It is the only triple tax advantage vehicle that an employer can make available to an employee, but it comes with a little booster, which is if you just take any medical bill you have and run it through your HSA account, that money that you use to pay for that bill is tax free. So depending on your tax rate, your HSA simply gives you a 20% discount on your approved medical spending. So people may not touch their HSA, they may not actually use it, and that's a mistake because if you have a single dollar of healthier expenses and you run it through your HSA, that cost becomes 80 sensor or something like that to you based on tax savings, but more than just being a spending vehicle where if you run your claims through you can save tax money on them, your own taxes. It's tax exempt spending.
Amanda Lannert :But there is a a vehicle built in where in certain respects HSAs act like 401(k)s for medical spending that you can save money in your HSA and when you hit sort of a limit that might be $1,000 or $2,000 of money in your HSA account, you can actually start to invest that money just like you would invest money in a 401(k). And that money grows without any taxes on the growth. So money in tax free, money invested, no taxes on the growth and when you take it out for approved medical expenses, also again no taxes, which is the triple or three times occurring tax advantage. It is a wonderful vehicle for banking money to help pay for healthcare expenses whenever you may need them.
모래 블록 :And Amanda, isn't another advantage, don't a lot of companies, MAT offers some seed money for your HSA or match your contributions. That seems like an advantage too.
Amanda Lannert :오른쪽. It's an overwhelming majority of employers right now when you get an HSA, they're actually making some kind of contribution that is free money for you to either bank, build up assets and invest, or to pay for your medical expenses. If you're not in a position where you can just let that money ride and try to invest it, there's money that your employer typically puts in to help you pay for medical expenses so that doctor's visit where you may have to pay out of pocket a little bit more than on the PPO. Your employer is helping you take down those costs by their contribution into an HSA.
라이언 어미 :So here at Kiplinger's during our open enrollment season we have like a little company-wide assembly where they break down the two. We have two plans that are offered and there's always time for questions and I never know what to ask. What are some questions that people may not be thinking about to ask that they should absolutely be bringing up with their employer during open enrollment?
Amanda Lannert :So I think my best advice is don't try to be a benefits expert, but get clear on what you care about. "Hey, I'm worried about big expenses early in the year before I've been able to build up my HSA or get the second employer contribution into my HSA. What are ways for me to protect myself against high costs early in the year?" Or "I have kids and they may have accidents. I'm worried about unexpected costs from my kids." Put your questions into what you understand:your family and your needs. "I am worried about saving for college for my kids. What does the company offer to help me there?" "I expect a lot of medical expenses. What's the best way to save money?" I think in the more employees can worry less about asking really astute questions about various plan designs and instead put the question into terms of like, this is what I care about, this is what I'm worried about, you can let HR people who are experts in all these things better navigate you to what's going to be a solution.
Amanda Lannert :So think through your goals. Think through your strategies. Think your what's important. That's probably the best way to say it. Think about what matters to you and your family over the next year and try to ask questions about what products and services and programs your employer offers that will help you take care of what matters.
라이언 어미 :Well, that's all excellent advice. Hopefully stuff that people can take into these meetings during open enrollment. Amanda, wanted to thank you so much again for coming on. The company is Jellyvision. Go take a look and yeah, once again, thank you.
Amanda Lannert :Thank you. I really appreciate it and have a great day, everybody.
라이언 어미 :Can you find better deals on Thanksgiving, Black Friday or Cyber Monday deal or no deal is coming up.
라이언 어미 :We're back and before we go, a new edition of deal or no deal. And I'm going to go ahead and go first. I got an excellent email for a new piece on deal news, who back when I was writing the financial calendar, always a great source for the timeliness of when certain things are on sale. And they make an interesting point about whether or not you want to buy things on sale, whether it's Thanksgiving, Black Friday or cyber Monday. Now Sandy, just off the top of your head, which of those three days do you think tend to offer the most different things on discount?
모래 블록 :Well just based on the hype, I would say Black Friday.
라이언 어미 :오른쪽. And so what they're telling you here is that Thanksgiving actually has, in terms of their staff picks, in terms of the number of different categories of things that are marked down that what they're calling is Black Friday creep is happening.
모래 블록 :Mm-hmm.
라이언 어미 :So based on their 2018 data, the deals are moving closer to Thanksgiving and Thanksgiving may actually be the day that you can find the most things on sale. So just for instance, in terms of staff picks last year you would do best buying clothing, data storage, headphones, tablets, iPhones, kitchen items, and video games. Those are all things that at least last year you would've had an easier time finding on sale on Thanksgiving. Now do you want to leave your Thanksgiving dinner to go buy video games or an iPhone or whatever? Well, it depends how much you like your family. 이건 매우 중요합니다. Black Friday, we have Android phones, cameras, laptops, large appliances. I mean these kind of makes sense, right? For like door buster kind of-
모래 블록 :응. 응. The big ticket items. 네.
