편집자 주:2019년에 처음 출판된 이 글은 Cameron Huddleston의 책에서 발췌한 것입니다. 엄마 아빠, 우리는 대화가 필요합니다:부모와 재정에 관해 필수적인 대화를 나누는 방법. 우리는 때때로 그것을 다시 소개하고 싶습니다. Cameron은 또한 Kiplinger의 팟캐스트에 참여했습니다. Your Money's Worth, 최근에 여기에서 토론을 들을 수 있습니다.
많은 성인 자녀가 나이가 들면서 부모의 재정적 삶에 관여해야 할 가능성이 높습니다. 그러나 GOBankingRates의 설문 조사에 따르면 압도적인 대다수의 성인 어린이(73%)가 재정에 대해 부모와 자세한 대화를 나누지 않았습니다. 설문 응답자가 아직 부모와 "대화"를 하지 않았다고 응답한 주된 이유 중 하나는 토론을 하는 방법을 모르기 때문입니다.
다행히도 부모님과 재정 상태에 대해 이야기하는 것이 생각보다 어렵지 않습니다. 대화를 시작하는 방법에는 여러 가지가 있기 때문입니다. 다음은 제 책 Mom and Dad, We Need to Talk:How to Have an Essential Conversation With Your Parents about their Finances에 실린 10가지 시도되고 진정한 접근 방식입니다. . 부모님이 마음을 열고 대화를 시작하는 데 가장 효과적인 대화 시작 방법을 결정하십시오.
이 문제를 해결하고 싶은지 여부에 대해 확신이 서지 않는다면, 이 대화를 더 빨리 시작해야 하는 이유에 대해 고려해야 할 매우 중요한 사항이 있습니다. 재정 심리학자 Mary Gresham은 "계획에 따라 또는 위기에 따라 이를 수행할 것"이라고 말했습니다. "일어날거야." 이상적으로는 부모님이 건강하고 정신적으로 깨어 있고 위기가 닥쳤기 때문에 정서적 혼란이 아닌 상태에서 대화가 이루어지기를 바랍니다. .
좋은 소식은 당신이 이러한 대화 시작 도구 중 하나를 사용한다면 부모님이 재정 정보의 적어도 일부를 당신과 공유하도록 하려는 당신의 노력에 저항하지 않을 것입니다. Greenwood Capital의 재무설계사인 John Cooper는 많은 은퇴자들과 대화하면서 그들이 자녀들과 재무 정보를 공유하는 것의 중요성을 인식하고 있다는 사실을 알게 되었다고 말했습니다. “아이들과 이런 대화를 나누는 데 관심이 있는 사람들이 정말 많이 있습니다.”라고 그는 말했습니다. "그들은 물어보기만 하면 됩니다." 그래서 무엇을 기다리고 있습니까?
부모에게 무슨 말을 하고 싶은지 결정하기 전에 부모와 언제 대화를 나눌지 결정해야 합니다. 노인 케어 전문가인 Linda Fodrini-Johnson은 "시기가 정말 중요합니다. 순간을 잘못 선택하면 노력이 역효과를 낼 수 있습니다.
"자주 아이들은 '우린 다 뭉쳤어요. 이제 엄마와 이야기합시다'라고 말할 것입니다."라고 Fodrini-Johnson이 말했습니다. "그건 안돼. 거기엔 보통 술, 어린애들, 대화를 듣지 말아야 할 사람들이 있다." 휴일이 당신과 당신의 부모님이 모이는 유일한 시간이라면, 적어도 가족 식사 다음 날까지 그들의 재정에 대해 이야기하려고 노력하십시오. 어쨌든 누군가가 "칠면조를 건네주고 당신이 죽을 때 누가 무엇을 얻을 것인지 말해 주시겠습니까?"라고 묻는다면 어떤 기분이 들겠습니까?
