자산 대비 부채 비율은 다음과 같습니다.
비즈니스일 때 (예:자신의 사업이나 부업이 있습니다. ), 자산 대비 부채 비율은 자산 총액 대비 부채 총액을 나타냅니다.
이는 대출 기관이 귀하에게 얼마를 제공할 의향이 있는지를 결정하고 귀하가 채권자에게 얼마를 빚지고 있는지 알 수 있도록 도와줍니다.
개인인 경우 , 자산 대 부채 비율은 귀하와 관련이 없지만 ... 소득 대 부채 비율은 관련이 있습니다. 이는 소득에 비해 빚진 총액을 나타내는 숫자입니다.
모기지 대출 기관, 은행 대출 및 귀하에게 신용을 제공하는 모든 사람이 귀하에게 대출할 의사가 있는 금액을 결정하기 위해 자산/소득 대비 부채 비율을 살펴봅니다.
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.자산 대비 부채 비율(또는 소득 대비 부채 비율)은 사업체나 주택에 대한 대출을 확보하는 것과 대출 기관으로부터 한 푼도 받지 못하는 것의 차이를 의미할 수 있습니다.
더 잘 이해할 수 있도록 부채 대 자산 비율이 실제 생활에서 어떻게 보이는지 분석해 보겠습니다.
귀하의 실직한 지인이 Jeff라고 하고 귀하에게 10달러를 빌려달라고 요청한다고 가정해 보겠습니다.
무엇을 합니까?
즉시 10달러를 손에 들고 다음을 포함하여 Jeff에 대해 많은 질문을 하게 됩니다.
이 질문에 대답하기 어렵죠? 이제 세 번째 사람인 당신의 친구인 Mary가 Jeff가 지난 주에 그녀에게서 100달러를 빌렸고 갚지 않았다고 말합니다. 이제 어떻게 하시겠습니까?
10달러를 다시 주머니에 넣고 계속 진행합니다.
간단히 말해서 자산 대비 부채 비율입니다.
그러나 그것이 이해해야 할 유일한 부채 비율은 아닙니다. IWT 방식으로 귀하, 귀하의 삶 및/또는 귀하의 비즈니스에 가장 중요한 세 가지 부채 비율에 대한 개요를 제공합니다. 그들은:
부채가 있는 경우 이 수치를 염두에 두는 것이 매우 중요합니다. 부채가 없을 때 큰 구매를 할 수 있는 능력을 억제할 수 있기 때문입니다.
(참고:소규모 비즈니스 소유자가 아니거나 자신의 부업을 운영하지 않는 경우 건너뛰기할 수 있습니다. 소득 대비 부채 비율.)
신용 점수와 마찬가지로 자산 대비 부채 비율은 숫자입니다. 현금, 투자, 재고 등과 같은 자산 중 다음을 포함하여 부채로 지불된 자산의 양을 보여 주는 항목:
(당신이 누군가에게 빚을 지고 있는 거의 모든 경우.)
자산 대비 부채 비율을 계산하는 방법은 간단합니다. 부채 금액을 소유 자산 가치로 나눕니다. 그런 다음 해당 숫자에 100을 곱하여 백분율을 얻습니다. 이것이 자산 대비 부채 비율입니다.
다음과 같이 표시됩니다.
그리고 나서:
정말 간단합니다.
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.자산 대비 부채 비율이 높을수록 더 많은 빚을 지고 새로운 신용 한도를 열어야 하는 위험이 커집니다.
Michigan State University 교수 Adam Kantrovich에 따르면 , 비율이 30%(또는 .3)보다 높으면 비즈니스의 "차입 능력"이 낮아질 수 있습니다. 그렇기 때문에 특히 사업주나 프리랜서인 경우 부채 대 자산 비율을 아는 것이 매우 현명합니다.
그러나 자산 대비 부채 비율이 비즈니스에 미치는 영향은 산업마다 다릅니다.
예를 들어, 인터넷 서비스를 제공하는 비즈니스는 일반적으로 시작하기 전에 많은 부채가 필요하지 않습니다. 즉, 평균적으로 자산 대비 부채 비율이 더 낮습니다.
그러나 생산 또는 소매와 같은 산업은 시작하기 위해 많은 부채가 선행되어야 합니다. 결과적으로 그들 사이에서 자산 대비 부채 비율이 더 높은 것을 보는 것은 드문 일이 아닙니다.
아래 차트를 확인하여 몇 가지 다른 산업의 평균 부채 대 자산 비율을 알아보세요.
산업 평균 부채 대 자산 비율 인터넷 서비스 및 소셜 미디어25%소비자 전자제품34%에너지108%기술110%유틸리티228%소매289%CSI Market에서 (시장 분석 기관)
"젠장, 라밋! 유틸리티 및 소매업과 같은 기업이 왜 그렇게 높은가요?”
유틸리티 및 소매와 같은 비즈니스는 비즈니스를 운영하는 데 필요한 초기 비용(인프라, 제품, 인력 등)을 충당하기 위해 많은 초기 자본이 필요합니다. 따라서 해당 기업의 자산 대비 부채 비율은 더 높을 것입니다.
