퇴직 청사진 없이 직장을 떠나는 것은 물의 깊이를 확인하지 않고 수영장에 잠수하는 것과 같습니다. 당신은 잘 할 수 있습니다. 당신은 또한 당신의 행동을 심각하게 후회할 수도 있습니다.
Medicare에 가입하고 소셜 시큐리티와 귀하가 가지고 있는 모든 퇴직 기금이 귀하의 황금기를 통해 귀하를 보게 될 것이라고 믿는 문제가 아닙니다. "신뢰"는 장기적인 재정적 안정과 관련하여 사용하기에 좋은 단어가 아닙니다.
훨씬 더 나은 단어는 "행동"입니다. 행동으로 당신의 은퇴를 책임집니다. 다음은 지금부터 수행해야 할 6가지 중요한 작업입니다.
먼저, 일을 그만둘 때 예상할 수 있는 돈이 얼마인지 알아야 합니다. 여기에서 귀하의 자원이 은퇴 후 비용을 충당할지 여부를 파악할 수 있습니다.
퍼즐의 중요한 부분은 사회 보장을 청구할 시기를 결정하는 것입니다. 너무 빨리 청구하면 영구적으로 감소된 혜택을 받게 됩니다. 내부 팁은 "사회 보장 수표를 극대화하는 12가지 방법"을 참조하십시오.
또 다른 필수 전술은 가계 예산을 만들고 계속해서 예산을 재창조할 준비를 하는 것입니다. 일부 비용은 은퇴 후 감소(또는 심지어 사라짐)되지만 다른 비용이 발생할 가능성이 높습니다. 예를 들어, 특정 집안일을 고용하거나 집에서 노후를 보낼 수 있도록 비용을 지불해야 할 수 있습니다.
비상 기금은 비용의 일부를 충당해야 하지만 전부는 아닙니다. 대신 상황 변화에 따라 예산에 항목을 추가할 계획을 세우십시오. 예를 들어 더 이상 잔디 깎는 기계를 따라갈 수 없을 때를 위한 조경 서비스 또는 할 수 있는 한 더 무거운 청소를 하기 위해 일주일에 한 번 가정부 관리하지 않습니다.
이러한 추가 비용을 충당할 만큼 충분한지 여부가 궁금하다면 비용을 절감할 수 있는 방법을 브레인스토밍하기 시작하십시오. 예를 들어, 유명한 "노인 할인"은 식사, 영화 티켓 등의 가격을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.
4년 또는 5년마다 거래하는 대신 자동차를 더 오래 유지하기로 결정할 수 있습니다. 또는 "선물은 18세 미만 또는 80세 이상에게만 주어집니다"와 같은 명절 기부 전통을 바꾸지 않겠습니까?
당신이 예비 수학을 했고 답에 대해 열광하지 않았다고 가정해 봅시다. 예를 들면 다음과 같습니다.
이것은 당신의 황금기가 끝났다는 것을 의미하지 않습니다. 이는 계획을 유연하게 수행할 수 있는 방법을 찾을 수 있음을 의미합니다. 65세에 그만두는 대신 1, 2년 더 일하거나 은퇴 후 시간제로 일할 수도 있습니다. 그 돈으로 유동성 현금 준비금을 늘릴 수 있기 때문에 성인 자녀를 돕는 일을 줄여야 할 때일 수 있습니다.
가족 주택을 유지하는 것보다 규모 축소를 고려할 수 있습니다. 이는 전체 주택 소유 비용과 현금 유입을 낮출 수 있음을 의미합니다. 또는 집을 유지하고 친구를 초대하여 AARP가 "'황금 소녀' 세대"라고 부르는 일부가 될 수 있습니다.
분명히 하기 위해:결국에는 이러한 작업을 수행하지 않아도 될 수 있습니다. 결국, 72세가 될 때까지 필요한 최소 분배를 받을 필요가 없습니다. 그러나 은퇴 생활 방식에 약간의 유연성을 구축하는 것은 좋은 생각입니다.
아이들이 말했듯이:복잡합니다.
IRS가 "결합 소득"이라고 부르는 것을 기준으로 사회 보장 퇴직 연금의 최대 85%가 과세 대상이 될 수 있습니다. 귀하의 합산 소득은 다음의 합계입니다:
그러나 사회보장국은 결혼하여 공동으로 신고하는 경우 합산 소득의 최대 $32,000까지 면세됩니다. 1인 기준 약 $25,000입니다. 그 후에는 혜택의 50%에 대해 세금을 납부하게 됩니다. 합산 소득이 공동 신고자의 경우 $44,000, 개인 신고자의 경우 $34,000에 도달하면 혜택의 최대 85%가 과세될 수 있습니다.