또한 부모에게 건강 문제가 있거나 치매 징후가 있는 경우 적절한 시간에 대화를 나누는 것이 중요하다고 Fodrini-Johnson은 말했습니다. 그들은 더 나은 기분에 있고 하루 중 일찍 이런 종류의 토론을 위해 더 많은 에너지를 가질 것입니다. 하지만 상황에 따라 다를 수 있으므로 대화 시간이 가장 잘 작동하는 시간과 일치하도록 하십시오.
대화할 시간을 정확히 정하면 다음 전략 중 하나를 사용하여 부모님이 대화를 나누도록 할 수 있습니다. 선택한 대화가 작동하지 않으면 다른 대화를 시도하십시오. 부모님께서 마음을 열려면 시간이 걸리고 여러 번 시도하셔야 합니다. . Keystone Financial Services의 설립자이자 CEO인 Josh Nelson은 "더 중요한 것은 그들이 편안하게 논의할 수 있는 것 이상을 공개하도록 강요하지 말라는 것입니다. 그는 "아마도 대화의 진전일 것"이라고 말했다. "이것은 아마도 일회성 회의가 아닐 것입니다. '내 배를 토하고 모든 것을 말할 것입니다. 이제 우리는 끝났습니다.'"
부모님이 정보를 공유하기 시작하면 메모해 두십시오. 당신은 어떤 세부사항도 잊고 싶지 않습니다. 저를 믿으세요. 부모님이 당신에게 하신 말씀을 기록으로 남기지 않는다면 그렇게 될 것입니다.
부모님과 좋은 관계를 유지하고 당신이 자라는 동안 돈 문제에 대해 상대적으로 개방적이었다면 무시할 필요가 없습니다 . 그들의 재정에 대한 정보를 알고 싶다는 사실을 알리기만 하면 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
한 번에 모든 것을 알려달라고 요구할 필요는 없습니다. 대신, 재정의 특정 측면에 대해 물어보는 것으로 시작할 수 있습니다. 예를 들어, 어머니가 기억 상실의 징후를 보이기 시작했을 때 저는 변호사를 만나 유산 계획 문서(유언장, 생존 유언장, 위임장)를 업데이트할 것을 제안했습니다. 그 후 그녀의 기억력이 감퇴되면서 내가 그녀를 대신해 금융 거래를 처리해야 했기 때문에 그녀의 대표 수취인으로 나를 그녀의 계좌에 등록하기 위해 다른 대화와 그녀의 은행을 방문하게 되었습니다.
엄마의 알츠하이머가 너무 많이 진행되기 전에 빨리 행동해야 했기 때문에 엄마와 직접 소통할 수 밖에 없었습니다. 대부분의 경우 그녀는 우리가 좋은 관계를 유지했기 때문에 뒤로 물러서지 않았고, 내가 마음속으로 그녀의 최선의 이익을 염두에 두고 있다는 것을 알고 있었습니다. 당신과 당신의 부모님이 잘 지내면 내가 했던 것과 같은 성공을 거둘 수 있을 것입니다. 그리고 부모님의 재정에 관한 정보를 수집하려는 이유를 분명히 하십시오.
부모님이 돈이 금기시되는 주제라고 생각하는 경우 큰 그림에 대해 이야기하는 것으로 대화를 시작하면 부모님이 재정에 대해 공개할 가능성이 더 높아집니다. .
예를 들어, "엄마 아빠, 은퇴에 대해 많이 생각하셨나요?" 이것은 그들이 나이가 들어감에 따라 삶이 어떠하기를 원하는지에 대해 생각하게 하고, 희망적으로는 이야기하게 할 것입니다. 그리고 그들의 대답은 그들이 그 생활 방식에 대해 재정적으로 준비되어 있는지 여부에 대한 단서를 제공할 것입니다. 예를 들어, 그들이 여행을 하고 싶다고 말하지만 그것이 실제로 카드에 없는 경우, 은퇴를 위해 준비한 돈이 많지 않다는 단서일 수 있습니다. "그건 너무 나쁩니다. 왜 여행을 할 수 있을 거라고 생각하지 않습니까?"와 같이 대답할 수 있습니다. 또는 "확실합니까? 저렴하게 여행할 수 있는 방법이 많이 있습니다." 그런 다음 여행을 하거나 은퇴 후 원하는 일을 할 수 있는 예산의 여유를 찾는 방법을 브레인스토밍하도록 제안할 수 있습니다. 그러면 재정에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다.
