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이번 주 질문은 Jackie의 질문입니다.
<블록 인용>저는 66세가 되는 1년 4개월 후에 사회 보장 연금을 받기 시작하려고 생각하고 있습니다. 저는 여전히 일하고 있고 말할 퇴직도 없습니다. 내가 아직 일하고 있는 동안 사회 보장을 받아 투자하는 것이 현명할까요, 아니면 세금 결과가 너무 높을까요? 내 연봉은 약 $32,000입니다. 저도 미망인이고 남편은 사회보장 혜택을 받을 자격이 없었습니다.
Jackie, 귀하의 질문에는 여러 측면이 있습니다. 그래서 사회 보장 혜택을 언제 받기 시작해야 할지 결정하기 어려운 경우가 많습니다. 다음은 고려해야 할 사항입니다.
첫째, 정년 퇴직 연령인 66세 이전에 소셜 시큐리티를 받기 시작하면 올해 소득이 $17,040 이상인 경우 소셜 시큐리티가 연금을 줄입니다. 정년퇴직 연령이 되는 해까지 기다리면 연금이 줄어들기 전에 $45,360를 벌 수 있습니다.
정년퇴직 연령에 도달한 후에는 감소 없이 원하는 만큼 벌 수 있습니다. 따라서 현재 급여를 감안할 때 해당 연령까지 기다렸다가 급여를 받으면 계속 일을 해도 급여가 줄어들지 않습니다.
둘째, 소셜 시큐리티 연금은 수령을 미룰수록 매달 증가합니다. 독신자에게 정년퇴직 연령은 마법의 숫자가 아닙니다. 만기 은퇴 연령 이후에 연금을 연기할 때마다 연금은 70세가 될 때까지 매년 8%씩 증가합니다. 저축이 제한되어 있고 연금이 즉시 필요하지 않은 경우, 은퇴 후 소득을 실제로 늘릴 수 있는 마지막 기회가 될 수 있습니다.
셋째, 세금에 대한 질문을 하셨습니다. 아래 표는 결합 소득이 다음과 같이 정의된 경우 다양한 결합 소득 수준에 대해 귀하의 사회 보장 연금 중 얼마가 과세되는지 보여줍니다.
귀하는 귀하의 수입이 약 $32,000이고 저축액이 거의 없다고 말했습니다. 귀하의 이자 수입이 연간 $400라고 가정해 보겠습니다. 그러면 조정 총수입은 $32,400가 됩니다.
사회 보장 연금이 월 $700이면 연간 연금은 $8,400입니다. 합산 소득은 $32,400 + ½($8,400) =$36,600입니다. 이것은 $34,000 이상이므로 사회 보장 혜택의 85%($7,140)에 세금이 부과됩니다.
참고:이 합산 소득이 $36,600인 기혼 부부는 급여의 50%($4,200)에 대해서만 세금을 냅니다. 이는 $44,000 미만이기 때문입니다.
일을 그만두거나 파트타임으로 일해서 급여가 $20,000 이하로 떨어지면 합산 소득이 $25,000 이하로 떨어지기 때문에 사회 보장 연금에 세금이 부과되지 않습니다.
보시다시피 퇴직 소득에 영향을 줄 수 있는 많은 요소가 있습니다. 하지만 가장 중요한 것은 청구가 지연되면 향후 혜택이 증가할 수 있다는 점을 인식하는 것입니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 저는 이제 Gallaudet University에서도 같은 일을 합니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이것은 우리가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 사회 보장국이 단독으로 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.