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오늘의 질문은 Rhonda에서 왔습니다.
<블록 인용>“10년 넘게 집에서 일한 적이 없어요. 나는 몇 달 안에 62세가 된다. 그 때 사회 보장 퇴직 연금과 배우자 연금을 신청할 계획입니다. 남편은 2년 전 65세에 연금을 받기 시작했습니다. 1년 동안 그의 연금은 사회 보장 소득 한도만큼 감소했습니다. 그는 이제 정년퇴직 연령을 넘어섰기 때문에 소득 심사는 더 이상 그에게 적용되지 않습니다. 나는 근로 소득이 없는데 남편이 계속 소득 한도를 훨씬 초과하는 소득을 벌고 있기 때문에 급여가 소득 심사 대상이 됩니까?”
Rhonda, 먼저 사회 보장 소득 테스트에 대해 간단히 설명하겠습니다. 소득이 있고 만기 은퇴 연령(FRA) 미만인 사회 보장 수혜자에게 적용됩니다.
2021년 연간 소득 한도는 일반적으로 $18,960입니다. (예외:2021년에 FRA에 도달한 경우 한도는 $50,520입니다.) $18,960를 초과하는 소득의 $2마다 사회 보장 혜택이 $1 감소합니다. (2021년에 FRA에 도달한 사람들의 경우 소득 $3당 $1 감액됩니다.)
소득 패널티는 소득 소득자 자신의 퇴직 연금과 해당 수령자의 기록에서 발생하는 모든 배우자 연금 모두에 적용됩니다.
예를 들어, 64세 남편의 연간 퇴직 연금이 $20,000이고 그의 아내는 그의 기록에 배우자 보조금으로 $5,000를 받고 있다고 가정합니다. 그가 $18,960 한도를 초과하여 $2,000를 벌면 그의 기록에 있는 총 급여는 $1,000만큼 감소합니다.
이 경우 그의 퇴직 연금은 800달러, 아내의 배우자 연금은 200달러가 감액된다. (수입 테스트에 대한 자세한 내용은 이 간행물을 확인하십시오.)
특히, 정상적인 기대수명까지 살면 소득 패널티가 면제됩니다. 소득 한도로 인해 급여가 보류된 경우 FRA에 도달하면 월 급여가 상향 조정됩니다. 조정을 통해 80대 중반까지 살고 있는 경우 원천징수된 혜택을 다시 회수할 수 있습니다.
이제 다시 당신의 질문으로 돌아가자, Rhonda. 귀하의 남편은 FRA에 도달했으므로 그의 수입은 더 이상 배우자 혜택에 영향을 미치지 않습니다. 다음으로 수입을 위해 일하지 않기 때문에 수입 패널티가 발생하지 않습니다.
따라서 이 경우 수익 테스트에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
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저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 개인화된 분석에 대한 할인을 받는 방법을 포함하여 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이는 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 한다는 이해 하에 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.