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오늘의 질문은 Jim의 질문이며 실제로 2019년에 우리에게 왔습니다. 하지만 정보는 가치가 있으므로 다시 공유하기로 결정했습니다.
<블록 인용>“아내와 저는 둘 다 1953년에 태어났습니다. 저는 생계를 책임지고 있었고 배우자는 사회 보장 혜택이 적습니다. 한 달에 약 $800입니다.
정년퇴직 연령에 그녀는 $800의 급여를 청구할 수 있고 나는 $400의 배우자를 청구할 수 있습니까? 그런 다음 70세가 되면 연금을 $3,100로 변경할 수 있습니까? 그러면 그녀는 $1,400(66세에 받았을 것의 절반)을 받을 수 있습니까?”
Jim:귀하의 질문에 요약한 시나리오가 맞습니다. 유일한 실수는 70세에 받게 될 혜택이 질문에 언급한 것보다 더 높다는 것입니다.
여기에서 설명하는 청구 절차를 "제한된 신청"이라고 합니다. 귀하의 경우 아내가 먼저 청구하고 남편이 정년퇴직 연령(FRA)에 배우자 급여를 청구합니다. 그런 다음 남편은 나중에 자신의 이익을 주장합니다. (참고:FRA가 배우자 혜택을 청구할 때까지 기다려야 합니다. 그렇지 않으면 나중에 자신의 혜택을 청구할 수 없습니다.)
남편이 자신의 이익을 요구하기를 기다렸기 때문에 남편의 이익은 더 커질 것입니다. 그러면 아내는 정년퇴직 연령에서 받을 수 있는 급여의 절반을 반영하는 배우자 보조금을 그녀의 급여에 추가로 받을 수 있습니다. 남편이 먼저 청구하고 아내가 배우자 혜택을 받는 등의 반대 상황도 가능합니다.
제한된 응용 프로그램을 사용하는 이점은 혜택을 받기 위해 기다리는 동안 매월 $400를 받고 기다리는 동안 매달 혜택이 증가한다는 것입니다. 이 추가 배우자 혜택을 받는 데 따른 불이익은 없습니다. 이것은 모두 귀하의 주머니에 있는 여분의 돈이기 때문에 때때로 이것을 "무료 배우자 혜택"이라고 합니다.
여기서 좋은 소식은 귀하가 70세에 귀하의 혜택을 과소평가했다는 것입니다. FRA에서 귀하의 혜택이 $2,800인 경우 혜택을 받기 위해 70세까지 기다리면 혜택이 $3,696로 증가하여 66세의 혜택보다 32% 증가합니다. % 증가는 FRA가 66이고 청구를 위해 70이 될 때까지 기다리는 사람에게 적용됩니다.
FRA가 67인 사람의 경우 증가율은 24%입니다. FRA가 66에서 67 사이인 사람들의 경우 증가는 그 중간 정도입니다.
불행히도 모든 사람이 제한된 응용 프로그램 전략을 사용할 수 있는 것은 아닙니다. 이 법은 2015년에 변경되어 이제 1954년 1월 1일 이전에 태어난 사람들만 이 전략을 사용할 수 있습니다. 당신과 당신의 아내가 전선 바로 아래에 들어간 것 같습니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
나는 박사 학위를 가지고 있습니다. University of Pennsylvania에서 경제학을 전공하고 University of Delaware에서 수년간 경제학을 가르쳤습니다. 저는 이제 Gallaudet University에서도 같은 일을 합니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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