집을 사고 싶은데 신용 보고서에 파산이 있다면 어떻게 하시겠습니까? 주택 융자를 제공하도록 모기지 대출 기관을 설득할 수 없을지 걱정할 수 있습니다. 좋은 소식과 나쁜 소식이 있습니다. 첫째, 나쁜 점:모기지론을 받을 수 있을 만큼 신용을 회복하는 데 시간이 걸립니다. 하지만 좋은 소식은? 귀하가 제출한 파산 유형과 다음에 취하는 단계에 따라 주택 소유자가 되는 것은 확실히 불가능하지 않습니다.
내가 살 수 있는 집은 얼마입니까?
파산 신청을 했다면 혼자가 아니라는 것을 알아야 합니다. 미국 법원에 따르면 올해 3월 31일까지 12개월 동안 미국에서는 130만 명이 넘는 사람들이 개인 파산 보호를 신청했습니다.
개인은 파산의 두 가지 유형인 챕터 13과 챕터 7 중 하나를 선언할 수 있습니다. 챕터 13 파산에 따라 개인은 판사와 협력하여 특정 기간 내에 모든 부채를 상환합니다. 챕터 7 파산을 선언한 사람들은 모든 부채가 청산되지만 자동차나 집과 같은 소유물도 잃을 수 있습니다.
두 가지 유형의 파산 모두 신용 점수를 손상시켜 최대 200점 또는 300점까지 떨어뜨립니다. 이것이 핵심입니다. 오늘날 모기지 대출 기관은 대출을 받는 사람과 이자율을 결정하기 위해 세 자리 신용 점수에 크게 의존합니다.
이전 블로그 게시물 "요즘 좋은 신용 점수는 무엇입니까?"에서 언급했듯이 요즘 대출 기관은 점수와 관련하여 그 어느 때보 다 까다 롭습니다. 620에서 650 사이의 신용 점수는 "좋은 신용"으로 간주되었으며 680 이상은 모기지를 찾는 사람들에게 이상적입니다. 오늘날 최저 금리로 최고의 대출을 받으려면 760 신용 점수가 필요합니다. 기록상의 파산은 "최저 이자율" 신용 점수 범주에서 확실히 제외됩니다. 한동안 "대출 자격" 범주에서 제외될 수도 있습니다.
지금 알아보기: 내 신용 점수는 대출을 받을 수 있는 능력에 어떤 영향을 미칩니까?
두 가지 유형의 개인 파산에는 다른 처벌이 따릅니다. 챕터 7 파산 신청은 10년 동안 신용 보고서에 남습니다. 챕터 13 파산 신청은 귀하의 신용 보고서에 7년 동안 남아 있습니다.
챕터 7 파산 신청 후 처음 2년 이내에 기존 모기지 대출 자격을 기대하지 마십시오.
다른 대출 유형과 13장 파산에 대한 예외가 있을 수 있습니다. 예를 들어, 대출 기관은 귀하가 챕터 13 파산 보호를 신청한 경우 1년 후에 연방 주택청(FHA)이 지원하는 대출을 승인할 수 있습니다. 모든 대출 기관은 다릅니다. 파산 신청 후 귀하와 함께 일할 의사가 있는 사람을 알아보려면 전화를 걸어야 합니다.
파산 후 모기지 받기에 대해 알아야 할 사항
안심하십시오:파산한다고 해서 집을 영원히 소유할 수 있는 것은 아닙니다. 파산 보호를 신청한 직후 새로운 신용 기록(보다 긍정적인 기록)을 시작해야 함을 기억하는 것이 중요합니다. 이것이 파산 신청의 부정적인 영향을 없애는 진정한 열쇠입니다.
신용을 높이기 위한 조치를 취하려면 매월 제 시간에 청구서를 지불해야 합니다. 또한 파산 선언 후 얻을 수 있는 담보 또는 무담보 신용 카드에 대해 신용 카드 부채를 늘리지 않는 것을 의미합니다.
잘못된 재정 결정으로 인해 파산에 이르게 된 경우 이러한 방식으로 처음부터 다시 시작하면 여러 수준에서 도움이 될 수 있습니다. 실제로 일부 소비자의 신용 점수는 파산 후 (결국) 개선될 것입니다. 높은 잔액이 사라지고 일할 수 있는 깨끗한 상태가 되기 때문입니다.
시간이 걸리겠지만, 연습을 잘한다면, 그리고 더 중요한 것은 더 나은 — 파산 신청이 과거로 사라지면서 재정적 습관이 형성되면 신용 점수를 견고한 수준으로 재건할 수 있습니다.
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