인생을 여행하는 동안 안정을 제공하고 만족스럽고 걱정 없는 은퇴를 제공할 수 있을 만큼 강력한 재정 기반을 마련해야 합니다.
당신은 그것을 어떻게합니까? 단계별로.
20대가 되면 다리를 쭉 뻗고, 성인기에 적응하고, 재정적 책임을 배우고, 약간의 돈을 따로 모아두게 됩니다.
30대가 되면 건전한 은퇴 계획을 세우고 비상금을 마련하여 진지하게 고민해야 할 때입니다.
40대가 되면 소득이 최고조에 달하고 투자를 이해하고 은퇴 생활이 어떨지 상상하기 시작해야 합니다.
재정 생활의 10년마다 이전의 생활을 기반으로 하며, 방탄 저축과 퇴근 후의 삶을 스트레스 없이 즐겁게 보낼 수 있는 충분한 수입으로 정점에 달할 것입니다.
이것이 바로 이번 주 "Money!"입니다. 팟캐스트에 관한 것입니다. 우리는 20대에서 70대 및 그 이후에 이르기까지 인생의 10년마다 해야 하는 필수적인 금전적 이동에 대해 이야기할 것입니다.
평소와 같이 공동 진행자는 금융 저널리스트 Miranda Marquit입니다. 프로듀서이자 초보 투자자인 Aaron Freeman의 의견을 경청하고 때로는 기여하기도 합니다.
편히 앉아 긴장을 풀고 이번 주 "Money!"를 들어보세요. 팟캐스트:
팟캐스트는 기본적으로 스마트폰이나 다른 기기에 다운로드하거나 온라인으로 청취하여 언제든지 들을 수 있는 라디오 쇼입니다.
그들은 완전히 무료입니다. 길이에 제한이 없고(일반적으로 약 30분), 여러 사람이 등장하며 생각할 수 있는 모든 주제를 다룹니다. 집에서, 차 안에서, 조깅을 하거나 자전거를 탈 때 들을 수 있습니다.
여기에서 최신 팟캐스트를 들을 수 있습니다. 또는 Apple, Spotify, RadioPublic, Stitcher 및 RSS를 비롯한 여러 곳에서 휴대폰으로 다운로드할 수 있습니다.
아직 팟캐스트를 듣지 않았다면 시도해 보고 구독하십시오. 기뻐할 것입니다!
더 많은 정보를 원하십니까? 다음 리소스를 확인하십시오.
1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.
인생의 10년 동안 반드시 해야 하는 금전적 이동
스테이시 존슨: [00:00:00] 여러분, 돈 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 뭘 좀 물어봐도 돼. 20살의 당신에게 바로 부자가 되는 지도를 알려줄 수 있다면 어떨까요? 대단하지 않을까요? 당신을 부자로 이끄는 지도는 없지만 취할 수 있는 조치는 있습니다. 당신이 인생을 통해. 그들은 재정적 안정과 꿈의 은퇴를 위한 최고의 확률을 제공할 것입니다.
그것이 바로 오늘 우리가 이야기할 내용입니다. 우리는 인생의 10년마다 해야 하는 돈 이동에 대해 이야기할 것입니다. 저는 호스트 스테이시 존슨입니다. 저는 공동 호스트인 Miranda Markowitz와 함께 여기 있습니다. Miranda에게 인사합니다. 여보세요. 그래서 우리는 또한 프로듀서 초보 투자자인 Aaron Freeman과 함께 인사를 나누었습니다. Aaron.
돈을 벌 준비가 되었습니다. Stacy. 알았어. 그리고 오늘 우리는 또한 특별 손님인 며느리인 힐러리 스타인만(Hilary Steinman)을 모셨습니다. 대표할 사람이 여기 있습니다. 젊은 세대는 힐러리에게 인사합니다.
힐러리 스타인먼: [00:00:49] 이봐, 모두 나보다 나이가 많은 사람들로부터 배우는 것에 신이 났어.
스테이시 존슨: [00:00:54] 물론 모두. 그렇지 않습니다. 힐러리, 잠시 후에 알아보도록 하겠습니다. 하지만 오늘의 주제를 알아보기 전에 이 팟캐스트에서 주식이나 투자의 이름을 듣게 될 것입니다.
하지만 그렇다고 해서 권장 사항은 아닙니다. 여기에서 들은 내용과 상관없이 귀하의 상황과 관련이 없을 수 있기 때문에 귀하는 당사의 조언에만 기초하여 투자하지 않습니다. 자신의 조언을 듣고 스스로 결정하십시오. 좋아, 얘들아. 엄청난. 돈이동에 관한 주제로 돌아가자. 우리는 모든 세대를 만들어야 합니다.
이제 여기에 있는 것을 설정해 보겠습니다. 우리는 여기에 4명이 있습니다. 음, 힐러리는 막내입니다. 힐러리 몇살이야?
힐러리 스타인먼: [00:01:29] 30세
스테이시 존슨: [00:01:30] 30세, 이제 막 30살이 되었습니다. 이제 20대에 했어야 하는 몇 가지 금전적 이동과 금전적 이동에 대해 살펴보겠습니다. 당신은 30살이 될 수 있으므로 이것이 좋은 아이디어라고 생각하는지, 이미 했는지 또는 어리석은 넌센스라고 생각하고 신경 쓰지 않는지 여부를 알려주세요.
우리는 또한 Erin과 Miranda가 될 두 개의 40가지를 가지고 있습니다. 이제 Aaron, 당신은 47입니다. 예. 예. 그리고 미란다 당신은 42세입니다.
미란다 마퀴트: [00:01:56] 저는 41 41입니다.
스테이시 존슨: 알겠습니다. 그리고
미란다 마퀴트: [00:01:59] 예, 당신은, 어, 당신은 여성을 모욕했습니다. 그녀가 나이가 많은 것처럼 행동합니다.
스테이시 존슨: [00:02:04] 아, 죄송합니다. 몰랐네요. 당신은 여자였습니다. 베란다인줄 알았는데 좋아. 그러니 잠시만요. 그래도 좋습니다.
우리에게는 하나가 있습니다. 알다시피, 50에 가까워지는 작은 47입니다. 거기에 모욕을 주고 싶지는 않지만 한 뉴스는 겨우 41이 겨우 30이라는 소식입니다. 그리고 저입니다. 흙보다 나이가 많은 사람. 65세. 그래서 내가 어땠는지, 50대에 무엇을 했는지, 50대에, 60대에 무엇을 했는지 기억할 수 있습니다.
하지만 최근에 주변에서 무슨 일이 일어나고 있는지 잘 기억나지 않습니다. 좀 늙어가는데 30대로 보이네요. 이제 히피처럼 보이시네요. 우리는 YouTube에 있지 않습니다. 그래서 너희들은 안보이지만 아론은 히피처럼 보인다. 아론, 나
힐러리 스타인먼: [00:02:42] 충격을 받았습니다. 나는 당신이 그보다 훨씬 젊다고 생각했습니다.
스테이시 존슨: [00:02:45] 나는 55이고 당신은 실제로 그를 보았고 실제로 보았습니다. 그래서 당신은 진실을 말하고 있습니다. 그는 자신보다 젊어 보입니다.
