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은퇴를 준비한다는 것은 재정 계획을 세우고 이 기간 동안 무엇을 하고 싶은지에 대한 좋은 아이디어를 가지고 있다는 것을 의미합니다. 부동산 계획에는 유사한 두 가지 목표가 있습니다. 귀하는 귀하의 돈과 기타 자산이 어떻게 분배될 것인지에 대한 명확한 지침을 수립하고 귀하에게 중요한 아이디어와 행동을 남길 수 있는 방법을 모색하기를 원합니다.

의미 있고 오래 지속되는 유산을 남기는 것이 필수 목표인 경우 몇 가지 팁과 아이디어가 있습니다.

당신이 가질 가능성이 있는 돈을 결정하십시오

"어떤 사람들은 평생 상상의 알프스를 휩쓸고, 존재하지 않는 어려움을 저주하며 산기슭에서 죽습니다." — 에드가 왓슨 하우

실제로 얼마나 남았는지 알기 전까지는 재정적 유산을 남기는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 그럼에도 불구하고 미래는 실제로 귀하의 자산 가치를 변경할 수 있는 미지의 세계로 가득 차 있습니다.

은퇴 계획에는 궁극적으로 재정 유산의 규모를 결정하는 수많은 변수에 대한 추측이 포함됩니다. 재정 고문과 협력하여 재산 가치를 결정할 수 있습니다.

하지만 정말 좋은 은퇴 계획 계산기를 사용하면 숫자를 가지고 놀고 다양한 시나리오를 시도하여 결국에는 무엇을 남겼는지, 안 남겼는지 추정할 수 있습니다.

NewRetirement 은퇴 계획 계산기의 인기 있는 기능 중 하나는 현재부터 목표 연령(자신과 배우자의 은퇴 자금을 마련하려는 연령)까지 순자산을 추적하는 데 도움이 된다는 것입니다.

귀하의 유산으로부터 누구 또는 무엇을 얻고자 하는지 파악

당신이 유산으로 남기고 싶은 것을 확립하려면 확실히 영혼을 찾는 것이 필요할 것입니다.

대부분의 사람들은 자산을 자녀, 손주 또는 기타 친척에게 맡기고 싶어하며 초점은 재정입니다. 그러나 다른 사람들은 목표를 달성하거나 특정 목적을 달성하기 위해 돈과 지침을 남겨두고 선택합니다.

나의 고모 앨리스는 1890년에 태어난 누군가를 위해 독특한 삶을 살았습니다. 그녀는 여가 시간에 혼자 세계를 여행할 수 있었던 학교 선생님이었습니다. 그녀는 수입과 부모님에게서 물려받은 집을 통해 상당한 저축을 했습니다.

그녀는 지역 소방서가 지역 사회를 안전하게 보호하기 위해 헬리콥터를 구입하는 데 도움을 주기 위해 재정적 유산을 지역 소방서에 맡기기로 했습니다.

앨리스 이모가 보여주듯이, 당신은 당신이 원하는 어떤 종류의 유산도 세울 수 있습니다. 가장 특이한 유산은 무엇입니까?

• 코미디언 잭 베니는 평생 동안 매일 한 송이의 붉은 장미를 미망인에게 배달하도록 마련했습니다.
• 악명 높은 호텔리어 Leona Helmsley는 자신의 강아지에게 1,200만 달러를 남겼습니다.
• 나폴레옹 보나파르트가 자신의 머리를 밀고 친구들에게 머리카락을 주도록 요청했다고 합니다.
• 예술 컬렉션 관리, 기념물의 건설 및 유지 관리, 사업 관리 또는 기타 사유나 아이디어와 같은 일에 대해 다소 특이한 신탁을 설정할 수 있습니다.

당신에게 중요한 것은 무엇입니까? 당신에게 중요한 사람은 누구입니까? 당신이 떠난 후 무엇을 지원하고 싶습니까?

창의적으로 생각하기

비정상적인 유언장과 신뢰가 점점 더 대중화 될 것이라고 생각합니다. 베이비 붐 세대는 규칙을 다시 쓰는 것으로 유명하며 이 세대의 사회 행동주의는 새로운 종류의 유산을 가져올 수 있습니다.

다음은 레거시를 창의적으로 사용하는 방법에 대한 몇 가지 아이디어입니다.

• 바다를 생각한다면 바다와 해양생물을 후원하는 자선단체에 기부할 수 있습니다. 또는 지역 사회에서 일회성 또는 연례 해변 청소를 위한 신탁을 마련할 수 있습니다.
• 자녀에게 돈을 주고 싶으면서도 자신의 가치관에 대한 메시지를 전하고 싶다면 상속에 제한을 두는 방법을 신중하게 고려하십시오.
• 어떤 사람들은 매년 이산가족 상봉에 사용하기 위해 유산을 설정합니다.

특히 즉시 사용할 수 있는 아이디어가 있는 경우 기존 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 부동산 계획 전문가를 주의 깊게 살펴보십시오.

배우자와 다른 부양 가족을 잊지 마세요

유산 계획의 까다로운 부분은 살아 있는 동안 귀하와 배우자 모두를 보살피지만 공유 또는 개별 유산을 둘 다 남길 수 있는지 확인하는 것입니다. 그 복잡성은 배우자나 다른 부양 가족과 동시에 세상을 떠날 가능성이 낮다는 사실에서 비롯됩니다.

