우박으로 인해 사이딩이 움푹 패이거나 나무가 지붕에 떨어지면 주택 소유자 보험에 가입하게 되어 기쁠 것입니다. 그러나 회사에서 보장을 제공할 의무는 없습니다.
실제로 보험금 청구 위험이 증가하는 상황의 변화를 발견하면 기간 중에 보험을 취소할 수도 있습니다.
포브스 어드바이저(Forbes Advisor)의 수석 보험 분석가인 에이미 대니스(Amy Danise)는 보험사가 일반적으로 주택 소유자 보험이 발행된 후 59일 이내에 어떤 이유로든 취소할 수 있다고 말합니다. 그 후, 회사는 일반적으로 보험료가 지불되지 않거나, 귀하의 재산에 변동이 있거나, 보험사가 귀하가 신청서에 잘못 기재한 것을 발견한 경우에만 취소할 수 있습니다.
보험이 취소된 경우 새로운 보장을 찾기 위해 30일 전에 통지를 받아야 합니다. 그러나 다른 보험사는 이전 플랜이 취소된 사람에게 보험 상품을 제공하는 것을 주저할 수 있습니다.
회사에서 귀하의 정책을 취소할 수 있는 다음 위험 신호를 이해하면 이러한 상황을 피할 수 있습니다.
트램펄린을 설치하거나 수영장을 설치하는 것과 같은 간단한 일이 주택 소유자 보험을 위험에 빠뜨릴 수 있습니다.
“그들이 왜 신경을 쓰나요?” 온라인 보험 시장인 Policygenius의 자산 및 재해 팀 책임자인 Fabio Faschi가 묻습니다. 그 대답은 트램펄린과 수영장이 클레임 위험 증가와 관련이 있기 때문이라고 그는 설명합니다.
Faschi는 Money Talks News에 "불행히도 이러한 것들에 대한 실제 공포 이야기가 있습니다."라고 말했습니다. 여기에는 부러진 뼈와 우발적인 익사가 포함됩니다.
귀하의 자산에 추가할 계획을 미리 보험사에 알리는 것이 가장 좋습니다. 보험사가 수영장이나 트램펄린을 보장하지 않으려는 경우 Faschi는 보험 정책을 조정하여 관련 청구를 구체적으로 제외할 수 있다고 말합니다.
Insure.com의 수석 소비자 분석가인 Penny Gusner에 따르면 데이케어와 같은 특정 재택 사업은 정책 취소 사유가 될 수 있습니다.
Gusner는 Money Talks News에 "주택 보험 신청서 또는 견적 양식에 정확한 정보를 제공하는 것이 중요합니다."라고 말했습니다. "검증 과정에서 나올 테니 숨기려고 하지 마세요. 결국 추가 보험료를 받거나 해지 통보를 받을 수 있어요."
때로는 집 안에 사는 사람이 문제가 될 수 있습니다. 가족 중 누군가가 방화와 같은 중범죄로 유죄 판결을 받은 사실을 발견하면 보험사가 보험 증권을 취소하기로 결정할 수 있다고 Danise가 Money Talks News에 말했습니다.
보험 회사는 중범죄가 귀하의 초기 신청서에 공개되었고 어쨌든 보험을 발행하기로 선택한 경우 보험을 중간에 취소할 수 없습니다. 그러나 이러한 정보가 누락되었거나 중범죄 전과가 있는 사람이 나중에 이사하는 경우 회사는 보험을 취소할 수 있습니다.
귀하의 지역에서 발생한 범죄가 즉시 취소되지는 않을 수 있지만 향후 귀하의 보장 범위에 영향을 미칠 수 있습니다.
"아마도 당신은 도난 클레임을 많이 받았고, 도난 경보를 받고 더 높은 공제액을 받아야 할 것입니다."라고 Faschi는 말합니다.
그러나 때때로 보험 회사는 귀하가 고위험 지역에 살고 있다고 생각하는 경우 귀하의 보험 증서 갱신을 단순히 거부할 수 있습니다. 이 경우 다른 보장을 찾기 위해 독립 에이전트와 협력해야 할 수도 있습니다. 어떤 회사도 위험을 감수하기를 원하지 않는 경우, 귀하의 주에서는 자신의 잘못 없이 보험에 가입할 수 없는 사람들을 대상으로 하는 FAIR(보험 요건에 대한 공정 접근) 계획을 제공할 수 있습니다.
