투자자들은 자신의 계정과 투자를 관리하기 위해 점점 더 저렴한 소프트웨어로 눈을 돌리고 있습니다. 온라인 어드바이저라고도 불리는 로보 어드바이저는 21 ^st 의 새로운 화두입니다. 세기 자동 투자. 로보 어드바이저와 재무 어드바이저의 차이점은 무엇이며 어느 것이 귀하의 투자 요구 사항에 더 적합한지 어떻게 알 수 있나요?

내용

• 로보어드바이저란?
• 재무 고문이란 무엇입니까?
• 로보어드바이저는 누가 사용해야 하나요?
• 재무 자문은 누가 사용해야 합니까?
• 로보어드바이저를 찾는 방법
• 재무 고문을 찾는 방법
• 어떤 조언자가 가장 적합한지 알아보십시오.

로보어드바이저란?

로보어드바이저는 회사마다 다릅니다. 일반적으로 로보어드바이저라는 용어는 귀하의 선호도에 따라 자동화된 투자 서비스를 제공하는 온라인 서비스를 말합니다. Robo-advisors는 귀하의 위험 허용 범위 및 투자 목표를 평가하기 위해 작성한 설문지를 기반으로 귀하의 선호도를 결정합니다. 그런 다음 로보어드바이저가 고급 컴퓨터 알고리즘과 소프트웨어를 사용하여 투자 포트폴리오를 구축하고 유지 관리합니다.

Robo-advisors는 포트폴리오 생성 및 자동 재조정에서 세금 최적화에 이르기까지 다양한 서비스를 지원합니다. 로보어드바이저는 감독이 거의 필요하지 않거나 전혀 필요하지 않지만, 대부분의 제공업체에는 진행 과정에서 궁금한 사항에 대해 상담할 수 있는 사람이 있습니다.

장점

• 저렴함: 대부분의 로보어드바이저는 개설 잔액, 거래 수수료 및 계좌 최소 금액(일반적으로 $500 이하)이 낮기 때문에 빠르게 투자를 시작할 수 있습니다. 회사는 일반적으로 연간 관리 수수료로 0.25%~0.50%만 청구합니다.
• 빠른 열기: 초기 설문지를 작성한 후 몇 분 안에 계정을 개설하고 투자를 시작할 수 있습니다.
• 간편한 관리: 로보어드바이저는 자동화된 프로세스입니다. 로보어드바이저가 포트폴리오를 관리하기 때문에 포트폴리오에 로그인할 필요도 없습니다.
• 비인격적이고 합리적: 로보어드바이저의 유일한 임무는 알고리즘을 사용하여 투자 포트폴리오에 대한 합리적인 결정을 내리는 것입니다. 비인격적인 성격으로 인해 감정에 따라 투자 실수를 할 위험이 적습니다.

단점

• 모든 사람에게 적합한 단일 사이즈: Robo-advisor는 간소화된 만능 서비스 패키지를 제공하기 때문에 개인 고문보다 저렴합니다.
• 덜 유연함: 로보어드바이저는 투자 결정을 내릴 때 알고리즘에만 의존하므로 투자 선택의 유연성이 떨어집니다.
• 비인간적: Robo-advisors는 투자 구축에 대한 합리적인 결정을 내리도록 설계되었으며 재정 상황이나 개인 생활의 변화를 다루는 것과 같이 부를 구축하는 감정적 요소를 다룰 준비가 되어 있지 않습니다.

재무 고문이란 무엇입니까?

재정 고문은 돈과 투자를 관리하는 데 도움을 주는 모든 재정 전문가를 가리키는 포괄적인 용어입니다. 고문은 재정 목표를 달성하는 데 도움이 되는 맞춤형 조언을 제공합니다. 재무 플래너는 장기 재무 목표를 수립하고 달성하는 데 전문적으로 도움을 주는 인기 있는 유형의 재무 고문입니다.

대부분의 재정 고문은 특정 영역을 전문으로 하며 FINRA(금융 산업 규제 당국)에서 감독하는 일련의 관련 면허를 보유하고 있습니다. 또한 많은 고문이 수탁자입니다. 수탁자는 귀하의 재정 고문이 증권 거래 위원회(SEC)에 의해 귀하의 최선의 이익을 위해 행동할 법적 의무가 있음을 의미합니다.

장점

• 전략적 목표 설정: 재정 고문은 장기적인 재정 목표를 달성하기 위한 전략을 수립하고 구현하는 데 도움을 줍니다.
• 지식 있는 전문가와 협력: 고문은 재정에 대한 깊은 지식을 가지고 있으며 최신 시장 조사 및 동향을 파악합니다. 필요할 때마다 질문할 수 있으며 고문은 더 나은 결정을 내리는 데 도움이 되는 연구 기반 전략을 제공합니다.
• 시간과 에너지 절약: 유료로 다른 사람이 시간과 에너지를 투자하여 시장을 조사하고 귀하의 포트폴리오를 관리합니다.

