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이번 주 질문은 Don이 보낸 것입니다.
<블록 인용>“내 아내는 내년이면 62세가 됩니다. 저는 현재 62세입니다. 그녀는 약 15년 동안 일했고 전업주부가 되었습니다. 나는 평생을 일해왔고 지금도 그렇게 하고 있다. 나는 아직 사회 보장 제도를 그리지 않고 있습니다. 우리 둘 다 자격이 된다면 그녀는 나보다 덜 그릴 것입니다.
그녀가 62세에 그림을 그리기 시작하고 내가 계속 일을 하고 내 그림을 그리지 않았지만 내가 혜택을 받기 전에 죽으면 그녀가 그녀 대신 내 그림을 그리지 못할까요? 나는 우리가 둘 다 그림을 그리는 경우 생존 배우자가 두 수표 중 더 큰 금액을 받는다는 것을 알고 있습니다. 하지만 그리기 전에 통과하면 어떻게 될까요?”
돈, 당신은 여기서 걱정할 것이 없습니다. 급여를 청구하기 전에 사망했다고 가정해 보겠습니다. "과부 연금"이라고도 하는 유족 연금을 계산할 때 사회 보장국은 귀하가 사망한 날 연금을 청구했다고 가정합니다.
예를 들어, 귀하가 69세 생일에 사망하고 급여를 청구하지 않았다고 가정하십시오. 귀하의 아내는 귀하가 그날 신청했더라면 받았을 금액과 동일한 과부 혜택을 받게 됩니다.
위에서 논의한 이 조항은 혜택이 더 많은 배우자가 혜택 청구를 연기하는 데 중요한 유인을 제공합니다. 전통적인 부부의 고수익 배우자는 일반적으로 아내보다 기대 수명이 짧은 남편입니다. 게다가 아내는 남편보다 젊습니다.
따라서 남편의 혜택은 남편보다 훨씬 오래 지속될 수 있습니다. 불행히도, 상당수의 남편이 청구 결정을 내릴 때 생존자 혜택에 거의 비중을 두지 않는 경우가 많습니다.
사회보장국이 생존 배우자(및 최소 10년 동안 결혼한 전 배우자)에게 특혜를 제공하는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 여기서 "과부"에 대해 이야기할 것이지만 동일한 사실이 "과부"에게도 적용됩니다.
첫째, 미망인은 60세부터 급여를 청구할 수 있습니다. 대조적으로 배우자 급여는 62세까지 청구할 수 없습니다. 물론 조기 청구에는 항상 패널티가 따릅니다.
둘째, 과부는 재정적으로 유리할 때 자신의 혜택과 유족 혜택 사이를 전환할 수 있습니다.
예를 들어, 일부 미망인은 유족 연금을 먼저 청구하고 자신의 연금이 최대 70세까지 증가하도록 합니다. 또는 일부 미망인은 자신의 연금을 먼저 청구한 다음 만기 은퇴 연령에 유족 연금으로 전환합니다. 유족 연금과 달리 1954년 이후에 태어난 배우자는 이러한 방식으로 배우자 및 개인 퇴직 연금을 전환할 수 없습니다.
미망인이 누릴 수 있는 또 다른 이점은 60세가 된 후에 재혼할 수 있고 유족의 혜택을 잃지 않는다는 것입니다. 미망인이 아닌 전 배우자는이 기회가 없습니다. 새 결혼으로 인해 새 배우자의 기록에 따라 배우자 혜택을 받을 수 있는 자격이 주어지면 이전 결혼에서 얻은 모든 배우자 혜택이 사라집니다.
분명히 이것은 복잡한 문제일 수 있습니다. 일반적으로 사회 보장 연금 청구에 대해 생각하는 사람들은 저렴한 전문가의 도움을 받는 것이 좋습니다.
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저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았고 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이는 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 한다는 이해 하에 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.