처음에 돈에 대해 말하지 않고 대화에 접근하는 또 다른 방법은 부모님에게 바라는 점에 대해 물어보는 것입니다. 요점은 그들이 나중에 원하는 치료 유형이든, 임종 치료든, 마지막 소망이든 간에 이러한 소망을 지킬 수 있는지에 대해 당신이 염려하고 있음을 보여주는 것입니다. 예를 들어, "엄마 아빠, 제가 어렸을 때 저를 정말 잘 보살펴주셨어요. 필요할 때마다 그런 돌봄을 제공하고 싶어요."라고 말할 수 있습니다. 이것은 유언장, 생존 유언장, 재정 및 건강 관리 위임장 문서 또는 장기 치료 계획이 있는지 여부에 대한 대화의 문을 열 수 있습니다.
부모님에게 대화를 초대하는 것이 구식처럼 보일 수도 있지만, 기성 세대에게는 감사할 수 있는 정중한 제스처일 수 있습니다. 그리고 생산적인 대화로 이어질 가능성이 더 큽니다. 재정 심리학자 Mary Gresham은 "부모님이 즉각적인 응답을 제공해야 하는 순간에 붙잡지 말고 서면으로 이 대화를 하고 싶다는 것을 부모님에게 알리는 것이 정말 도움이 됩니다."라고 말했습니다. "즉각적인 반응은 더 감정적일 것입니다. 당신이 그들에게 편지를 써서 '나와 이 이야기를 나눌 수 있도록 초대하고 싶습니다'라고 말하면 그들이 감정을 다룰 시간을 가질 수 있습니다."
당신이 논의하고 싶은 것을 편지에 설명하십시오. 그리고 이 대화를 사랑으로 초대한다는 것을 부모님에게 알리세요. – 그들이 나이가 들어감에 따라 그들을 도울 수 있다는 당신의 사랑과 열망, 그리고 그들이 필요로 할 때 당신이 그들을 도울 수 있도록 당신과 정보를 공유하려는 그들의 사랑과 의지.
초대의 이점은 부모가 통제력을 유지할 수 있다는 것입니다. Gresham은 "초대는 요구나 요청과 다릅니다. "사람들은 '초대'라는 단어를 다르게 처리합니다." 당신은 친절하게 대화를 나누기를 요청하지만 초대를 수락할지 여부를 결정할 수 있는 옵션을 제공합니다. 그리고 부모에게 대화를 나눌 시간과 장소를 결정하도록 하여 부모에게 대화가 자신에게 도움이 되는 비전을 공유하도록 요청할 수 있다고 Gresham이 말했습니다. "만약 그들이 '절대'라고 말하면, 당신은 항상 '그것은 나에게 효과가 없습니다'라고 말할 수 있습니다."라고 그녀는 말했습니다.
일부 부모는 자녀와 금전적인 대화를 나누는 것이 역할을 역전하는 것처럼 느끼기 때문에 꺼려할 수 있습니다. 부모님의 경우가 그럴 것이라고 생각되면 자신의 재정 문제에 대해 도움을 요청하여 대화를 시작하세요 . 예를 들어, 은퇴를 대비한 저축 방법, 유언장 필요 여부, 가족이 생겼으니 이제 생명 보험에 가입해야 하는 금액에 대한 조언을 원한다고 부모님에게 말할 수 있습니다.
