"사회 보장 Q&A" 시리즈에 오신 것을 환영합니다. 사회 보장에 대해 질문하면 게스트 전문가가 답변합니다.
아래에서 스스로 질문하는 방법을 배울 수 있습니다. 최적의 사회 보장 청구 전략을 자세히 설명하는 맞춤형 보고서를 원하시면 여기를 클릭하십시오. . 확인하십시오:평생 동안 수천 달러의 혜택을 더 받을 수 있습니다!
오늘의 질문은 Ryan에게서 온 것입니다.
<블록 인용>“저는 2022년 1월에 정년퇴직에 도달합니다. 월 급여는 $2,800입니다. 제 아내는 2020년 5월에 62세가 됩니다. 그 날짜에 그녀의 연금은 $1,200입니다.
그녀가 62세에 급여를 신청하고 내가 2022년에 신청할 때 급여의 50%($1,400)를 신청할 수 있습니까? 그녀가 정년퇴직 연령이 될 때까지 기다리면 월 급여가 $1,400 이상이겠지만 2020년에 현금으로 선지급하는 것은 흥미로운 옵션입니다."
Ryan:당신이 제안한 전략은 불가능합니다. 한 사람이 자신의 급여를 청구하면 배우자 급여로 다시 전환할 수 없지만 어떤 경우에는 주 수혜자가 청구할 때 배우자가 배우자 보조금을 받을 수 있습니다. (자세한 내용은 아래를 참조하세요. 단, 귀하의 경우에는 해당되지 않습니다.)
귀하가 제공한 정보를 감안할 때 귀하의 아내는 1958년에 태어났고 66 및 8개월의 정년퇴직 연령(FRA)에 그녀의 연금은 $1,675인 것으로 보입니다. 귀하의 경우에 최적의 소유권 주장 전략이 무엇인지 확인하기 위해 이 정보를 가지고 Google 알고리즘으로 보고서를 생성했습니다.
우리의 보고서는 세 가지 다른 기대 수명을 기반으로 세 가지 최적의 시나리오를 생성합니다. 남편(82세)과 아내(86세) 모두의 평균 수명이 정상이라고 가정하는 "정상/정상" 사례에서 최적의 전략은 아내가 62세에 청구하고 귀하가 62세에 청구하는 것입니다. 70. 70세에 청구할 때 개인 혜택은 $3,658입니다. 70세까지 기다리는 것의 장점은 고소득자로서 더 큰 혜택을 최대화하고 있다는 것입니다. 이것은 귀하가 귀하의 아내보다 오래 살았는지 또는 그 반대인지 여부에 관계없이 생존자가 받게 될 혜택입니다.
다른 두 경우에는 전략이 다릅니다. 두 사람 모두 장수할 것으로 예상되면 70세까지 기다려야 하고 아내는 68세까지 기다려야 혜택을 받을 수 있습니다.
FRA에서 귀하의 아내가 받는 혜택이 $1,400 미만인 경우 상황이 다소 달라질 것입니다. 그런 다음 귀하가 2022년에 청구할 때 그녀는 배우자 보조금을 받게 됩니다. 그녀가 62세에 청구했기 때문에 조기 청구가 그녀가 받을 수 있는 모든 혜택에 영향을 미치기 때문에 보조금은 최대 $1,400까지 그녀의 혜택을 가져오지 않습니다. 그러나 그녀의 이익은 증가할 것입니다.
받은 편지함에 있는 이메일과 마찬가지로 이메일 뉴스레터에 "답장"을 눌러 간단히 질문할 수 있습니다. 구독하지 않은 경우 여기를 클릭하여 지금 바로 수정하세요. 무료이며 몇 초 밖에 걸리지 않으며 매일 귀중한 정보를 얻을 수 있습니다!
내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 현재 저는 Gallaudet University에서 가르치고 있습니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.