급여에서 사회 보장 세금을 빼는 것만으로도 충분합니다. 그러나 수백만 명의 미국인에게 의무는 여기서 끝나지 않습니다.
Senior Citizens League의 설문 조사에 따르면 퇴직자의 절반이 2019 과세 연도에 사회 보장 혜택 소득에 대해 소득세를 납부했다고 말했습니다.
Senior Citizens League의 사회 보장 및 메디케어 정책 분석가인 Mary Johnson은 다음과 같이 말합니다.
<블록 인용>“2017년 세제개편법에도 불구하고 연금의 일부에 대해 세금을 낸다고 보고한 퇴직자 가구의 50%는 전년도와 달라진 것이 없습니다.”
리그가 지적하듯이 문제는 시간이 지남에 따라 더욱 악화될 가능성이 높습니다.
소득세 브래킷은 일반적으로 매년 인플레이션에 따라 조정됩니다. 그러나 1984년 이후로 사회 보장 연금이 과세 대상인지 여부를 결정하는 소득 기준에 대한 조정이 없었습니다. 혜택이 과세 대상이 된 첫 해였습니다.
그 이후로 문제가 얼마나 심각해졌습니까? 처음에는 사회 보장 수혜자의 10% 미만이 혜택에 대한 세금을 납부해야 할 것으로 예상되었습니다. 이제 Uncle Sam은 수령인의 절반 정도의 주머니에 손을 뻗고 있습니다.
소득이 적은 퇴직자도 이러한 세금에 얽매일 수 있습니다. 리그에서 명시하는 바와 같이:
<블록 인용>“개인의 합산 소득이 $25,000이고 부부가 합산 소득이 $32,000인 경우 사회 보장 혜택의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 인플레이션을 고려하여 소득 기준을 조정했다면 2020년 개인의 경우 약 $62,902, 공동 신고자의 경우 $80,515가 될 것입니다."
귀하의 합산 소득은 귀하의 사회 보장 혜택이 연방 정부에서 과세되는지 여부와 과세 대상인 경우 어느 정도인지를 결정합니다. 합산 소득에 대한 완전한 정의를 보려면 "모든 사람이 알아야 할 9가지 사회 보장 용어"를 읽으십시오.
오래된 진부한 말처럼 죽음과 세금을 피할 수는 없습니다. 하지만 후자에 대해서는 약간의 도움을 드릴 수 있습니다.
예를 들어, 우리가 보고한 바와 같이 사회 보장 소득에 대한 세금 납부를 피하려는 경우 일반적으로 조세 친화적인 것으로 간주되는 지방 공채를 보유하면 역효과를 낼 수 있습니다.
<블록 인용>“많은 사람들이 세금을 낮추기 위해 지방채에 의존합니다. 이러한 유형의 채권에서 얻은 이자는 일반적으로 소득세의 대상이 아닙니다. 그러나 사회 보장 혜택에 대한 세금 납부 여부를 결정하는 공식에는 지방채 이자가 포함되어 있습니다.”
자세한 내용은 "사회 보장 소득에 대한 세금을 피하는 5가지 방법"을 확인하십시오.
세금 계산서를 줄이는 또 다른 방법은 세금 혜택이 없는 주에서 사는 것입니다. "사회 보장 혜택에 세금을 부과하지 않는 26개 주"에서 이러한 안식처에 대해 자세히 알아보십시오.