은퇴는 인생의 좋은 시간이 될 수 있지만 이 단계에서는 재정적 불확실성이 특히 어렵습니다.
수입이 적다면 지금 내리는 모든 결정이 중요합니다. 현재의 불안정한 주식 시장과 저금리 환경은 모두 퇴직자들의 재정적 결정을 짓누르고 있습니다. 이 불확실한 시기를 어떻게 극복할 수 있습니까?
이 불확실한 시기에 재정 안전과 안정성을 높이기 위해 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다.
72세 이상인 경우 일반적으로 매년 퇴직 계좌에서 최소 금액("필요한 최소 분배액")을 인출해야 소득세를 납부할 수 있습니다.
그러나 CARES 법으로 알려진 최근 연방법은 2020년에 대한 RMD 요건을 면제했습니다.
이것이 의미하는 바는 다음과 같습니다. 올해에 귀하의 RMD 금액을 그들의 계정에 남겨둘 수 있습니다. 그러면 돈이 계속 일할 수 있습니다. 시장 가치가 하락할 때 강제로 철회하지 않을 것입니다. 또한 올해 그대로 방치하면 소득세를 내지 않아도 된다.
RMD 면제는 "신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 경기 부양법이 귀하의 지갑을 도울 5가지 방법" 중 하나입니다.
현재의 재정적 혼란과 전염병이 귀하의 생계에 영향을 미치고 귀하가 62세 이상이라면 직장을 그만두고 사회 보장 연금을 받기 시작하는 것이 가치가 있는지 궁금해할 수 있습니다.
기다리는 데에는 강력한 이유가 있다는 것을 이미 알고 있을 것입니다. 사실, 정상적인 수명보다 짧을 것으로 예상하지 않는 한 사회 보장 청구를 70세까지 연기하는 것이 실질적인 이점이 있습니다. 퇴직 전문가 Russell Settle은 최근 "사회 보장 혜택을 청구할 때 정말 중요한가요?"에서 이 문제에 대해 논의했습니다.
그러나 어떤 사람들에게는 가능한 한 빨리 수집하는 것이 정답일 수 있습니다. 질문은 다음과 같습니다. 귀하에게 적합한 조치입니까?
결정을 평가하는 방법은 다음과 같습니다.
비용이 퇴직 소득을 초과할 경우 무언가를 제공해야 합니다. 부족분을 쉽게 메울 수 없다면 사회 보장을 받기 위해 기다려야 할 수도 있습니다.
그 이유는 다음과 같습니다. 2020년에 지급되는 평균 급여가 월 $1,503이지만 Social Security Administration에 따르면 66세(정년퇴직 연령) 이후에 청구하기를 기다리면 급여가 매년 8%씩 증가합니다.
혜택을 청구할 시기를 결정하는 데 도움이 필요하십니까? Money Talks News 파트너인 Social Security Choices는 다양한 청구 전략에 대한 맞춤형 분석을 저비용으로 제공합니다.
직장이 있거나 구할 수 있다면 직장에서 조금 더 버티십시오.
65세 이후에 노동계에 있다면 혼자가 아닙니다. 2018년 미국인들은 Gallup 여론 조사 기관에 평균적으로 66세에 은퇴할 것으로 예상했다고 말했습니다. 이는 1995년 미국인들의 은퇴 전 기대치보다 6년 늦은 것입니다.
지금 버는 돈은 청구서를 지불할 뿐만 아니라 은퇴 저축을 그대로 두는 데 도움이 됩니다. 은퇴를 연기하면 다음과 같은 여유와 유연성을 얻을 수 있습니다.
노인들은 사기, 사기 및 빨리 부자가 되는 "기회"에 걸리지 않도록 주의해야 합니다.
사기꾼은 종종 노인을 강탈하는 것을 전문으로 합니다. 많은 노인들이 평생 저축을 하고 있기 때문에 부분적으로는 고령자들이 좋은 표적이 됩니다.
노인들은 재정적 오류를 범할 여유가 없습니다. 그들은 생활 수준에 대한 피해를 보상할 시간이 없습니다. 따라서 조심하는 것이 현명합니다.
자신을 예방하는 방법? 사실이라고 하기에는 너무 좋은 기회가 제공되면 믿을 수 있는 가족, 친구 또는 재정 고문과 상의하십시오. 가능한 금융 사기를 보고하고 조사하는 방법에 대해서는 법무부의 금융 사기 집행 태스크포스 리소스를 확인하십시오.
퓨 리서치 센터(Pew Research Center)의 최신 수치에 따르면 65세 이상 미국인의 이혼율은 1990년 이후 약 3배 증가했습니다.
이혼은 일반적으로 인생의 어느 시점에서나 비용이 많이 듭니다. Nolo 조사에 따르면 평균 총 이혼 비용은 약 $12,900입니다.
은퇴자들에게 이혼의 재정적 영향은 손실을 만회할 시간이 너무 적기 때문에 끔찍할 수 있다고 워싱턴 포스트 은퇴 칼럼니스트 Michelle Singletary는 씁니다. 이혼과 관련된 재정적 어려움은 다음과 같습니다.
이것은 누군가가 비참하거나 학대적인 결혼 생활을 계속해야 한다는 의미가 아닙니다. 오히려 잠재적인 비용과 손실에 대해 현실적이어야 한다는 중요성을 강조하고 찬반 양론을 신중하게 고려하도록 촉구하는 것입니다.
이혼할 예정이라면 즉시 재정을 보호하기 위한 조치를 취하십시오.
Money Talks News의 설립자 Stacy Johnson은 리버스 모기지가 모든 사람에게 적합하지 않다고 말했습니다. 리버스 모기지란 정확히 무엇인가요? 스테이시는 다음과 같이 설명합니다.
<블록 인용>“역 모기지는 단순히 모기지입니다. 집에 대해 돈을 빌리는 것입니다. 리버스 모기지와 다른 점은 모기지론에 대해 매달 지불하는 대신 매달 돈을 받고 있다는 것입니다. 또한 일시불로 돈을 인출하거나 모기지를 사용하여 신용 한도를 설정할 수도 있습니다.
어쨌든 리버스 모기지론은 모기지론과 비슷합니다. 집에 대해 빌리는 것입니다.”
돈이 없고 다른 옵션을 제거했다면 역 모기지가 도움이 될 수 있습니다. 그러나 돈을 빌리는 것은 비용이 많이 드는 방법입니다. 귀하의 모기지 대출은 일반적으로 시간이 지남에 따라 모기지 잔고가 줄어들지 않고 커지게 됩니다. 다른 잠재적인 수수료와 이자 비용도 포함됩니다.
리버스 모기지에 가입하기 전에 많은 좋은 대안을 살펴보십시오. 그리고 구매하기 전에 이 제품을 잘 이해하십시오. 소비자 금융 보호국에서 리버스 모기지 비용에 대해 자세히 설명합니다.
은퇴 저축을 시작하기 전에 죽기 전에 돈이 고갈되지 않고 연간 얼마만큼의 돈을 인출할 수 있는지 자문해 보십시오.
이 숫자를 제로화하는 것은 쉽지 않습니다. 그러나 전문가들은 종종 "4% 규칙"을 사용하여 돈이 얼마나 오래 갈지 추정할 것을 제안합니다. 많은 재무설계사와 다른 사람들이 사용하는 아이디어는 은퇴 첫해에 저축액의 4%를 인출한 다음 그 후 매년 인플레이션에 따라 그 금액을 조정하는 것입니다.
그렇게 하면 생명이 다하기 전에 돈이 고갈되는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.