구매에 지출한 1달러당 1포인트 또는 1센트만 지불하는 단일 보상 카드를 사용하고 있다면 전략을 재고해야 할 때일 수 있습니다. 지갑에 신중하게 선택한 3~4장의 카드만 있으면 1등석이나 호화로운 호텔 스위트룸에서 휴식을 취하기에 충분한 포인트와 마일리지를 적립할 수 있습니다. 여행이 당신의 일이 아니거나 보너스 차트를 자세히 조사하는 데 시간을 보내고 싶지 않은 경우에도 지출 패턴과 일치하는 신용 카드 중에서 지출을 순환하여 매년 수백 달러의 캐쉬백을 얻을 수 있습니다.
교육 기술 비영리 단체의 모집 이사인 Melissa Frank는 9개의 카드를 보유하고 있습니다. 뉴욕 롱 아일랜드 거주자는 다른 카드에 다양한 구매를 위임합니다. 예를 들어 모든 여행은 Chase Sapphire Reserve Visa(연회비 $450)로 진행됩니다. 그녀의 포인트는 그녀를 비즈니스 클래스로 두 번이나 남아프리카 공화국으로 데려갔고, 그녀의 아빠를 페루의 열대 우림 모험으로 데려갔고, 미국 전역에서 수많은 소풍 비용을 줄이는 데 도움이 되었습니다. 비행기 값을 전액 지불했습니다.”라고 그녀는 말합니다.
신용 카드 보상에 손을 대고 싶든 깊이 파고 싶든 이 5가지 전략은 포인트와 마일리지에서 더 많은 가치를 얻는 데 도움이 될 것입니다. 전술을 결합하여 더 큰 보상을 얻을 수 있습니다. (달리 명시되지 않는 한 우리가 권장하는 카드에는 연회비가 부과되지 않습니다. 다양한 카테고리에서 추가 선택을 원하시면 2019년 베스트 리워드 카드로 이동하십시오.)
보상을 극대화하는 전략이 신용 점수를 낮출 것이라고 걱정하지 마십시오. 몇 가지 일반적인 함정을 피하는 한 그런 일은 일어나지 않을 것입니다. 실제로 신용 점수가 올라갈 수 있습니다.
1. 캐쉬백에 집중하세요. 최상의 조건:쉽고 즉각적인 반환을 원하거나, 보상을 통해 완전한 유연성을 중요시하거나, 여행을 자주 하지 않으려는 경우
캐쉬백에는 고급 여행 보상이 없을 수도 있지만 간단하고 다재다능하며 충성도 포인트처럼 시간이 지나도 가치를 잃지 않습니다. CreditCards.com의 보고서에 따르면 신용 카드 사용자 중 67%가 포인트 또는 기타 보상 유형보다 캐쉬백을 선호하며 신용 카드에서 가장 많이 찾는 기능은 보상이라고 말했습니다.
마이애미의 변호사인 Miguel Suro와 그의 아내 Lily는 지출을 세 가지 카드로 나눕니다. Citi Prestige Mastercard($495), 식사 비용 1달러당 5포인트 및 Chase Freedom Unlimited Visa, 기타 모든 항목에 대해 1.5% 캐시백. 그러나 그와 릴리는 새로운 부모로서 관대한 보상을 제공하는 무료 캐쉬백 카드가 더 적합하기 때문에 전략을 재고하고 있습니다. “여행 해킹에 대해 처음 읽었을 때 일등석으로 전 세계를 여행할 수 있다는 약속에 들떠 있습니다. 그러나 연구하는 데 많은 시간과 에너지가 필요합니다.”라고 그는 말합니다. "이제 여행을 줄이고 아기 용품을 많이 구입하므로 캐시백이 더 매력적입니다."
현금 보상 비율을 높이는 가장 쉬운 방법은 지출 1달러당 1% 이상의 수익을 내는 단일 카드에 의존하는 것입니다. Citi 더블 캐시 마스터카드 Fidelity Rewards Visa Signature와 마찬가지로 모든 구매에 대해 2% 고정 지불 (단, 카드의 보상을 Fidelity 계정에 입금해야 합니다.) Capital One Quicksilver Visa와 같은 기타 카드 , 모든 것에 1.5%를 반환합니다.
다음으로, 식사, 식료품 또는 가스와 같이 가장 많이 지출하는 카테고리에서 더 높은 투자 회수율을 가진 카드를 한 두 장 더 겹칩니다. 외식은 Uber Visa를 비롯한 여러 카드와 함께 현재 인기 있는 카테고리입니다. 및 Capital One Savor Rewards 마스터카드 (연회비 $95, 첫해 면제), 레스토랑에서 4% 이상 수입.