VLP Financial Advisors의 공인 재무 설계사인 Daniel Lash는 "당신이 무엇을 하고 싶어하는지 그들에게 말해 그들이 당신이 무엇을 해야 한다고 생각하는지 말할 수 있는 권한을 부여하십시오."라고 말했습니다. "부모가 조언을 잘 해주기 때문에 조언을 해주는 것과 같습니다."
부모에게 조언을 구하는 목적은 부모가 수행한 재정 및 재산 계획에 대해 공개하도록 하는 것입니다. 예를 들어, 그들은 연금을 받을 것이기 때문에 은퇴를 위한 저축에 대해 걱정할 필요가 없다고 말할 수 있습니다. "우와, 운이 좋으시군요. 편안한 은퇴를 위해 장기 요양 보험에 가입하거나 소규모 주택으로 규모를 축소할 계획과 같은 다른 조치를 취해야 했습니까? ?"
유언장을 가지고 있어야 하는지 물어보고 한 번도 유언장을 구하지 않았다고 한다면 유언장을 작성하기 위해 모두 함께 변호사를 만나자고 제안할 수 있습니다.
이야기는 재정에 대해 부모님과 대화를 나눌 수 있는 좋은 방법입니다. 아버지가 유언장 없이 세상을 떠났고 그 가족은 결국 아버지가 한 번 이상 결혼했고 파이 조각을 원하는 의붓자녀가 있었기 때문에 누가 무엇을 얻었는지에 대해 다투게 된 친구에 대해 이야기할 수 있습니다. 그런 다음 이러한 상황을 방지하기 위해 부동산 계획을 세웠는지 물어볼 수 있습니다.
어머니가 뇌졸중으로 입원해 입원한 동료에 대해 이야기할 수 있고, 친구는 이런 상황에 대해 계획한 적이 없었기 때문에 어머니의 재정 계좌에 액세스하여 청구서를 지불할 수 없었습니다. 그런 다음 재정적 결정을 내릴 수 없는 경우 위임장을 지명하고 재정 계정 및 비밀번호 목록을 만드는 것의 중요성에 대해 논의할 수 있습니다.
또는 부모가 신분 도용의 희생자인 이웃에 대해 이야기할 수 있습니다. 피해자가 되지 않도록 보호하고 싶다는 것입니다. 그런 다음 AnnualCreditReport.com에 로그인하여 신용 보고서의 무료 사본을 받는 방법을 보여주고, 열지 않은 계정과 같은 사기 징후가 있는지 함께 검토할 수 있습니다. 보유하고 있는 계정).
공유할 이야기가 없으면 기사에서 읽거나 뉴스에서 들은 이야기를 사용할 수 있습니다. 하지만 재정 문제에 대해 논의하지 않은 가족에게 일어난 모든 나쁜 일에 대해 함부로 이야기하고 싶지 않다는 것을 기억하십시오. 한 가지 이야기를 나눈 다음, 더 늦기 전에 대화를 나누는 것이 어떻게 당신, 형제자매, 엄마, 아빠 모두가 앞으로 더 쉽게 대화할 수 있도록 하는 데 도움이 되는지 집중하세요.
많은 재정 고문은 자신의 재정 계획 경험에 대해 이야기하는 것이 부모가 자신의 재정 계획에 대해 마음을 열 수 있는 좋은 방법이 될 수 있다고 말합니다. Nelson은 종종 고객에게 자신의 부동산 계획을 완료한 다음 이를 부모와 대화를 시작하는 데 사용하도록 권장한다고 말했습니다. 예를 들어, 최근에 유언장을 작성했으며 어디에서 찾을 수 있는지 부모님에게 알리고 싶다라고 말할 수 있습니다. 무슨 일이 생기면.