힐러리 스타인먼: [00:02:52] 네, 물론입니다. 나는 아론을 가질 것입니다. 짐작했을 것이다. 당신은
스테이시 존슨: [00:02:56] 36. 대단하다. 감사합니다. 내가 한 가지 싫어하는 것이 있다면 그것은 남자다. 나보다 잘생겼으니 주제를 바꿔보자.
괜찮아. 자금 이동에 대해 알아보겠습니다. 20대에 만들어야 합니다. 이제 힐러리, 제가 여기에 몇 가지를 던지고 여러분도 그렇게 할 수 있습니다. 이 물건에. 그래서 20대 20명이 돈으로 해야 할 일에 대해 썼던 몇 가지를 여기에 던집니다.
이제 당신이 이것을 했는지 여부를 나에게 말해주기를 원합니다. 당신이 하거나 하지 않았고 해야 한다고 생각했든 간에, 나는 그것이 어리석은 생각이라고 생각하지 않을 것입니다. 아니, 20살이 할 것이다. 괜찮아. 이제 내 목록에 있는 첫 번째 일은 퇴직 계좌를 만드는 것입니다. 20대에 그렇게 했습니까?
힐러리 스타인먼: [00:03:36] 그랬어요. 401k 시작했습니다. 음, 두 번째 직장, 첫 직장에서 돈을 많이 벌지 못해서 참았던 기억이 납니다. 음, 하지만 두 번째 직장에서는 401k를 설정했습니다.
스테이시 존슨: [00:03:49] 당신과 당신은 이전에 몇 살이라고 말했습니다.
힐러리 스타인먼: [00:03:51] 아마 24, 23, 24살이었을 겁니다. 이쁘네요
스테이시 존슨: [00:03:56] 좋습니다. 응. 당신을 알고, 당신을 아주 잘 알지는 못하지만, 나는 당신을 꽤 잘 모릅니다.
나는 당신이 상대적으로 책임감있는 사람이라고 생각합니다. 그래서 나는 당신이 24세에 401k를 오픈한다는 소식을 듣고 놀랍지 않습니다. W 많은 동료와 동시대 사람들이
힐러리 스타인먼: [00:04:10] 나이? 업종에 따라 다르다고 생각합니다. 저는 정규직 급여를 받거나 그것이 기업의 혜택인 많은 사람들이 아마도 401k를 설정했을 것이라고 말하고 싶습니다.
음, 아마도 그런 사람들. 음, 프리랜서이거나 추가 혜택이나 회사 매칭이 있는 회사 업무가 아닐 수도 있습니다. 내가 아는 많은 사람들이 자신을 위해 설정되지 않았거나 꽤 쉽게 할 수 있는 리소스가 없는 곳에서 자신의 의지로 그렇게 했다고 생각하지 않습니다.
스테이시 존슨: 네. 20대에 401k를 설정했다고 생각하지 않습니다. 또는 은퇴 계획에 언제든지. 이제 나는 처음 대학을 졸업했을 때 연금 계획을 가지고 있었습니다. 음, 그렇게 했습니다. 하지만 자원 봉사자 은퇴에 실제로 투입한 것 같지는 않지만, 다시 말하지만 그것도 아주 오래전에 그들은 단지 불을 발명했습니다.
바퀴에 대한 관심이 많았습니다. 그것은, 음, w 당신의 목표를 기록하는 것은 어떻습니까? 네가 했니?
힐러리 스타인먼: [00:05:11] 음, 아니, 전혀. 지금은 안 해본 것 같아요. 그래도 해야 할 것 같습니다. 비전보드가 없습니다. 오, 확실히 비전 보드를 만들었지 만, 알다시피, 그것은 내가 정말로 계속하고 싶은 것과 같습니다. 정말 그럴까요?
오 예. 사람들은 모든 유형의 사물에 대한 비전 보드를 만듭니다.
스테이시 존슨: [00:05:28] 그것은 일종의 목표와 같습니다. 했어
미란다 마퀴트: [00:05:30] 그거? 그래서, 예, 그래서 저는 사실, 예, 그래서 저는 그렇게 하지 않습니다. 저는 비전 보드를 하지 않습니다. 저는 사실 목표물을 좋아하지 않지만, 인생 지도라고 하는 것을 좋아합니다. 어, 중심이 있는 것입니다. 알다시피 저는 이 팟캐스트에서 많은 이야기를 했기 때문입니다.
나는 나의 지출 방향을 조정하고 재정 자원을 관리하는 방법을 좋아합니다. 저는 그것을 제 가치와 일치시키는 것을 좋아합니다. 음, 그래서 저는 인생 지도처럼 시작하고 그 중간에서 시작합니다. 열정과 목적을 가지고 살고 싶습니다. 그 일을 하는 데 도움이 된 점은 무엇입니까?
그리고 어떻게 재정 생활을 준비합니까? 어, 제 재정적 자원이 이런 일에 쓰일 수 있도록 말이죠. 그래서 나는 앉아서 목표를 나열하지 않지만 네, 인생지도 같은 것이 있습니다. 비전 보드와는 조금 다르지만, 저는 가끔 그것을 다시 방문합니다. 아시다시피, 제가 있는 곳과 같이 모든 것이 바뀔 것입니다.
41살이 된 지금은 20대 중반, 30대 중반 이혼하고 전국을 누비던 저와 많이 다릅니다. 따라서 이를 조정할 수 있고 지원할 수 있는 것이 매우 중요합니다.
스테이시 존슨: 네. 그리고 많은 사람들이 기록하지 않은 목표를 가지고 있다고 생각합니다.
20대였던 기억이 나네요. 사실 지난 팟캐스트에서 30살에 은퇴를 목표로 해서 언급했던 것 같아요. 부동산으로 큰돈을 벌고 그 나이에 은퇴할 예정이었습니다. 30 바보 목표 중. 응. 하지만 나는, 하지만 그것은 목표였고 당신도 지적할 것이고 내가 또한 지적하고 있는 것은 어떤 종류의 목표를 갖는 것이 중요하다는 것입니다. 당신이 그것을 바꾸더라도 알다시피, 내 말은, 문제입니다.
목표를 변경할 수 있습니다. 아니, 누군가가 당신을 막대기로 때릴 것입니다. 알다시피, 하지만 목표를 갖는 것은 무언가를 달성하는 가장 빠른 방법입니다. 목표가 있었습니다
아론 프리먼: [00:07:05] 돈을 쓰는 것. 그래서 20대인 401k를 그만두었습니다.
미란다 마퀴트: [00:07:09] 바로 승리. 그리고 당신과 당신은 그 목표를 달성했습니다.
스테이시 존슨: [00:07:15] 맞아요.
미란다 마퀴트: [00:07:18] 그 돈을 쓸 목표가 있었나요? 음, 빨리 빨리 하고 싶어요. 어, 힐러리는 프리랜서가 아니라 프리랜서에 대해 언급했습니다. 어, 401k를 시작할 수 있습니다. 음, 실제로 제가 23, 24살 때 그런 종류의 범위에서 Roth IRA를 시작했습니다. 그래서 IRA를 했습니다. 그래서, 음, 만약 당신이 회사 유형의 직업에서 은퇴 계좌에 접근할 수 없다면, 어, 또는 그와 비슷한 것이라면, 당신이 아르바이트를 하고 있거나, 프리랜서이거나, , 직장이라면 해당 옵션을 제공하지 않습니다.
