미국인들은 1조 5천억 달러의 학자금 대출 빚을 지고 있습니다. 평균 졸업생은 약 $30,000의 빚을 지고 학교를 졸업합니다. 이와 같은 수치를 보면 학자금 대출 통합이 왜 그렇게 뜨거운 주제인지 쉽게 알 수 있습니다.
법률, 의료 또는 기타 고급 학위가 있는 경우 부채는 쉽게 $100,000-200,000에 이를 수 있습니다.
그 대가를 치르는 것은 누구에게나 쉬운 일이 아닙니다.
대출 통합은 일을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 그러나 그들에게도 위험이 있습니다.
다음은 학자금 대출 통합이 무엇인지, 연방 및 사설 대출 모두에 대해 어떻게 작동하는지, 어떤 학자금 대출 회사가 최고의 거래를 제공하는지에 대한 안내입니다.
학자금 융자 통합에 대해 가장 먼저 알아야 할 것은 융자의 종류에 따라 연방 또는 사립의 두 가지 주요 유형이 있다는 것입니다.
대부분 개인 대출이 있는 경우 "재융자"라고 하는 학자금 대출 통합을 볼 수 있습니다. 이자율을 낮추고 다양한 대출 기관의 여러 대출을 하나의 관리 가능한 지불 방식으로 결합하는 것을 포함하여 사립 학자금 대출을 재융자하는 데는 많은 잠재적인 이점이 있습니다.
연방 학자금 대출 통합은 약간 다릅니다. 이러한 대출 통합 프로그램은 연방 대출만 받습니다. 즉, 개인 대출을 연방 대출 통합 프로그램에 넣을 수 없습니다.
연방 대출 통합은 미국 교육부가 처리합니다. 또한, 연방 대출 통합의 목표가 항상 이자율을 낮추는 것은 아닙니다.
연방 대출을 통합하면 월 지불액이 줄어들 수 있지만 시간이 지남에 따라 이자를 조금 더 지불하게 될 수 있습니다. 연방 대출을 통합하면 특정 연방 대출 상환 프로그램에 대한 자격을 갖추는 데 도움이 될 수도 있습니다.
많은 차용인이 연방 및 사립 학자금 대출을 함께 사용하여 졸업합니다. 이 경우 연방 정부가 제공하는 대출을 포함하여 모든 대출을 단일 개인 대출로 결합할 수 있는 옵션이 있습니다.
연방 정부는 연방 대출에 대해서만 통합을 제공합니다. 일부 개인 대출 기관에서는 연방 및 민간 대출을 통합할 수 있습니다.
간단히 말해서 두 가지 옵션이 있습니다.
또한 연방 대출을 사설 대출 기관으로 이전하는 것은 연방 대출에 따른 특정 대출 기관 보호 및 프로그램에 대한 권리를 포기하는 것을 의미할 수 있다는 점에 유의하는 것도 중요합니다. 특히, 연방 정부에서 독점적으로 제공하는 연방 학자금 대출 탕감 프로그램이나 소득 기반 상환 프로그램에 대한 액세스 권한을 상실할 수 있습니다.
여러 대출 기관에서 제공하는 사립 학자금 대출이 여러 개인 경우 재융자는 전체 이자를 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 모든 대출을 단일 대출 기관으로 옮겨 상환 절차를 간소화할 수 있습니다.
사립 학자금 대출 재융자를 신청하는 것은 다른 유형의 대출이나 신용 카드를 신청하는 것과 비슷합니다. 귀하를 승인할지 여부와 제공할 이자율을 결정할 때 대출 기관은 다음 정보를 고려합니다.
귀하의 신용 점수는 재융자 과정에서 큰 요소입니다. 신용 점수가 높을수록 이자를 포함한 더 나은 조건으로 받을 수 있습니다. 원래 대출을 받았을 때보다 신용 점수가 많이 향상되었다면 훨씬 더 나은 이자를 받을 수 있습니다. 이 경우 재융자는 고려할 가치가 있으며 귀하에게 유리하게 작용할 것입니다.
개인 대출 재융자 승인을 받으면 대출 기관에서 개별 대출을 상환합니다. 거기에서 새 대출 기관에 매월 한 번만 지불하면 됩니다.
민간 대출 기관과 달리 연방 정부는 연방 학자금 대출 통합 자격을 얻기 위해 특정 신용 점수를 요구하지 않습니다.
통합하면 한 번만 지불해도 되는 마음의 평화를 얻게 되며 결국에는 매달 더 적게 지불하게 될 수도 있습니다. 어떤 경우에는 연방 대출 전용으로 제공되는 특정 연방 학자금 대출 면제 프로그램 또는 소득 기반 상환 프로그램에 대한 자격을 갖추려면 통합해야 할 수도 있습니다.
그러나 연방 학자금 대출을 통합한다고 해서 반드시 이자가 줄어들지는 않는다는 점을 명심하십시오. 월 지불액을 낮출 수 있지만 장기적으로 더 많은 이자를 지불하게 될 것입니다.
연방 통합 대출은 또한 고정 이자율을 제공하므로 안심할 수 있습니다. 정부는 모든 기존 연방 대출의 이자율을 평균한 다음 1%의 1/8로 반올림하여 이자를 계산합니다. 예를 들어 현재 이자율의 평균이 6.15%인 경우 연결 이자율은 6.25%가 됩니다.