그러면 부모님이 유언장이나 기타 유산 계획 문서가 있는지 그리고 어디에 있는지 알려줄 것입니다. 그렇지 않은 경우 Nelson은 질문할 기회를 가질 것을 권장했습니다. 또는 최근에 재무 설계사와 만났거나 재무 계획을 세우기 위해 다른 조치를 취했다고 말할 수 있습니다. 경험이 얼마나 도움이 되었는지 공유하고 비슷한 일을 한 적이 있는지 물어볼 수 있습니다.
가족 중 하나 또는 잘 아는 다른 가족 중 하나의 인생 사건은 부모님과 그들의 삶에서 일어날 사건을 준비하기 위해 무엇을 했는지에 대해 대화를 시작하는 데 도움이 될 수 있습니다 블루오션 글로벌 웰스 CEO. 예를 들어, "할머니의 죽음이 당신을 얼마나 힘들게 했는지 보았고 그것에 대해 생각하게 되었습니다. 당신은 어떤 종류의 계획을 세웠습니까?"와 같이 말할 수 있습니다.
그러나 가족의 죽음을 기다릴 필요는 없습니다. 결혼, 이혼, 졸업 또는 아기의 탄생으로 대화를 시작할 수 있음 . 요점은 인생의 사건을 활용하여 능동적인 태도를 취하는 것에 대해 이야기하는 것입니다. 그래야 부모님이 돌아가셨을 때 자신의 재정과 자산에 어떤 일이 일어날지 더 잘 통제할 수 있습니다. 쳉은 말하기가 어려운 대화가 될 수 있다는 것을 부모에게 알릴 수 있다고 말했습니다. 하지만 그녀는 "만약 무슨 일이 생기면 우리는 당신을 위해 이러한 결정을 내리는 것을 원하지 않습니다."라고 말해야 한다고 말했습니다.
재정 계좌와 생명 보험 정책을 확인하여 수혜자가 최신 정보인지 확인하도록 제안할 수 있습니다. 유산 계획 문서의 초안을 작성하거나 업데이트하기 위해 변호사와의 만남을 고려하도록 요청할 수 있습니다. 또는 그들이 필요하다면 어떤 종류의 장기 요양을 원할 것인지에 대해 논의하도록 부드럽게 재촉할 수 있습니다. 쳉은 아이들이 걸음마를 떼게 되더라도 좋은 시작이라고 말했습니다.
귀하와 귀하의 부모님은 때때로 현재 사건에 대해 토론할 가능성이 있습니다. 금융 주제가 뉴스에 나오면 - 세법 변경, 주식 시장의 큰 변동, 의료 개혁, 목록이 계속됩니다 – 이를 부모님의 재정에 대한 대화의 시작점으로 사용하십시오.
예를 들어, 캘리포니아에 거주하는 40대 Jason은 대공황 동안 경제 상황이 좋지 않아 어머니의 재정에 어떤 영향을 미치고 있는지에 대해 어머니와 대화를 시작했습니다. 당시 그는 30대였고 그녀는 60대 후반 은퇴를 앞두고 있었다. "나는 주로 그녀에게 퇴직 기금에 대해 누구와 이야기를 나누었는지, 그리고 2008-2009년 시장 붕괴로 인한 부정적인 여파를 방지하기 위해 그녀가 보유하고 있는 자산을 안전한 항구 유형으로 옮겼는지 물었습니다." 그런 다음 그는 그녀에게 저축에 대해 어떻게 생각하는지, 은퇴할 준비가 되어 있는지 물었습니다. Jason은 이러한 주제에 대해 재정 고문과 이야기를 나누었고 저축을 보호하기 위한 조치를 취하고 있음을 알게 되었습니다. 그 첫 대화 이후 그는 그녀와 더 많은 것을 나누었고 그녀가 재정적으로 어떻게 지내고 있는지 계속 확인하고 있습니다.