어, 개인 퇴직 계좌를 개설하고, IRA를 개설하고, 음. 왜냐하면, 어, 저축을 시작할 수 있고 Roth를 사용하면 첫 직장이라면 여러분도 자격이 될 가능성이 매우 높기 때문입니다. Roth로 가십시오. 이제 세금이 낮아질 것입니다. 그러면 나중에 인출할 때 세금을 내지 않고 그 돈을 받을 수 있습니다.
스테이시 존슨: 책임감이 강하고 20대인 것처럼. 저에게는 목표가 있었는지 모르겠습니다. 부자가 되고 싶었지만 이 말을 듣는 20대들은 많지 않을 거라고 생각해요. 그들은 오, 예, 예처럼 가고 있습니다. 예산을 확보했습니다. 내 목표가 있고 퇴직 계좌를 만들었습니다. 알고 계시나요?
하지만, 하지만 어쩌면 내가 틀릴 수도 있습니다. 내 말은, 당신의 20대는 당신이 일종의 무책임한 시기인 것 같아요. 그냥 나가서, 어른이 되고, 혼자 있고, 술과 데이트 등등에 돈을 너무 많이 쓰는 거잖아요? 모르겠어요. 하지만 당신들은 매우 책임감이 있는 것 같군요.
미란다 마퀴트: 네. 저는 모르몬교도였으며 결혼하여 애완동물을 키웠습니다. 무책임하다. 이것은 당신이 몰몬이고 결혼하여
스테이시 존슨: [00:08:48] 책임이 있습니다. 우리는 똑같은 것을 사용합니다.
힐러리 스타인먼: 네. 저는 24살 때의 상황과는 조금 다릅니다. 하지만, 어, 하지만 친구가 Roth IRA에 대해 알려준 적이 있다고 말하겠습니다.
그리고 그것이 무엇인지 전혀 몰랐습니다. 나는 그가 무슨 말을 하는지 전혀 몰랐다. 내 말은, 그가 내가 IRA를 가지고 있다고 말한 것 같아요. 나는 마치 IRA 유리처럼 눈이 무엇인가? 저게 뭐에요? 그리고 그는 없었고, 그 당시에는 정규직 급여 직업이 없었다는 것도 압니다. 그리고 그것이 내가 그것에 대해 아는 유일한 방법이었습니다.
그래서 흥미롭습니다. 나는 그 나이에도 20대에 얼마나 많은 것을 모르고 성인이 되어 지금 누리는 자유가 무엇이든 간에 정말 돈을 어떻게 쓰고 있는지 생각합니다. 음, 어, 그건 그냥 친구나 다른 사람들을 통해 듣게 되는 얘기였어요. 그래서 제가 좀 더 많은 것을 알았더라면 좋았을 텐데
스테이시 존슨: [00:09:38] 그렇게.
글쎄, 당신은 꽤 잘했다. 당신은 24세에 401k를 시작했습니다. 알다시피, 실제로 우리가 20대를 떠나면서 우리에게는 앞으로 수십 년이 많이 남았습니다. 그래서 우리는 20대를 떠나서 30대로 갈 것입니다. 여기에서 이야기할 몇 가지, 몇 가지 요점, 많은 것들이 10년 안에 완료될 수 있습니다.
음, 그래서 그들은 반드시 그렇지 않습니다. 10년 또는 다른 10년에 매우 중요하지만, 따라서 모두 10년에서 번역되거나 대부분은 10년에서 다른 10년으로 번역됩니다. 하지만 20대를 떠나면서 강조하고 싶은 한 가지는 저축을 시작하는 것입니다. 왜냐하면 작고 빠른 것이 늦고 늦은 것보다 낫기 때문입니다.
저축을 일찍 시작할수록 더 유리합니다. 그리고 당신이 20대에 그것을 할 수 있다면 그것은 굉장합니다. 그것이 내가 20대에게 해주고 싶은 한 가지 조언이다. 한 가지만 동의할 수 있습니다, 힐러리.
힐러리 스타인먼: [00:10:21] 네, 물론입니다. 음, 저는 정말 일찍 저축을 시작했고 25살 때 내 차를 살 수 있었다고 합니다.
그리고 그것은 내가 가진 가장 큰 성취와 같았습니다. 내가 그 나이였을 때 당신은
스테이시 존슨: [00:10:33] 당신이 재미없는 사람처럼 들리는지 알지만 실제로 전에 당신과 파티를 한 적이 있고 당신은 완전히 재미있는 사람이지만 당신은 일종의 괴상한 사람처럼 들립니다.
힐러리 스타인먼: [00:10:41] 글쎄요, 어, 왔다 갔다 하는 거 아시죠?
스테이시 존슨: [00:10:46] 좋습니다. Hillary가 이제 막 정점에 이른 30대로 이동하겠습니다. 20대에 마련했어야 하는 긴급 자금을 늘리는 30대를 위한 몇 가지 팁이 있습니다.
예산 확보, 지출 추적, 부채 상환, 음 대학 기금 마련 고려, 특히 자녀가 있는 경우 경력 경로를 재평가하는 것은 기본적으로 동일합니다. 그리고 보험 적용 범위를 업그레이드하십시오. 다시 말하지만, 자녀가 있다면 생명 보험을 원할 것입니다. 그러나 힐러리, 30대를 만들기 위한 목표 또는 자금 이동으로 이것을 비상 기금이 있다고 생각하십니까?
힐러리 스타인먼: [00:11:25] 비상금이 있어요. 음, 난, 난 사실, 음, 내 생각엔, 어, 지금처럼, 흥미롭다. 지금 내가 저장하는 방식이 많이 다르기 때문입니다. 그 기능 항목에 대해 많이 생각하고 있습니다. 언젠가 아이를 갖고 싶은 것처럼. 그에 수반되는 모든 추가 비용에 대비하고 싶습니다.
그래서 저는, 음, 실제로 두 개의 다른 저축 계좌를 가지고 있고 하나는 더 큰 것을 위해 예약되어 있습니다. 더 큰 목표, 더 큰 아이디어, 예를 들어 잠재적인 주택 구매, 기타. 그리고 더 일반적인 저축이 하나 더 있습니다. 비상 상황이 발생하면
스테이시 존슨: [00:12:04] 이제 예산이 완전히 확보되었습니까?
힐러리 스타인먼: [00:12:06] 예산이 없습니다. 아마도 그렇게 해야 할 것입니다. 모르겠어요. 나는 우리가 무엇을 갔는지에 따라 그것을 알아 냈다고 생각합니다. 우리는 매달 매우 집중하고 있습니다. 우리 둘 다 휴대폰에 모든 신용 카드와 금융용 앱이 있습니다. 그래서 나는 그가 말했듯이 내가 매우 괴상한 사람이라고 느낍니다. 그래서 제가 늘 하던 대로 지출하는 경우 지난 주에 비해 이번 주에 얼마를 지출해야 합니까? 아래로 스크롤하여 내가 어디에 있는지 확인할 수 있습니다.
음, 하지만 아니요, 없어요. 저는 실제로 공식적인 예산을 짜지 않았습니다. 친구가 있어요. 그래서 그들은 스프레드시트와 모든 것에서와 같이 실제로 그것을 추적합니다.
스테이시 존슨: 네. W 그리고 알다시피, 이제 앱을 사용하여 돈을 관리하는 것이 더 쉬워졌습니다. 어, 그리고 사실, 예산, 우리는 팟캐스트 예산에서 이에 대해 이야기한 적이 있습니다. 어, 어, 30년 전에 이 일을 시작했을 때 말 그대로 연필과 스프레드시트였습니다.