배우자와 함께하는 은퇴 계획은 시간과 돈을 사용하는 방법에 있어 매우 섬세한 타협을 수반할 수 있습니다. 레거시 계획에는 또한 큰 아이디어를 논의하고 사랑하는 사람들과 중요한 결정을 내릴 수 있는 능력이 필요합니다.

목표에 맞는 의지 또는 신뢰 선택

유언장 또는 신탁은 유산 계획의 초석이며 자산 및 유산 목표에 따라 다양한 옵션이 있습니다. 다음은 몇 가지 선택 사항입니다.

할 것입니다

유언장은 재산 분배 및 미성년 자녀 양육에 관한 귀하의 희망 사항을 명시한 법적 문서입니다. 법적 지침에 따라 문구와 서명이 있어야 하며 사망 시 효력이 발생합니다.

신뢰

신탁은 유언장보다 더 복잡하고 미묘하며 포괄적입니다. 신탁은 제3자 또는 수탁자가 수혜자를 대신하여 자산을 보유할 수 있도록 하는 수탁자 약정입니다. 신탁은 다양한 방식으로 구성될 수 있으며 자산이 수혜자에게 전달되는 방법과 시기를 정확히 지정할 수 있습니다. 신탁은 유언장과 몇 가지 차이점이 있습니다.

• 신뢰는 일반적으로 생성하는 즉시 적용됩니다. 유언장은 귀하가 사망한 후에만 유효합니다.
• 수혜자(제공자 또는 기부자라고도 함)가 단독으로 소유한 자산에만 적용됩니다. 신탁은 다른 종류의 자산을 관리하고 배포할 수 있습니다.
• 유언은 검인의 대상이 되지만 대부분의 신탁은 그렇지 않습니다.
• 사망 시 자산을 양도합니다. 신탁은 사후에도 자산을 보유하고 후원자의 지시에 따라 관리 및 분배하도록 설정할 수 있습니다.
• 신탁에는 후원자가 아프거나 장애가 있는 경우 발생해야 하는 상황을 다루는 조항이 있을 수 있습니다.

신탁 유형

또한 다양한 유형의 유산 계획 목표를 달성하기 위한 다양한 유형의 신탁이 있습니다.

• 취소 가능 및 취소 불가 신탁: 취소 가능 신탁은 후원자가 변경할 수 있습니다. 취소불능 신탁은 불가능합니다.
• 자선 신탁: 자산을 이전하거나 자선 단체에 지불하기 위해 특별히 고안되었습니다. 자선 신탁을 설정하여 자산을 자선 단체로 직접 이전하거나 자선 단체가 일정 기간 동안 미리 정해진 수입원을 받도록 주선할 수 있습니다.
• 결혼 신탁: 생존 배우자에게 혜택이 제공됩니다.
• 신뢰 우회: 세금 부담을 줄이기 위해 생존 배우자를 우회합니다.
• 목적 신탁: 목적 신탁에는 수혜자가 없습니다. 대신, 신뢰는 원인이나 목적을 영속시키기 위해 존재합니다. (목적 신탁은 미술품 수집, 애완 동물 관리, 재산 유지, 사업 운영 또는 기타 목적을 유지하는 데 사용할 수 있습니다.) 목적 신탁은 모든 주에서 허용되지 않습니다.
• 별도의 공유 신탁: 이러한 유형의 신뢰에서 후원자는 각 수혜자에 대해 다른 기능을 규정할 수 있습니다.

당신에게 가장 좋은 신뢰 유형은 유산을 누구에게 또는 무엇을 물려주고 싶은지, 그리고 어떤 기간 및 기타 규정에 따라 결정됩니다.

상충관계 이해

많은 퇴직자들이 유산을 남길 수 있도록 저축하고 저축합니다. 다른 사람들은 조금 더 지출하거나 심지어 아낌없이 지출하고 얻은 것을 즐깁니다.

일부 수혜자는 횡재수를 기대하고 있습니다. 다른 사람들은 실제로 부모님이나 사랑하는 사람들이 지금 있는 시간을 조금 더 보내고 진정으로 즐기기를 바랍니다.

올바른 방법은 없습니다. 유산을 남기거나 남기지 않을 수 있습니다. 결정하면 됩니다. 그러나 특히 주택 자산과 관련하여 발생할 수 있는 상충 관계를 알고 있는 것이 유용합니다.

집은 아마도 가장 소중한 자산일 것입니다. 그리고 대다수의 퇴직자들은 집의 가치를 자녀에게 물려줄 수 있는 유산으로 생각합니다. 그러나 은퇴 기간을 마련하는 데 도움이 될 돈이 필요하다면 규모 축소나 다른 수단을 통해 주택 자산을 활용하는 방법을 확실히 고려해야 합니다.

종합 유산 계획은 단순한 유언이나 신탁이 아닙니다.

유언장이나 신탁이 유산 계획의 가장 중요한 측면일 수 있지만, 준비해야 할 다른 법적 문서가 최소 4개 있습니다.

그리고 재정의 복잡성과 유산에 대한 욕구에 따라 잠재적으로 필요할 수 있는 다른 많은 법적 문서가 있습니다.

가장 중요한 4가지 유산 계획 문서인 유언장 또는 신탁, 사전 지시서, 위임장 및 지시서에 대해 자세히 알아보십시오.