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데이비드 멀바움: 부모님의 재정을 관리해야 하는 것은 어려운 상황이 될 수 있습니다. 더 나빠질 방법에 대한 계획을 세우지 않은 경우 그렇게 하십시오. Kiplinger 동문이자 이러한 대화에 대한 책의 저자인 Cameron Huddleston이 도움을 받아 여기에 있습니다. 또한 복구 리베이트 크레딧에서 마지막 1달러를 짜내는 방법도 있습니다.
데이비드 멀바움: 돈의 가치에 오신 것을 환영합니다. . 저는 공동 호스트이자 수석 편집자인 Sandy Block과 함께 하는 수석 온라인 편집자 David Muhlbaum입니다. 샌디, 잘 지내?
모래 블록: 잘하고 있어, 데이빗.
데이비드 멀바움: 좋은. 이번 주에 버지니아의 Gary Johnson으로부터 자신을 "열혈 팬"으로 묘사한 편지를 받았기 때문에 세금에 대해 다시 이야기하고 싶습니다. 그리고 제가 말하고 싶은 것처럼 아첨은 당신을 어디로든 데려다 줄 것입니다. 어쨌든, Gary가 말한 것은 다음과 같습니다. 그는 “터보택스가 CARES법과 코로나19 구제 법안에 대한 경기부양액 미지급에 대한 세액공제를 추가해 놀랐다. 내 2020년 수입은 여러 가지 이유로 2019년보다 적었습니다. 그래서 더 많은 경기 부양비를 받을 자격이 되었습니다. 이것이 팟캐스트에서 언급할 가치가 있을지 모르겠지만 공유하고 싶었습니다. 이것이 세금 청구서에 긍정적인 영향과 부정적인 영향을 미칠 수 있다는 사실을 모르는 사람들도 있을 수 있습니다."
데이비드 멀바움: 예. 따라서 Gary는 2020년에만 적용되는 제출 규정에 부딪쳤으며 지난 주에는 실제로 다루지 않았습니다. 환급세액공제입니다. 이것은 작년에 나간 경기 부양책과 직결된 프로그램입니다. Sandy, 그가 언급한 다른 사람들에 대해 좀 더 자세히 설명해 주시겠습니까?
모래 블록: 확신하는. 지금까지 의회는 경제를 활성화하기 위해 두 가지 경기 부양 프로그램을 제정했습니다. $1,200 및 $600 경기부양 수표는 모두 단순히 회복세 공제의 선지급이었습니다. 따라서 두 경기 부양 수표의 합이 Recovery Rebate Credit 금액보다 적은 경우 2020년 세금 보고서를 제출할 때 차액을 돌려받을 수 있습니다. 더 큰 세금 환급 또는 더 낮은 세금 청구서의 형태로 받을 수 있습니다. 환급세액공제를 계산할 때 앞장서서 나오는 사람들이 많이 있습니다. 소득이 매년 상당한 차이를 보이는 것은 비단 사람들만이 아닙니다.
데이비드 멀바움: 게리처럼.
모래 블록: 2019년보다 2020년에 적게 벌었지만 자녀의 부양 상태에 따라 다를 수도 있습니다. 따라서 회수 세액 공제에는 세심한 주의가 필요하며 복잡할 수 있으므로 Gary가 저희에게 편지를 보내서 기쁩니다. 그래서 저는 동료 Rocky Mengle이 놀랍도록 간단한 헤드라인으로 쓴 이야기를 참조하겠습니다. 복구 리베이트 크레딧은 무엇입니까? 이것은 사람들이 이것이 그들에게 어떤 영향을 미칠지 알아내는 데 도움이 될 일련의 시나리오를 통해 실행됩니다.
데이비드 멀바움: 예, 복구 리베이트 크레딧은 무엇입니까? 기억에 남지만 쇼 노트에도 넣을 것입니다. 이제 Gary는 사람들이 부정적인 영향을받을 수 있다고 언급했지만 과도하게 자극되는 것은 없습니까? 화해하면 돈을 갚아야 하는 법은 없잖아요?
모래 블록: 안 돼, 호세. 경기 부양 수표가 크레딧 금액을 초과한 경우(2020년에 소득이 증가하면 발생할 수 있음) 차액을 상환할 필요가 없습니다. 정부는 당신이 나가서 지출하기를 원합니다.
데이비드 멀바움: 따라서 이론적으로 Mr. 또는 Ms. Moneybags는 의도하지 않은 경기 부양 자금을 받을 수 있습니다. 이것이 부분적으로 부양책을 자산보다 소득에 묶는 것의 한계라고 생각합니다.