이제 그녀는 귀하의 은행 계좌를 일부 앱에 연결하고 있었고 자동으로 귀하의 모든 지출을 추적합니다. 어, 5분 안에 예산 범주가 무엇인지 알 수 있습니다. 그리고 매달 초과 또는 미달 여부를 알려줍니다. 제 말은, 지금은 정말 하기 쉽지만 우리가 이야기하는 것처럼 보이지만 실제로 하는 사람은 많지 않습니다.
나, 나, 예산이 없어. 나는 매달 내 순자산을 추적합니다. 그리고 미란다를 알고 있습니다. 당신은 반드시 예산이 있는 것은 아니지만 목표에 맞게 지출을 조정하고 있습니다. 음, 그래서 당신은 일종의
미란다 마퀴트: [00:13:26] 예산. 응. 응. 그래서 나는 그것을 지출 계획이라고 부릅니다. 왜냐하면 나중에 담배를 피우기 때문입니다. 그러나. 응. 그래서 기본적으로 지출 계획이 있습니다.
저는 그냥 지나쳤습니다. 알겠습니다. 재정 자원을 어디로 사용하고 싶습니까? 그리고 모든 것이 자동화되어 있습니다. 마치 보험 청구서가 자동화되고 임대료가 자동화되고 모든 것이 자동화되는 것과 같습니다. 아래로, 아래로, 아래로. 어, X 달러가 여행 기금으로 갑니다.
매 달. X 달러의 금액이 5 29에 들어갑니다. 하지만 제 아들은 고등학교를 막 졸업했습니다. 그래서 지금은 5 29에서 돈을 빼기 시작할 때이기 때문에 이제 5 29에 돈을 넣는 것을 멈출 것입니다. 예. 하지만, 어, 하지만 알다시피, X 달러의 금액이 이 다른 것들에 사용됩니다. 그래서 있는 그대로를 보면 자동으로 처리됩니다.
그래서 남은 것은 무엇이든. 돈이 없어질 때까지 지출할 수 있으며 어떤 예산 범주에 속하는지는 중요하지 않습니다. 왜냐하면 내 돈은 자동으로 내가 우선순위에 둔 것들로 흘러가기 때문입니다.
스테이시 존슨: [00:14:18] 멋지네요. 알다시피, 내 목록에없는 다른 것이 있습니다. 이에 대해 어떻게 생각하는지 말씀해 주십시오. 제 생각에는 특히 30대 중반이 되었을 때 직업에 대해 생각하기 시작해야 한다고 생각합니다. 아시죠?
음, 당신은 무엇을하고 결국 무엇을 할 것입니까? 당신의 20대에 적어도 나는, 어, 몇 가지 다른 직업을 가졌음을 압니다. 그리고 30대가 되면 정착을 시작하고 진로를 결정해야 하며 실제로는 별 문제가 아닌 것처럼 들리지 않도록 가벼운 결정을 내려야 합니다.
그러나 내 말은, 어디에 살지 결정하는 자녀가 있는지 여부를 결정하는 것입니다. 내 말은, Hillary처럼 당신은 샌프란시스코, 뉴욕, 음, 그리고, 음, Miranda, 당신은 아이다호에 살고 있고 생활비는 샌프란시스코보다 아이다호보다 훨씬 낮다고 가정할 것입니다. 또는 뉴욕. 그리고 이것은 저축해야 하는 금액에 영향을 미칠 것입니다.
그리고 궁극적으로 은퇴하는 방법. 그럴 수 있습니다. 그래서 이런 결정을 내릴 때, 당신은 어디에서 살 것인가? 어떻게 살 것인지, 몇 명의 자녀를 낳을 것인지, 이 모든 것이 여러분의 경력과 자영업에 영향을 미치게 될 것입니다. 아니면 그 회사 사다리를 즐기시겠습니까?
50대가 되면 그런 결정을 내릴 수 없기 때문입니다. 그래서 30대에 시작해야 하는데 제 생각에 여러분들은 어떻게 생각하시나요? 오,
미란다 마퀴트: [00:15:25] 음, 내 말은, 내가 20대 초반에 모든 결정을 내렸기 때문에 나는 41살이고 내 아들은 막 고등학교를 졸업했습니다. 시원한. 그래서 제 말은, 하지만 당신이 그 점에서 좋은 지적을 하고 있다고 생각합니다. 당신이 어디에 있고 무엇을 할 것인지 평가하는 것이 좋습니다.
제 말은, 저는 제 자신을 재발명해야 했습니다. 음, 알다시피, 제가 이혼을 했을 때와 그런 모든 일을 겪었을 때 음, 음, 음, 당신은 약간 유연해야 하고 자신을 재발명할 준비가 되어 있어야 하고 자신을 보호할 준비가 되어 있어야 합니다 위로. 아, 물론 그 이후로 프리랜서로 일하고 있습니다. 어, 알다시피 2003년 이후로 제대로 된 직업을 가진 적이 없어요.
그래서 저는 2003년부터 진짜 직업을 갖고 있었던 것 같아요. 그래서, 어, 그래서, 제 생각에는 당신이 어디에 있느냐에 따라 달라집니다. 하지만 그렇습니다. 당신이 30살이 될 때쯤입니다. 다시는 진짜 직업을 원하지 않는다면 당신이 결정하세요. 프리랜서가 되거나 컨설팅을 하게 되거나 하게 될 것입니다.
응. 좋아. 돈을 벌고 도지 코인은 도지 코인 백만장자가 됩니다. 괜찮아.
스테이시 존슨: [00:16:18] 여기까지만 하면 됩니다. 도지코인 마스터, 마흔에 뭘 하고 싶은지 알고 싶니 얘들아? 나는 알고 싶어 죽고 싶지만, 이런, 젠장. 먼저 상업 휴식 시간을 가져야 합니다.
곧 돌아올 것입니다. 괜찮아. 우리는 돌아왔다. 그럼 이제 마흔에 무엇을 해야 하는지 이야기해 봅시다. 여기에 몇 가지 돈이 있습니다. 최대. 당신의 은퇴 계획. 대학보다 은퇴를 우선시하라. 즉, 자녀가 있는 경우 대학 기금을 위해 저축하기 전에 은퇴를 대비하여 저축을 하고 있는지 확인하십시오. 어, 투자할 여분의 돈을 찾고 인생의 종말에 대해 이야기하고, 다른 말로 생각하면, 것입니다.
알았어. 40대 사람들에게 말을 걸어봅시다. 당신은 은퇴 계획을 최대화 했습니까? 미란다와
미란다 마퀴트: 아론. 그래서 저는 몇 년 동안 Roth IRA를 위해 너무 많은 돈을 벌었지만 IRA를 최대한 활용하고 있습니다. 드디어 입니다. 제 회계사는 제가 사업을 하고 있기 때문에 이 일을 하기 위해 몇 년 동안 저를 쫓아다녔습니다.
우리를 열어주세요. 어, 아시다시피 SEP IRA입니다. 따라서 더 높은 점수를 얻게 되며 기존 또는 Roth IRA보다 ACEP에 더 많이 기여할 수 있습니다. 그래서 저는 작년에 마침내 그렇게 했고, 제 40살이 되었을 때 마침내 셋업을 열었습니다. 음, 하지만, 어, 하지만 오랫동안 IRA를 최대화해 왔지만 너무 일찍 시작하여 최대화했기 때문에 여전히 매우 잘 수행되고 있습니다.
