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이번 주 질문은 Alicia가 보낸 것입니다.
<블록 인용>“남편이 사망하면 63세에 남편의 연금에서 몇 퍼센트를 받게 됩니까? 본인은 경력이 없고 현재 배우자 혜택을 받고 있습니다. 그는 자신과 나의 이익을 극대화하기 위해 70세까지 일했습니다. 나는 내가 80%를 얻을 수 있는 곳에서 읽었다고 생각했다. 그 맞습니까? 내가 청구하기 위해 기다리는 매년 5%-7% 증가합니까? 저축으로 생활하고 66세(정년 퇴직 연령)가 될 때까지 기다리는 것이 더 나을까요?”
Alicia:남편이 사망했다면 남편이 70세까지 기다렸다가 연금을 청구하면 더 많은 유족 연금을 받게 됩니다. 그러나 평생 전액을 받으려면 66세까지 기다려야 합니다.
이 상황의 모든 측면을 이해하기 위해 숫자 예제를 살펴보겠습니다. 남편이 66세의 정년퇴직 연령(FRA)에 청구했다면 남편의 연금이 $1,000이 되었을 것이고 귀하가 62세에 감소된 배우자 연금을 받았기 때문에 귀하의 배우자 연금이 $375라고 가정하십시오. 남편이 70세까지 기다렸다가 연금을 청구했기 때문에 그의 혜택은 현재 $1,320이며, 이는 그가 66세에 청구했을 때보다 32% 더 높습니다.
남편이 죽을 때마다 배우자 혜택을 잃게 됩니다. FRA를 초과한 경우 FRA 이상으로 인상되지 않으므로 유족 연금(이 예에서는 $1,320)을 즉시 청구해야 합니다.
그러나 FRA에 도달하지 않은 경우 선택할 수 있습니다. 생존자 혜택으로 즉시 전환할 수 있습니다. 그러나 조기 청구 패널티를 받게 됩니다. 63세에 해당 벌금은 약 14%이므로 약 $1,135를 받게 됩니다.
또는 FRA가 될 때까지 또는 그 전에 조금이라도 유족 연금 청구를 연기할 수 있습니다. 여기서 문제는 유족 연금 청구를 기다리는 동안 사회 보장 연금을 받을 수 없다는 것입니다. 건강 상태가 좋고 저축으로 3년 동안 생활할 수 있다면 FRA가 될 때까지 유족 연금 청구를 연기하는 것이 합리적일 수 있습니다.
매달 청구를 기다리는 동안 유족 연금은 66세가 될 때까지 인상됩니다. 66세 생일 이후에는 연금이 인상되지 않기 때문에 지불하지 않습니다. 한 가지 이상한 점은 1956년에 태어난 당신과 같은 사람이 FRA가 66에 퇴직 또는 배우자 혜택에 대해 4개월을 더한 경우에도 66세에 전체 유족 연금을 받게 된다는 것입니다.
이것은 사회 보장 제도가 다른 퇴직 수혜자보다 미망인에게 더 관대한 방법 중 하나일 뿐입니다.
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저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았고 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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