"나는 진정으로 보험에 들지 못하는 사람을 본 적이 없습니다."라고 Faschi는 말합니다. "항상 선택지가 있습니다."
많은 회사는 공격적이거나 예측할 수 없는 것으로 간주되는 개가 있는 가정에 보험에 가입하기를 원하지 않습니다.
"일부 주택 보험 회사는 보험에 들지 않을 개 품종 목록을 유지합니다."라고 Danise는 설명합니다. "이 품종 중 하나가 있는 경우 보장이 거부되거나 책임 보장에서 개를 제외해야 할 수 있습니다."
모든 보험사에 금지된 품종 목록이 있는 것은 아니지만, 금지된 품종 중 Forbes Advisor는 다음 품종이 가장 자주 포함된다는 사실을 발견했습니다. 백분율은 목록에서 특정 품종을 금지한 백분율을 나타냅니다.
느슨한 대상 포진과 처진 사이딩은 또한 우편으로 취소 통지로 이어질 수 있습니다. 2층 이상의 지붕 재료를 사용하는 것도 문제가 될 수 있습니다.
"이러한 경우 정책 취소 대신 '지붕 제외'를 제안받을 수 있습니다."라고 Danise는 말합니다. "즉, 보험사는 바람, 우박, 비와 같은 문제로 인한 지붕 손상에 대해 한 푼도 지불하지 않습니다."
불량한 외관은 보험사에게 오래된 전기 또는 배관 시스템과 같은 내부에 문제가 있음을 나타낼 수도 있습니다. 보험사는 재산 상태를 확인하기 위해 재산 검사를 실시하거나 청구 후 유지 관리 위험을 인지할 수 있습니다. 어떤 경우에는 수리를 하고 보장을 유지할 수 있습니다. 그러나 다른 경우에는 회사가 단순히 정책을 취소합니다.
부실한 유지 관리와 마찬가지로 빈 건물은 더 높은 청구 금액과 관련이 있습니다. 빈 집은 기물 파손에 취약할 수 있습니다. 그리고 누수와 같은 집 내부에 문제가 발생하면 장기간 감지되지 않을 수 있습니다.
Faschi는 "갑자기 보험사에 동일한 위험이 발생하지 않습니다."라고 말합니다.
International Risk Management Institute Inc.에 따르면 주택 소유자는 60일의 공실 이후 보장을 상실할 가능성이 있습니다. 연구소는 부동산을 임대하거나 가구를 비치한 상태로 유지하는 것이 해당 주택이 공실 상태로 분류되는 것을 방지하는 데 도움이 될 수 있다고 말합니다.
보험 회사는 너무 많은 청구가 이루어졌다고 판단하는 경우 보험 갱신을 거부할 수도 있습니다.
Realtor.com에 따르면 기업들은 평균 9년 또는 10년마다 주택 소유자 보험에 대한 청구 금액을 지불할 것으로 예상합니다. 10년 동안 여러 건의 청구가 취소를 유발하기에 충분하지 않을 수 있지만 연간 한 건 이상의 청구는 문제가 될 수 있습니다.
허리케인, 산불 또는 기타 자연 재해로 인해 상당한 손실을 입은 보험 회사는 더 이상 해당 지역의 재산에 대해 보험을 적용하지 않기로 결정할 수 있습니다. 허리케인 피해로 인해 50,000개 이상의 보험이 갱신되지 않을 것이라고 최근 보고된 플로리다에서 벌어지고 있는 일입니다.
Gusner는 "최근 몇 년 동안 계속되는 악천후로 인해 많은 클레임에 대한 청구가 발생하여 귀하의 지역이 운이 좋지 않았을 수 있으며, 이로 인해 보험사는 해당 지역의 주택에 대한 보험 가입을 철회하게 될 것입니다."라고 말합니다.
그러한 결정은 개인적이 아닐 수 있지만 불행한 현실은 보험사가 시장에서 철수하면 남아 있는 회사의 경쟁이 줄어들고 보험료가 높아질 수 있다는 것입니다.