단점

• 이해 상충: 수수료 기반 고문은 귀하에게 특정 제품을 판매함으로써 수입이 증가하기 때문에 항상 귀하의 이익을 극대화하는 것은 아닙니다.
• 수수료 대 반품: 상당한 금액을 투자하지 않으면 고문에게 지불하는 수수료가 수익에 영향을 미칠 수 있습니다.
• 귀하의 역할: 재정 고문이 귀하를 대신합니다. 그러나 직접 체험하고 싶다면 더 많은 의견이 있는 온라인 대안이 더 나을 수 있습니다.

로보어드바이저는 누가 사용해야 하나요?

Robo-advisors와 재정 고문은 모두 자산 관리와 투자 성장을 돕습니다. 온라인 고문과 재정 고문이 당신에게 적합한지 어떻게 알 수 있습니까? 재정 목표에 따라 다릅니다.

로보어드바이저는 단일 투자 목표를 달성하는 데 도움이 되는 이상적인 도구입니다. 자동화된 포트폴리오 재조정과 같은 로보어드바이저가 제공하는 서비스는 개인 조언자보다 저렴한 비용으로 개인 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있습니다.

로보어드바이저는 다음과 같은 경우에 적합합니다.

• 당신은 제한된 인간 상호작용을 개의치 않습니다. Robo-advisor가 온라인으로 포트폴리오를 관리하므로 사람의 도움이 필요하지 않습니다.
• 시간이 제한되어 있습니다. 로보어드바이저가 제공하는 자동화된 서비스는 포트폴리오 관리에 소요되는 시간과 에너지를 줄여줍니다.
• 단순한 투자 목표가 있습니다. 단순하거나 단일한 투자 요구 사항을 충족하기 위해 재무 고문이 제공하는 손잡이 접근 방식이 필요하지 않을 수도 있습니다.
• 비용 절감을 원합니다. 재정 고문의 비용이 원하거나 지출할 수 있는 것보다 높으면 로보어드바이저를 선택하여 계정을 관리할 수 있습니다. 로보어드바이저 알고리즘을 통해 더 저렴한 가격으로 투자에 대한 전문가의 도움을 받을 수 있습니다.

재무 자문은 누가 사용해야 합니까?

귀하의 주요 목표가 전반적인 재정 상황을 개선하는 것이라면 재정 고문의 서비스가 귀하에게 적합할 수 있습니다. 재정 고문은 다양한 방법으로 미래를 계획하는 데 도움을 줍니다. 그들은 재산 계획에서 은퇴 계획 등에 이르기까지 부채를 관리하기 위한 예산을 짜는 데 도움을 줄 수 있습니다.

재정 고문은 다음과 같은 경우에 적합합니다.

• 인간적인 관계를 선호합니다. 로보어드바이저는 자동화되어 개인 상호작용이 거의 또는 전혀 필요하지 않습니다. 개인적인 지원이나 가치 있는 조언이 필요한 투자자라면 재정 고문이 더 적합합니다.
• 계정이 여러 개 있습니다. 재무 고문이 제공하는 종합적인 서비스는 특히 회사 또는 퇴직 계정을 조정해야 하는 경우 여러 계정을 관리하는 데 더 적합합니다.
• 맞춤형 접근 방식이 필요합니다. 로보어드바이저가 제공하는 만능 서비스로는 얼마를 저축하거나 다른 계정에 할당할 것인지에 대한 맞춤형 계획이 허용되지 않습니다. 재정 고문의 서비스에 대해 더 많은 비용을 지불하지만 재정 상황과 필요에 특별히 맞춘 접근 방식이 보장됩니다.

재정 고문과 협력하면 더 나은 결정을 내리고 전략적 장기 계획을 수립하며 전반적인 재정 상태를 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 재정 고문과 함께 일하기 전에 재정 목표가 무엇인지 결정하는 것이 중요하므로 해당 분야에서 고문의 자격과 경험을 논의할 수 있습니다. 이 질문 목록을 사용하여 조언자의 서비스가 귀하의 요구 사항에 맞는지 결정하는 데 도움이 됩니다.

로보어드바이저를 찾는 방법

로보어드바이저가 자신에게 적합하다고 판단되면 예산, 계획된 투자 금액 및 개인 지원 요구 사항에 맞는 로보어드바이저를 찾아보십시오.

다음은 인기 있는 로보어드바이저를 소개합니다.

