옛날 옛적에(나는 들었습니다), 가게에 걸어가 물건을 놓는 것이 일반적이었습니다. 보증금을 내고 시간이 지남에 따라 지불하고 지불한 후 항목을 수집합니다. 하지만 지금은 새로운 서비스가 머리를 숙이는 방향으로 바뀌었습니다. 지금 구매 후 나중에 지불(BNPL)을 사용하면 할부로 지불한 것을 집으로 가져오기 위해 기다릴 필요가 없습니다. 대신 제3자가 결제 시 구매 금액을 충당하기 위해 대출을 제공하며 일부 경우에는 이자 또는 추가 수수료가 없습니다. Motley Fool의 자회사인 The Ascent의 조사에 따르면 미국 소비자의 3분의 1 이상이 이러한 서비스를 한 번 이상 사용한 적이 있습니다. 그리고 BNPL은 전 세계적으로 가장 빠르게 성장하는 전자 상거래 결제 수단이라고 결제 프로세서 FIS의 단위인 Worldpay는 말합니다.

온라인 쇼핑을 할 때 의류와 신발에 대한 BNPL 상품을 보았지만 인기 있는 쿠폰을 판매하는 소비자 저축 엔진인 CouponFollow의 설문 조사에 따르면 BNPL 서비스의 가장 인기 있는 지출 범주는 소비자 전자 제품입니다. 그러나 이러한 판매 시점 대출은 가구에서 여행에 이르기까지 모든 분야에서 증가하고 있습니다. 예를 들어, 휴가 렌탈을 위한 온라인 마켓플레이스인 VRBO와 여행 제공업체인 Expedia는 가장 큰 BNPL 서비스 중 하나인 Affirm과 파트너십을 맺었습니다.

산업은 젊고 전염병은 확실히 성장의 촉매제였습니다. Affirm은 1월에 상장했으며 주가는 두 배 이상 뛰었습니다. Affirm의 최고 마케팅 책임자인 Greg Fisher는 북미에서 BNPL의 시장 점유율이 향후 3년 동안 3배 증가할 것으로 예상한다고 말했습니다. Klarna US의 책임자인 David Sykes는 슈퍼볼 광고에 배우 Maya Rudolph가 멋진 부츠 한 켤레를 구입하는 임무를 맡은 Klarna가 미국에서 1,500만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공한다고 말했습니다. PayPal은 최근 미국, 영국 및 프랑스에서 몇 가지 새로운 "나중에 지불" 제품을 출시했습니다.

모든 비용을 측정합니다. BNPL 서비스는 필요한 것의 비용을 즉시 충당할 수 있는 방법을 제공한다고 Consumer Action의 국가 우선순위 이사인 Linda Sherry는 말합니다. 그러나 선택한 서비스를 철저히 조사하는 것이 중요합니다. 연체료, 이자, 제품이나 서비스에 대해 선불보다 더 많은 비용을 지불하게 되는지 확인하십시오.

서비스의 이익 정책은 다양합니다. PayPal의 미국 BNPL 서비스는 최소 $99를 지출하는 한 구매에 대해 이자를 부과하지 않습니다. Klarna와 AfterPay도 이자를 부과하지 않습니다. PayPal의 BNPL 서비스와 마찬가지로 지불 계획은 일반적으로 더 짧은 기간(일반적으로 8주)을 가지고 있습니다. 그러나 3개월, 6개월 또는 12개월 할부로 청구되는 확인은 신용에 따라 구매에 대해 0%에서 30%의 이자를 부과합니다. 이러한 서비스 중 다수는 대출 자격을 부여하기 위해 신용 기록을 확인합니다.

가격이 같더라도 분할 결제를 하면 대량 구매가 더 저렴해져서 과소비를 하게 될 수 있습니다. 또한 상품을 반품해야 하는 경우 전액을 선불로 지불한 경우보다 환불을 더 오래 기다려야 할 수도 있다는 점을 염두에 두십시오. 일부 서비스의 경우 지불한 이자는 환불되지 않습니다. BNPL을 제때 납부하는 것은 신용을 쌓는 데 도움이 되지 않지만, 납부하지 않으면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.

나는 좋은 거래를 찾는 것을 좋아하지만 BNPL은 내 소득 이상으로 살기 위한 완벽한 초대처럼 느껴집니다. 따라서 24번째 생일에 Aspen에서 VRBO를 예약하고 나중에 지불하고 싶지만 이 Zer/cusp 밀레니얼 세대는 대신 25세를 절약할 수 있습니다.