그리고, 음, 그것은 저에게 큰 도움이 됩니다. 그리고 저는 또한 제가 가장 좋아하는 계정인 건강 저축 계정에 플러그를 꽂고 싶습니다. 음, 모든 사람에게 효과가 있는 것은 아니지만, 상대적으로 초기 의료 비용이 낮고 음, 알다시피 Ford의 보험에서 더 높은 공제액을 감당할 수 있다면.
건강 저축 계좌는 정말 면세 돈이기 때문에 훌륭합니다. 유일한 면세 계정입니다. 그리고 그것을 최대한 활용하면 은퇴 후의 삶에서 나중에 의료 비용에 대해 걱정하지 않아도 될 만큼 충분합니다. IRA.
일상 생활비를 위해. 그래서 제 생각에는 그렇습니다. 하지만 예, 40대에 그것을 알아내는 것이 매우 중요하고, 음, 제가 40대 초반에 그 일을 하게 되어 기쁩니다.
스테이시 존슨: [00:18:33] 그건 그렇고, 먼저 아론에게 물어보겠습니다. 잠시 후에 이 문제에 대해 다시 이야기하겠습니다. Aaron, 은퇴 계좌를 최대한 활용하고 있습니까?
은퇴 계획은? 글쎄,
아론 프리먼: 하려고 했고, 분명히 나는 전에 여러 번 말했듯이 20대, 30대에는 하지 않았지만 경력에 집중했습니다. 어, 비록 미친 듯이 보내고 있었고 지금 내 40대에 세 번째 아내와 함께 하고 있지만, 그래요. 그리고 그녀도 하지 않았다. 그녀는 20~30대 은퇴에 별로 신경을 쓰지 않았습니다.
어, 하지만 우리를 합치면 앞으로 전진합니다. 그리고 기본적으로 우리가 그 문제를 해결한 방법은 어, 낮고, 낮고, 낮고, 낮은 지출입니다. 어, 우리는 기본적으로 거의 아무것도 쓰지 않습니다. 음식과 음료와 오락에 가장 많은 돈을 쓰고 있는 것 같아요. 하지만 그 외에는 새 차를 사는 것이 없습니다.
옷을 살 일은 없습니다. 없어요 정말 적습니다. 그리고 우리는 부채가 없습니다. 그리고 그 대신에 우리는 집이나 그런 것들에 투자했습니다. 이제 당신과 미란다와 이야기하는 느낌이 들었습니다. 나는 주식에 약간 손을 댔습니다.
스테이시 존슨: [00:19:35] 자, 힐러리, 당신은 어떻습니까? 당신은 당신의 은퇴 계정을 최대한 활용합니까?
힐러리 스타인먼: [00:19:39] 음, 실제로는 그렇지 않은 것 같습니다. 제 401k에서 회사의 경기를 최대한 활용했습니다.
그래서 그것은 내가 항상 해왔던 일이지만 남편은 최대한 노력한다는 것을 알고 있습니다. 항상 조금 더 조심스러웠던 것 같아요. 제 생각에는. 제가 더 어리고 사실 여러분 모두에게 묻고 싶었기 때문에 여러분의 40대나 50대가 된 것 같지만, 음, 제가 그걸 미루고 있는 이유 중 하나는 그냥, 제 인생의 이 10년 동안 더 큰 비용이 발생하게 되지만 그렇습니다.
당신도 40대와 50대에 최고 소득에 도달했다고 생각합니다. 그리고 저와 저는 여러분이 내리는 결정 중 일부에 대해 확신이 없었습니다. 음, 그리고 할 수 있다면 은퇴에 더 많은 투자를 하세요. 왜냐하면 그런 일을 할 수 있는 돈이 더 많기 때문입니다. 예.
스테이시 존슨: [00:20:34] 정말 맞는 말인 것 같아요.
사실, 이것은 Miranda가 말했던 것에 대한 좋은 후속편입니다. 알다시피, 나는 솔로 401k를 가지고 있습니다. 그리고 매년 50,000달러를 투자합니다. 따라서 나이가 들고 방금 힐러리에게 언급했듯이 더 많은 돈을 벌면 은퇴할 때 더 많은 것을 제쳐두기 시작할 수 있습니다. 또한 세금 부담을 줄이기 위해 노력하고 있는 것이기도 합니다.
음, 그래서 저는 문자 그대로 1년에 $50,000를 저축했습니다. 401k 계획과 나, 그리고 더 많은 것을 절약할 수 있는 방법이 있습니다. 어, 그것은 잡초에 조금 많이 들어가기 때문에 여기에 들어가는 것을 귀찮게 하지 않겠지만, 힐러리가 당신에게 이렇게 하리라고는 예상하지 못했을 것입니다. 한도는 제쳐두고 있지만, 귀하와 듣는 모든 사람이 귀하의 고용주로부터 무료 돈을 받는 데 필요한 만큼은 제쳐두고 그 기간을 일치로 보기를 기대합니다.
당신은 그 돈을 받아야합니다. 하지만, 어, 그리고 모두가 대학보다 은퇴를 우선시한다는 점을 분명히 했습니다. 알다시피, 당신의 아이들은 대학을 위해 많은 것을 얻을 수 있습니다. 퇴직금 대출을 받을 수 없습니다. 따라서 40대, 특히 40대 후반에 대학에 입학하기 시작하는 아이들이 있습니다.
자녀를 돕기 전에 먼저 자신의 은퇴를 돌봐야 합니다. 학교에서 지출하는 비용, 물론 나이가 들면서 함께 생활하는 것이 좋지 않다면 말이죠.
미란다 마퀴트: [00:21:44] 글쎄요, 저도 생각해 봐야 할 것은 많은 사람들이 이 재무 계획에 관해 간과하고 있는 많은 것인데, 이상합니다.
하지만 생각해보니 여기에서 아이가 있는 사람은 나뿐인가. 오, 화살이 하나 있습니까? 환상적이다. 아, 그래요. 환상적이다. 하지만 우리가 아이들에 대해 이야기할 때 사람들이 간과하는 것 중 하나는 아이들과 돈에 대해 이야기하는 것의 중요성과 아이들이 인생에서 원하는 것에 대해 이야기하는 것의 중요성입니다. 시간이 지남에 따라 이러한 것들을 배울 수 있는 기회를 제공합니다.
이 상황의 결과로 음, 알다시피 나는 내 아들을 위해 5 29에 돈을 따로 모아 놓았지만 그 돈은 더 많이 갈 것입니다. 왜냐하면 우리 아들이 우리의 토론과 사물을보고 사물을 비교하고 , 알다시피, 어, 음, 학교를 위해 이 유명한 일을 하려면 우리가 5 29에서 저축한 것 외에 학자금 대출을 해야 할 것입니다. 이 모든 것 .
그리고 그는 생각했습니다. 글쎄, 내가 인생에서 무엇을 원하는가? 어떻게 돈을 벌고 싶습니까? 나는 무엇을 하고 싶은가? 그리고 그는 내가 아이다호 폭포에 살고 용접할 줄 안다면 돈을 많이 벌 수 있고 저축률이 높아 커뮤니티 칼리지에 가서 무역을 하고 돈을 훨씬 적게 쓸 수 있다고 생각했습니다. 등등.