은행 및 모기지 회사와 같은 많은 대출 기관은 귀하와 귀하의 비즈니스에 대출할 때 이 점을 고려할 수 있습니다.
귀하가 벤처를 위한 새로운 대출을 찾고 있는 소기업 소유자라고 가정해 보겠습니다. 모든 것을 합산하면 약 $25,000의 부채가 있고 약 $100,000의 자산을 소유하고 있음을 알 수 있습니다.
부채를 자산으로 나누고 그 숫자에 100을 곱하면 부채 비율이 25%라는 것을 알 수 있습니다. 이는 인터넷 서비스 분야에서 일할 경우 평균 수준이고 소매업에서 일할 경우 상당한 수준입니다.
그러나 이 수치를 뒤집었다면(100,000달러의 빚을 지고 있고 25,000달러의 자산만 소유하고 있음) 자산 수에 대한 부채는 400%가 됩니다. 이는 비즈니스가 무엇을 하든 끔찍합니다.
때때로 대출 기관은 자본 에 대한 기업의 부채를 살펴봅니다. 대신 비율. 이것은 당신의 99.999%에게 적용되지 않을 가능성이 있습니다. 하지만 자기자본 대비 부채는 회사의 부채를 주주 지분(주식 가치)과 비교하여 보고 자산 대비 부채 비율과 동일한 방식으로 계산됩니다.
그리고 나서:
부채 대 자산 비율과 마찬가지로 부채 대 자기자본 비율은 비즈니스마다 다릅니다.
그러나 대부분의 에 대한 일반적인 합의 업계는 2(또는 200%)보다 크지 않아야 함 .
“하지만 라밋, 나는 큰 회사나 사업을 갖고 있지 않습니다. 이 문제가 나에게 중요합니까?”
네! 채권자와 대출 기관이 귀하와 같은 개인의 위험을 평가하는 데 사용하는 공식이 있기 때문입니다.
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.주택 담보 대출을 받을 계획이라면 , 소득 대비 부채 비율을 확인해야 합니다.
이 수치는 귀하의 총 월 소득을 귀하의 월 부채와 비교합니다. 은행 및 기타 대출 기관은 이 수치를 보고 귀하가 대출을 받을 위험도를 결정합니다. 더 많은 위험을 감수할수록 그들이 당신에게 빌려줄 가능성은 낮아집니다.
자산 대비 부채 비율과 마찬가지로 계산은 간단합니다.
그리고 나서:
예제 시나리오를 실행해 보겠습니다.
매달 약 $1,000의 빚을 지고 있고 연간 $75,000($6,250/월)을 번다고 가정해 보겠습니다. 그런 다음 부채 대 소득 비율을 얻기 위해 다음과 같이 1,000을 6,250으로 나눕니다.
.16에 100을 곱하면 소득 대비 부채 비율이 16%가 됩니다. 하지만 그 숫자는 무엇을 의미합니까?
숫자가 낮을수록 좋습니다. 웰스파고에 따르면 , 소득 대비 이상적인 부채 비율은 35% 이하입니다. 하지만 대부분의 대출 기관은 최대 43-45%까지 대출을 제공합니다.
따라서 위의 예와 같이 소득 대비 부채 비율이 16%라면 주택 융자에 적합한 상태가 됩니다.
소득 대비 부채 비율이 조금 더 높지만 낮추고 싶다면 도와드리고 싶습니다.
결국 빚을 지는 것은 부유한 삶을 사는 데 있어 가장 큰 걸림돌이며 재정적 부담일 뿐만 아니라 심리적으로도 큰 부담이 될 수 있습니다.
예를 들어, 얼마 전 저는 빚을 지고 있는 독자들을 대상으로 설문조사를 실시했습니다 , 그들에게 간단한 질문을 던집니다. 빚을 다 갚을 때까지 얼마나 걸립니까?
결과 살펴보기:
<중앙>
응답자의 34%(대다수)는 부채가 없어질 때까지 얼마나 걸릴지 모릅니다.
부채는 재정적인 문제만큼이나 정서적인 문제입니다. 이것이 개인 금융 책을 던지는 이유입니다. 빚이 있는 사람에게 빚을 지거나 빚 계산기를 보여도 거의 변화가 없습니다.
누군가가 빚을 지고 있는 봉투를 열어보기조차 두려워한다면 "정보"는 필요한 것이 아닙니다. 대신, 그 사람은 무언가가 바뀌기 전에 기꺼이 행동을 취해야 합니다.
지금 이 글을 읽고 있고 부채에 대한 조치를 취할 준비가 되셨다면 제가 도와드리고 싶습니다.
사실, 내가 개발한 5단계 시스템을 통해 오늘부터 빚에서 벗어날 수 있습니다.
부채에서 벗어나는 방법에 대한 제 인기 기사를 확인하세요. .
이것이 자산 대비 부채 비율입니다. 개인 재정을 주시하는 좋은 방법이며 대출을 받을 때 고려해야 할 요소입니다.
그러나 부채를 청산하는 것은 부유한 삶을 살기 위한 여정의 첫 번째 단계일 뿐입니다.
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<중앙>
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