모래 블록: 오른쪽. 그리고 목표는 경제에 돈을 빨리 퍼붓는 것이었음을 기억하십시오. 2020년에 사람들이 얼마나 많은 돈을 벌었는지 기다리면 그 사실을 알 수 없습니다. 불완전함은 그 대가 중 하나입니다.
데이비드 멀바움: 괜찮아. 글쎄, 그들이 나가서 자극하게하십시오. 본편으로 돌아올 때, 연로한 부모가 재정을 관리하는 데 도움이 되는 어렵지만 필요한 단계와 금전적 대화를 시작하는 방법에 대해 논의할 것입니다.
데이비드 멀바움: 돈의 가치에 오신 것을 환영합니다. . 오늘 우리의 손님인 Cameron Huddleston은 우리가 함께 버스를 탔을 때부터 알고 지낸 사람입니다. 스쿨 버스가 아니라 우리가 Kiplinger의 워싱턴 DC 시내 사무실까지 타던 오래된 지하철 버스였습니다. Cameron은 그녀의 시간 동안 모든 범위의 주제에 대해 많은 Kiplinger 글을 썼지만, 우리가 그녀의 고향인 켄터키로 돌아가도록 떠난 이후 그녀의 업적 중 하나는 제목으로 책을 쓴 것입니다. 엄마와 아빠, 우리는 대화가 필요합니다:부모와 재정에 관해 필수적인 대화를 나누는 방법 .
그 제목이 그 내용을 잘 설명하고 있습니다. 그리고 알츠하이머 병으로 투병 중인 어머니를 돌본 경험을 바탕으로 하기 때문에 매우 실용적이면서도 지극히 개인적인 책입니다. 그리고 Cameron, 이미 많은 Kiplinger로부터 직접 들었지만 다시 한 번 조의를 표합니다. Mary Weaver Barksdale Huddleston, Winkie로 알려진 그녀는 지난 달 당신이 돌보던 당신의 집에서 사망했다고 생각합니다.
카메론 허들스턴: 네, David님 말씀이 맞습니다. 정말 감사합니다. 알츠하이머 병에 걸린 어머니는 기억 치료 시설에 살고 있었고 불행히도 바이러스가 시설 주변에 퍼지고 있었고 그녀는 그것에 감염되었고 시설에서는 COVID 양성 환자가 그곳에서 격리되는 것을 허용하지 않았습니다. 그녀는 실제로 호스피스 치료를 받았지만 호스피스 시설에서도 COVID 양성 환자를 허용하지 않았습니다. 그래서 나는 그녀의 마지막 날에 그녀를 돌보기 위해 그녀를 내 집으로 데려왔습니다. 정말 힘들었지만 그녀와 함께 할 수 있어서 너무 기뻤습니다.
모래 블록: 카메론, 그 말을 들으니 정말 유감입니다. 저도 불과 몇 주 전에 아버지를 잃었습니다. 그는 기억 치료 중이었습니다. 다행히 COVID 문제는 아니었지만 COVID는 분명히 그를 보고 그와 시간을 보내는 우리의 능력에 영향을 미쳤습니다. 그가 호스피스에 들어갔을 때 마지막에 그를 볼 수 있었지만 나는 당신의 경험을 공유하고 다시 안타까운 마음을 전합니다. 나는 당신의 어머니처럼 어린 사람을 잃는다는 것을 상상할 수 없습니다.
카메론 허들스턴: 예. 감사합니다. 그녀는 78세가 되기 한 달 전이었습니다. 예, 상대적으로 젊고 65세에 알츠하이머 병 진단을 받았을 때 그녀는 상대적으로 젊었습니다.
데이비드 멀바움: Cameron, 당신은 친구 사이가 아니라 소위 샌드위치 세대의 동료 중 하나입니다. 당신의 어머니는 비교적 젊었을 뿐만 아니라 당신도 마찬가지였습니다. 그리고 나는 당신의 메시지를 전달하는 측면에서 이것이 약간의 이점이 될 수 있다고 생각합니다. 사람들은 동영상, 미디어 등을 통해 당신을 보고 "그녀 다 겪었어? 계속 하는 게 좋을 것 같아요!" 그래서 이것을 질문으로 바꾸겠습니다. 부모님의 재정에 대해 이야기하기 시작하기에 적절한 시기는 언제인가요?