그가 하고 있는 일입니다. 그는 올 가을에 시작하고 커뮤니티 칼리지에서 용접 방법을 배우는 프로그램을 시작할 예정입니다. 그리고 그것을 끝내면 그는 나와서 저렴한 비용으로 연간 70K를 벌어들일 것입니다. 아이다호와 같은 주거 지역이 무너지고, 어, 최근 법과 5 29 계획에 대한 변경 덕분입니다.
그러면 10,000달러를 사용할 수 있습니다. 그것은 제 학생에게 지불하기 위해 거기에 남게 될 것입니다
스테이시 존슨: [00:23:19] 대출. 글쎄, 그가 무엇을 하고 싶은지 알게 된 그를 위한 선물과 5 29에 있는 여분의 돈을 가진 당신에게 좋은 것,
미란다 마퀴트: [00:23:27] 그런 토론을 하고, 그 일을 함께 할 수 있다는 것. 음, 저도 좋은 것 같아요.
그리고 나서 나중에 아이들을 어떻게 도울 것인지에 대해서도 생각해보세요. 오른쪽. 내 말은, 나는 지난 여름에 아들이 지하실에서 살 수 있는 더 큰 집으로 집을 옮겼습니다. 그 아래에 자신의 아파트가 있습니다. 어, 그의 친구 두 명이 이사를 해서 그곳에서 집세를 도우려고 합니다.
음, 하지만 그것은 그가 인생에서 좋은 출발을 할 때 나를 위해 약간의 도움을 받을 수 있는 방법이고 "좋아, 글쎄, 내가 아이들을 얼마나 도울 수 있을까?"라고 말할 수 있는 방법입니다. 그리고 부자들은 아이들을 돕습니다. 모두 기억하세요. 내 말은, 우리가 얘기하고, 얘기하고, 얘기하고, 오, 18살에 그들을 쫓아내고, 그들이 해야 할 일을 구해야 한다는 ㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋㅋ
글쎄, 많은 시간. 스트레스를 제공합니다. 그리고 비상금이 없는 상황에 처하게 됩니다. 물건이 없습니다. 부자가 자식을 대하는 방식을 보면 부자는 자식을 다음 단계로 끌어올렸고 부자는 자식에게 디딤돌을 주었습니다. 음, 그건 생각해 볼 문제입니다.
어, 만약 당신이 아이를 갖기로 결정했다면. 그리고 당신이 모든 것을 계획하고 있기 때문에.
스테이시 존슨: 네. 전에도 그랬는데 무슨 말인지 아세요? It sounds harsh, but you know, having a, having a child is expensive and it could, it could be for life, you know, it’s not this, you shouldn’t, you should do whatever makes you happy, but we, we sometimes tend to just fall into scenarios, like getting married.
I’ve been married three times. Let me tell you somebody getting divorced sets you back. I mean, emotionally and financially. And so, you know, you start getting a little more serious about making those kinds of decisions after you screw it up a couple of times also
Aaron Freeman: [00:24:55] get to the point where you realize your children are adults too.
My mine’s 25. And I did the same things that Miranda did and tried to focus his attention where he should be. And even right up until the time of college, he had zero idea of who he was and what he wanted to do. There’s nothing I can do about that. And so I, wasn’t going to just, you know, allow them to go to college and then decide he’s going to drop it and do something else and then drop it and then do something else.
And I was like, well, if you’re going to do that, you’re going to pay for it on your own because that’s adulthood. But there’s other ways you can support them. So like, I gave him my old car that I didn’t need anymore and things like that. So he could do where he wants. So there’s, there’s all kinds of paths that you can take as a parent.
응. Good
Miranda Marquit: [00:25:35] point. That makes a lot of sense.
Stacy Johnson: [00:25:36] Oh, before let’s, uh, one quick question for everyone, um, who has a will on this call? The four of us. 그래요. 그래요.
Miranda Marquit: [00:25:46] I don’t, um, most mostly
Stacy Johnson: [00:25:49] because
Hilary Steinman: [00:25:50] I don’t, but it’s funny because actually through my work, um, we are, um, it just, uh, the, um, organization I worked for, we were actually talking with a like online will planning service to provide for.
Um, donors hurt my organization. And, uh, and I w they were asking, they were like, do you have a will? And you just got married. And I’m like, you know what I need to do that. Didn’t think about it.
Stacy Johnson: [00:26:17] I mean, most people, your age probably don’t have a will. And I don’t think that’s, I mean, everyone should have a will, especially since it takes 20 minutes to make one.
Uh, depending on how complicated your situation is, what your comp usually when you’re in your twenties or thirties, your situation, isn’t very complicated, but I’m not surprised. I mean, I don’t think I had a will when I was 30. In fact, I’m sure I didn’t, but I do have one now. Anyway, that’s something you should do in your forties.
So start thinking about. Yeah, or getting a will if you don’t have one. And I, you know, a long time ago when I started doing stories on this for TV, uh, it was like more than half people in the United States had not have a will. I don’t know what those statistics are now. Presumably they’re better because theirs is easier to get one online and everything now than it used to be.
괜찮아. Now let’s go into the fifties. Again, a lot of this stuff could go into any, any, uh, Decade, but the fifties, you want to have a strategy. If here’s, here’s a good thing to do in your fifties, and maybe even in your forties, if you’re not really good at investing, or even if you are talk to a pro, I actually had this not that long ago.
And I’ve been doing this for 40 years. I had, I talked to a, a pro it actually didn’t cost me anything because it was a company that wanted to do business with money talks news, but nonetheless, it was a real financial, uh, review for most, from a CFP. And it was useful to me. I didn’t really change a whole lot, but even just knowing that I was doing the right thing, uh, you know, having objective eyes, looking at it was important and it made me feel better, made me feel more confident in my decisions.
So anyway, if you get into your fifties, especially if you’re not conversant with investing, talk to somebody who is. Um, and then let’s see what else supercharging your savings using catch-up provisions, which you guys are not eligible for, but I am with a 401k. You can contribute an extra $6,500 a year and with a traditional or Roth IRA, a thousand dollars extra a year.
So that’s something you do in your fifties. Um, thinking about debt, you know, the less you have the better, there’s more people retiring now, way more people retiring now with a mortgage than they used to. I think like 20% of Americans are retiring with a mortgage when it used to be five and they used to be much lower.
Um, but anyway, if you can, you want to eliminate debt? Why. And this, this actually applies to any decade because money you’re paying an interest is money you can’t use for yourself. So the less interest you pay, the better only exceptions are. If what you’re buying is going up in value by more than what you’re paying in interest.
But generally speaking, especially as you get in your fifties and sixties, you want to start getting rid of that debt. Um, you don’t want to get too cautious. Uh, this is something we tend to do as we get older. I, although I’m 65 and I’m not good, had not gotten too cautious yet, but, uh, some people are afraid of losing their life savings with good reason, obviously, because you’re going to need it.
You’re going to depend on it to live. Uh, but you do need to maintain some amount of, of your savings and risk assets like stocks. Otherwise you will not keep pace with inflation and your life will suck. Then also something else you need to do. And here’s something I need to do. I’m in my sixties, my wife’s only 42, but getting both spouses on board, I take care of all the money I should drop dead.