부모에게 재정에 대해 이야기해야 하는 주요 이유 중 하나는 비상 상황에 대비하는 것입니다. 따라서 "만약에" 시나리오에 대해 질문하면 보다 심층적인 계획과 준비로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 자동차 사고로 두 사람이 모두 병원에 입원했다면 어떤 일이 일어날지 물어볼 수 있습니다. . 의사와 대화하고 스스로 의사 결정을 할 수 없는 경우 의료 결정을 내리려면 누군가가 의료 위임장으로 지정되어야 한다는 점을 알려주십시오. 그리고 누군가는 청구서 지불과 같은 금융 거래를 처리하기 위해 위임장으로 지정되어야 합니다. Valecka Wealth Management의 소유주이자 재무 플래너인 Jan Valecka는 최악의 시나리오에 대해 계획을 세우고 요청하고 있다는 사실이 그들에게 가장 큰 도움이 될 것이라고 말했습니다.
또한 부모에게 마지막 소원에 대한 세부 정보를 공유하도록 요청할 수도 있습니다. Valecka는 "'매장이나 화장을 원하십니까?'와 같이 간단할 수 있습니다."라고 말했습니다. 그들이 대답하기를 꺼린다면, 당신이 그들에게 이런 종류의 결정을 내릴 필요가 없도록 당신이 알아야 한다고 그들에게 알려주십시오. 최악의 시나리오에 대비하기 위해 재정에 대한 자세한 정보를 제공하는 것을 원하지 않으면 보유하고 있는 계정, 보험 정책 및 법적 문서 목록을 만들고 찾을 수 있는 위치를 알려달라고 요청하십시오. 어떤 일이 발생하면 나열하십시오.
부모님이 좋아하는 일을 하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있도록 재정 업무를 대신 맡길 것을 제안함으로써 부모님의 재정에 대한 통찰력을 얻을 수 있습니다. 이것은 부모님과 돈 이야기를 나눈 적이 없고 부모님이 스스로 재정 관리에 어려움을 겪고 있다는 징후를 이미 보여주고 있는 경우에 사용하는 좋은 전략입니다.
자동 청구서 결제를 설정하는 것을 돕도록 제안하여 소규모로 시작할 수 있습니다. . 그들은 은행 웹사이트를 사용하지도 않을 수 있으므로 온라인 계정을 만들고 앞으로 그들의 계정을 계속 감시할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다. 또는 그들에게 가장 보편적으로 두려운 재정 업무 중 하나인 세금 준비를 처리하도록 제안할 수 있습니다. 반드시 세금 보고서를 준비할 필요는 없습니다. 대신, 당신은 그들이 문서를 수집하고 회계사에게 가져가 보고서를 준비하도록 도울 수 있습니다. 하지만 그 과정에서 자녀를 위해 모든 금전 문제를 관리해야 하는 경우 필요한 재정 세부 정보를 얻을 수 있습니다.
어떤 대화 시작 도구를 사용하든 부모와 대화할 때는 정중한 태도를 취해야 합니다. 겸손하면 멀리 가지 못할 것입니다. 그러므로 부모님에 대한 연민과 공경의 자리에서 이 대화에 나오십시오. 비록 그것이 진정으로 당신의 기분이 아닐지라도 말입니다. 그들보다 그들과 이야기할 때 성공할 가능성이 더 큽니다. . 결국 목표는 독백이 아니라 대화를 나누는 것입니다.
또한 부모님과 이 대화를 나눌 때 감정을 억제하십시오. 위기가 오기 전에 엄마나 아빠와 이 이야기를 하려고 하는 이유는 모두가 침착하고 냉정할 때 하기 위해서입니다. 따라서 그들이 마음을 열도록 하려는 당신의 노력을 주저하더라도 당신의 좌절이 당신을 최대한 활용하도록 놔두지 마십시오.
엄마 아빠, 대화가 필요합니다. 카메론 허들스턴; Copyright © 2019 by Cameron Huddleston. 판권 소유. John Wiley &Sons, Inc.의 허가를 받아 재인쇄되었습니다.