이 기사는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
달성하고 싶다면 목표를 설정하는 것이 좋다는 것은 누구나 알고 있습니다.
그러나 실제로 재정적 목표를 설정하거나 설정하는 방법을 아는 미국인은 거의 없습니다. Schwab의 Modern Wealth Index에 따르면 25%의 사람들만이 일종의 서면 계획이나 목표를 가지고 있습니다. 설상가상으로 Financial Health Network는 미국인의 29%만이 재정적으로 건강한 것으로 나타났습니다.
상관 관계가 있다는 것을 알아내는 데 높은 수준의 미적분학이 필요하지 않습니다. 재정적 목표가 있다면 재정적으로 더 잘할 것입니다.
재정적 목표 설정은 모두 좋지만 다음 범주 모두에서 목표를 설정하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
이 모든 범주에서 개인적인 재정 목표의 예를 계속 읽으십시오.
프로세스 지향 목표는 달성하고자 하는 "무엇"이 아니라 "어떻게" 달성할 수 있는지에 관한 것입니다.
프로세스 지향 목표는 목표를 달성하기 위해 원하는 방식에 대해 설정한 목표입니다.
따라서 프로세스 지향적인 재정 목표를 설정하는 것은 성공을 보장하는 데 도움이 되는 방법입니다. 부와 안전을 위한 습관을 기르는 데 도움이 될 것입니다.
누가, 무엇을, 언제, 어디서, 왜 질문하는지에 대한 프로세스 지향 목표를 설정할 수 있습니다.
무엇과 장소:시스템 구축
저축, 지출 및 수입에 대한 목표를 추적하고 관리하기 위해 어떤 종류의 시스템을 설정하고 싶습니까? 스프레드시트? 공책? NewRetirement Planner와 같은 계획 시스템?
시기:기간 설정
주요 재무 지표를 얼마나 자주 확인하고 싶습니까? 어떤 사람들은 매일, 어떤 사람들은 매달, 어떤 사람들은 분기별 또는 심지어는 2년에 한 번씩 또는 매년 계정을 조정합니다.
더 자주 더 좋습니다. 재무 계획을 습관화하십시오!
누구:가정의 동의 받기
가족이 없는 독신이라면 재무 계획이 더 간단합니다.
다른 모든 사람들, 계획을 세우려면 미래에 비용이 발생하거나 비용이 발생할 수 있는 모든 사람의 동의가 필요합니다.
가장 중요한 것은 배우자와 함께 계획해야 합니다. 다음은 배우자와 함께 은퇴 후 살아남고 싶다면 해결해야 할 8가지 주제입니다.
이유
"목표를 설정하는 이유"에 대한 질문은 정확히 프로세스와 관련이 없지만 이러한 목표가 큰 도움이 될 수 있다는 것을 아는 것이 매우 중요합니다. 재정 목표 및 계획은 다음을 수행합니다.
단기 재정 목표는 오늘과 다음 몇 개월 사이에 언젠가는 달성할 수 있는 것입니다. 예, 오늘 목록에서 제외된 것을 얻을 수 있습니다.
다음은 6가지 중요한 단기 재정 목표입니다.
퇴직금이 얼마나 필요한지 아십니까? 비상금에 얼마가 있어야 합니까? 자녀를 대학에 보내고, 부모님의 장기 요양 필요 자금을 지원하고, 집이나 두 번째 집을 구입하고, 의료 비용을 지원하거나, 정말 원하는 휴가 비용을 지불하는 데 비용이 얼마나 듭니까?
당신에게 해당되는 사항이 없을 수도 있습니다. 하지만 당신은 미래에 뭔가를 원합니다.
지금 당장 원하는 삶을 살기 위해 얼마나 필요한지 아는 것이 정말 중요합니다.
미래의 욕구와 필요를 시각화하는 데 어려움을 겪고 계십니까? 다음은 원하는 미래를 상상하는 7가지 방법입니다.
장단기 재정적 필요를 결정했다면 더 많이 저축해야 한다는 것을 알게 될 것입니다.
시간이 지남에 따라 점진적으로 저축액을 늘리는 계획을 세우십시오. 목표 설정을 달성 가능하고 의미 있게 만들려면 구체적이고 상세해야 합니다. 예를 들어, 매일 5달러를 추가로 저축하거나 한 달에 500달러를 저축하려고 하고 그 중 50%는 퇴직금으로 사용하고 나머지는 다른 저축 목표로 사용하려고 한다고 말할 수 있습니다.
자동화:더 많이 절약하는 방법을 모르십니까? 저축을 자동화하는 것은 더 나은 미래를 위해 오늘 할 수 있는 최선의 일 중 하나입니다. 저축을 자동화하면(특히 급료 인상에 따라 인상을 계획하는 경우) 비용을 절감할 수 있습니다.
돈을 어떻게 쓰는지 추적하는 것은 재정적 웰빙의 중요한 구성 요소입니다. 예산이 도움이 될 것입니다:
예산은 상세하게 작성할 필요가 없습니다. 귀하가 얼마를 벌었고 얼마를 지출했는지(그리고 무엇에 대해) 그리고 얼마를 저축했는지만 적으시면 됩니다. 지출(저축 포함)이 수입보다 적은지 확인하십시오.
돈을 절약하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 연령, 위험 프로필, 요구 사항 및 기간과 같은 개인 상황에 따라 효율적이고 적절하게 투자해야 합니다.
투자 계획은 적극적으로 주식을 거래하는 것이 아닙니다. 투자 계획은 저축 목표, 이러한 목표를 달성하기 위한 전략, 투자 계획을 변경하기 위한 프레임워크 및 일이 예상대로 되지 않을 경우 취해야 할 조치에 대한 옵션을 설명하는 사려 깊은 문서입니다.