카메론 허들스턴: 나는 항상 이 질문을 받고 사람들이 이 문제를 꺼낼 때 종종 듣는 말은, 글쎄요, 부모님이 잘 지내고 계시기 때문에 아직 이 대화를 할 필요가 없다고 생각합니다. 그들은 비교적 젊습니다. 그들은 건강합니다. 그리고 제 예가 보여주듯이 아주 어린 나이에 일어날 수 있습니다. 당신의 부모는 알츠하이머, 치매, 당신의 부모는 뇌졸중 진단을 받을 수 있습니다. 부모님이 심장마비가 올 수 있습니다. 제 아버지는 실제로 61세의 나이로 돌아가셨습니다. 그리고 그는 변호사였고 재혼 중이었음에도 불구하고 유언장 없이 돌아가셨습니다.
가능한 한 빨리 이러한 대화를 나누십시오. 그 건강 비상 사태를 기다리지 마십시오. 대화를 해야 하는 시점까지 기다리면 감정이 고조될 것이기 때문에 재정적 긴급 상황을 기다리지 마십시오. 그리고 당신은 명확하게 생각하지 않을 것입니다. 그리고 정말로, 누가 건강 위기를 다룰 때 재정에 대해 이야기하고 싶겠습니까? 따라서 이러한 대화를 나눌 수 있는 가장 좋은 시간은 부모님이 비교적 젊고 비교적 건강하셔서 어떤 일이 일어나기 전에 모든 법적 문서가 제자리에 있는지 확인하는 계획을 세우는 데 필요한 정보를 얻을 시간이 있을 때입니다. .
모래 블록: Cameron, 귀하의 제안 중 일부가 마음에 들고 이것이 제가 한 일입니다. 사람들은 모든 연령에서 유산 계획을 가지고 있어야 하기 때문에 부모님의 유산 계획의 맥락에서 접근하는 것입니다. 그들이 아직 비교적 건강하고 인식이 있을 때 이 대화를 할 수 있습니다. 아버지는 모든 것이 어디에 있는지 우리가 알기를 원하셨기 때문에 아버지와 그렇게 했다고 생각합니다. 그리고 그 대화는 그가 그의 재정 상태를 이해하는 데 도움이 되었습니다. 그리고 내가 실제로 그의 재정을 인수하게 되었을 때 훨씬 수월해졌습니다. 그리고 슬프게도 팬데믹은 언젠가는 건강한 사람이 될 수 있고 다음 날은 사라질 수 있다는 것을 보여주기 때문에 그렇게 할 수 있는 기회를 제공한다고 생각합니다. 그리고 이 대화를 꺼내는 것이 엄마 아빠에게 말하는 것보다 덜 위협적인 방법이라고 생각합니다. 더 이상 할 수 없을 것 같아서 청구서를 지불하고 싶습니다.
카메론 허들스턴: 정확히. 그리고 제 생각에 많은 기성세대는 돈이 금기시되는 주제라고 생각합니다. 부모님이 돈에 대해 이야기하는 것을 좋아하지 않는다는 것을 안다면 Sandy가 맞습니다. 마지막으로 하고 싶은 말은 "알았어. 은행 계좌와 거기에 얼마가 있는지 얘기하자"는 것입니다. 유산 계획 문서에 대해 이야기하는 것이 더 쉬울 수 있습니다. 왜냐하면 당신이 부모님에게 요구하는 것은 부모님의 바람이 무엇인지 알려주는 것이기 때문입니다. 그리고 그것은 매우 중요합니다. 이것이 바로 이 대화의 핵심입니다. 목표는 부모님이 무엇을 원하는지 알아내는 것입니다. 그들의 소원이 무엇인지 설명하는 서면이 있습니까? 그리고 그것은 단지 유언장이 아닙니다. 유언장이 확실히 중요합니다. 또는 신뢰가 중요합니다. 왜냐하면 부모님이 돌아가셨을 때 자산과 재산이 어디로 가기를 원하는지 아는 것이 중요하기 때문입니다.
그러나 그 위임장 문서와 생존 유언장을 갖는 것이 훨씬 더 중요합니다. 이를 사전 지시서라고도 합니다. 해당 문서를 제자리에 두는 것이 매우 중요합니다. 부모가 아직 정신적으로 유능한 동안 초안을 작성해야 하며 그 위임장 문서를 통해 재정적 결정을 내릴 수 없는 경우 재정적 결정을 내릴 수 있는 사람의 이름을 지정할 수 있습니다. 유언장에는 귀하가 원하는 임종 의료 서비스의 종류가 명시되어 있습니다. 일반적으로 의료 결정을 내리기 위해 의료 대리인의 이름을 지정할 수 있습니다. 그리고 어머니의 상황에서 내가 어머니의 위임장과 의료 대리인으로 지명되지 않았다면 어머니를 위해 금융 거래를 시작하는 것이 법적으로 허용되지 않았을 것입니다. 저는 그녀의 의사나 병원에 그녀의 건강 관리에 대해 이야기할 수 없었을 것입니다.
