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오늘의 질문은 연금에 관한 것입니다. 구체적으로, 퇴직자가 401(k)에서 돈을 꺼내 연금에 넣는 것이 현명한지 여부입니다.
연금이 혼란스러우신가요? 그것들은 그렇게 복잡하지 않습니다. 간단한 설명은 다음 영상에서 확인하세요.
이 주제에 대한 자세한 내용은 "Stacy에게 문의:퇴직 소득을 위해 연금을 구매해야 하나요?"를 확인하십시오. 및 "60대 이상에 대한 투자를 위한 11가지 지침". 또한 이 페이지 상단의 검색으로 이동하여 "연금" 또는 "투자"라는 단어를 입력하면 이 주제와 관련된 모든 것에 대한 많은 정보를 찾을 수 있습니다.
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안녕하세요. "2분 머니 매니저"에 오신 것을 환영합니다. 저는 호스트인 Stacy Johnson입니다. 이 답변은 1991년 이래 최고의 개인 금융 뉴스 및 조언을 제공하는 MoneyTalksNews.com에서 제공한 것입니다.
오늘 우리의 질문은 Becky에게서 왔습니다:
<블록 인용>“저는 69세입니다. 401(k)에서 연금이 가장 좋은 방법입니까?”
이 질문을 다루기 전에 연금에 대해 알아보겠습니다.
연금은 본질적으로 보험 회사에서 발행한 투자입니다. 세 가지 종류가 있습니다.
즉시연금을 구입하면 보험회사에 일시불로 지급하고, 보험회사에서 매월 지급합니다. 지불금을 받는 방법에 대한 많은 옵션이 있습니다. 예를 들어, 지불 기간은 5년, 20년, 남은 생애 또는 귀하와 귀하의 배우자의 평생 동안 연장될 수 있습니다.
베키가 요구하는 연금은 이런 것이 아닐까 싶다. 그녀는 401(k)에서 약간의 돈을 꺼내 즉시 연금에 넣어 월 수입을 벌어야 하는지 궁금합니다.
반면에 이연 연금은 보험 회사에서 제공하는 것을 제외하고는 은행 CD와 같습니다. 당신이 그들에게 돈을 주면 그들은 이자를 지불하고 미래의 어떤 날짜에 돌려줍니다.
연금의 마지막 유형인 가변 연금은 뮤추얼 펀드와 비슷합니다. 단, 뮤추얼 펀드 회사를 통해 투자하는 대신 보험 회사가 후원합니다. 뮤추얼 펀드와 마찬가지로 가변 연금 내에서 일반적으로 주식, 채권 또는 이 둘의 조합에 투자합니다.
사람들은 왜 보험 회사를 통해 투자하고 싶어합니까? 은행에서 CD를 받거나 뮤추얼 펀드 회사에서 뮤추얼 펀드를 받는 것이 어떻습니까? 그 이유는 보험 회사가 몇 가지 이점을 제공하기 때문입니다.
보험 회사 "래퍼(wrapper)"에 투자하면 소득이 세금 유예 증가할 수 있습니다. 즉, 소득을 받을 때까지 소득에 대해 세금을 내지 않습니다. 보험 회사가 제공하는 또 다른 이점은 검인을 우회할 수 있다는 것입니다. 따라서 IRA 또는 401(k)와 마찬가지로 설정할 때 수혜자를 지정합니다. 당신이 죽어야 한다면 돈은 검인을 거치지 않고 그 수혜자에게 직접 가게 됩니다.
이것이 사람들이 은행이나 중개 회사의 일반 상품과 비교하여 보험 회사 상품을 사용하는 몇 가지 이유입니다.
연금을 구매할 때는 종류에 상관없이 수수료를 염두에 두십시오. 연금에는 종종 괴물 수수료가 있으며 항상 명확하지는 않습니다. 따라서 위탁 판매원에게서 연금을 구매하지 마십시오. 들었어? 도움이 된다면 어떤 종류의 보험 상품을 구입할 때 위탁 판매원과 거래하지 마십시오.
전문적인 조언이 필요하면 받으십시오. 그러나 수수료를 받는 사람이 아니라 시간당 요금을 받는 사람에게 받으십시오.
뮤추얼 펀드와 마찬가지로 보험 상품을 판매하는 일부 회사는 다른 회사보다 수수료가 낮습니다. TIAA-CREF, USAA 및 Vanguard의 보험 상품에는 역사적으로 더 낮은 수수료가 포함되어 있습니다.
또 하나 알아야 할 사항:금리가 이제 오르기 시작했습니다. 이연 연금이나 즉시 연금에 대해 생각하고 있다면, 고정할 때 이자율이 높을수록 더 많은 돈을 벌 수 있다는 사실을 기억하십시오. 따라서 연금을 사기에 가장 나쁜 시기는 이자율이 정말, 정말 낮을 때입니다. 즉각적이든 이연적이든 연금을 사기에 가장 좋은 시기는 이자율이 높을 때입니다. 따라서 저라면 이러한 투자를 하기 전에 금리가 오를 때까지 기다리고 있습니다.
또한, 연금은 일반적으로 항복 패널티가 길다는 점에 유의하십시오. 돈을 넣으면 대개 10년 이상 잠겨 있습니다. 그래서, 당신은 당신이 할 수있는 최고의 거래를 원합니다. 이자율이 올라가는 것을 보고 있기 때문에 어떤 종류의 연금에든 돈을 묶기 전에 기다리고 있습니다.
귀하의 질문에 대한 답변이 되었기를 바랍니다. 베키. 매우 유익한 하루를 보내고 다음 시간에 바로 여기에서 만나십시오!
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저는 1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.
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