라이언 어미 :Shoes, tools, travel and TVs.
모래 블록 :TVs.
라이언 어미 :Yeah, that's right. That's like the classic-
모래 블록 :That's always the thing in peoples-
라이언 어미 :The guy with the TV under his arm, like punching in old lady.
모래 블록 :네.
라이언 어미 :Right? You can see like the pictures of like the chaos on Black Friday. And then Cyber Monday staff picks very few. Beauty supplies, speakers and toys. 그래. I think this is something that we're probably going to investigate further once, just to give another teaser, is whether in the us pros in the podcast biz teasing our future episodes, we're definitely going to have someone on to break this down. But I did think it was interesting that the deals which we typically associate ... I feel like Black Friday is like OG one and then everyone's like, "Oh no, the real deals are Cyber Monday."
모래 블록 :Which is kind of ridiculous because the whole point of Cyber Monday goes back to when very few people had broadband at home.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :And they would come to work and buy stuff instead of working.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :Nowadays when you know broadband is so widely available, there's no reason ... Cyber Monday has just become just another excuse to hype stuff.
라이언 어미 :It's a promotion. It's like Veteran's day or Columbus day or like selling mattresses or whatever. It's just a day to sell things. So we'll have somebody on to break this down in depth. There are deals to be had, but interestingly maybe not on the day that you think they are depending on what you're buying.
모래 블록 :괜찮아. Mine is definitely not a deal.
라이언 어미 :Okay.
모래 블록 :These are companies that claim to offer debt relief to people who have student loans and they're really preying on vulnerable people because we know two things. One is that many young adults and old adults actually are burdened with student loans they can't afford to repay. And the whole repayment system has gotten so complicated that it has created a lot of opportunities for either scammers or just sketchy companies.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :Some are just outright scams. Others will charge you to do things that you can do yourself for free.
라이언 어미 :Alright. So what are we talking about?
모래 블록 :We're talking about there's all kinds of, you go to the Department of Education website and we'll put this in the show notes, there's all kinds of ways that you can get your payments lowered, you can get a new system. There are lots of options available and they are absolutely free to do. And there are companies out there basically saying they will do this for you for a fee and there's no reason for you to pay anyone to do that.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :That's the least bad. Then there are just outright scams. Companies that tell students that they can get them loan forgiveness for, of course, an upfront fee. Some of these companies actually encourage the students to send their payments to them and then say that they will make the payments.
라이언 어미 :Oh jeez.
모래 블록 :응. All kinds of things. And these guys are pretty good. They have seals that look like they're from the federal government. They sound like they're from the federal government. So we'll put some information on our website, but the Federal Trade Commission has some pretty good advice and we'll link to this too about big red flags. And one is that any company that claims that it can get your loan forgiven is an outright scam.
라이언 어미 :맞습니다.
모래 블록 :Because even though the-
라이언 어미 :Also bad.
모래 블록 :Even the real government forgiveness program is hardly forgiving any loan.
라이언 어미 :I was going to say.
모래 블록 :There's like three people who-
라이언 어미 :Completely stuck in the mud.
모래 블록 :There's like three people who have gotten loan forgiveness. So if a company-
라이언 어미 :응. It's not going to be you.
모래 블록 :So if a company is saying it can give you loan forgiveness, then you just hang up because then-
라이언 어미 :When have you ever been so lucky?
모래 블록 :Yeah, that's right. That's not going to happen. So you know that's a scam. Other companies that say that they'll charge a fee to help you, that's also a scam. Companies that want to get your identifying information, don't give that to anybody. And also be aware that some scammers will use a government seal or a quasi sounding government name to try and make it sound like that they're legitimate. That earlier this year, the FTC charged a company with bilking more than $23 million from hundreds of students or borrowers who they persuaded to send their payments to them and then obviously kept the money. So as I said, we'll put the links in the show notes, but if you're having trouble paying your loans, go to the US Department of Education website. There's no easy way out, unfortunately. Loan forgiveness is nearly impossible to get and just ... The saddest thing about this no deal is that these people are already in trouble and after dealing with these companies, they're in worse shape.
라이언 어미 :오른쪽. And it comes down to the oldest maxim when it comes to managing your money in the world, which is if a deal sounds too good to be true, it probably is. That'll do it for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. And if you like the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. 들어주셔서 감사합니다.