그리고 나는 그녀를 대신해 결정을 내리기 위해 그녀의 후견인이자 후견인이 되어달라고 청원하기 위해 법원에 가야 했을 것입니다. 그리고 그것은 매우 비용이 많이 드는 과정, 매우 긴 과정이 될 수 있으며 더 이상 유능하지 않다는 것을 증명하기 위해 부모를 재판에 올려 놓기 때문에 끔찍합니다. 이 문서들은 매우 중요합니다. 부모와 대화를 하여 부모가 있는지 알아보는 것이 매우 중요합니다. 그리고 당신은 단순히 자신을 예로 사용할 수 있습니다. “엄마 아빠, 최근에 이 문서 초안을 작성하기 위해 변호사를 만났습니다. 당신은 그들을 가지고 있습니까? 그렇지 않다면, 제가 당신이 만날 수 있는 좋은 변호사를 추천해 드릴 수 있습니다.”
그리고 저는 사람들이 변호사를 만나도록 권장합니다. 온라인에서 무료로 사용할 수 있는 저렴한 버전이 있지만 변호사를 만나면 해당 문서의 초안이 귀하의 상황과 해당 주의 법률에 따라 작성됩니다.
데이비드 멀바움: Cameron, 당신과 나는 — 그리고 이것은 Sandy의 경우도 마찬가지라고 생각합니다 — 우리의 부모님이 우리의 의도가 선하고 우리의 관심이 진심이고 우리가 그들의 최선의 이익을 마음에 가지고 있다는 것을 알게 된 것은 운이 좋았습니다. 그리고 그들은 함께 갔다. 항상 그런 것은 아니지만 어려운 경우, 비협조적인 부모 또는 부모를 처리하는 방법에 대해 책에서 조사했습니다. 거기에 어떤 지침이 있습니까?
카메론 허들스턴: 부모님이 재산 계획 문서를 가지고 있는지 여부에 대해 이야기하기 위해 재정에 대한 세부 사항에 대해 논의하기를 꺼릴 때 할 수 있는 몇 가지 방법입니다. 제3자를 참여시키는 것이 좋습니다. 부모님은 미래를 계획하기 위해 이러한 조치를 취해야 한다는 소식을 듣고 싶어하지 않을 수 있습니다. 당신은 그들의 자녀이고 그들은 여전히 당신을 밤에 몰래 빠져 나온 십대로 생각할 수 있습니다. 따라서 친구, 전문가, 성직자에게 부모님의 재정에 대해 이야기해 달라고 제안하는 것이 좋은 방법이 될 수 있습니다.
아마도 Sally 이모는 모든 법적 문서를 제자리에 놓고 모든 정보를 자녀와 공유하여 자신의 미래를 계획하는 일을 훌륭하게 수행했을 것입니다. 그래서 당신은 이렇게 말합니다. "안녕, Sally 이모, 엄마와 이야기하고 아이들과 이런 대화를 나누는 것이 얼마나 도움이 되었는지 이야기해 주시면 좋겠습니다." 아니면 엄마의 좋은 친구일 수도 있습니다. 또는 그녀가 이미 문서를 정리하기 위해 만나본 변호사일 수도 있습니다. 물론 그 변호사는 부모님이 한 일에 대한 세부 사항을 공유할 수 없습니다. 재무 설계사는 부모님의 재정에 대한 세부 정보를 공유할 수 없지만 부모님이 귀하와 대화하고 이 정보를 공유하도록 격려해 달라고 요청할 수 있습니다.
당신이 할 수 있는 또 다른 일은 부모에게 정보를 적어 달라고 요청하는 것입니다. 그들은 어떤 종류의 금융 계좌를 가지고 있는지, 돈이 어디에 있는지, 유언장에서 얻을 수 있는 것이 있는지 여부를 말하고 싶지 않을 수도 있지만, 모든 계좌, 사용자 이름, 비밀번호, 그들의 계좌 번호, 함께 일하는 모든 금융 전문가의 목록을 만들고, 모든 것이 어디에 있는지 목록을 만든 다음, 그 목록을 어디에서 찾을 수 있고 어떤 상황에서 액세스할 수 있는지 알려달라고 요청하십시오. 이를 통해 부모는 이 정보를 계속 제어할 수 있습니다. 이 중 많은 부분이 통제로 귀결되며 부모는 통제를 포기하고 싶어하지 않습니다.
