은퇴를 위한 저축을 하거나, 신생아를 위한 대학 기금을 마련하거나, 마침내 집세를 내려놓고 집에 투자할 준비가 되어 있다면 전문가를 곁에 두는 것이 위안이 될 수 있습니다. 재정 고문은 돈을 어디에 투자해야 하는지에 대한 지원 및 권장 사항을 제공할 수 있습니다. 미래의 목표를 가장 효과적으로 달성할 수 있습니다.
우리는 여전히 올바른 재정 고문을 찾고 있는 투자자를 위해 현재 사용할 수 있는 최고의 재정 자문 출처와 로보어드바이저 또는 인간 고문이 귀하에게 가장 적합한지 결정하기 위한 몇 가지 팁을 검토했습니다. 필요.
내용
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SmartAsset 웹사이트를 방문하면 어드바이저 매치 퀴즈에 응시하세요. 소득세를 계산할 수 있습니다. 또는 모기지 계산기를 사용할 수 있습니다. 지불해야 하거나 지불할 수 있는 금액을 결정합니다.
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정확히 무엇을 의미합니까? 볼티모어에 기반을 두고 있지만 전 세계적으로 운영되는 금융 서비스 회사인 Facet Wealth는 헌신적인 CFP® 전문가인 신뢰할 수 있는 파트너와 협력하여 시장 참여자가 되도록 돕습니다. Facet Wealth는 기술 기반 재무 계획 서비스를 제공하는 SEC 등록 투자 고문(RIA)입니다.
Facet Wealth는 수탁자입니다. 법적으로 귀하에게 가장 유익한 조언을 제공할 의무가 있습니다. Facet Wealth에서 주식을 선택하여 시장을 이길 수는 없습니다. 대신 Facet은 수수료를 최소화하고 다양화를 극대화하는 데 중점을 둡니다. Facet Wealth는 가장 필요한 가구의 자산 관리 비용을 간소화합니다.
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리뷰 읽기Personal Capital은 기술적으로 로보어드바이저로 분류되지만 이 서비스는 인간 지능과 AI의 고유한 조합도 제공합니다. 조언 서비스는 알고리즘의 신뢰성과 인간의 창의성을 매끄럽게 결합하여 사용자가 신속하게 계정을 설정할 수 있도록 합니다. 그런 다음 재무 전문가 팀에게 고삐를 넘깁니다.
Personal Capital의 독특한 구조를 통해 전통적인 인적 상담 서비스와 비교할 때 수수료를 적게 청구할 수 있습니다. 계정에 100만 달러가 있는 경우 연간 0.89%를 지불합니다 , 더 높은 잔액 계정은 더 적은 금액을 지불합니다. Personal Capital은 또한 투자 점검 및 지출 분석기를 포함하여 모든 사용자에게 무료로 다양한 지출 관리 도구를 제공합니다.
Personal Capital은 고액 계정 소유자를 목표로 한다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 나는 계정에 $200,000 이상을 보유한 투자자는 자신의 계정을 전담하는 두 명의 개인 재무 고문을 배정받습니다. 계정에 $200,000 미만인 경우 여러 계정을 관리하기 위해 함께 일하는 고문 팀에 액세스할 수 있습니다. 그러나 Personal Capital의 계정 최소 금액은 높기 때문에 계정을 개설하려면 최소 $100,000가 필요합니다.
따라서 Personal Capital은 자금 관리 및 예산 책정에 대한 손쉬운 접근 방식을 찾는 고액 순자산 투자자가 가장 잘 사용합니다.
Benzinga의 개인 자본 검토 전문 읽기
리뷰 읽기Betterment는 110억 달러 이상의 자산을 보유한 로봇 자문 서비스의 가장 큰 이름 중 하나입니다. 관리중. 이 회사는 Betterment Digital과 Betterment Premium의 두 가지 서비스를 제공합니다. Betterment Digital은 자문 서비스의 주력 제품입니다.
$0 계정 최소값과 낮은 수수료를 자랑합니다. 신규 및 젊은 투자자들에게 특히 매력적입니다. Betterment Digital의 수수료는 단 0.25%입니다. , 예외적으로 낮습니다. Betterment Premium은 귀하의 계정에 0.40%의 관리 수수료를 지불하고 계정에 최소 $100,000가 있는 경우 더 다양한 서비스(인간 재무 고문과의 무제한 전화 연결 포함)를 제공합니다.
대부분의 로봇 자문 서비스와 마찬가지로 Betterment는 장기 수익에 적합한 다양한 포트폴리오를 구축하는 데 중점을 둡니다. robo-advisor는 12개의 서로 다른 자산 클래스에 속하는 ETF 간에 자금을 나눕니다. , 또한 서비스는 연령, 소득 또는 생활 상황에 따라 요구 사항이 변경될 때 포트폴리오의 균형을 자동으로 조정합니다.
계정을 더 많이 제어해야 하는 경우 Betterment의 "유연한 포트폴리오" 기능으로 비율을 조정할 수 있지만 이 특전은 Betterment 프리미엄 계정 소유자로 제한됩니다. 베터먼트는 소극적 투자자, 신규 투자자 및 은퇴를 위한 패시브 투자 전략에 관심이 있는 투자자에게 가장 적합합니다.
Benzinga의 전체 개선 리뷰 읽기
리뷰 읽기Charles Schwab은 온라인 투자 서비스로 최근 몇 년 동안 개인 재무 자문 및 계획 영역을 포함하여 서비스를 크게 확장했습니다.
Charles Schwab은 미국 전역에 여러 지점을 운영하고 있습니다. 이 곳에서 계정 소유자는 재무 고문과 약속을 잡고 연중 내내 회사에서 운영하는 무료 워크샵 및 세미나에 참석할 수 있습니다.
