신용 평가 대기업인 FICO가 신용도에 대한 세 자리 키 계산 방식을 조정하고 있습니다. 신용 카드 및 기타 부채 수준이 높아지는 소비자는 FICO 점수가 타격을 입을 수 있습니다. 하지만 이미 평균 이상의 점수를 받았다면 더 건강해질 수 있습니다.
FICO는 새로운 FICO 10 T 점수를 통해 지난 24개월 동안 대출 및 신용 카드에 대한 소비자 계정 잔액 및 지불 활동을 검토하는 "추세 데이터"를 통합합니다. 부채를 꾸준히 갚으면 10T 점수에 긍정적인 영향을 미칩니다.
CreditCards.com의 Ted Rossman은 매달 신용 카드의 전체 잔액을 지불하는 것도 점수에 좋다고 말합니다. 또는 일정 기간 동안 최소 금액만 지불하고 나중에 월 지불액을 늘리면 점수에도 도움이 된다고 그는 말합니다.
또한 계정 활동의 특정 단기 변화는 과거만큼 점수에 영향을 미치지 않을 수 있습니다. 일반적으로 신용 카드로 사용할 수 있는 신용의 작은 비율을 사용하고(신용 활용 비율이 낮을수록 신용 점수가 향상됨) 매월 전체 잔액을 갚는다고 가정해 보겠습니다. 그러나 그런 다음 카드로 휴가를 예약하고 큰 잔액을 쌓고 일부를 다음 달로 가져갑니다. 10 T 점수는 해당 이벤트를 이상 현상으로 간주하며 이전 모델에서만큼 점수에 해를 끼치지 않을 수 있습니다. FICO의 점수 및 분석 담당 부사장인 Joanne Gaskin은 추세 데이터를 사용하여 이러한 실수에 대해 "평활화 효과를 생성"한다고 말합니다.
반면에 신용 이용률을 낮추기 위해 많은 양의 신용 카드 부채를 갚는 것은 특히 개인 대출을 받는 경우 이전 모델처럼 점수를 빠르게 올리지 못할 것입니다. . 그리고 최근 연체료는 더 무거운 처벌을 받을 수 있습니다.
FICO는 최소 680점(300~850점 만점)을 요구하는 신용 카드 및 자동차 대출 기관이 현재 대출 기관이 일반적으로 사용하는 모델인 FICO 8에 비해 10T 미만의 신청자를 약 6% 더 승인할 수 있다고 말합니다.
대출 기관은 일반적으로 새로운 점수를 받는 것이 느리기 때문에 FICO 10 T가 널리 채택되기까지는 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 그리고 높은 신용 점수를 유지하기 위한 기본적인 조언은 변함이 없습니다. 청구서를 제시간에 지불하고 신용 이용률을 낮게 유지하고 새 신용을 아껴서 신청하십시오.
FICO는 약 5년마다 신용 점수 공식을 업데이트합니다. 각 버전은 이전 버전을 기반으로 합니다. 다음은 FICO가 세 가지 최신 점수 모델 각각에 추가한 새로운 기능입니다.
➜ 2009년에 출시되었으며 오늘날 대출 기관에서 일반적으로 사용됩니다.➜ 신용 카드에 사용 가능한 신용의 높은 비율을 사용하면 더 무거운 처벌을 받습니다.➜ 한 번의 연체는 점수에 나쁜 영향을 미치지 않지만 많은 연체는 더 해롭습니다.➜ 원래 잔액이 $100 미만인 추심 계정은 무시됩니다.➜ "거래선 임대"를 통해 낯선 사람의 신용 카드로 승인된 사용자가 되는 것은 거의 이점이 없습니다.
➜ 2014년 출시되어 대주들에게 널리 채택되고 있습니다.➜ 상환된 추심 계좌는 무시됩니다.➜ 의료 부채와 관련된 미지급 추심 계좌는 부정적인 영향이 적습니다.➜ 임대료 지불 이력은 신용 보고서에 포함될 때 고려됩니다.
➜ 2020년 중후반 출시 예정.➜ 최근 24개월 동안의 신용카드 및 대출 결제 내역을 분석한 '트렌드 데이터'를 반영합니다.➜ 최근 연체 시 가중처벌될 수 있습니다.