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오늘의 질문은 Paul에게서 온 것입니다.
<블록 인용>만기 은퇴 연령(FRA)인 66세 8개월까지 연금을 받지 않을 계획입니다. 제 아내는 조금 나이가 많습니다. 그녀의 FRA는 66세 6개월입니다. 그녀가 자신의 혜택이나 내 혜택의 50% 중 더 큰 금액을 받을 자격이 있다는 것이 맞습니까? 그렇다면 그녀는 제 정년퇴직 연령이 되기 전에 제 자산의 50%를 징수할 수 있습니까?
Paul, 지금 연금을 수령할 필요가 없어서 다행입니다. 지연되면 70세가 될 때까지 매달 연금이 증가하기 때문입니다. 그녀가 먼저 연금을 청구하지 않으면 연금의 절반을 받게 된다는 것이 맞습니다. 프라. 그러나 그녀는 귀하가 청구하기 전에 귀하의 배우자 혜택을 받을 수 없기 때문에 이야기가 더 복잡합니다.
당신이 말한 바에 따르면, 당신의 아내는 당신보다 나이가 많고 그녀의 혜택이 당신의 혜택의 절반 미만일 것으로 기대합니다. 이러한 상황에서 귀하는 귀하와 귀하의 아내가 혜택을 받을 때 신중하게 조정해야 합니다.
나는 당신의 전체 상황을 가지고 있지 않기 때문에 당신이 무엇을해야하는지 정확히 말할 수 없습니다. 하지만 최적의 소유권 주장 전략이 어떤 모습일지 알아보기 위해 알고리즘을 통해 유사한 사례를 실행했습니다.
제 예에서 귀하의 급여는 $1,800이고 아내의 급여는 $750입니다. 최적의 전략은 아내가 만기 은퇴 연령(FRA)에 급여를 청구하는 것입니다. 그 시점에서 그녀는 FRA에서 청구하기 때문에 $750를 받게 됩니다.
그녀는 귀하가 청구할 때까지 배우자 혜택을 받을 수 없으므로 귀하가 청구할 때까지 받을 금액입니다. 귀하가 귀하의 혜택을 청구하면 그녀는 귀하의 절반인 $900에 해당하는 추가 혜택을 받게 됩니다.
FRA가 혜택을 청구할 때까지 기다려야 합니다. 이 시점에서 합산 혜택은 $2,700(=1,800+900)입니다.
내가 설명한 것은 두 사람 모두 현재 남성의 경우 82세, 여성의 경우 86세인 정상적인 기대 수명을 기대하는 경우 최적의 전략입니다. 우리 중 누구도 우리의 수명이 얼마나 될지는 알지 못하지만, 귀하 또는 귀하의 아내가 더 오래 살 수 있다고 생각되면 급여 청구를 연기하는 것이 유리합니다. 예를 들어, 아내가 92세까지 살 것으로 기대한다면 FRA 대신 70세에 연금을 청구하는 것이 가장 좋습니다.
청구를 더 연기하려는 이유는 생존 배우자가 두 가지 혜택 중 더 많은 혜택을 받기 때문입니다. 귀하는 고소득 배우자이므로 청구를 연기하면 생존자에게 이익이 됩니다.
(참고:Google 보고서 세 가지 다른 기대 수명 시나리오에서 최적의 전략을 제공합니다.)
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저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 저는 이제 Gallaudet University에서도 같은 일을 합니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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