2020년 3월 전염병이 여행을 중단했을 때 Lew Moore는 몇 년 전 결혼한 이후 Airbnb로 임대해 온 테네시 주 내슈빌의 아파트 임대를 포기했습니다. 51세의 Moore는 아파트 건물의 보안 포털을 통해 메시지를 보냈고 보증금을 잃을 것이라고 생각하고 그것으로 끝이었습니다. 그러나 몇 달 후 한 채권 추심원이 전화를 걸어 1,400달러짜리 아파트가 월세 임대임에도 불구하고 3,000달러의 빚이 있다고 주장했습니다. "이 모든 수수료가 있었고 임대에는 그 어떤 것도 포함되지 않았습니다."라고 그는 회상합니다.
Moore는 소비자 로펌인 Sue Collector에 연락하여 자신의 권리를 침해한 징수 기관을 성공적으로 고소했습니다. 빚은 청산되었고 그는 손해 배상금으로 1,000달러를 받았습니다. Moore는 "그들은 부적절한 방식으로 부채를 회수하려고 시도하고 있었습니다. 그들은 빚을 갚지 않은 채무를 회수하려고 했습니다."라고 말합니다. "그들에 대한 몇 번의 공격이 있었습니다."
대유행의 여파로 부실채권의 물결과 이와 관련된 불법 추심 관행이 형성되고 있습니다. 테네시주 프랭클린에 위치한 Sue Collector의 설립자인 Jarred Dean Johnson은 "채무 추심 소송이 지금 폭발적으로 증가하고 있습니다. 앞으로 2년 안에 우리는 늪에 빠질 것입니다."라고 말했습니다. 클리블랜드에 기반을 둔 소비자 변호사이자 전 오하이오 주 법무장관인 마크 댄은 전국 각지에서 소비자 변호사를 양성하며 맹공에 대비하고 있습니다. "COVID 경험에 뒤따를 혼란은 소비자 보호 변호사의 군대를 필요로 할 것입니다"라고 Dann은 말합니다.
부채 구매자는 소비자가 원래 거래했던 회사로부터 오래된 부채를 종종 1달러에 구매하고 적극적으로 상환을 추구합니다. 2020년에 연방 거래 위원회(Federal Trade Commission)는 부채 추심에 대한 소비자 불만이 82,700건으로 전년 대비 10% 증가했다고 기록했습니다.
연방법은 일부 추심 기관이 넘는 선인 채무를 추적하기 위해 추심자가 할 수 있는 것과 할 수 없는 것을 규정합니다. 예를 들어, 공정한 채권추심 관행법에 따라 그들은 귀하를 괴롭히거나 위협하거나 거짓말을 할 수 없으며 귀하에 대한 허위 신용 정보를 유포하거나 기타 불공정한 관행에 가담할 수 없습니다. 법 위반이 법원에서 입증되면 개인은 변호사 비용 및 실제 손해에 대한 보상과 함께 최대 1,000달러를 징수할 수 있습니다.
귀하가 돈을 갚아야 하는 경우에도 채권 추심원은 귀하에게 해당 사실을 알리고 해당 부채 및 이에 대한 귀하의 권리에 대한 정보를 제공해야 합니다. 부채를 알 수 없거나 금액이 잘못되었다고 생각하는 경우 추심 기관에서 통지한 후 30일 이내에 청구에 이의를 제기할 수 있습니다. . 항상 인증 우편으로 그렇게 하십시오. , National Consumer Law Center의 직원 변호사인 April Kuehnhoff는 말합니다. 소비자 금융 보호국은 귀하가 사용할 수 있는 채권 추심자에게 보내는 샘플 서신을 나열합니다. "우리가 들은 최악의 관행은 우리가 유령 부채라고 부르는 존재하지 않는 계좌를 징수하는 사람들입니다. 그들은 '당신이 나에게 지불하지 않으면 경찰이 당신의 집에 나타나거나 이민국이 당신의 집에 나타날 것이라고 말합니다. 당신의 문'이라고 Kuehnhoff는 말합니다. "실제 계정도 아닌 사기 행위를 한 사람과 거래할 수 있다는 것은 정말 위험 신호입니다."
수집가는 오전 8시 이전이나 오후 9시 이후에 전화를 걸거나, 허위 진술을 하거나 욕설을 사용할 수 없습니다. 그들은 당신의 허락 없이 당신의 휴대폰으로 녹음된 메시지를 보낼 수 없으며 당신이 전화 금지 목록에 있는 경우 유선 전화를 자동으로 다이얼할 수 없습니다. 부채에 대해 연락을 중단하도록 서면으로 요청하는 경우 해당 기관은 이에 따라야 합니다. 채권추심자가 귀하에게 연락하는 방법을 모르는 경우가 아니면 고용주나 가족과 같은 제3자에게 연락할 수 없습니다. 추심 기관은 제3자에게 귀하가 부채를 지고 있다는 사실을 알리거나, 부채 추심이라고 표시된 봉투에 엽서 또는 우편 편지를 보낼 수 없습니다. 이러한 제한 사항을 한 번만 위반하면 최대 $1,000의 법적 손해를 입을 수 있습니다.