• 엘리베스트: 0.25%의 수수료를 부과하고 최소 $0 계정을 제공합니다.
• 도토리: 매월 $1, $2 또는 $3를 청구하고 최소 계정 $0를 제공합니다.
• 개선 사항: 0.25%의 수수료를 부과하고 최소 $0 계정을 제공합니다.
• 부부 : 0.25%의 수수료를 부과하고 최소 $500 계정이 필요합니다.

다음 사항을 고려하십시오.

1. 계정 유형: 대부분의 로보어드바이저는 개인 퇴직 계좌와 과세 대상 계좌를 관리합니다.
2. 최소 투자 요건: 일부 로보어드바이저는 최소 투자 요건으로 $10,000 이상을 요구하지만 대다수는 최소 $500 이하의 계정을 보유합니다.
3. 포트폴리오 추천: 로보어드바이저는 일반적으로 보수적인 것부터 공격적인 것까지 5~10개의 포트폴리오를 제공합니다. 서비스 알고리즘은 초기 설문지의 답변을 기반으로 포트폴리오를 추천하지만 원하는 경우 다른 옵션을 선택할 수 있습니다.
4. 투자 수수료: 로보어드바이저는 일반적으로 저비용 상장지수펀드(ETF)와 인덱스 펀드로 포트폴리오를 만듭니다. 로보어드바이저 관리 수수료 외에 해당 펀드에서 청구하는 수수료를 귀하가 지불하게 됩니다.

재무 고문을 찾는 방법

로보어드바이저와 재무설계사가 제공하는 서비스가 귀하의 투자 요구 사항에 더 적합한지 판단하십시오.

• 친구와 가족에게 물어보세요. 당신과 가장 가까운 사람들이 훌륭한 추천을 받을 수 있습니다.
• 전문 조직에 연락하십시오. NAPFA(National Association of Personal Financial Advisors) 또는 CFP®를 찾기 위한 CFP Board 도구와 같은 그룹을 확인하세요.온라인 리소스 확인 SmartAsset은 해당 지역의 재정 고문과 연결해주는 무료 도구를 제공합니다.

Best For Account Minimum $0 SmartAsset 웹사이트를 통해 안전하게 시작하세요 Best For Account Minimum $0 시작하기 Personal Capital의 웹사이트를 통해 안전하게 ed Best For Account 최소 $0 시작하기 Best F 또는 계정 최소 $3,000은 Vanguard 웹사이트를 통해 안전하게 시작하세요.

재무 고문을 선택하는 방법

• 가격과 가치를 고려하십시오. 당신이 지불하고 있는 것과 당신이 받게 될 서비스에 대해 생각해 보십시오. 필요한 서비스를 받고 있는지 확인하고 싶습니다.
• 자격 증명 및 경험을 확인합니다. 잠재적인 고문에게 자격과 경험에 대해 문의하십시오. 귀하와 재정적 배경이 유사한 고객의 라이선스 및 이전 이력에 주의하십시오. 귀하의 고문이 공인 재무 설계사(CFP®)인지 확인하십시오. 즉, 엄격한 테스트를 통과하고 업무 경험을 입증할 수 있으며 CFP®의 표준 위원회(Board of Standards) 직업 행동 강령을 준수하는지 확인하십시오.
• 당신의 고문의 이상적인 고객은 무엇입니까? 잠재적 고문에게 이상적인 고객을 설명하도록 요청하십시오. 설명이 귀하의 요구 사항이나 포트폴리오와 일치하지 않으면 서로 가장 잘 맞지 않을 수 있습니다.
• 당신의 고문은 어떻게 급여를 받습니까? 일부 관리자는 포트폴리오 크기에 따라 정해진 요율을 부과하는 반면 다른 관리자는 수수료를 부과합니다. 당신은 추가 돈을 벌기보다 포트폴리오를 확장하는 데 전념하는 사람을 원합니다.
• 성격을 고려합니다. 자산 관리자와 함께 일하는 경우, 당신의 관리자가 재정 관리를 책임지는 유일한 개인이기 때문에 성격이 상충되지 않는 것이 중요합니다. 솔직하고 정직할 뿐만 아니라 신뢰할 수 있고 신뢰할 수 있는 사람을 원합니다.

어떤 조언자가 가장 적합한지 알아보십시오

당신은 투자할 준비가 되었으며 로보어드바이저와 재정 고문 모두 당신의 투자 성장을 도울 수 있습니다. 투자를 처리할 사람 또는 소프트웨어를 결정하기 전에 재정 목표가 무엇인지 결정하고 온라인 고문과 개인 고문이 제공하는 서비스가 귀하에게 더 적합한지 조사를 수행했는지 확인하십시오. 투자가 필요합니다.