은퇴 계좌에서 돈을 인출하기 오래 전에 최소한의 번거로움과 최소한의 세금으로 인출하는 방법에 대한 전략이 필요합니다.
좋은 첫 번째 단계는 이와 같은 일반적인 실수를 피하는 것입니다.
투자를 매각하고 알을 소득으로 전환할 준비가 되셨습니까? 먼저 비은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 합니다.
왜? 두 가지 이유. 첫째, 은퇴 계좌에 대한 투자가 비과세로 증가하고 있습니다. 가능한 오랫동안 그대로 두십시오.
그러면 고려해야 할 세금이 있습니다. IRA 또는 401(k)를 탭하면 인출이 일반 소득으로 간주되어 최대 37%의 세금을 납부할 수 있습니다.
그러나 퇴직 계좌에 없는 주식, 채권 또는 뮤추얼 펀드를 1년 이상 보유했다면 자본 이득 세율로 보상받을 수 있습니다. 0%에서 20% 범위의 세율로 이익에 대해서만 세금을 납부합니다.
이러한 조치만으로도 세금을 크게 절감하고 퇴직 소득을 수천 달러 늘릴 수 있습니다.
물론 대부분의 규칙과 마찬가지로 예외가 있습니다. 다음 질문으로 이어집니다. 이것을 이미 알고 계셨습니까 ?
그렇지 않은 경우, 이것은 문제를 파악하는 데 도움을 줄 수 있는 수탁자 재정 고문과 이야기해야 하는 이유의 한 예입니다. 이것은 잠재적으로 비용보다 훨씬 더 많은 비용을 절감할 수 있는 전문가의 대표적인 예입니다.
당신이 감당할 수 있는 가격으로 믿을 수 있는 조언을 어디에서 찾을 수 있습니까?
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이제 다음 일반적인 실수로 넘어가겠습니다.
최대 사회 보장 연금을 받으려면 "정년 퇴직 연령"까지 일해야 합니다. 이 연령은 출생 연도에 따라 66세에서 67세 사이입니다.
그러나 62, 66 또는 67세가 될 때까지 기다린다고 해서 최대 혜택을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 70세가 될 때까지 기다리면 발생합니다.
정년 퇴직 연령 이후 매년 월 지급액은 70세까지 매년 최대 8%씩 증가합니다. 따라서 정년 퇴직 연령이 66세인 경우 70세가 될 때까지 기다리십시오. 수집을 시작하면 평생 수입이 32% 증가할 수 있습니다.
위의 규칙과 마찬가지로 이 규칙에도 예외가 있습니다. 모든 사람의 상황은 독특합니다. 이것은 자격을 갖춘 재정 고문이 옵션을 분류하고 최선의 경로를 결정하는 데 도움을 줄 수 있는 또 다른 장소입니다.
다시 말하지만, 전문가와 이야기하는 것의 이점은 비용보다 훨씬 클 수 있습니다. 그렇기 때문에 SmartAsset의 무료 매칭 플랫폼에서 찾을 수 있는 고문으로부터 최소한 무료 상담을 받아야 합니다.
401(k) 또는 IRA 페널티 없이 59½에 인출할 수 있다는 것을 알고 있지만 이것이 항상 최선의 방법은 아니라는 것을 알고 계셨습니까?
72세가 되는 해까지 귀하의 계정에서 요구되는 최소 분배금(RMD)을 만들지 않아도 됩니다. 따라서 돈이 필요하지 않다면 허용하는 것이 합리적일 수 있습니다. 가능한 한 오랫동안 복합 면세.
정기 퇴직 적금 중 일부를 Roth 계좌로 이체하거나 근무 중에 개설할 수도 있습니다. 그런 다음 돈을 받기 시작하면 인출 시 세금이 면제됩니다.
지금은 Roth에 기부하기에는 너무 많은 돈을 벌더라도 "백도어" Roth를 통해 합법적으로 자금을 조달할 수 있는 방법이 있습니다.
재무 고문이 이 모든 것을 설명하고 이것이 귀하에게 좋은 아이디어인지 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
Roth 계정에 대해 말하자면, 피해야 할 또 다른 실수가 있습니다.
Roth에 투자한 금액에 대해 이미 세금을 납부했으므로 인출할 때 면세됩니다.
이는 Roth에 더 많은 돈을 보유하고 있고 면세를 더 많이 복합할수록 궁극적으로 더 많은 면세 돈을 인출할 수 있음을 의미합니다.
그래서 Roth 출금을 가능한 한 오래 연기하려는 것입니다.
Roth의 또 다른 장점:RMD가 없습니다. Roth 기부금에 대해 이미 세금을 납부했으므로 Uncle Sam은 귀하가 Roth에 얼마나 오래 놔두었는지 상관하지 않습니다.
지금쯤이면 이해하셨겠지만, 이 문서는 은퇴 계획 분배와 나머지 재무 계획에 대한 도움을 받도록 동기를 부여하는 내용입니다.
은퇴 계좌에서 자금을 인출하는 최적의 순서를 결정하는 것은 사람마다 다르며 절차도 복잡할 수 있습니다. 그렇기 때문에 모든 사람은 아니지만 대부분의 사람들에게 객관적인 외부 전문가가 진정한 차이를 만들 수 있습니다.
따라서 귀하에게 적합하다면 재정 고문과 상담해야 합니다. 그리고 SmartAsset을 사용하여 하나를 찾아야 합니다. 단 5분 안에 완전히 무료로 주변의 최대 3명의 수탁자 고문과 연결해 주기 때문입니다. 많은 고문들이 무료 초기 상담을 제공하므로 이 기사에서와 같은 실수를 피하는 데 도움이 되는 조언을 얻을 수 있습니다.
귀하를 SmartAsset에 대해 언급함으로써 우리가 무언가를 얻고 있다고 생각했다면 맞습니다. 맞습니다. 그러나 그것이 좋지 않고 확실한 조언이 아니라는 것을 의미하지는 않습니다. 우리가 그것을 믿지 않았다면 우리는 그것을 말하지 않았을 것입니다.
투자에 대한 질문이나 우려 사항이 있는 경우 경험 많은 전문가에게 문의하는 것이 합리적입니다. 그리고 SmartAsset은 규제 공개에 대해 엄격한 심사를 받고 라이선스를 확인하는 최대 3명의 현지 수탁 투자 고문을 단 몇 분 만에 찾을 수 있는 좋은 소스입니다.
결론은? 이러한 실수와 다른 실수를 피하고 싶다면 전문가의 자금 조언을 받는 것이 결코 나쁜 생각이 아닙니다.