데이비드 멀바움: 응. 종이에 기록하는 것에 대해 말하면, 저에게 정말 와 닿았던 조언 중 하나는 부모님에게 서면 초대장을 보내 앉아 이야기를 나누라는 제안이었습니다. 알겠습니다. 더 이상 아무도 종이 편지를 쓰지 않습니다. 아마도 캠프에서 자녀에게 편지를 보낼 수도 있습니다. 그러나 우리 장로들에게 서면으로 유형적인 것을 만들어내는 행위는 엄청난 영향력을 미칠 수 있습니다. 그것은 존경의 표시이며 당신이 진지하다는 것을 의미합니다. 그리고 그것은 그들에게 그들의 반응을 고려할 시간을 줍니다. 다음 세대가 우리에게 연락할 시간이 되었을 때 무엇을 할지 모르겠습니다. 트윗으로 저를 태그해 주세요.
카메론 허들스턴: 이것은 실제로 내 책을 위해 인터뷰한 금융 심리학자가 나에게 준 훌륭한 추천서였습니다. 그리고 그녀는 당신이 말했듯이 재정에 대해 당신과 대화를 나누기 위해 당신의 부모에게 초대장을 쓰자고 제안했습니다. 이에 대한 두 가지 이점. 하나, David, 당신이 말했듯이 그것은 존경의 표시가 될 수 있습니다. “엄마 아빠, 존경해요. 저와 이 대화를 나누도록 초대하고 싶어요.” 또한 요청한 내용을 처리할 시간을 줍니다. 갑자기 “엄마 아빠, 재정 문제에 대해 이야기를 나누고 싶어요.”라고 말한다면. 그들은 이렇게 말할 수도 있습니다. “잠깐만요. 여기서 잠시만요. 이것은 당신의 일이 아닙니다.”
그것을 편지에 넣고 왜 대화를 하고 싶은지 설명하면, 그것에 대해 생각하고 가치를 볼 시간을 더 많이 줍니다. 그리고 정말 호소력이 있다면 “저를 위해 해주세요. 이것은 나에게 중요합니다. 엄마 아빠의 소원이 무엇인지 알고 있다는 사실이 마음의 평화를 가져다줄 것입니다.” 이것이 그들이 이 대화가 얼마나 소중한지 깨닫는 데 도움이 되기를 바랍니다. 이제 저는 그 초대장에서 "이 대화를 하고 싶은지 여부에 관계없이 예 또는 아니오로 동그라미를 치십시오."라고 말하지 않을 것입니다. 당신은 이 대화가 반드시 일어나야 한다는 점을 분명히 밝혔지만 "엄마, 아빠는 언제 어디서 대화를 할 것인지 결정할 수 있습니다."
모래 블록: 글쎄요, COVID-19 대유행은 분명히 저와 저에게 매우 직접적인 영향을 미쳤습니다. 그것은 당신 어머니의 죽음에 기여했고 아버지를 보는 것을 어렵게 만들었습니다. 그리고 마지막 날에 당신과 당신의 여동생이 그녀를 돌보았기 때문에 당신은 검역소에 가야 했습니다. 그러나 전염병 자체가 실제로 이러한 대화를 할 수 있는 기회를 제공한다고 썼지만 문제는 사회적 거리두기에 있습니다. 그게 또 다른 장애물을 만들까요? 어쩌면 부모님을 위험에 빠뜨리지 않고는 실제로 부모님과 함께 앉을 수 없을 수도 있습니다.
카메론 허들스턴: 언급했듯이 Sandy, 나는 다른 팟캐스트에서도 이에 대해 썼습니다. 전염병은 기회를 제공하며 부모님과 이러한 금전적 대화를 시작할 수 있는 매우 자연스러운 방법입니다. 이벤트에 관심을 표명하고 다음과 같이 말하십시오. 나는 나 자신이 걱정된다. 나는 당신에 대해 걱정. 만일의 사태에 더욱 대비하기 위한 조치를 취하고 있습니다. 어떤 일을 하셨는지 궁금합니다. 의료 위임장, 재정 위임장을 가지고 있는지 확인하기 위해 변호사를 만나본 적이 있습니까? 당신 중 한 명이 병원에 입원하고 누군가가 청구서를 지불해야 하는 경우에 대비한 어떤 종류의 계획이 있습니까?”
