편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
은퇴 계획에 대해 쓰여진 많은 부분이 수익률, 인플레이션, 저축 기준, 세금 감면, 예산 책정, 자산 배분 및 기타 상대적으로 건조하고 종종 다소 스트레스를 주는 주제에 관한 것입니다.
하지만 대부분의 사람들은 미래에 대한 꿈이 있기 때문에 재정과 은퇴 계획에 신경을 씁니다.
재무 전략은 단지 목적, 즉 원하는 삶을 위한 수단일 뿐임을 기억하는 것이 중요합니다. 그리고 꿈에 대한 계획의 초점을 유지하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다.
다음은 원하는 삶을 위한 재정 계획을 세우는 데 도움이 되는 꿈을 사용하기 위한 몇 가지 지침입니다.
은퇴 계획을 세울 때 자의적인 저축 잔고보다는 하고 싶은 일과 경험을 바탕으로 계획을 세우는 것이 더 의미 있고 효과적입니다.
사실, 절약할 수 있다고 생각하는 것부터 시작하지 마십시오. 미래에 대한 꿈이 무엇인지부터 시작하십시오. 그 꿈은 지금부터 다른 일을 하도록 영감을 줄 수 있습니다.
당신은 아마도 그것을 전에 읽었을 것입니다. 얼마를 지출해야 하는지(그리고 원하는지) 파악하는 것이 은퇴 계획의 가장 중요한 측면입니다.
미래 지출은 은퇴 소득과 저축에 필요한 금액을 결정합니다. 상세할수록 좋습니다. 불행히도 메시지가 모든 사람에게 전달되지는 않습니다. (Merrill Edge 보고서에 따르면 많은 미국인들은 얼마를 저축해야 하는지 전혀 모르고 있습니다.)
원하는 삶을 위한 예산 책정은 어렵지 않습니다. NewRetirement Planner에서 NewRetirement Budgeter를 사용해 보셨습니까? 13개의 카테고리와 70개의 하위 카테고리가 있어 미래를 구상하는 데 도움이 됩니다.
생일은 당신이 만들고 싶은 추억입니까? 은퇴의 초점이 당신의 나이가 되기를 원하십니까?
NewRetirement Facebook 그룹의 독자인 Eric은 "나이 이외의 이정표를 축하하기 위해 성취 목표를 세워야 할 필요성을 느끼기 시작했습니다."라고 씁니다.
예를 들어, 2021년을 66세가 된 해로 기억하시겠습니까, 아니면 귀하와 귀하의 가족이 기네스 세계 기록에 입찰한 해로 기억하시겠습니까?
연구에 따르면 삶의 목적과 의미를 갖는 것이 행복을 추구하는 것보다 정서적, 육체적 웰빙에 더 좋습니다.
미래에 대한 꿈을 꾸고 목표를 설정할 때 목적이 추구하는 바에 어떻게 부합하는지 고려하십시오. 다음은 영감을 얻을 수 있는 몇 가지 리소스입니다.
물론 많은 사람들이 남태평양의 해변에서 호화로운 시간을 보내는 것을 꿈꾸지만 모든 사람에게 적당한 가격은 아닙니다.
사실 우리 중 많은 사람들이 60대와 70대에도 일을 잘해야 합니다. 어떤 경우에는 그 현실에 꿈을 맞추고 싶을 수도 있습니다.
일하면서 얻을 수 있는 만족감이 많다. 직업은 종종 당신의 삶에 의미, 목적, 구조를 제공하며, 위에서 논의한 바와 같이 꽤 좋은 꿈입니다.
Jeff는 다음과 같이 말합니다. 나는 오늘 새벽 4시경에 빗소리를 들으며 침대에 누워 있었다. 나는 빗소리를 들을 수 있는 시간을 가질 수 있다. 또는 좋은 책을 읽으십시오. 아니면 아내와 시간을 보내십시오. 나는 일하러 갈 필요가 없습니다. 내 예산에는 스트레스 없이 느린 속도로 평생을 위한 광고 항목이 없지만 나는 내 꿈을 꾸고 있습니다."
소득이 증가하고 이전의 사치품이 필수품이 될 때 라이프스타일 크리프가 발생합니다. 더 많이 지출하는 데 익숙해집니다.
Karen은 다음과 같이 경고합니다. "사람들은 어떤 수준에 있든 빠르게 적응하므로 [은퇴에 필요한 금액]이 계속 증가하고 있습니다."
생활 방식의 변화를 피하려면 행복을 이끄는 요인을 평가하는 것이 중요합니다. 당신의 삶에 필수적인 것을 얻으십시오.
너무 많이 저축하는 것은 생각보다 흔한 일입니다. 저축을 충분히 하지 않는 것만큼 흔한 일은 아니지만 발생합니다.
초과 저축은 종종 모든 가능한 미래 시나리오에 대비하고 자금 고갈에 대한 두려움에서 비롯됩니다. 뿌리깊은 습관이 되기도 합니다. 평생 저축하는 습관에서 자신과 자신의 꿈을 위한 지출로 전환하는 것은 어려울 수 있습니다.
우리 중 가장 부유한 사람들 중 많은 사람들은 지출에 대해 정말로 걱정하고 있습니다. 특히 "꿈"과 같이 필요하지 않은 것으로 간주될 수 있는 지출에 대해 걱정합니다.
몇 사람은 지출을 관점에서 볼 것을 권장합니다.
Keith는 "우리 포트폴리오 가치가 1시간 동안 변동하는 것과 같은 지출 금액을 반사적으로 저항하는 방식에 항상 놀랐습니다."라고 말합니다.
그리고 레이는 “정말이다. 나는 대유행을 둘러싼 변동성 동안 차를 샀다. 400달러의 차액을 협상하던 중 순자산의 매일 변동이 다른 세 대의 차보다 쉽게 가치가 있다는 것을 깨달았습니다. 저를 웃게 만들었습니다.”
가장 자주 언급되는 은퇴 목표 중 하나는 마음의 평화를 느끼고 근심 없이 살기에 충분한 돈을 갖는 것입니다.
David는 은퇴에 얼마나 필요한지 알기 위한 궁극적인 공식에 대해 씁니다.
그는 “지난달 퇴직 5년차인 처형에게 은퇴 후 행복의 비결은 돈과 지출 걱정 없이 그저 앉아서 인생을 즐기는 것이라고 말했다. 그것은 갑판에 앉아 인생과 가족 모임을 즐기고 여행을 가고 돈에 대해 걱정하지 않고 경험을 즐기는 것일 수 있습니다.”
근심 걱정이 없다는 것은 다음과 같은 총체적인 재정 계획이 있다는 것을 의미합니다.
꿈을 위한 계획은 중요합니다. 계획 없이는 목표를 달성할 수 없습니다.
하지만 현재의 행복도 찾아야 합니다.