편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
여름이 끝나고 경제가 계속 재개되면서 의미 있는 경제 뉴스가 많이 나오고 있습니다. 다음은 10개의 최근 헤드라인과 각 헤드라인이 귀하의 비용에 미치는 영향입니다.
이러한 헤드라인 중 일부는 발생한 사건에 대해 보고합니다. 다른 사람들은 미래의 사건을 기대하고 있습니다. 각각은 미래의 부와 안전에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
가장 부유한 미국인이 소유한 10억 달러 규모의 Roth 계좌에 대한 반발로 촉발된 의회는 모든 사람을 위한 Roth 저축 기회를 축소하기 위한 조치를 취했습니다.
다음은 Roth 계정과 관련된 의회의 몇 가지 구체적인 제안입니다.
대규모 IRA에 대한 기여 한도 및 RMD
과세 소득이 $400,000 이상인 독신 납세자와 소득이 $450,000 이상인 기혼 납세자의 경우, 개인의 세금 혜택이 있는 계정의 총 가치가 $1000만을 초과하는 경우 의회는 Roth 또는 전통적인 IRA에 대한 추가 기부를 제한할 수 있습니다.
또한, 앞서 언급한 소득 및 계좌 가치를 가진 사람들은 계좌 소유자가 72세 미만이더라도 필요한 최소 분배금을 받아야 합니다.
Roth 전환에 대한 소득 제한
2032년부터 Roth 전환은 과세 소득이 $400,000 이상인 독신 납세자와 소득이 $450,000 이상인 기혼 납세자에 대해 제거됩니다.
백도어 전환 제거
의회는 소득 수준에 관계없이 모든 백도어 Roth IRA 전환 및 메가 백도어 Roth IRA 전환의 제거를 제안하고 있습니다.
무엇을 해야 하나요?
올해가 끝나기 전에 Roth의 기회를 고려하는 것이 좋습니다. 그리고 향후 10년 동안의 전환 가능성을 열심히 살펴보십시오. NewRetirement PlannerPlus Roth Conversion Explorer를 사용하여 지금부터 2032년 사이에 펀드를 전환함으로써 이익을 얻을 수 있는지 평가하십시오.
또 다른 세금 효율적인 저축 수단인 건강 저축 계좌(HSA) 기부에 우선순위를 두는 것도 좋습니다.
이 글을 쓰는 시점에서 주식은 올해 전체적으로 약 15% 상승했다는 점에 주목하는 것이 중요합니다. 그러나 9월에는 최근 고점에서 약 5% 하락했습니다.
그러나 자산 가격은 오르락 내리락한다는 것을 기억하십시오. 투자 전략을 알고 자산을 실제로 매각하지 않는 한 단기 이익과 손실은 장기적인 현실이 아님을 기억하십시오.
투자 정책 성명서의 형태로 투자 전략을 수립하고 어떤 상황에서 포트폴리오를 매각하거나 재조정할지 아는 것은 매우 중요합니다.
9월 30일 하루가 끝날 무렵, 정부는 정부 셧다운과 사회 보장 지급금을 포함한 모든 정부 지출의 중단 가능성을 피하기 위해 단기 지출 법안을 통과시켰습니다.
이 법안은 정부의 자금 지원을 12월 3일까지 유지합니다. 이는 의원들이 지출을 계산할 수 있는 약간의 여지를 줍니다.
어떤 식 으로든 정부 혜택이나 서비스에 의존하는 경우 주시해야 할 사항입니다. 실제 디폴트 가능성은 희박하지만 정당 간의 교착 상태로 인해 상상할 수 없으며 결과는 매우 비참할 수 있습니다.
얼마나 비참한가? 너무 비참해서 부채 한도를 완전히 없애려는 강력한 목소리가 커지고 있습니다.
30년 고정 모기지 금리가 3%를 넘어섰습니다. 전문가들은 계속해서 상승할 것으로 보고 있습니다.
인상은 주택 가치에 영향을 미치고 판매 가격을 평평하게 하거나 잠재적으로 낮출 수 있습니다. 실제로 Yale 경제학과 교수인 Robert J. Shiller는 Yahoo Finance에 "향후 몇 년 안에 [주택 가격이] 크게 하락할 가능성이 있습니다."라고 말했습니다.
변동 금리 모기지 또는 신용 한도가 있는 경우 월 예산에 대한 금리 인상의 의미를 이해하십시오.
의회를 통해 진행 중인 대규모 화해 패키지의 일부는 직장 퇴직 저축 계획을 의무화하는 조항입니다. 모든 기업은 직원들에게 은퇴 저축 기회를 제공해야 합니다.
그리고 직원은 자동으로 등록되어 소득의 최소 6%를 기부할 의무가 있습니다.
이 계획은 더 많은 미국인의 은퇴 준비를 강화하기 위해 고안되었습니다. 비평가들은 저소득층 미국인은 저축할 여력이 없고 중소기업은 저축 기회를 제공할 여력이 없다고 말합니다.
부자들은 세금 인상에 대비하고 있다. 워싱턴 D.C.의 한 제안에 따르면 양도소득세가 인상되고 과세 대상 소득이 $400,000 이상일 경우 개인 최고 소득세율이 인상됩니다. (또 다른 제안은 100만 달러 이상을 버는 사람들에 대해서만 인상을 봅니다.)
많은 부유한 납세자들은 다음과 같은 방법으로 증가분을 최소화하려고 합니다.
또한 유산 및 증여세 면제 한도를 1,170만 달러에서 585만 달러로 줄이는 제안도 있습니다. 이는 내년부터 더 많은 사람들이 잠재적으로 유산세의 대상이 될 수 있음을 의미합니다.
연말 전에 자산을 증여하는 것은 585만 달러 이상의 상속인을 떠날 것으로 예상되는 경우 고려할 기회입니다. 세금으로부터 부를 보호하기 위해 신탁을 설정할 수도 있습니다.
한 제안서에는 소득이 $40,000 미만인 사람들에 대한 세율이 24% 감소했습니다.
인플레이션율이 상승세를 보이고 있지만 제롬 파월 연준 의장은 9월 30일 높은 인플레이션율이 내년에 사라질 것이라고 말했습니다.
그는 요금 인상이 공급망 정체로 인한 일시적인 오류라고 생각합니다.
새로운 분석에 따르면 저명한 미국 퇴직 혜택 프로그램은 이전에 예측했던 것보다 훨씬 더 재정적 어려움에 처해 있습니다. 소셜 시큐리티는 2033년에 부족에 직면할 것이며 Medicare는 2026년까지 적립금이 바닥날 것입니다.
의회가 이러한 프로그램을 보호하기 위해 움직일 가능성이 높지만 확신할 수는 없습니다.