연방 정부가 연방 학자금 대출을 통합하는 데 수수료를 부과하지 않는다는 점도 주목할 가치가 있습니다. 연방 대출 통합을 청구하는 제3자 회사를 조심하십시오.
학자금 융자를 재융자하거나 통합하면 많은 이점을 얻을 수 있습니다.
다양한 대출이 있는 경우 모든 대출을 추적해야 하는 부담을 느낄 수 있습니다.
통합할 때 한 번의 결제만 걱정하면 됩니다. 연방 대출과 개인 대출을 별도로 유지하기로 결정했다면 두 개일 수 있습니다. 이렇게 하면 신용 점수에 영향을 미치는 연체 또는 연체를 방지할 수 있습니다.
통합 또는 재융자는 이자율과 월 지불액을 낮출 수 있습니다. 상환 기간을 연장하여 매월 지불해야 하는 금액을 줄일 수도 있습니다.
이렇게 하면 일부 자원을 확보할 수 있으므로 수입의 많은 부분을 학자금 대출에 사용하는 대신 다른 재정적 목표에 집중할 수 있습니다.
매년 약 100만 명의 학자금 대출 대출자가 채무 불이행을 하고 있으며 일부 추산에 따르면 2023년까지 모든 대출자의 40%가 채무를 불이행할 것으로 예상합니다.
학자금 대출 불이행은 심각한 결과를 초래할 수 있습니다. 우선 학자금 대출은 파산으로 면책될 수 없는 몇 안 되는 부채 중 하나입니다. 채무 불이행인 경우, 대출 기관은 귀하에 대한 추심 또는 법원 판결을 추구할 수 있습니다. 판결로 무장한 그들은 임금을 압류하거나 세금 환급을 압류할 수 있습니다.
대출을 불이행하면 신용 점수도 떨어집니다. 이것은 재정 생활의 다른 영역에 도미노 효과를 줄 수 있습니다. 신용 카드를 발급받거나, 자동차를 구입하거나, 아파트를 임대하거나, 주택 융자를 받기가 어려울 수 있습니다. 많은 고용주가 채용 과정에서 후보자의 신용 점수를 확인하기 때문에 신용 기록이 좋지 않으면 취업 전망이 나빠질 수도 있습니다. 재정이 정말 빠듯한 경우 지금 당장 더 낮은 월별 지불액과 교환하여 시간이 지남에 따라 더 많은 금액을 지불할 가치가 있습니다. 기본값을 설정하는 것보다 확실히 더 나은 대안입니다.
학자금 대출 통합에 관해서는 많은 옵션이 있습니다. 다음 대출 기관은 학자금 대출 재융자와 관련하여 지속적으로 최고의 선택 중 하나입니다.
2013년부터 사업을 시작한 어니스트는 상환 기간을 최대 20년까지 연장할 수 있는 옵션을 포함해 유연한 상환 조건으로 유명하다. 또한 위약금 없이 추가 결제가 가능하며, 어니스트는 연체 수수료를 부과하지 않습니다.
그러나 가장 큰 단점 중 하나는 어니스트가 공동 서명자가 필요한 차용인을 수락하지 않는다는 것입니다. 스스로 자격을 갖추지 못하면 다른 대출 기관과 협력해야 합니다.
장점:
단점:
어니스트는 최근 몇 년 동안 사기적인 학자금 대출 관행으로 조사를 받은 Navient가 소유하고 있습니다. 학자금 대출 서비스 제공자는 2017년 소비자 금융 보호국에 의해 소송을 당했습니다.
전반적으로 어니스트는 차주들로부터 긍정적인 평가를 받고 있어 네비엔트의 법적 문제가 어니스트에 넘어갔다고 말하기 어렵다.
SoFi는 차용인이 연방 및 민간 대출을 통합할 수 있도록 한 최초의 민간 대출 기관이었습니다. 회사는 또한 준학사 학위를 소지한 개인에게 재융자 대출을 제공하지만 대부분의 대출 기관은 학사 학위를 요구합니다.
장점:
단점:
SoFi는 Trustpilot에서 2,300개 이상의 리뷰에서 별 5개 중 인상적인 4개를 얻었으므로 학자금 융자를 고려하고 있다면 살펴볼 가치가 있습니다.
Education Loan Finance는 졸업 후 신용 점수를 높이고 융통성 있게 상환하며 존경받는 회사에서 더 나은 이율을 원하는 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 지원하는 동안 대출 고문과 짝을 이루게 되며 Education Loan Finance에는 최고의 고객 리뷰가 있습니다.
장점:
단점:
학자금 대출에 빠져서 겨우 물 위에 떠 있는 것 같다면, 재융자 또는 통합을 통해 이자율을 낮추고 지불을 간소화함으로써 숨을 쉬는 데 도움이 될 수 있습니다.
그러나 신청하기 전에 숙제를 하고 여러 대출 기관을 확인하십시오. 당신은 최고의 요금을 원할 뿐만 아니라 불필요한 수수료를 피하기를 원합니다. 통합에 동의하기 전에 작은 글씨를 읽고 숨겨진 수수료가 없는지 확인하십시오.