대화를 시작하는 것은 매우 자연스러운 방법입니다. 그리고 부모가 실제로 어떤 비상 계획을 세웠는지 알아내는 것이 매우 중요합니다. 그리고 그들이 아무 것도 하지 않았다면 지금이 계획을 세울 때이므로 문제가 발생하더라도 문제 없이 개입하여 그들을 도울 수 있습니다. 근데 샌디님 말씀대로 지금 사회적 거리두기가 고민인데 실제로 어떻게 대화를 하시나요? 직접 대면하지 않고 전화로 할 수도 있고 FaceTime 통화로 할 수도 있습니다. 같은 방에서 반드시 맞은편에 앉을 필요는 없습니다. 이러한 대화는 전화나 영상 통화에서 자연스럽게 이루어질 수 있습니다.
데이비드 멀바움: 응. 돈. 어려울 수 있습니다. 그런 종류의 화상 회의. 이혼했거나 재혼한 부모와 함께 이 시나리오를 통과하는 것도 힘들다고 상상합니다. 이것은 확실히 또 다른 역동성을 추가합니다.
카메론 허들스턴: 그것은 정말 복잡하게 만들 수 있습니다. 실제로 최근에 제 책을 읽은 한 여성이 저에게 연락을 취했고 그녀는 이런 상황에 있었습니다. 그녀의 어머니는 재혼했고 계부는 아이들이 참여하고 어머니가 재정적으로 좋은 위치에 있는지 확인하는 것을 정말 어렵게 만들고 있었습니다. 계부는 분명히 모든 돈을 쓰고 있었고 아이들은 청구서를 충당하기 위해 돈을 줌으로써 엄마를 도우려고 노력하고 있습니다. 이혼은 상황을 복잡하게 만들고 그런 상황에서는 특히 가볍게 밟아야 한다고 생각합니다. 왜냐하면 당신이 원하지 않는 것은 부모님이 서로 싸우는 것이기 때문입니다. 당신은 양부모가 당신이 그들 사이에 쐐기를 박고 있다고 생각하는 것을 원하지 않습니다.
그래서 다시, 그것은 관계에 달려 있습니다. 당신이 그 양부모와 좋은 관계를 가지고 있다면, 두 사람과 함께 앉아서 "이봐, 난 너희 둘 다 걱정돼."라고 말하는 것이 좋은 생각일 수 있습니다. 관계가 좋지 않다면 특히 부모에게 가서 "엄마, 아빠, 당신이 원하는 것이 무엇인지, 재정적으로 좋은 위치에 있는지 확인하고 싶습니다. , 나는 당신의 재정에 무슨 일이 일어나고 있는지 알고 있습니다. 그리고 배우자와도 이야기를 해보는 것도 좋을 것 같아요.” 그리고 아마도 그 부모는 중간에 약간의 차이가 있을 수 있지만 내가 말했듯이 웨지를 운전하려고 하지 마십시오.
당신은 들어와서 "당신의 새 남편이나 아내가 일을 제대로 하지 않고 있다고 생각하기 때문에 어떻게 일을 처리하고 있는지 걱정됩니다."라고 말하고 싶지 않습니다. 그것은 당신을 아무데도 얻지 못할 것입니다. 따라서 중립을 유지하고 싶지만 다시 한 번 관심을 표시하고 가능한 한 갈등을 피하려고 노력하십시오.
모래 블록: 몇 년 전 아버지가 클리블랜드 클리닉에 계셨을 때 그곳에서 부모님도 계셨던 분들을 만났던 때가 기억납니다. 그리고 아버지가 뇌졸중이 매우 심해 몸을 움직일 수 없게 된 한 여성과 이야기를 나눈 기억이 있습니다. 그리고 그녀의 계모는 기본적으로 그녀가 그를 보는 것을 막거나 그의 보살핌에 참여할 수 없었습니다. 그리고 부모가 미리 자신의 계획을 분명히 하면 그런 비통함을 피할 수 있다고 생각합니다. 그리고 나는 혼혈 가정에서 배우자가 우세하기 때문에 부모의 보살핌에 관여하는 것이 절대적으로 금지된 사람들에 대한 이러한 이야기를 항상 듣습니다. 그 배우자가 아무리 나쁘다고 생각하더라도 그 사람이 원하는 것을 서면으로 작성하지 않는 한. 당신은 운이 없습니다.
카메론 허들스턴: Sandy, 이것은 부모님이 이혼한 경우 이러한 대화가 얼마나 중요한지를 정말 강조합니다. 물론 지금은 엄마아빠가 독신이면 편하고 그럼 하나뿐이지 엄마 걱정만 하면 의붓남편,아빠는 안되고.. 의붓남편, 새아빠, 아빠라고 하면 안되는데 계부. 하지만 부모님이 재혼하셨다면 그렇습니다. 부모님께 서면으로 서류를 제출해야 할 필요성을 강조하는 것은 매우 중요합니다. 많은 사람들이 모두가 잘 지낼 것이라고 생각합니다. 여러분은 그것을 해결할 수 있지만, 특히 돈에 관해서는 그렇지 않습니다. 그리고 의붓 형제자매도 포함되어 있는 경우 부모님이 문서로 작성했는지 확인해야 합니다.