During this podcast. Sarah will have no idea what to do and that’s dumb. And when I was a stockbroker, I dealt primarily with older people and that, that happened a lot. The man would have a heart attack. The woman has no clue what to do. So whether you know it, and obviously it could be either way. It could be the woman with the in charge of the purse strings, but whatever, both spouses need to be on board because someone can happen to you.
The older you get, the more likely it becomes trapping life insurance D who has life insurance on this call. 아무도? I have life insurance. You do oh, from your employer? From my employer. 응. And you guys don’t Aaron A. Miranda. 모르겠어요. I’ve never had life insurance. You need life insurance when you’re, when the loss of a breadwinner would create financial catastrophe for the family.
And that’s obviously true more often true when you have little children, but when you get to your fifties or sixties, you no longer have those kids or there’s kids are out on their own. Anyway. Uh, as long as you can provide for your spouse, there’s going to be adequate income. You can consider dropping life insurance.
This is a complicated topic. So you could do a little reading on it, so he might not want to drop it. And there’s different types of coverage. So some were more likely to be dropped than others like term. Uh, but anyway, you might want to check to see if you can get rid of your life insurance. You also want to talk about long-term long-term care coverage or near fifties and sixties.
I don’t have it, but I’m married to a nurse practitioner and, but it gets, it gets really expensive too, though. So long-term care coverage is something you can consider. It’s something I considered and decided not to do because it’s just too darn expensive and not everybody needs it when they’re, you know, they get older and then also to practice living on less money.
Uh, cause when you get, you know, if, if you’re in that situation, when you get into your retirement years, you may want to. See what it’s like to live on a little less money, or at least try to figure out how much you are spending and what’s your what’s your retirement years are going to look like any, any other things you guys can add to that?
Hilary Steinman: [00:31:15] I actually have a question. Um, I mean, perhaps it’s for everybody or just Stacy, but you had mentioned about seeing a financial professional, just even as a sense, check in your fifties. And I know on the S um, talk we’ve referenced, uh, taxes and you know, how things can help your, your taxes and how much you pay based on decisions you make.
That’s an area that I think I’m very much, um, a novice. I don’t really understand. I, I hear this, especially from my parents or people older than me, like, oh, you should make this decision because it’ll really help how much you pay in taxes. 그리고. I don’t think I’ve ever really thought about, like, I just think, oh, I have to pay this in taxes because this is how much, this is what turbo tax tells me I have to pay.
Is there a way, or like, is that just something you learn as you go about like, you know, tricks of the trade of like, oh, I could, you know, like this will decrease what I pay because of this benefit. 응.
Stacy Johnson: [00:32:15] There are things you can do to plan on your taxes. Well, one of them, Hillary, we were just talking about putting money into retirement plan.
That lowers your taxes. So whatever you put money in your 401k that’s money, you’re not taxed on. So that’s when what’s one tax planning thing. What Aira does Aaron has a rental real estate that also is we reduce your income tax liability. Unfortunately, there aren’t a ton of things you can do to lower your tax bill, but, okay.
Here’s the example, Hillary. I know that you, you piddle around and stock somewhat, right? You could have a stock that’s at a loss. You can sell that stock, take that loss, put it in something else immediately. Like I gave an example, Hillary, a couple of weeks ago, I bought a gold stock the beginning of the year.
Um, and I could sell that gold stock have a loss of about $3,000. I think it was down that much and then buy another gold stock. So I’m still in gold, but I just created a $3,000 deduction.
Hilary Steinman: [00:33:10] Oh, wow. Yeah, absolutely
Stacy Johnson: [00:33:12] called tax loss, harvesting. So there are little things you can do like that. There’s not a ton of things you can do when you just have a salary.
And you know, there’s a lot more things that rich people can do that the rest of us can’t but there are a few things that you can do. To save on taxes. Interesting.
Hilary Steinman: [00:33:28] Yeah, I think it’s just as I, you know, you consider those, oh, like, should I buy a house or should I do this? Or, you know, those little things that you think about as you accumulate more wealth as you get older, um, you know, it’s, it’s, it’s like, oh, the, you know, the house will be really expensive.
And then I always hear people refrain. 오. But you know, you have some property tax write offs and things like that. Like I’d never even knew that was. You know, an added benefit. So it’s, it’s definitely interesting as this come along in terms of just conversations I’ve had or advice people have given me who are older,
Stacy Johnson: [00:34:03] and I forgot that, uh, the, uh, tax advantages to owning a home too, although, you know, you’re still gonna, it’s gonna cost you more than you’re going to save in taxes, but there are 4% in taxes and you’re on a 40% tax bracket.
Then your, you know, your actual borrowing rate is only going to be what 6 cents was two to two and a half percent. So, you know, that can help too. I’m sorry about the, my canine over here, the consumer canine is barking a little bit, but we’re almost done. So let’s, let’s plow through, um, any, any last thoughts that anybody has on how to, you know, whether we’re doing all this stuff, right.
Other moves, we should be making
Miranda Marquit: [00:34:38] anything else. 응. So like when you’re talking about taxes and things like that, I think it’s important to, uh, to, when you think about, you know, your, um, the way you’re going to withdraw, right? When are you going to take social security? How does that impact, uh, impacts how you’re gonna withdraw things?
From, you know, which accounts are going to withdraw from first, right? Should we draw it out? This account, that’s going to be pay RMDs and then, you know, wait, wait to, you know, pull on the Roth until, you know, whatever. So seeing somebody who can kind of help you navigate that, I think is going to be huge because that that’s going to make a huge difference.
Hillary is talking about taxes. Well, once you start withdrawing money from those, some of those retirement accounts, if you don’t have a Roth, and if you don’t have an HSA that you’re withdrawing from for health expenses, You’re going to be paying taxes on that 401k money on that traditional Roth money I’m in traditional IRA money.
Like you’re going to be paying taxes on that. So figuring out how to do that and how that works with your social security and when to take social security. All of that works together.
Stacy Johnson: [00:35:38] You’re absolutely right. And by the way, I’m that exact person. I have no Roth, anything. So, and I, and you’re required to take money out, take money out when you’re 72, they changed the law.
It used to be 70 and a half. But anyway, so now it’s 72. I’m going to have to radically increase my income every year by making withdrawals from my retirement accounts. So these are things you do need to plan when you’re my age, not when you’re y’all’s age, but when you’re my age. And, uh, and I’ve. Kind of, well, I’m not going to say inadequate doing it, but I haven’t really spent a lot of time at it.
Haven’t even decided we’re going to retire yet. And I’m 65. I’d actually don’t think I am going to retire, but, uh, these are things you need to consider and do what I say and not what I do here in Miranda for the
Aaron Freeman: [00:36:19] HSA to be tax-free. Does I forgot is that money have to be spent. Uh, annually in that year or is it over time?
What it was, is
Miranda Marquit: [00:36:28] that okay, so the HSA rolls over so you can let it accumulate. And so basically what it is is you get a, uh, you get a tax deduction when. You take a, you take a tax deduction for the money that you contribute. Then it grows tax free over time. And the only, the only restriction put on it is you have to use the money for health care costs.
And so, as long as you’re using the money for qualified healthcare expenses, you don’t have to worry about paying taxes on it. So basically I’m using it as my retirement healthcare account. 오른쪽. So this is not a flexible spending account. This is not an FSA. This is a health savings account. So it all rolls over.
You can invest the money. So I actually invest my HSA. You can invest that money so that it grows. So it’s just part of my retirement portfolio. And, um, yeah. And then once you reach age 65, you can use it as a backup IRA. You do have to, to pay taxes once you start taking it out at age 65, but you can use it as a backup.