투자 계획은 장기적인 성공을 보장하기 때문에 가질 수 있는 최고의 단기 재정 목표 중 하나입니다.
투자 정책 선언문 작성에 대해 자세히 알아보십시오.
더 많이 저축하고 전략적으로 투자하기 위한 계획을 세우는 것과 마찬가지로 부채, 특히 고금리 신용 카드나 학자금 대출 부채를 없애기 위한 목표도 설정해야 합니다.
또한 NewRetirement Planner에서 부채를 문서화하고 부채 상환을 가속화하기 위한 시나리오를 실행하는 것이 좋습니다. 평생의 부와 안전에 어떤 일이 일어나는지 보십시오. 이 운동은 강력하고 재미있고 매우 동기를 부여할 수 있습니다.
보시다시피 대부분의 단기 재정 목표는 계획에 관한 것입니다.
인생에서 유한한 양의 돈을 만들 수 있는 시간은 유한합니다. 그 돈은 평생을 버는 데 사용됩니다. 그리고 계획을 세우는 것은 미래의 요구 사항을 충족할 수 있도록 하는 가장 좋은 방법입니다.
상세한 퇴직 계획을 만들고 유지하는 것은 평생 동안 전체 자원 풀을 시각화하고 관리하는 좋은 방법입니다.
중기적인 재정 목표를 달성하는 데 어떤 절충안을 마련하느냐에 따라 향후 5년 또는 그 미만이 소요될 수 있습니다.
다음은 6가지 중요한 중기 재정 목표입니다.
비상 자금(3개월에서 1년 소득에 해당하는 현금)을 보유하는 것은 재정적 웰빙의 핵심입니다.
비상 자금은 부채가 쌓이지 않도록 하거나 일이 잘못될 경우 타협적인 결정을 내리지 않도록 하는 데 매우 중요합니다.
신용 평가 기관 및 기타 서비스에서 신용 점수를 높이는 데 유용한 정보를 얻을 수 있습니다. 좋은 신용 점수는 유리한 대출 조건에 도움이 됩니다.
신용 점수는 미래에 부동산을 구매할 경우 특히 중요합니다. 그러나 신용 점수는 신용 카드에 지불하는 이자와 보험료에도 영향을 미칠 수 있습니다.
장기 세금 전략을 수립하면 훨씬 더 안전한 은퇴를 보장할 수 있고 힘들게 번 돈을 훨씬 더 많이 보유하는 데 도움이 될 수 있습니다.
NewRetirement Planner를 사용하면 미래의 모든 연도에 잠재적인 세금 부담을 확인하고 이 비용을 최소화하기 위한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 사전 고려가 필요하지만 Roth 전환, 과세 소득 이동 등을 전략화하면 상당한 평생 저축으로 이어질 수 있습니다.
평생 동안, 당신은 한정된 금액의 돈을 벌게 될 것입니다. 마찬가지로 보낼 수 있는 시간은 한정되어 있습니다.
재정적 목표에 대해 생각할 때 시간을 어떻게 보낼 것인지가 매우 중요합니다. 원하는 작업:
수입, 지출 및 저축은 모두 재정 및 생활 방식 선택과 관련이 있습니다.
부채 탕감 계획을 세우는 단기 목표를 세웠다면 중기 목표는 부채를 없애는 것입니다.
부채는 재정적 안녕에 큰 위협이 됩니다. 모기지나 자동차와 같이 효용을 제공하는 것들에 대한 부채가 있는 것은 용인됩니다. 그러나 신용 카드 및 기타 고금리 부채는 돈을 불태우는 것과 유사할 수 있습니다.
많은 사람들이 모기지로 퇴직합니다. 재무 계획가는 일반적으로 이에 반대하는 조언을 하지만 모기지(특히 낮은 이자율)는 견딜 수 있습니다.
네. 나이에 상관없이 중기적으로 은퇴 계획을 세우는 것은 전적으로 가능합니다.
젊은 은퇴 :재정적 독립, 조기 은퇴(FIRE) 운동에 대해 배우고 싶을 수도 있습니다. FIRE는 기본적으로 일하지 않고도 많은 양의 저축을 하기 위해 즉시 몇 가지 중요한 생활 방식을 선택하는 것입니다. FIRE 지지자들이 20대와 30대에 은퇴합니다!
중년에서 65세 이전으로 은퇴 :미국인의 약 절반이 일반적으로 61세 이전에 조기 퇴직하지만 많은 사람들이 50대에 일을 그만둡니다. 그리고 계획이 있으면 이 목표를 달성할 수 있습니다. 다음은 계획에 도움이 되는 몇 가지 리소스입니다. 조기 퇴직을 위한 37가지 팁, 요령 및 핵.
두 가지 주요 장기 재정 목표가 있습니다.
1. 은퇴 또는 재정적 독립 달성
남은 생애 동안 지속할 수 있는 충분한 돈과 수입을 확보했다면 은퇴할 수 있습니다. 그 기간이 얼마인지에 상관없이
그러나 은퇴로 전환하더라도 여전히 달성해야 할 목표와 지표가 있습니다. 원하는 작업:
2. 상속인에게 유산을 남겨주세요
은퇴 외에도 많은 사람들이 갖고 있는 또 다른 진정으로 장기적인 목표는 상속인을 위해 돈이나 대부분의 경우 집에 무언가를 남기는 것입니다.
NewRetirement Planner를 사용하여 어떤 종류의 유산을 남길 수 있는지 확인하는 것을 포함하여 단기, 중기 및 장기 목표를 추적하고 관리하십시오.