새로운 건강 저축 계좌 제공자를 찾고 계십니까? 업계의 거물 중 하나인 Fidelity가 최선의 선택이 될 수 있지만, HSA 상위 11개 플랜에 대한 새로운 Morningstar 순위에 따르면 다른 좋은 옵션도 사용할 수 있습니다.
Morningstar는 Fidelity가 지출 계정과 투자 계정 모두에 대해 높은 평가(최고 등급 지정)를 받은 조사 대상 유일한 제공업체라고 말합니다.
최상의 계획을 결정할 때 Morningstar는 개인이 사용할 수 있는 HSA를 평가했습니다. 고용주 후원 계정은 분석에 포함되지 않았습니다.
많은 사람들이 HSA를 연간 지출 계정으로 사용하여 발생하는 의료비를 지불하기 위해 계정을 활용합니다. 다른 사람들은 HSA를 투자 계좌로 사용하고, 주식 시장을 사용하여 나중에, 아마도 은퇴하는 동안 돈을 쓸 생각으로 자금을 늘립니다.
Morningstar는 순위를 집계할 때 이 두 가지 접근 방식을 모두 고려했습니다. 수수료에서 이자율, 투자 선택의 질에 이르기까지 개별 범주에서 각 계획을 평가했지만 전체 점수로 계획의 순위를 매겼습니다.
5가지 계획은 지출 계정으로 사용되는 HSA에 대해 "높은" 전체 순위를 얻었습니다.
투자계좌로 활용되는 HSA 중 피델리티만이 종합순위 '높음'을 받았다. Associated Bank와 Bank of America는 전체 순위가 "평균 이상"으로 그 다음 두 자리를 차지했습니다.
Morningstar는 "지출" 범주에 속하는 사람들(의료비 발생 시 지불하기 위해 계정에 담그고 있음)에 대해 "Fidelity와 Lively는 유지 관리비 및 일회성 추가 비용.
Fidelity는 또한 "투자자" 범주에 속하고 HSA 계정을 사용하여 주식 및 기타 투자를 구매하고 수년 동안 자신의 계정에서 돈을 늘릴 계획인 사람들을 위한 "명백한 승자"였습니다. Fidelity가 이 순위에서 3년 연속 1위를 차지한 것입니다.
Morningstar는 Fidelity가 "유지 관리 또는 투자 비용을 부과하지 않으며 잘 구성된 투자 메뉴에 저렴한 패시브 펀드를 포함합니다"라고 말합니다.
Morningstar가 언급한 바와 같이 - 그리고 우리가 지속적으로 제안한 바와 같이 - HSA 플랜은 어디에서나 찾을 수 있는 최고의 세금 혜택을 제공합니다. HSA와 관련된 세 가지 세금 혜택은 다음과 같습니다.
모닝스타가 말했듯이:
<블록 인용>“현재 의료비에 HSA 달러를 사용하는 개인은 HSA 기부금이 소득, 메디케어 및 사회 보장 세금에서 제외되기 때문에 혜택을 받습니다. 미래의 의료비를 지불하기 위해 HSA 달러를 투자하고 늘리는 개인은 HSA 달러의 비과세 성장으로부터 더 많은 혜택을 받습니다.”
올바른 HSA 계정을 선택하는 것은 귀하가 "소비자" 또는 "투자자" 범주에 속하는지 여부에 따라 달라질 수 있습니다. 모닝스타 목록에서 전체 2위를 차지한 Money Talks News 파트너 Lively도 하나의 옵션입니다.
MTN 기고자 Miranda Marquit은 Lively를 사용합니다. 그녀의 경험에 대해 자세히 알아보려면 "건강 저축 계좌가 재정을 개선할 수 있는 3가지 방법"을 확인하십시오.
HSA 자격을 얻으려면 공제액이 높은 건강 보험 플랜이 있어야 한다는 점을 기억하십시오. 그렇다면 "HSA로 지불할 수 있는 21가지 놀라운 것들"을 확인하십시오.