그리고 부모님께도 위임장을 하나만 지목할 필요가 없다는 것을 알려주는 것이 중요하다고 생각합니다. 의료 대리인을 하나만 지정할 필요는 없습니다. 각각 둘 이상의 이름을 지정할 수 있습니다. 그리고 부모님이 변호사를 만날 때 그 문서의 언어가 귀하의 위임장이 독립적으로 행동하도록 허용한다는 것을 부모님에게 알리는 것도 중요하다고 생각합니다. 둘 이상의 위임장이 있고 함께 행동해야 하는 경우 함께 결정을 내려야 하므로 문서에 서명하기 위해 두 사람이 같은 방에 있어야 하기 때문에 어려울 수 있습니다. 둘 다 의사와 이야기하기 위해 그곳에 있어야 할 수도 있습니다.
카메론 허들스턴: 따라서 둘 이상의 위임장을 지정하려면 서로 독립적으로 행동할 수 있는지 확인하십시오. 언니와 나는 둘 다 어머니의 위임장이지만 우리는 독립적으로 행동 할 수있었습니다. 그래서 어머니의 재정 문제를 결정할 때 여동생에게 전화를 걸 필요가 없었습니다. 나는 그녀가 일에 서명하도록 할 필요가 없었습니다. 직접 할 수 있었습니다.
데이비드 멀바움: 오, 아주 좋은 지적입니다. 생각지도 못한 외동아들. 카메론, Carefull로 하는 일을 알려주세요. L이 2개 있는 Carefull입니다. Carefull은 무엇이며 그들을 위해 무엇을 하고 있습니까?
Cameron Huddleston:약 1년 전에 Carefull이라는 신생 기업의 CEO가 저에게 연락을 취했습니다. 내 책 때문에 그는 내 책을 보았다. 그와 그의 공동 창립자는 재정 관리인을 돕기 위해 회사를 만들고 있었습니다. 그리고 그들은 부모의 사랑하는 사람에게 일상적인 돈 문제를 돕거나 사랑하는 사람을 돌보기 위해 자신의 재정을 마련하는 사람들입니다. 그래서 이 서비스 Carefull은 이제 사랑하는 사람, 부모의 재정 상태를 모니터링할 수 있는 앱이 되었습니다. 계정에 연결되어 비정상적인 거래가 있는 경우, 지출이 평소보다 높거나 낮은 경우, 잘못된 지불이나 지연 지불 또는 중복 지불이 있을 수 있는 경우, 사기의 징후가 있는 경우 알려줍니다.
부모를 위해 재정을 관리하고 있다면 모든 다른 계정에 로그인하고, 상황을 추적하고, 일이 잘못될 때를 포착하려고 노력하고, 실수를 했을 때 엄청난 시간이 소요될 수 있습니다. 이 앱은 모든 계정을 연중무휴 24시간 모니터링하고 문제가 발생하면 알림을 보내어 모든 계정에 지속적으로 로그온할 필요가 없도록 하는 앱입니다. 부모님 계정에 대한 액세스 권한을 제공하지 않습니다. 따라서 자녀에게 너무 많은 액세스 권한을 부여하는 것에 대해 약간 경계하는 부모는 이 모든 것이 두 번째 눈입니다. 그리고 당신이 간병인이라면 부모님의 재정 상태에 대해 정말 잘 알 수 있습니다.
참여를 시작하려는 경우 첫 번째 단계입니다. 이미 참여하고 있다면 일이 더 쉬워집니다. 그래서 제가 해온 일은 실제로 이 앱의 교육적 구성요소를 만드는 것입니다. 따라서 앱에 로그인하면 부모님의 계정을 연결하고 알림을 받을 수 있지만 부모님의 재정 관리 방법, 위임장을 받는 방법, 부모를 돕는 방법에 대한 팁과 조언도 얻을 수 있습니다. 돈을 저축하십시오. 부모를 위해 돈을 관리하는 것을 돕고 있다면 가장 큰 걱정은 돈이 충분할까요? 그래서 저는 앱에 대한 교육 콘텐츠를 제공했으며 앱은 이제 iPhone 및 Android에서 사용할 수 있습니다. 정말 기대됩니다.
모래 블록: So Cameron, since you and I are kind of in the same place now, I’m finding that because I was very much involved in my dad’s finances, it’s made it easier, although I’m still surprised at how much work I have to do, but it has made it easier settling his estate because I know where everything is. And I wonder if that’s been your experience as well.
