대부분의 사람들은 학자금 대출, 신용 카드 또는 자동차 대출을 통해 삶의 어느 시점에서 빚을 지게 됩니다. 물론 목표는 이 부채를 갚는 것이므로 성공적인 투자를 통해 재정적 안정성을 개선하고 잠재적인 돈을 둘러싼 두려움을 없애는 데 집중할 수 있습니다.
그러나 여러 부채가 있고 한 번에 전액 상환할 유동성이 없는 경우 어떤 부채를 먼저 갚아야 할까요? 부채에서 벗어나기 위해 권장되는 두 가지 주요 전략이 있습니다. 부채 사태 방식과 부채 눈덩이 방식입니다. 이 문서에서는 이러한 항목이 무엇이며 귀하의 상황에 적합한 항목이 무엇인지 설명합니다.
부채 상환에 대한 눈사태 접근 방식은 매달 빚을 지고 있는 모든 부채에 대해 필요한 최소 상환액을 내는 것을 포함합니다. 부채 상환을 위해 남은 돈은 가장 높은 이자율을 가진 부채로 갑니다. 이 부채를 완전히 갚는 즉시 그 월별 추가 금액을 다음으로 높은 이자율의 부채에 할당합니다. 모든 부채가 상환될 때까지 주기를 계속합니다.
예는 부채 사태 방법이 어떻게 작동하는지 명확히 하는 데 도움이 될 수 있습니다. 갚기 위해 일하고 있는 세 가지 부채가 있다고 가정해 보겠습니다. 학자금 대출, 자동차 대출, 신용 카드입니다. 각각은 고유한 잔액, 연간 이자율 및 월별 최소 만기가 있습니다. 다음은 분석입니다:
매달 부채 상환을 위해 350달러의 추가 돈이 남아 있다고 가정해 보겠습니다. 이 경우 신용 카드 잔액에 $350를 넣습니다. 첫 번째 부채를 갚고 나면 학자금 대출, 즉 다음으로 높은 이율의 부채를 처리할 수 있습니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.부채 사태 방법의 장점과 단점을 이해하면 자신에게 적합한지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다. 다음은 몇 가지 장점입니다.
단점도 있다고 합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
Avalanche 방식은 금리가 가장 높은 부채를 대상으로 하는 반면, Snowball 방식은 잔고가 가장 적은 부채를 대상으로 합니다. 이 방법을 따르면 매달 갚아야 할 모든 부채에 대해 필요한 최소 금액을 지불합니다. 그러나 부채 상환을 위해 남은 돈은 (이자율이 가장 낮은 부채 대신) 가장 작은 부채에 사용됩니다.
논리는 이 부채를 다른 부채보다 더 빨리 없애고 부채를 점진적으로 갚으면서 추진력(및 동기 부여!)을 얻을 수 있다는 것입니다. 한 부채를 완전히 갚고 나면 잔액이 가장 낮은 다음 부채로 넘어갑니다. 모기지(있는 경우)는 이 접근 방식에서 제외됩니다.
보너스: 원하는 만큼 돈을 벌고 원하는 대로 사는 방법을 알고 싶으십니까? 수익 창출을 위한 무료 최고의 가이드 다운로드다시 말하지만, 갚기 위해 일하고 있는 세 가지 부채가 있다고 가정해 봅시다. 개인 대출과 두 가지 다른 신용 카드 부채입니다. 각각은 자체 잔액, 연이율 및 최소 월 지불액이 있습니다. 이자율은 부채 눈덩이 방식의 요소가 아니므로 부채 잔액과 최소 만기에만 초점을 맞춥니다. 개요는 다음과 같습니다.
매달 빚을 갚을 수 있는 320달러가 남아 있다고 가정해 보겠습니다. 눈덩이 방식에 따라 잔액이 가장 적은 1번 신용 카드에 320달러를 넣습니다. 갚고 나면 그 다음으로 작은 부채인 개인 대출로 넘어갑니다.
눈덩이 방식에는 자신에게 적합한 부채 상환 방식을 결정할 때 고려해야 할 고유한 장단점이 있습니다. 장점은 다음과 같습니다.
한편, 부채 눈덩이 방식의 단점은 다음과 같습니다.
부채 사태와 눈덩이 방식은 모두 매월 모든 부채에 대한 최소 월 상환액을 상환해야 합니다. 차이점은 후 상환에 집중해야 하는 부채입니다. 이러한 최소값이 충족됩니다. 부채 눈사태 방식은 가장 높은 이자율로 부채를 갚아야 하는 반면 부채 눈덩이 방식은 가장 적은 잔고로 부채를 갚는 방식입니다.
보너스: 부채를 버리고 돈을 저축하고 진정한 부를 쌓을 준비가 되셨습니까? 개인 금융에 대한 무료 궁극적인 가이드를 다운로드하십시오.그렇다면 어떤 부채 상환 전략이 가장 좋을까요? 정답은 없다는 사실을 알고 놀라실 수도 있습니다. 수학적으로 부채 사태 방식은 이자를 절약할 수 있고 더 빨리 부채가 없어질 가능성을 높여주기 때문에 우월해 보일 수 있습니다.
그러나 당신이 빚진 모든 대주들에게 성공적으로 상환하는 것은 단지 현금을 보유하는 것에 관한 것이 아니라 심리적인 게임이기도 합니다. 이것이 눈덩이 전략이 뚜렷한 이점을 가지고 있는 곳입니다. 이 부채 감소 전략을 사용하면 가장 작은 부채를 빠르게 청산할 수 있으므로 빠른 성공을 거둘 수 있으며 이는 큰 동기를 부여할 수 있으며 수익 전략을 계속 추구하는 데 필요한 활력을 줄 수 있습니다.
부채 상환은 주로 심리학에 관한 것입니다. 사실, 스마트 자금 관리는 전체적으로 심리학에 관한 것입니다. 예를 들어 예산 책정을 해보세요. 예산 때문에 항상 생활 방식을 제한하고 있다고 느낀다면 결국 생활 방식을 깨뜨릴 가능성이 큽니다. 끊임없이 "아니오"라고 말하는 삶은 우리 대부분에게 지속 가능하지 않습니다.
그러나 대신 의식적인 지출 계획을 따르면 좋아하는 즐거움에 죄책감 없이 보낼 수 있습니다. 성공적인 자금 관리는 주로 여러분의 자금 다이얼(돈을 쓰고 싶어하는 부분)을 이해하고 죄책감 없이 돈을 쓸 수 있도록 하는 것입니다.
마찬가지로 상환 계획을 선택하는 것도 자신의 심리를 이해하는 문제입니다. 애벌랜치 방식을 추구할 의욕이 있다면 시도해보십시오. 어려운 경우 눈덩이 부채 상환 방식으로 전환할 수 있습니다. 결론은 어느 전략이든 부채 탕감에 더 가까워지고 신용 점수가 향상된다는 것입니다. 부채 통합과 같이 부채를 청산할 수 있는 다른 방법도 있습니다.
"나는 당신에게 부자가 되도록 가르칠 것입니다"는 개인 재무 모범 사례를 가져와 이해하기 쉽고 중요하게도 쉽게 적용할 수 있도록 합니다. 성공의 열쇠는 대체로 마음가짐에 있으며, 이것이 바로 우리가 해결하려고 하는 것입니다(현명한 투자, 예산 책정 등에 필요한 사실 기반 정보를 제공하는 것 외에도).
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