로보어드바이저와 재무설계사 사이에서 결정하는 데 문제가 있는 경우 Charles Schwab의 지능형 포트폴리오 서비스는 두 세계의 최고를 혼합합니다. $5,000로 계좌를 개설하고 고객을 금융 전문가와 연결하는 데 필요한 최소 잔액입니다.
이는 중개 회사의 최소 계정 $0와 결합하여 적은 돈으로 시작할 수 있음을 의미합니다.
Benzinga의 Charles Schwab 리뷰 전문 읽기
리뷰 읽기Vanguard는 투자자가 저비용 인덱스 펀드로 자신의 은퇴 저축을 관리할 수 있도록 돕는 최초의 중개업체 중 하나로 잘 알려져 있지만 잔고가 많은 사람들에게 개인 재무 계획 서비스도 제공합니다.
최소 계정에 $50,000이 필요합니다. Vanguard의 재무 계획 서비스로 시작하고 관리 수수료는 0.30%입니다. 귀하의 총 계정 잔액 중 이는 Charles Schwab을 포함한 다른 인적 금융 자문 서비스와 거의 동등하지만 순수한 로봇 중심의 자문 서비스보다 높습니다.
Vanguard의 재무 계획 서비스는 은퇴, 대학 교육 저축 또는 기타 장기 목표를 계획할 때 고문과 연락할 수 있는 저렴한 방법을 원하는 대규모 계좌 보유자에게 가장 적합합니다. 계정에 $500,000 미만이 있는 경우 원격 금융 전문가 팀에 액세스할 수 있습니다. $500,000 이상이면 귀하의 계정을 전담하는 개인 재정 고문이 배정됩니다.
Vanguard Personal Advisor Services는 개인별 맞춤형 포트폴리오를 자랑스럽게 생각합니다.
Vanguard에서 예상한 대로 고객은 Vanguard의 ETF와 뮤추얼 펀드를 주로 사용하여 포트폴리오를 구축할 것으로 기대할 수 있습니다. Vanguard의 펀드는 시장에서 가장 낮은 비용 비율을 가지고 있기 때문에 이것이 반드시 나쁜 것은 아닙니다.
Benzinga의 Vanguard 리뷰 전문 읽기
리뷰 읽기사회적 책임 투자에 관심이 있는 투자자라면 Wealthsimple은 훌륭한 로보어드바이저 선택입니다. Wealthsimple은 사회적으로 책임 있는 선택을 제공하는 자동화된 투자 서비스입니다. , 숨겨진 수수료가 없는 명확한 가격, 무료 세금 손실 추수 및 재무 설계사에 대한 액세스.
회사는 3가지 가중된 사회적 책임 포트폴리오를 만들었습니다. 녹색 및 청정 기술 개발에 중점을 두고 다양성과 직원 만족도 평가에서 지속적으로 높은 점수를 받고 개발 도상국의 혁신과 경제 발전을 지원하는 회사에 투자하는 데 집중합니다.
이 사회적 책임 투자에는 대가가 따르지만(0.4%~0.5%) 특정 틈새 시장에만 투자하고 싶다면 그만한 가치가 있습니다. 예를 들어, 이슬람 가르침을 따른다면 Wealthsimple은 "할랄 투자," 사용자가 샤리아를 준수하는 기업에만 투자할 수 있는 진정으로 독특한 기능입니다. 할랄 투자자는 이슬람 신앙과 원칙에 정통한 종교 전문가로 구성된 제3자 위원회에서 심사한 50개의 개별 주식에 투자할 수 있습니다.
이 주식 목록에는 알코올, 도박, 성적인 주제 또는 외설적인 제품, 총기, 담배 제품 및 기타 여러 금지된 사업과 관련된 회사는 제외됩니다. 할랄 포트폴리오는 또한 이슬람 법에 따라 금지되어 있으므로 채권 및 기타 이자를 발생시키는 자산을 제외합니다.
Benzinga의 전체 Wealthsimple 리뷰 읽기
재정 고문을 찾을 때 가장 먼저 내려야 할 결정은 인간 고문 또는 로보어드바이저와 함께 일할 것인지 여부입니다. Robo-advisor는 자동화됩니다. 알고리즘을 사용하여 고유한 삶의 상황에 가장 적합한 투자를 결정하는 투자 플랫폼입니다.
로보어드바이저에 가입하면 나이, 가족 상태, 저축 목표 및 은퇴를 향한 진전에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그러면 로보어드바이저가 귀하의 고유한 상황을 활용하여 이상적인 포트폴리오를 작성합니다. 시간이 지남에 따라 포트폴리오의 자산 구성을 이동합니다. 이 프로세스는 기존 재무 자문 및 관리 서비스를 저렴한 비용으로 모방할 수 있도록 하기 위한 것입니다.
개인 재정 고문 또는 로보어드바이저가 당신에게 적합합니까? 고려해야 할 몇 가지 고려 사항:
인적 재정 고문이 최선의 선택이라고 결정했다면 아직 끝난 것이 아닙니다. 모든 인간 고문은 평등하게 만들어지지 않습니다 —회사에서 만든 알고리즘에 따라 다르지만 본질적으로 동일한 서비스를 제공하는 로보어드바이저와 다릅니다.
회사에는 팀에 더 나은 조언자와 더 나쁜 조언자가 있을 수 있습니다. 개인 고문과 계약을 체결하기 전에 다음 세 가지 중요한 질문을 개인 고문에게 물어보십시오.
당신이 투자 전문가이든 이제 막 시작하는 사람이든, 당신의 선택을 안내하는 도움의 손길이 있다는 것은 항상 위안이 됩니다. 장기 투자에 대해 자세히 알아보려면 Benzinga의 첫 IRA 개설 가이드를 확인하세요.