Cameron Huddleston :Yes, it has made it a lot easier, like you said, because I knew what accounts were there. I knew there was a life insurance policy, I knew there was a will. But I will say Sandy, that it’s still difficult. It makes it so much easier if you know where everything is, it really does. I can’t imagine going through this process trying to play detective at this point because the process is hard enough. It’s really like rubbing salt in a wound because you’re grieving and you’re being reminded of that loss every time you get on the phone to talk to your parents bank, to talk to their healthcare provider, to close the account, to close their credit card account, to call the courthouse.
It’s hard enough going through that process. I just can’t imagine how hard it is for people who have no idea what sort of assets their parents had, what accounts they had, whether they had life insurance, whether they had a will. And so you might never have to get involved with your parents’ finances while they’re living, but everyone dies. And there’s a really good chance that you will have to settle your parents financial affairs after they die. And having this conversation, knowing what sort of accounts they have, what sort of assets they have, it’s going to make that process when your parent dies a whole lot easier.
데이비드 멀바움: So what kind of resistance do you think you might face from parents who could see this as you wanting, frankly, to snoop on their accounts? How do you overcome that?
Cameron Huddleston: There are certainly going to be some parents who say, “Yeah, this is a great idea. I love the idea that you’re going to help me keep an eye out on my finances to protect me.“ But then of course, there are going to be parents who are going to say just that this is none of your business, why are you trying to see what’s going on in my accounts? And I really think the key here is to point out that you want to help protect your parents. “Mom and dad, I am not trying to take over things for you. I’m trying to be a second set of eyes.“ You can even use yourself as an example, “Look, I’ve made late payments sometimes. I’ve made mistakes in my own accounts. Sometimes I don’t do a good job of tracking my spending. It’s just nice to have technology that’s making this easier. I think you might find it’s nice that I am there looking over your shoulder.”
“I am there just to keep an eye on things too, in case something happens. And if something does happen, mom or dad, and perhaps there’s an illness or an accident and you’re in the hospital, I’m already going to be aware of what’s going on with your finances. And so I won’t have to scramble to step in and help you. It’s just going to make things down the road. I’m not trying to take over things. I just want to be able to help you and protect you.”
데이비드 멀바움: It’s interesting to see how technology is being brought to bear on this situation. Technically, you’re not really a member of the sandwich generation if you’re not actively caring for your parents anymore. There’s a new, younger cohort coming in. That’s just how things work. And I imagine that both for the elders and the new set of carers, these technological solutions will feel more comfortable and familiar.
Cameron Huddleston: I agree, and I do think that in general, caregiving is so difficult that anything that you can do to make it easier is a big plus. And like I said, managing someone’s finances can take a lot of time. I feel technology like Carefull can be a real time-saver and make it easier for you to do your job as a caregiver.
모래 블록: Yeah, I agree, Cameron. Because I know when I took over my dad’s finances, having things like automatic bill pay and I guess Carefull would allow me not to do this, but I used to check his bank account on my phone every day, just to make sure that things were in order and as difficult as that was, if I hadn’t had technology to help me, it would have been 10 times more difficult because so many of his bills, I just used debit to get them paid. I didn’t have to sit around writing checks all night long.
Cameron Huddleston: 오른쪽. And you can still, obviously if you’re managing a parent’s finances, you set up those automatic bill payments, it’s just that when you have an app like Carefull monitoring things, you get to see all those accounts in one place so you don’t have to log in separately to the checking account, the savings account, the credit card accounts, everything is there. And if there’s anything awry, you’re going to get a notification and you’re going to know right away.
Maybe mom was out shopping and left the debit card behind and now someone has it and someone’s making charges with it and you’re suddenly getting a notification that mom’s debit card was used to make an unusual purchase. And you’re like, “Oh my gosh, I need to act on this right away to limit the damage.”
데이비드 멀바움: Cameron, it’s been great to hear your voice. Thank you so much for coming back and talking with us and good luck with Carefull.
Cameron Huddleston: 감사합니다. And thank you so much for having me.
데이비드 멀바움: That will just about do it for this episode of Your Money’s Worth . If you like what you heard, please sign up for more at Apple Podcasts or wherever you get your content. When you do, please give us a rating and review. And if you’ve already subscribed, thanks. Please go back and add a rating or review if you haven’t already. To see the links we’ve mentioned in our show, along with other great Kiplinger content on the topics we’ve discussed, go to kiplinger.com/podcast. The episodes, transcripts, and links are all in there by date.
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