고정된 보너스 카테고리를 제공하는 캐쉬백 카드를 사용하는 것이 가장 쉽습니다. 체이스 프리덤 비자와 같은 카드를 선택하는 경우 또는 찾아보세요 , 분기마다 새 카테고리에 대한 수입을 5%로 인상하는 경우 더 높은 요율을 얻으려면 분기마다 카테고리를 활성화해야 합니다. (이 카드의 최근 5% 카테고리에는 주택 수리점, 식료품점, 주유소 및 차량 공유가 포함됩니다. 4분기 카테고리는 일반적으로 쇼핑에 중점을 둡니다.)
U.S. 은행 현금+ 비자 서명 , TV, 인터넷 및 스트리밍 서비스, 가정용 유틸리티, 휴대폰 요금 등의 옵션을 포함하여 추가 캐쉬백을 받을 수 있는 범주를 선택할 수 있습니다. CreditCards.com의 산업 분석가인 Ted Rossman은 해당 상점에 충실하고 자주 쇼핑하지 않는 한 소매 카드를 멀리하십시오. "일반 카드에 비해 가입 보너스가 부족하고 지속적인 보상도 매력적이지 않습니다."라고 그는 말합니다.
일부 캐쉬백 카드에는 캐쉬백이 있습니다. 매년 또는 분기마다 보너스 수입에 상한선이 있고 한도에 도달하면 비율을 1%로 낮춥니다. 주유소 및 약국과 같은 분기별 한도인 $1,500를 초과하는 것에 대해 걱정할 필요는 없지만 American Express Blue Cash Preferred를 통해 식료품에 대한 6% 캐시백에 대한 연간 한도인 $6,000를 쉽게 초과할 수 있습니다. ($95). 지출을 추적하여 시계가 재설정될 때까지 1% 이상 적립되는 카드로 되돌릴 수 있습니다. 동시에 신용 카드 발급사가 카테고리를 정의하는 방법을 숙지하십시오. 예를 들어, Walmart 및 Target과 같은 슈퍼마켓이나 Costco Wholese 및 Sam's Club과 같은 도매 클럽에서 이러한 품목을 구매할 때 신용 카드에서 가장 많이 번 가스 또는 식료품 카테고리에서 가스 또는 식료품을 제외하는 것이 일반적입니다.
2. 타겟 가입 보너스. 최고의 경우:급하게 많은 포인트를 적립하고 싶거나 특정 여행 목표를 염두에 두고 있는 경우 체이스 사파이어 리저브 2016년에 100,000포인트 가입 보너스로 인기를 얻었습니다. 메가 보너스는 발급사가 보너스를 받은 후 카드를 떨어뜨리는 "버너"를 단속함에 따라 얻기가 더 어렵습니다. 대신 발행인은 일상적인 지출에 대한 높은 수익과 같은 지속적인 보상에 초점을 맞추고 있다고 Rossman은 말합니다.
그러나 WalletHub에 따르면 현재 평균 가입 보너스는 20,153포인트 또는 마일로 사상 최고치를 기록하고 있습니다. 신규 카드 소지자는 일반적으로 처음 3~4개월 동안 수천 달러를 지출한 후 연회비로 여행 카드로 최대 50,000 또는 60,000포인트를 적립할 수 있을 것으로 기대할 수 있습니다. 무료 여행 카드의 가입 보너스는 더 낮고 캐시백 카드는 일반적으로 처음 몇 달 동안 $1,000 이하를 지출한 후 $150 또는 $200를 제공합니다. 그것을 발견하고 그것을 발견하십시오. 마일즈 카드 소지자로서 첫 1년 후에 받는 모든 보상을 두 배로 늘리십시오.
가입 보너스는 서둘러 포인트를 모을 수 있는 유용한 방법이지만 새로운 카드 소지자는 함정에 빠질 수 있습니다. 첫째, 환영 보너스의 크기는 오해의 소지가 있습니다. PointsGuy.com의 수석 분석가인 Julian Mark Kheel은 “헤드라인 번호는 해당 포인트의 가치만큼 중요하지 않습니다. 예를 들어 힐튼 Honors 카드의 100,000포인트 보너스는 Chase Sapphire Preferred Visa로 받는 60,000포인트 보너스만큼 가치가 없습니다. ($95). (PointsGuy.com은 PointsgGuy.com의 월별 평가 가이드에 신용 카드 포인트 및 마일 평가를 나열합니다.)