IRA. You can also
Stacy Johnson: [00:37:30] use it to pay your, your Medicare. 네, 그렇습니다.
Aaron Freeman: [00:37:34] Right? So it’s something to consider, like, especially in your fifties and sixties to start contributing to it because medical issues are
Stacy Johnson: [00:37:40] going to say immediately.
Miranda Marquit: [00:37:42] Yeah. Aaron, you don’t have that. I love having my now, like, mine’s like, it’s, it’s my, you know, second biggest investment account after, after my retirement account.
Stacy Johnson: [00:37:52] Yeah. Well, I’ve got about $35,000 in mine and I
Hilary Steinman: [00:37:56] use it. I use it even for con yeah. I even use it for like, you know, my contacts.
Miranda Marquit: [00:38:03] Yeah. And, and if you have, and if you have extra money, if you’re not spending all of that, like this year and your HSA, it’ll roll over to the next year and you can actually invest that.
I mean, I invest most of my HSA money.
Stacy Johnson: [00:38:16] No, I’d never done that. My just earning whatever that minimal interest rate is, but I’ve already got plenty of money in the stock market as it is now, before we go, I’m sorry to stop this conversation abruptly, but before we go, we have a few questions to answer. Um, you had, did you have a question Miranda that you got from one of our readers?
어느 쪽이었나? Uh,
Miranda Marquit: [00:38:33] Robert wants to know about extended warranties.
Stacy Johnson: [00:38:37] You want me to read the question? That’s yours? Did you buy an extended warranty? This is from Robert. Should you buy an extended warranty on a late model used car with low mileage that you buy from a reputable dealer?
Miranda Marquit: [00:38:50] So, yeah, so that’s an interesting one and it kind of depends like all things in life and personal finance.
It really kinda depends. Uh, look and see how much time is left on the original factory warranty, or if they have an extended like power, like a lot of, a lot of, uh, a lot of them have like an extended powertrain warranty that goes up to 100,000 miles. So if you’ve got a late model car, there’s a good chance.
But if you bought it from a reputable dealer, the warranty is still intact. And so you may not need an extended warranty. The other thing to think about is, okay, how much do you have in your emergency fund? Can you afford to pay for these repairs? Um, how much is the car actually going to be worth by the time that extended warranty kicks in and realize too, that if you get your extended warranty, a lot of the time, um, You’re not even going to be able to start using it for at least three years down the road.
So do you want to pay $2,000? Roll it into if you’re getting a loan on your late model used car, uh, do you want to roll it into your loan and pay interest on it? Uh, and not even be able to access it for three years? So those are things to think about in general. Um, So I’m not one for buying warranties because in general I can afford most of my deductibles and most of my repair costs.
And so it doesn’t make a lot of sense for me. Um, so really kind of think about it and, and kind of make that call. But for most people, an extended warranty just is not going to make a ton of sense, even on a late model car.
Stacy Johnson: [00:40:13] Yeah. They’re generally costs more than you’re going to get back from him, which is why, of course, they’re in business in the first place.
So hello, Stacy, I love your podcast. I was hoping you will talk about how you go about investigating a stock. How do you find out who’s investing in it and how to figure out the PE ratio? Thank you for the excellent information you provide us all. Well, Jessica, this is a whole podcast that we could do about.
But stocks, but let me give you a couple of things that I personally do. I noticed something that’s going on. In other words, I’ve noticed people were using Facebook. I noticed people were carrying around iPods, you know, blah, blah, blah. And that’s how that this is how I find this is how I get ideas. Then I do a lot of reading online and now it makes it really easy.
You don’t have to go to the store to buy magazines anymore. Cause everything you need is right there on the internet. Just go to sites like MarketWatch or CNBC. There’s so many of them. I mean, I have, um, Uh, subscriptions to a lot of expensive sites, like, like, um, Wall street journal, et cetera, et cetera.
But anyway, there’s plenty of information out there and there’s plenty of people talking about it. Yahoo finance is another good place to go. So there are plenty of people talking about this stuff. You can watch. TV shows, you can listen to podcast, obviously like this one, but try to get an idea. And usually now if you go get a stock.
Quote on CNBC or MarketWatch or any of these sites. It’ll tell you the PE ratio, the PE ratio, for those of you who don’t know is the price of a stock divided by its earnings per share. Sounds complicated. Isn’t it at all? Uh, if a company makes a dollar a share and the stocks at $10, it’s got a PE ratio of 10.
So the lower that PE ratio in general, the better, but it’s something you can use to compare one stock to another. So these are, again, we don’t have a lot of time for this. We are going to do a whole podcast just on stock-picking, but just keep at it, Jessica. And the more you do it, the more comfortable it will become to you.
But Mike read a lot. 괜찮아. Now you got one last question really quick. This one is from Karen and Frank Johnson. No real, no relation. Um, with the red hot sellers market in Florida, should we sell now and rent and our new location in Charlotte, North Carolina. Which also has a hot sellers market and for how long, three to six months.
So we can be there to secure a house to buy. So what these guys are thinking is what I’ve been thinking too lately. And I thought about it before last time my house doubled in value was should you, should you sell in a hot market and then sit on the money, rent something, and then wait till prices, wait for prices.
Come down to buy. Now, these guys are also moving and it’s always a good idea to read for you if you have the option to do so, too. If you’re going to a brand new place, you’re not familiar with nothing wrong with renting and checking out the city before you make a huge commitment by a home, you are obviously going to have to move twice if you do that.
But in terms of trying to time the market, which is exactly what we’re talking about here, selling at the top, and then hoping prices go down and buying dangerous game. I don’t know where the top is going to be. I do believe that that will probably, that would probably be smart. I think it would work.
Because I think the market is overheated now. And I think the prices will come down at least somewhat in coming months or maybe a year, but I could be wrong. And then you’re in, it’s going to exacerbate your problem. If you sell your house now, and that one in North Carolina, it gets more expensive, then obviously you’d be better off buying right away.
So that’s, that’s a tough call to make. My, my general advice is not to try to time markets sell your sell. You’re in the hot market, Florida by the hot market, North Carolina, but make sure you know where you’re buying before you buy. So you don’t have to make a mistake. So renting first is not a bad idea.
I am afraid we’re out of time guys, but we are never out of topic. So dig a little deeper. You’re going to find links to lots more info in our show notes. And remember if your goal is to make more, to spend less to retire rich, your online home is money talks, news.com. And don’t forget to check out Miranda’s online home as well.
That’s MoneyTalksNews.com. And if you’ve got a question, comment or topic, you’d like to suggest, don’t just sit there. Tell us about it. You can email us at hello at money talks. news.com. That’s hello. At money talks, news.com. And one last thing, if you appreciate what we do, do something for us. Subscribe to this podcast takes you two seconds.
Really helps us to, if you like us, show us and subscribe. I want to say thanks so much to my wonderful sister-in-law Hillary Stein, Simon for being on our podcast today. And that’s about it. I’m Stacy Johnson and I’m Miranda
Miranda Marquit: [00:44:31] mark wit.
Hilary Steinman: [00:44:31] Now Marin. And then Stacy sister-in-law.
Stacy Johnson: [00:44:36] There you go. That’s the way to do it.
Thanks for hanging out with us guys. We’re going to see you right here next week. .