뉴욕 연방 준비 은행(Federal Reserve Bank of New York)에 따르면 미국인들은 팬데믹 기간 동안 수십억 달러의 신용 카드 부채를 상환했으며 2021년 1분기 잔액은 전년 동기 대비 17% 감소했습니다.

그러나 경제가 회복되고 있는 지금, 신용 카드 발급사는 화려한 거래와 가입 보너스로 신규 신청자를 유인하기를 열망하고 있습니다. 예를 들어, Chase Sapphire Preferred Visa와 American Express Platinum 카드는 신규 카드 소지자에게 최대 100,000 보너스 포인트를 제공합니다.

이러한 거래를 이용하려는 경향이 있을 수 있지만 일부 단기 신용 결정은 신용 점수에 장기적 손상을 초래할 수 있습니다. 신용을 처음 신청하거나 신용 기록이 있는 경우, 새로운 신용 한도가 향후 신용 획득 능력에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려하는 것이 중요합니다.

기존 신용 기록. 이미 신용 기록이 있고 새로운 신용을 신청하려는 경우 가장 큰 고려 사항은 타이밍입니다. 신용 카드를 신청하면 신용 보고서에 대한 "강력한 조회"가 시작되며 각 조회는 신용 점수에서 2~5점 차감될 수 있습니다.

그렇기 때문에 자동차 대출이나 모기지 신청을 고려 중이라면 신용 카드 신청을 미루고 가능한 한 가장 낮은 금리를 확보할 수 있습니다. 전문가들은 모기지 신청 전 최소 6개월 동안 새로운 신청을 피하는 것이 좋습니다. 신용 전문가 John Ulzheimer, 좋은 신용을 위한 현명한 소비자 가이드 의 저자 "신용 중단 시간"의 1년을 제안하기까지 합니다.

곧 상당한 대출을 받지 않더라도 다른 타이밍 고려 사항이 작용합니다. 신용 전문가 Gerri Detweiler, The Ultimate Credit Handbook의 저자 동일한 기간(약 14~45일)에 여러 모기지 및 자동차 대출 문의가 종종 신용 보고서에 함께 그룹화되어 점수에 영향을 미치지 않지만 신용 카드의 경우에는 그렇지 않다고 설명합니다. 각각의 어려운 질문은 신용 점수에 영향을 미치기 때문에 The Debt Escape Plan 의 저자인 Beverly Harzog는 새 신청을 하려면 4~6개월을 기다려야 합니다.

또한 여러 신용 카드를 신청하여 보상이나 가입 보너스(신용 카드 스태킹으로 알려진 관행)의 혜택을 받는 것은 역효과를 낼 수 있습니다. 신용 카드 회사는 이러한 관행을 알고 있으며 귀하가 보상을 비축하려고 한다고 생각하면 신청을 거부할 수 있습니다.

신용 기록이 없고 거래가 없습니다. 예를 들어 대학생이거나 최근에 졸업한 신용 기록이 없는 경우 이러한 신용 카드 제안의 대부분에 대해 승인을 받지 못할 것입니다. 대신, 좋은 신용 기록을 개발하여 장래에 낮은 이율과 관대한 인센티브를 받을 수 있는 자격을 갖추도록 노력하십시오. 많은 주요 신용 카드 발급사는 새로운 사용자가 책임감 있는 신용 기록을 개발할 수 있도록 신용 한도가 낮고 학생 친화적인 보상을 제공하는 학생 신용 카드를 제공합니다. 또 다른 대안은 보안 신용 카드입니다. 이 옵션을 사용하면 신용 한도 역할을 하는 초기 예치금(보통 $300~$500)을 내립니다. 신용을 쌓으면서 한도가 더 높은 기존의 무담보 신용 카드로 전환할 수 있습니다.

어떤 옵션을 선택하든 매월 잔액을 상환하면 신용도를 유지하고 상환할 수 없는 부채가 쌓이는 것을 방지할 수 있습니다.