발급사는 또한 보너스를 받을 수 있는 경우와 받을 수 없는 경우에 대해 더 많은 제한을 두고 있습니다. 카드 소지자를 평생 동안 카드당 하나의 보너스로 제한하는 American Express는 신청서를 작성하기 전에 귀하가 보너스를 받을 자격이 있는지 여부를 알려드릴 것입니다. Kheel에 따르면, 보너스를 받을 수 없는 경우에도 일부 은행에서 카드를 제공하고 카드를 사용한 후에야 깨닫기 때문에 다른 발급기관의 경우 제안 조건을 읽어야 할 수도 있습니다. .
Chris Gash의 삽화
여러 장의 신용 카드를 소지해도 신용 점수가 떨어지지 않습니다. 사실, 그것은 당신의 점수를 높일 수 있습니다. 새 카드를 신청할 때마다 점수가 약간 떨어지고 대출 기관이 "하드" 조회를 수행하지만 조회는 전체 점수의 작은 구성요소입니다.
신용 이용 비율(카드 한도 대비 신용 카드에 지불해야 하는 금액)은 신용 점수에서 더 큰 부분을 차지하며, 컬렉션에 새 카드를 추가하고 사용 가능한 신용을 늘릴수록 개선되어야 합니다. (신용 점수를 빠르게 높이는 6가지 방법 참조)
새로운 문의가 신용 점수에 미치는 영향을 줄이고 보너스에 대한 지출 요건을 보다 쉽게 충족하려면 6개월 또는 그 이상 간격으로 신청서를 작성하십시오. 새 카드를 열기 위해 6개월을 기다리면 지난 24개월 동안 (모든 발급사로부터) 5개 이상의 신용 카드를 연 경우 체이스 카드를 열지 못하게 하는 체이스의 "5/24 규칙"을 우회하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 많은 발급기관에서는 1개월, 2개월 또는 3개월 동안 열 수 있는 카드 수를 제한합니다.
잔액을 가지고 있다면 이율이 낮거나 0%인 카드로 옮깁니다. 보상 카드는 다른 신용 카드보다 이자율이 더 높은 경향이 있습니다.
여행 카드, 특히 국제선의 일등석 또는 비즈니스석 좌석에서 적립한 포인트와 마일리지를 사용하면 비용 대비 효과를 극대화할 수 있습니다. 개인 금융 사이트 MagnifyMoney.com의 공동 설립자인 Brian Karimzad는 "200,000마일 미만으로 $8,000 티켓을 얻을 수 있습니다."라고 말합니다.
특별한 휴가를 위해 봄을 보내고 싶다면 상환 전략을 세우는 한 가지 방법은 뒤로 진행하는 것입니다. 가고 싶은 곳, 데려다 줄 항공사, 머물고 싶은 호텔을 결정하십시오. 그런 다음 최고의 보상 잠재력과 최고의 이적 파트너가 있는 카드에 집중하십시오. 포인트를 이동하기 전에 각 파트너와 진행률을 확인하십시오. 일부 트릭은 직관적이지 않습니다. 예를 들어 Virgin Atlantic 마일을 사용하여 델타가 자체 마일로 요구하는 것보다 적은 비용으로 델타 항공편을 예약할 수 있습니다.
마일당 2센트 이상의 수익을 목표로 하십시오. (마일의 가치를 계산하려면 티켓의 현금 가격을 예약에 필요한 마일리지로 나눕니다.) 특히 1포인트 이상으로 포인트를 사용할 수 있는 경우 여행 포털을 통해 예약하는 것이 더 경제적일 수 있습니다. 각각 센트. 여행 포인트를 비여행 명세서 크레딧, 상품 또는 기프트 카드로 사용하는 경우 요율은 개당 1페니 미만일 수 있습니다.
다가오는 여행에 대한 지불을 위해 포인트 스택을 사용하고 있다면 최대 12주가 소요될 수 있으므로 보상이 게시될 때까지 충분한 시간을 두십시오. 하지만 1~2년 이상 마일리지를 쌓아두는 것은 시간이 지나면서 가치가 떨어지기 때문에 피하십시오.
캐쉬백 카드를 사용하면 일반적으로 포인트당 1센트의 비율로 명세서 크레딧, 수표 또는 은행 계좌 예금으로 보상을 사용할 수 있습니다. WalletHub의 2019년 신용 카드 보상 보고서에 따르면 상품은 일반적으로 최악의 가치입니다. 기프트 카드는 카드 수입으로 구매하면 때때로 약간의 프리미엄이 붙습니다.