다시 말해, 연방 소득세 납부 기간은 직장을 그만둬도 끝나지 않을 수 있습니다. 세금으로 얼마를 지불할 수 있는지 생각하면 나중에 퇴직 예산에 심각한 충격을 주는 것을 방지할 수 있습니다.
덧붙여서, 사회 보장이 귀하의 유일한 경우 퇴직 소득이 있으면 세금을 걱정할 필요가 없을 것입니다.
RMD라고도 하는 필수 최소 분배는 72세가 되면 시작되며 세금 고지서에 영향을 미칠 가능성이 높습니다. 이러한 분배는 정부가 전통적인 퇴직 계좌에서 인출하도록 요구하는 인출입니다. 그러나 생각하지도 1년을 건너뛰거나 인출하는 금액을 인색하여 세금 타격을 줄이려는 것입니다. IRS는 귀하가 가져오지 않은 돈에 대해 50%의 소비세를 부과합니다. 앗.
지출할 필요가 없습니다. 그건 그렇고, 이러한 분포. 그것들을 꺼내기만 하면 됩니다. 당장 돈이 필요하지 않다면 투자하거나 현금 보유고를 늘리는 데 사용하세요. 또는 해당 연도의 RMD 요구 사항을 충족하고 분배에 대해 세금을 내지 않도록 하는 "적격 자선 기부"로 돈을 기부할 수 있습니다.
참고:RMD 규칙은 Roth IRA에 적용되지 않습니다. 그것을 그대로 두고 자라도록 할 수 있습니다. 이는 은퇴 둥지 달걀이 너무 빨리 고갈되는 것을 방지하는 한 가지 방법입니다. 자세한 내용은 "Roth 은퇴 계정이 더 나은 이유"를 참조하십시오.
안타깝게도 메디케어가 모든 의료 서비스를 보장하지는 않습니다. 예를 들어, 대부분의 치과 진료는 오리지널 메디케어로 보장되지 않습니다. 일상적인 시력 관리와 보청기 비용도 마찬가지일 것입니다.
보청기가 필요하지 않을 수도 있습니다. 하지만 지금은 안경이나 콘택트렌즈를 착용하지 않더라도 나이가 들면서 시력이 바뀔 수 있음을 예상할 수 있습니다. 그리고 미국 치과 협회(American Dental Association)에 따르면 노인들은 약물 관련 구강 건조와 같은 문제로 인해 종종 "충치에 걸리기 쉬운 2년"에 들어갑니다.
생물학과 싸울 수 없다! 하지만 할 수 있습니다. 그것에 대한 계획. 치과 및 안과 보험에 대해 조사하고 가족 중 청력 상실이 발생했다면(또는 이미 경험하기 시작했다면) 치료 비용을 예상할 수 있는지 알아보십시오.
그런 다음 은퇴 예산에서 "Medicare가 보장하지 않는 항목"을 항목으로 만드십시오.
또한 기존 Medicare를 건너뛰고 Medicare Advantage 플랜을 구매할 수도 있습니다. 일부 플랜에는 치과, 시력 및 청력 보장이 포함됩니다.
어떤 사람들은 그들이 원하는 위치에 이미 있기 때문에 은퇴할 계획이 없습니다. 다른 사람들은 풍경의 변화를 원하거나 자녀에게 더 가까이 가기를 원합니다. 하지만 은퇴는 거주지뿐만 아니라 어떻게 당신은 살고 있습니다.
나이가 들어감에 따라 좋은 건강 관리에 대한 근접성이 필수적입니다. 대중 교통, 차량 공유 또는 친척의 도움 등 어디에서나 갈 수 있는 방법이 있습니다.
말하자면:귀하의 자녀 및/또는 대가족이 귀하를 돕고 싶지만 근처에 살지 않는 경우 더 가까이 이사하는 것을 고려하십시오. 그들에게는 각자의 삶이 있고, 기억하며, 도움을 제공하기 위해 편도 2시간씩 운전하는 것은 많은 것을 요구합니다.
머물든 떠나든 또 다른 요소는 주변 환경의 상대적인 안전입니다. 아마도 그 해변 마을은 거리 범죄로 점점 더 유명해지고 있으므로 구매하기 전에 약간의 조사를 하십시오. 아니면 당신이 30년 동안 유지해 온 집세가 통제되는 아파트가 나날이 초라해지는 동네에 있을 수도 있습니다.
고려해야 할 몇 가지 기타 사항:
이것이 새로운 표준이 될 것이므로 신중하게 선택하십시오.