증가하는 문제는 주 공소시효로 인해 추심이 금지된 채무를 추궁하는 추심인입니다. , 3년에서 10년까지 다양합니다. 너무 오래되어 회수할 수 없는 부채를 일부 상환하면 시계가 다시 시작될 위험이 있습니다. 수집가는 오래된 부채를 "정산"하겠다고 제안하여 그렇게 하도록 속일 수 있습니다. Kuehnhoff는 "'화해'라는 단어는 소송과 밀접한 관련이 있습니다. 소송을 당할 수 있다는 생각을 함축하고 있습니다. 이 모든 것이 소비자를 오도할 수 있습니다."라고 덧붙였습니다.
Dann은 수집가로부터의 전화와 이메일에 회의적이라고 말합니다. "연체된 것에 대해 지불을 고려하기 전에 해당 부채의 확인을 요청하십시오."라고 그는 말합니다.
귀하가 거주하는 주의 소비자 변호사는 공소시효 또는 연방법 위반 가능성에 대해 조언할 수 있으며 비상 상황에 따라 사건을 처리할 것입니다. 전국 소비자 옹호 협회(National Association of Consumer Advocates)를 통해 누군가를 찾고 전국 소비자 법률 센터(National Consumer Law Center)에서 자세한 내용을 알아볼 수 있습니다.
가장 중요한 사항:채무에 대한 법원의 어떤 조치도 무시하지 마십시오. 응답하지 않거나 요구에 따라 나타나지 않으면 기본 판결을 받을 위험이 있기 때문입니다. . 미시간주 검찰은 지난 4월 3명의 변호사를 사기 혐의로 기소했다. 절차 서버가 채무자에게 연락을 취했음을 보여주기 위해 문서를 위조한 혐의로 기소됐다. 이 나쁜 배우들은 기소되기 전에 1,000명에 대해 100만 달러 이상의 판결을 받았습니다. "채무 추심 회사는 법원에 나타나지 않는 채무자로부터 추심하는 것이 훨씬 더 쉽다는 것을 알게 되었습니다. 그들은 임금을 압류하고 보안관이 귀하의 차를 압수하도록 할 수 있습니다."라고 Johnson은 말합니다.
상속인과 유언 집행인은 또한 빚을 지고 사망한 가족 구성원으로부터 손실을 회복하려는 사람을 조심해야 합니다. Johnson은 "채무 추심원은 정기적으로 배우자에게 전화를 걸어 이 모든 비용을 지불해야 한다고 말합니다. 사실이 아닐 가능성이 있습니다. "채무자들은 거짓말을 합니다. 그들은 누구에게 빚진 것이든 상관없이 빚을 갚는 것을 좋아합니다."
일리노이주 팔로스 힐스에 거주하는 변호사 Dave Philipps는 수집가들이 죽은 가족에 대한 의무감을 약탈할 수 있다고 말합니다. 부채"라고 Philipps는 말합니다. 사람들은 그렇게 생각해서는 안 된다고 그는 말합니다. "부채에는 도덕적 요소가 없습니다. 그것은 달러와 센트입니다."
배우자가 사망하면 공동 당좌 예금 계좌가 귀하의 재산이 되고 공동 부채가 귀하의 의무가 됩니다. 그러나 고인의 이름으로만 보유하고 있는 대출, 신용 카드 및 기타 채무는 이야기가 다릅니다. "과부가 빚을 갚을 의무가 있는 유일한 경우는 그녀가 그 빚에 대해 공동 책임을 지는 경우뿐입니다."라고 그는 말합니다. "그들에게 유산에 대한 청구를 제출하라고 말할 수 있습니다."
귀하가 가족 구성원의 유산 유언 집행인인 경우 오래된 부채를 포함하여 유산에 대한 모든 청구를 관리하는 것은 귀하의 책임입니다. 가족 구성원이 막대한 의료비나 기타 임종 비용을 지출했을 수 있으며 해당 채권자는 유산 자산에 대한 권리를 주장할 수 있습니다. 그러나 이러한 자산이 소진되면 원래 대출에 공동 서명하지 않는 한 이러한 의무에 대해 개인적으로 책임을 져야 할 가능성은 거의 없습니다.
배우자가 발생하는 필수 생활비를 누군가가 책임져야 한다는 법적 원칙인 필수품의 원칙은 예외입니다. Kuehnhoff는 "커뮤니티 자산 상태에서도 다른 규칙이 있을 수 있습니다. 유언 집행자는 이에 대해 누군가가 접근하면 회의적이어야 하고 많은 질문을 해야 한다고 그녀는 말합니다. 하지만 주장은 "알아내기가 까다로울 수 있습니다."
예를 들어, 수혜자가 지명된 취소불능 신탁 및 적격 퇴직 계좌와 같이 유산의 일부가 아닌 자산은 일반적으로 채권자에게 허용되지 않습니다. Dann은 "생명 보험은 채권자가 사망한 사람들의 부채 상환에 사용할 수 없습니다."라고 말합니다. "당신의 집에 사망 시 양도권이 있으면 자동으로 상속인의 이름으로 귀속됩니다. 집에 이미 판결 유치권이 있지 않는 한 빚을 갚을 수 없습니다."
누군가가 아무리 공식적이거나 위협적인 소리를 하거나 그들이 사용하는 압력 전술에 상관없이 전화로 지불 준비를 하지 마십시오. 전화 통화를 잘 기록하고 전문가와 상의하고 무엇보다도 적절한 마음가짐에 있을 때 상환에 대한 결정을 내리십시오. Dann은 "국내 모든 사람이 이용할 수 있는 정말 강력한 소비자 보호법이 놀라울 정도로 많이 있습니다."라고 말합니다. "당신은 당신에게서 돈을 모으려는 누군가의 자비에 넘어가는 것이 아닙니다."