재정
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SEC는 재정 고문이 서비스에 대해 요금을 부과하는 6가지 일반적인 방법을 정의합니다.
처음 4가지 유형이 가장 일반적입니다. 관리 중인 자산의 비율은 가장 일반적인 수수료 구조이지만 미국에 등록된 모든 재무 자문 회사의 95% 이상에서 제공됩니다. 한 가지 유형의 수수료 구조를 선호하는 경우 대부분의 자문 회사는 하나 이상의 보상 유형을 제공합니다. 실제 비용 측면에서 궁극적으로 지불하는 금액은 찾고 있는 서비스와 관리해야 하는 자산의 수에 따라 결정될 것입니다. 각 지불 구조 유형에 대해 다음을 지불해야 합니다.
포트폴리오 관리 또는 투자 조언을 찾을 때 서비스 비용을 지불하는 가장 일반적인 방법은 관리 중인 자산의 비율입니다. 관리해야 할 것이 많을수록 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 계정 관리를 위한 어드바이저의 최소 잔액 미만의 계정 잔액이 없는 한 포트폴리오 또는 투자 관리를 위해 고정 수수료나 유지비를 지불해야 하는 경우는 거의 없습니다. 미국의 13,000개 자문 회사 중 325개만이 관리 대상 자산의 일정 비율을 제공하지 않고 고정 수수료를 제공합니다.
고정 수수료는 일반적으로 포트폴리오 관리보다 재무 계획 서비스에 제공됩니다. 예를 들어 은퇴를 준비하기 위해 재정 계획을 세우고 싶거나 재정 상황이 있어서 도움이 필요한 경우 고정 수수료가 가장 많이 청구되는 방법입니다.
고정 요금은 일반적으로 시간당 또는 연간 리테이너 기준으로 부과될 수 있습니다. 일회성 고유한 재정 상황이 있어 상담이 필요한 경우 재정 고문에게 시간당 요금을 청구할 수 있습니다. CFP® 또는 기타 재무 설계사와 함께 장기 계획을 수립하려는 경우 연간 유지비가 청구될 가능성이 높습니다.
재정 고문 수수료의 세 번째로 가장 일반적인 형태는 성과 기반입니다. 이름에서 알 수 있듯이 이는 고문이 훌륭한 일을 하고 투자에 대한 이익을 얻을 경우 지불하는 수수료입니다. 성과 수수료의 정확한 비용은 귀하와 귀하의 고문 간에 결정되어야 하지만 일반적으로 수익의 일정 비율입니다.
대부분의 경우 성과 기반 수수료는 관리 중인 자산을 기준으로 이미 지불한 비율에 적용됩니다. SEC 데이터에 따르면 미국의 거의 13,000개 자문 회사 중 154개만이 성과 기반 수수료를 제공하지만 관리 중인 총 자산을 기반으로 한 수수료 구조는 제공하지 않습니다.
로보어드바이저는 지난 5년 동안 빠르게 인기를 얻었습니다. 실제로 상위 10위권의 재무 고문 중 3명이 현재 로보어드바이저입니다. 로보어드바이저의 매력은 휴먼 어드바이저에 비해 비용이 절감된다는 점에서 비롯된 것 같습니다. Robo-advisor 수수료는 일반적으로 관리 중인 자산의 0.5% 미만이며, 이는 인간 고문으로 얻을 수 있는 것보다 2~3배 이상 적습니다.
하지만 로보어드바이저는 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있습니다. 당신의 목표가 단순히 돈을 자주 투자하고 시간이 지남에 따라 소극적으로 성장하도록 로보어드바이저 알고리즘을 맡기는 것이라면 로보어드바이저가 적합할 수 있습니다. 실제로 미래를 위한 재무 계획을 안내해 줄 재무 계획가와 같은 더 실용적인 것을 찾고 있다면 인적 고문이 최선의 선택입니다.
귀하의 고문 회사가 고객에게 청구하는 방식을 확인하는 가장 좋은 방법은 SEC.gov 웹사이트에서 양식 ADV를 보는 것입니다. 미국의 모든 자문 회사는 SEC 웹사이트에 공개 소비를 위한 정보를 나열하고 있습니다. 특히 양식 ADV의 섹션 5, 질문 E에서 잠재적 자문 회사가 고객에게 청구하는 방식을 확인할 수 있습니다.
고문이 청구하는 금액을 확인하려면 SEC 웹 사이트에서도 찾을 수 있는 파트 2 브로셔를 살펴봐야 합니다. 그러나 파트 2 브로셔는 다소 조밀할 수 있습니다. 재정 고문의 비용을 확인하는 가장 효과적인 방법은 간단히 물어보는 것입니다. 조언자에게 재정을 맡기기 전에 조언자가 가격 책정을 자세히 살펴보게 해야 합니다. 시간과 돈을 투자하기로 결정하기 전에 모든 잠재적 비용을 이해하십시오.
재정 고문을 검색할 때 이 세 가지 용어를 접할 수 있으며 각 용어를 이해하는 것은 장래의 고문이 수수료를 징수하는 방법을 결정하는 데 중요합니다. 가장 이상적인 유형의 고문은 수수료 전용 고문이 될 것입니다. 이러한 고문은 이해 상충이 발생할 가능성이 가장 적은 고문입니다. 그들은 당신에게 판매할 수 있는 물건을 근거로 돈을 징수하지 않습니다. 그들은 당신이 관리하는 자산의 양이나 고정 수수료에서 수수료를 징수하고 있습니다. 수수료 전용 고문은 항상 수탁자이므로 귀하의 이익을 최우선으로 생각합니다.
수수료 기반 고문은 수수료로 돈을 벌 수 있다는 점을 제외하면 수수료 전용 고문과 유사합니다. 그러나 그들은 항상 수탁자입니다. 커미션 기반 고문은 금융 상품을 판매하여 커미션으로만 수익을 올릴 수 있지만 반드시 수탁자일 필요는 없습니다. 우리는 고객에게 수수료 기반 고문을 경계하고 항상 등록된 수탁자인지 확인하도록 조언합니다. 수탁자가 아닌 경우 판매 수수료를 받기 때문에 귀하의 최대 이익에 반하는 제품을 판매할 수 있습니다.